401 (k) ของคุณเปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยอย่างไร

เมื่อพูดถึงบัญชีเกษียณของคุณ การเปรียบเทียบจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของประเทศสามารถช่วยคุณเปรียบเทียบการออมของคุณได้

สำหรับพนักงานส่วนใหญ่ 401 (k) ของพวกเขาถือเงินส่วนสำคัญสำหรับค่าใช้จ่ายสำหรับปีเกษียณ การรู้ว่า 401(k) ของคุณเทียบกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมได้อย่างไร อาจเป็นแรงบันดาลใจให้คุณปรับอัตราการออมของคุณหรืออาจเลือกการลงทุนอื่น คุณสามารถเปรียบเทียบบัญชีของคุณเองกับขนาดบัญชีเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอายุของคุณได้

401 (k) คืออะไร?

A 401 (k) เป็นแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างซึ่งเสนอการประหยัดภาษีให้กับพนักงาน มี 401(k)s สองประเภท—แบบดั้งเดิมและแบบโรท—และเสนอข้อได้เปรียบทางภาษีในรูปแบบต่างๆ เงินสมทบ 401 (k) แบบดั้งเดิมทำด้วยเงินก่อนหักภาษีลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีนั้น เงินสมทบ Roth 401(k) มาจากเงินหลังหักภาษี ดังนั้นคุณจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีทันที จากนั้น ในระหว่างการเกษียณอายุ คุณสามารถถอนเงิน Roth 401(k) ของคุณ รวมทั้งรายได้ใดๆ ปลอดภาษี

พนักงานเลือกจำนวนเงินที่ต้องการบริจาคจากเช็คเงินเดือนในแต่ละรอบ ในบางบริษัท เปอร์เซ็นต์ที่สามารถจับคู่ได้ ทั้งหมดหรือบางส่วนโดยนายจ้าง พนักงานสามารถตัดสินใจได้ว่าจะนำเงินไปลงทุนอย่างไร โดยทั่วไปอาจเลือกกองทุนรวมต่างๆ ที่เสนอโดยแผน

401 (k) โดยเฉพาะอย่างยิ่งการจับคู่กับนายจ้างอาจเป็นวิธีที่เหมาะในการปลูกไข่เพื่อการเกษียณอายุของคุณเนื่องจากข้อได้เปรียบทางภาษีและการจับคู่นายจ้างที่มีศักยภาพ

ยอดคงเหลือเฉลี่ยสำหรับ 401 (k) คืออะไร?

IRS กำหนดวงเงินรายปีสำหรับจำนวนพนักงานที่สามารถทำได้ สนับสนุน ถึง 401 (k) ของพวกเขาในแต่ละปี สำหรับปี 2022 คนงานอายุต่ำกว่า 50 ปีอาจบริจาคเงิน 20,500 ดอลลาร์ต่อปี ผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 พฤษภาคม บริจาคเพิ่ม $6,500.

ตามรายงานล่าสุดของ Vanguard อัตราการออมเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ส่วนใหญ่น่าจะมาจากแผนการบริจาคอัตโนมัติ เปอร์เซ็นต์เฉลี่ยที่พนักงานมีส่วนร่วมในปี 2021 คือ 7.3% และ 11.2% กับนายจ้างที่ตรงกัน

ค่าเฉลี่ยโดยรวมในบัญชี 401(k) คือ 141,542 ดอลลาร์ แต่ตัวเลขนี้รวมยอดคงเหลือสำหรับผู้ปฏิบัติงานในทุกระดับประสบการณ์และอายุงาน เมื่อแยกตามอายุ จำนวนเงินในบัญชีเฉลี่ยจะแตกต่างกันอย่างมาก

• ต่ำกว่า 25—$6,264
• 25-34—37,211 ดอลลาร์
• 35-44—97,020 ดอลลาร์
• 45-54—179,200 ดอลลาร์
• 56-64—256,244 ดอลลาร์
• 65 ขึ้นไป—$279,997

ตัวเลขเหล่านี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของภาพการออมเพื่อการเกษียณเท่านั้น หลายคนยังลงทุนใน บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) or Roth IRAs และบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี

จะทำอย่างไรถ้าคุณอยู่ข้างหลัง

ความต้องการทางการเงินของทุกคนในการเกษียณอายุจะแตกต่างกันไปตามค่าครองชีพและเป้าหมาย แต่ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะแนะนำให้ออมเงินให้เพียงพอเพื่อทดแทนเงินเดือนปัจจุบันของคุณ 80%

หากยอดเงินคงเหลือของคุณต่ำกว่าที่คุณต้องการ และคุณไม่ได้บริจาคเงินสูงสุดในบัญชีของคุณ คุณสามารถทำตามขั้นตอนให้ทัน ขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้มีส่วนร่วมอย่างน้อยที่สุดเท่าที่นายจ้างของคุณจะตรง ผลงานที่ตรงกันนี้เป็นเงินฟรีโดยพื้นฐานแล้ว.

หากคุณมีกระแสเงินสดที่ตึงตัว ให้พยายามเพิ่มเปอร์เซ็นต์การบริจาคของคุณทีละน้อยเมื่อเงินเดือนของคุณเพิ่มขึ้น หากคุณใกล้เกษียณอายุมากขึ้น จำไว้ว่าคุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มได้ $6,500 หากคุณอายุเกิน 50 ปีเพื่อเป็นเงินสมทบ

คุณยังสามารถบันทึกนอก 401(K) คุณสามารถเปิดแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ด้วยตัวคุณเองกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน คุณไม่สามารถบริจาคได้มากเท่ากับ 401 (k) ในแต่ละปี แต่คุณสามารถได้รับประโยชน์ทางภาษีเช่นเดียวกัน สำหรับปี 2022 คุณสามารถบริจาคได้ $6,000 หรือ $7,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

สุดท้าย คุณสามารถลงทุนเงินพิเศษในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แบบเดิมได้ แม้ว่าคุณอาจไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี แต่คุณสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถช่วยให้คุณเพิ่มเงินเกษียณได้

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณล้าหลังในเรื่องเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยในกลุ่มอายุของคุณ ให้พิจารณาเพิ่มเงินสมทบของคุณโดยเร็วที่สุด คิดว่า 401 (k) ของคุณเป็นเครื่องมือหนึ่งในกล่องเครื่องมือการเกษียณอายุของคุณ จับคู่กับ IRA นายหน้าที่ต้องเสียภาษีและ ประกันสังคม รายได้สามารถเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการระดมทุนในช่วงวัยเกษียณของคุณ