เงิน 1,500,000 ดอลลาร์จะอยู่ได้นานแค่ไหนในวัยเกษียณ?

หากคุณพบว่าตัวเองมีเงิน 1.5 ล้านเหรียญใน การออมเพื่อการเกษียณคุณทำได้ดีกว่าคนเกษียณทั่วไปถึงห้าเท่า ซึ่งมีเงินเพียง 279,997 ดอลลาร์เท่านั้น เป็นความจริงที่เงิน 1.5 ล้านเหรียญสามารถอยู่ได้ตลอดไปในวัยเกษียณหากคุณไม่ใช้จ่ายสักบาท หรืออาจอยู่ได้วันเดียวถ้าคุณซื้อเรือยอทช์ลำใหม่ คุณใช้จ่ายเงินเร็วเพียงใดจะส่งผลอย่างมากต่อระยะเวลาที่เงินจะคงอยู่ แต่คุณเก็บเงินไว้ที่ไหนก็เช่นกัน การลงทุนที่มีความเสี่ยงอาจทำให้หายไปอย่างรวดเร็ว แต่การรักษาเงินสดให้ "ปลอดภัย" จะทำให้คุณสูญเสียเมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อ ทำงานร่วมกับก ที่ปรึกษาทางการเงิน อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้สูงสุดและขยายระยะเวลาที่เงินของคุณจะคงอยู่ได้ในวัยเกษียณ

การกำหนดจำนวนเงินที่คุณมี

คุณอาจคิดว่าคุณมีเงิน 1.5 ล้านเหรียญสำหรับ การเกษียณอายุแต่การตรวจสอบสินทรัพย์และกระแสรายได้ของคุณอย่างใกล้ชิดอาจทำให้คุณรู้ว่าคุณมีมากกว่านั้น การตรวจสอบสินค้าคงคลังอย่างละเอียดสามารถช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าเงิน 1.5 ล้านดอลลาร์จะอยู่ได้นานแค่ไหน แต่คุณสามารถใช้จ่ายได้เท่าไรในแต่ละปี 

สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ 

นอกเหนือจากเงิน 1.5 ล้านเหรียญของคุณแล้ว คุณอาจมีทรัพย์สินอื่นๆ ที่สามารถใช้เสริมรายได้ของคุณในภายหลัง หรือจะรวมอยู่ในมรดกของคุณสำหรับทายาทของคุณ สินทรัพย์อื่น ๆ ที่ควรพิจารณาในการคำนวณของคุณอาจรวมถึง: 

• สินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ ที่สามารถใช้เพื่อสร้างรายได้จากค่าเช่า ขายในภายหลัง หรือมอบเป็นของขวัญให้กับทายาท เช่น บ้านพักตากอากาศหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน 

• อุปกรณ์สันทนาการที่สามารถขายหรือเช่าได้ เช่น เรือ รถบ้าน รถพ่วงเดินทาง และรถออฟโรด

• พื้นที่ ส่วนที่คุณสร้างขึ้นในบ้านของคุณ หากคุณกำลังพิจารณาที่จะลดขนาดหรือย้ายไปยังพื้นที่ที่ถูกกว่าเพื่อลดค่าใช้จ่าย 

รายได้เพื่อการเลี้ยงชีพ

นอกจากรายได้จากบัญชีเกษียณแล้ว คุณยังมีแหล่งรายได้อื่นที่จะลดจำนวนเงินที่คุณต้องถอนออกเพื่อรักษาวิถีชีวิตของคุณ รายได้ประเภทอื่น ๆ ที่คุณอาจมีในวัยเกษียณ ได้แก่ : 

เรื่องราวดำเนินต่อไป

คำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถคาดหวังได้เป็นประจำทุกเดือน และลบออกจากจำนวนเงินที่คุณกำหนดว่าคุณต้องการรายเดือนจากส่วนค่าใช้จ่ายรายเดือนด้านล่าง สำหรับรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอหรือรายได้ประจำปี เช่น ค่าลิขสิทธิ์หรือมรดก คุณสามารถเลือกที่จะตัดจำหน่ายตามเวลาที่คุณคาดว่าจะได้รับหรือไม่คำนึงถึงการวางแผนของคุณเลยก็ได้ 

วิธีการกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการต่อเดือน

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่าผู้เกษียณอายุโดยเฉลี่ยจะต้องทดแทน 80% ของรายได้ก่อนเกษียณอายุในการเกษียณอายุ 80% นั้นมีแนวโน้มที่จะแปรผัน บางปีคุณอาจต้องแต่งงานหรือไปเที่ยว และบางปีคุณอาจอยู่บ้าน 

การวิจัยจากศูนย์วิจัยการเกษียณอายุและความทุพพลภาพแห่งมหาวิทยาลัยมิชิแกนพบว่าการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุลดลงเมื่อเวลาผ่านไปในทุกระดับทางเศรษฐกิจและสังคม แม้ว่าคุณจะคาดว่าจะใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลมากขึ้นในปีต่อๆ ไป แต่คุณจะไม่ใช้จ่ายที่ไหนใกล้เคียงกับที่คุณใช้จ่ายในปีที่เกษียณอายุก่อนกำหนดสำหรับการล่องเรือ การเดินทาง การรับประทานอาหาร และความบันเทิง 

หากคุณยังใหม่กับการเกษียณอายุ คุณสามารถวางแผนที่จะใช้จ่าย 80% ของรายได้ของคุณทุกเดือน แต่อย่าตื่นตระหนกเกินไปหากคุณใช้จ่ายมากขึ้นในบางปี โดยเฉพาะในช่วงเริ่มต้น คุณใช้เวลาทั้งชีวิตในการออมในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และถึงเวลาที่จะสนุกกับมันในขณะที่คุณยังทำได้

ใช้ งบ เครื่องมือติดตามเช่น Mint, Personal Capital หรือคุณต้องการงบประมาณเพื่อวางแผนและติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ กำหนดเวลาการเช็คอินรายไตรมาสกับคู่สมรสของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณใช้จ่ายในที่ที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ กำหนดเวลาเช็คอินประจำปีหรือบ่อยกว่านั้น พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณยังดำเนินการได้ตามปกติ 

การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

อาจดึงดูดให้ใส่ทั้งหมดของคุณ เงินออม เป็นเงินสดเมื่อคุณใกล้หรือใน การเกษียณอายุ. ท้ายที่สุดแล้วเงินสดไม่สูญเสียเงินใช่ไหม? ผิด. การเก็บเงินของคุณเป็นเงินสดเป็นการลงทุนเพียงอย่างเดียวที่จะทำให้คุณสูญเสียเงินเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ 

หากคุณเกษียณที่อายุ 62 ปี คุณสามารถคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่ถึง 82 หากคุณเป็นผู้ชาย หรือเกือบถึง 85 หากคุณเป็นผู้หญิง ตามข้อมูลจาก ประกันสังคม. นั่นหมายความว่าพอร์ตโฟลิโอมูลค่า 1.5 ล้านเหรียญของคุณจะต้องมีอายุอย่างน้อย 20 ปี แต่ก็สามารถเติบโตได้เช่นกัน เวลาคือเพื่อนของนักลงทุนทุกคน 

ต่อไปนี้คือความรวดเร็วในการใช้เงินของคุณกับพอร์ตโฟลิโอแต่ละประเภท สมมติว่าคุณมีพอร์ตการลงทุน 1.5 ล้านดอลลาร์ และถอนเงินออก 60,000 ดอลลาร์ต่อปี โดยรับอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น 3.8% ทุกปี ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยต่อปีในอดีต เงินเฟ้อ อัตราตั้งแต่ปี 1960 

ผลงานเงินสด

การถอนเงิน 60,000 ดอลลาร์ต่อปีจากพอร์ตโฟลิโอ 1.5 ล้านดอลลาร์ที่เก็บไว้เป็นเงินสดจะทำให้เงินคุณหมดภายใน 18 ปี ในขณะที่ 1.5 ล้านเหรียญสหรัฐหารด้วย 60,000 เหรียญสหรัฐเท่ากับ 25 ปี อัตราเงินเฟ้อหมายความว่าคุณจะต้องถอนเงินมากขึ้นเรื่อย ๆ ทุกปีเพื่อให้มีกำลังซื้อเท่าเดิมและเงินหมดเร็วขึ้น 

ผลงานพันธบัตร

พอร์ตโฟลิโอมูลค่า 1.5 ล้านดอลลาร์ซึ่งประกอบด้วยพันธบัตรทั้งหมดเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อนั้นคาดว่าจะมีอายุ 25 ปีอย่างสมเหตุสมผล แม้ว่าคุณจะต้องนำออกจากพอร์ตโฟลิโอของคุณมากขึ้นเรื่อย ๆ เพื่อให้มีกำลังซื้อเท่าเดิม แต่พอร์ตโฟลิโอของคุณควรรักษาให้ทันหรือแม้กระทั่งเอาชนะอัตราเงินเฟ้อ 

พอร์ตโฟลิโอหุ้น 

อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของตลาดหุ้นซึ่งวัดโดย S&P 500 นั้นเคยอยู่ที่ประมาณ 10% ในอดีต การใช้อัตราผลตอบแทนนั้นและยังคงถอนเงินได้ 60,000 ดอลลาร์ต่อปี เพิ่มอัตราการถอนเงินของเรา 3.8% สำหรับอัตราเงินเฟ้อต่อปี พอร์ตการลงทุน 1.5 ล้านดอลลาร์สามารถคงอยู่ได้อย่างไม่มีกำหนด 

แต่เฉลี่ย อัตราผลตอบแทนต่อปี อย่าบอกภาพรวม บางปีก็ลง บางปีก็ขึ้น ในขณะที่ตลาดหุ้นโดยรวมไปได้ดีเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณเลือกหุ้นรายตัว คุณอาจสูญเสียมันไปทั้งหมด การกระจายการลงทุนในกองทุนดัชนีที่ให้คุณเป็นเจ้าของหุ้นชิ้นเล็ก ๆ ของตลาดหุ้นทั้งหมดสามารถช่วยลดความเสี่ยงได้ แต่ก็ไม่ได้ทำให้หุ้นปลอดภัย 

หากคุณสูญเสียส่วนสำคัญในพอร์ตโฟลิโอของคุณ ตื่นตระหนกและขายเงินลงทุนของคุณ แสดงว่าคุณขาดทุนแล้ว หากตลาดหุ้นตกต่ำเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณและมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นด้วยการถอนเงินที่มากขึ้น พอร์ตโฟลิโอของคุณอาจไม่มีวันฟื้นตัวได้ มีเพียงคุณเท่านั้นที่รู้ว่ายอมรับความเสี่ยงได้ การทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณกำหนดวิธีที่เหมาะสมในการลงทุนพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อความมั่นคงในระยะยาว 

บรรทัดด้านล่าง

1.5 ล้านเหรียญจะนานแค่ไหน สุดท้ายในวัยเกษียณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้เงินเร็วแค่ไหน หากคุณมีอัตราการถอนเงินที่สม่ำเสมอและสมเหตุสมผล และรักษาพอร์ตการลงทุนของคุณด้วยวิธีที่ปลอดภัยและชาญฉลาด เงินของคุณอาจคงอยู่ตลอดไป หากคุณนำเงินออกมากเกินไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตอนเริ่มต้น ลงทุนในสินทรัพย์ที่ผันผวน หรือฝากไว้ในบัญชีธนาคารของคุณ เงินของคุณมีแนวโน้มจะหมดก่อนที่จะหมดเวลาที่จะใช้มัน 

เคล็ดลับสำหรับการวางแผนเกษียณอายุ

• การทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถสร้างความแตกต่างได้ทั้งหมด เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมาถูกทางแล้วสำหรับจำนวนเงินที่คุณต้องการในช่วงปีทองของคุณ ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณสร้างแผนการเกษียณอายุและแม้แต่จัดการทรัพย์สินของคุณ การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้, เริ่มตอนนี้เลย.

• ภาษีเป็นอีกหนึ่งข้อควรพิจารณาในการเกษียณอายุที่ไม่ควรมองข้าม คุณอาจต้องการวางแผนที่อยู่อาศัยของคุณตามสิทธิประโยชน์ทางภาษีบางอย่าง นี่คือ รัฐที่ดีที่สุดในการเกษียณอายุสำหรับภาษี.

 เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/roberthyrons, ©iStock.com/Moyo Studio

โพสต์ 1,500,000 ดอลลาร์จะอยู่ได้นานแค่ไหนในการเกษียณอายุ? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.