ภาวะถดถอยส่งผลกระทบต่อคนทั่วไปอย่างไร?

ประเด็นที่สำคัญ

• เราไม่ได้เข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยอย่างเป็นทางการในปี 2023 แต่ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่ามีโอกาส 70% ที่จะเข้าสู่ภาวะถดถอยก่อนสิ้นปี
• ในช่วงเศรษฐกิจถดถอย คนทั่วไป (เช่น คุณ) มีความเสี่ยงสูงที่จะตกงานและถูกบีบคั้นทางการเงิน
• ผลกระทบอื่น ๆ ของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ ได้แก่ การเปลี่ยนแปลงของราคาและอัตราดอกเบี้ย ความครอบคลุมด้านการรักษาพยาบาลที่ลดลง การเข้าถึงสินเชื่อน้อยลง และความเครียดที่เพิ่มขึ้น

ถดถอย, ถดถอย, ถดถอย.

คุณสามารถพบคำนี้บนหนังสือพิมพ์ทุกฉบับ ในปากของผู้ดำเนินรายการทอล์คโชว์ทุกฉบับ และสะท้อนอยู่ในใจของนักลงทุนที่เกี่ยวข้อง ถึงกระนั้น สำหรับการพูดถึงภาวะเศรษฐกิจถดถอยนี้ สหรัฐฯ ยังไม่ได้เข้าร่วมจริงๆ

ถึงกระนั้น ความกังวลอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับภาวะถดถอยก็อยู่ในตัวของมันเอง ยิ่งนักลงทุนและผู้บริโภครายวันกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจตกต่ำมากเท่าไร ก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะดึงการใช้จ่ายกลับออกไปมากขึ้นเท่านั้น (แดกดันเพิ่มโอกาสที่เศรษฐกิจถดถอยจะมุ่งหน้า)

จนถึงปีนี้ นักเศรษฐศาสตร์ยังไม่สามารถตกลงกันได้อย่างเต็มที่ว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะเกิดขึ้นเมื่อใด เมื่อไร หรือเลวร้ายเพียงใด

A แบบสำรวจความคิดเห็นธนาคาร พบโอกาส 64% ที่จะเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยภายในสิ้นปี 2023

การสำรวจของ Bloomberg ฉบับหนึ่งพบว่า โอกาส 70% ของภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปีหน้า

Goldman Sachs มองว่าเศรษฐกิจออกมาฟกช้ำเล็กน้อย Barclays Capital มองว่าปี 2023 ประสบกับปัญหาเศรษฐกิจโลกที่เลวร้ายที่สุดในรอบสี่สิบปี

(โดยส่วนตัวแล้ว เรามองว่าภาวะถดถอยที่อาจเกิดขึ้นเป็นช่วงเวลาที่ดีในการพัฒนากลยุทธ์การลงทุนหลักของคุณด้วย Q.ai's ชุดการลงทุน Active Indexer. หรือเพื่อการเล่นที่หลากหลายยิ่งขึ้น ชุดแนวโน้มโลก ที่มองหาข้อเสียที่เล็กกว่าและผลตอบแทนที่สูงกว่า)

กล่าวอีกนัยหนึ่งคือไม่มีฉันทามติเกี่ยวกับความเฉพาะเจาะจงหรือแม้แต่ความเป็นไปได้ของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ สิ่งที่เถียงไม่ได้คือหัวข้อนี้อยู่ในใจของทุกคน

ด้วยความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลกที่ยังคงอยู่ในระดับสูงตลอดเวลา เป็นเรื่องปกติที่คุณจะกังวลเกี่ยวกับการเงินของคุณ แต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยส่งผลกระทบต่อคนทั่วไปอย่างไร รวมถึงนักลงทุนรายย่อยเช่นคุณด้วย จริงๆ?

มาหาคำตอบกัน

ภาวะถดถอยหมายถึงอะไรสำหรับคนทั่วไป?

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยแต่ละครั้งเป็นผลมาจากชุดของปัจจัยเฉพาะ ซึ่งหมายความว่า แม้ว่าปัจจัยเหล่านี้มักจะมีความคล้ายคลึงกันในวงกว้าง แต่ปัจจัยเฉพาะก็อาจแตกต่างกันไปมาก นี่คือความหมายของภาวะถดถอยที่กำลังจะมาถึงสำหรับคนทั่วไปในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ไม่ปกติในปัจจุบัน

งานน้อยลงและการว่างงานสูงขึ้นมากมาย

ความจริงที่น่าเศร้าประการหนึ่งของภาวะเศรษฐกิจถดถอยก็คือ ผู้คนหลายล้านคนมักตกงาน เมื่อการใช้จ่ายชะลอตัวและเศรษฐกิจหดตัว ผลกำไรทางธุรกิจก็ลดลงเช่นกัน เพื่อรักษาอัตรากำไรให้คงที่ พวกเขามักจะชะลอการจ้างงานและเริ่มเลิกจ้างเพื่อลดงบประมาณ

แม้แต่ภาวะถดถอยของโควิด-19 แม้จะสั้นที่สุดในประวัติศาสตร์ของอเมริกา 22 ล้านคน ออกจากงาน ในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่ในช่วงหลังปี 2000 การว่างงานเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า

เมื่อการว่างงานเพิ่มขึ้น บริษัทต่างๆ ก็มีแนวโน้มน้อยลงที่จะจ้างคุณจากที่อื่น ทำให้การหางานใหม่มีความท้าทายมากขึ้น สำหรับชาวอเมริกันที่ดิ้นรนอยู่แล้ว นั่นหมายถึงการได้ฐานทางการเงินกลับคืนมานั้นยากกว่าปกติ

อย่างไรก็ตาม เป็นที่น่าสังเกตว่าตลาดงานยังคงอยู่ แข็งแรงผิดปกติ จากความกังวลด้านเศรษฐกิจ ในปี 2022 เศรษฐกิจมีตำแหน่งงานเพิ่มขึ้น 4.5 ล้านตำแหน่ง ขณะที่จำนวนผู้ขอรับสวัสดิการว่างงานใหม่ลดลงสู่ระดับต่ำเป็นประวัติการณ์ในเดือนธันวาคม

แต่ด้วยเฟดในสงครามอัตราดอกเบี้ย ตัวเลขเหล่านั้นอาจกลับตัวในไม่ช้า เจ้าหน้าที่เฟดถือ การว่างงานจะเพิ่มขึ้นจาก 3.5% เป็น 4.6% ในปีนี้ ซึ่งสอดคล้องกับตัวเลขระดับถดถอย และแล้ว บริษัทเทคโนโลยีรายใหญ่หลายแห่ง ได้ประกาศปลดพนักงานจำนวนมากในขณะที่อุตสาหกรรมที่หดตัวลง

คุณสูญเสียอำนาจต่อรอง

ผลข้างเคียงอย่างหนึ่งของตลาดงานที่เล็กลงคือคนงานสูญเสียอำนาจต่อรอง

เมื่อธุรกิจจ้างงานน้อยลง นายจ้างสามารถกำหนดค่าจ้างให้ต่ำลงและสวัสดิการที่น้อยลงได้ โบนัสและการเพิ่มอาจได้รับผลกระทบ ในภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่กำลังจะมาถึง พนักงานอาจสูญเสียความสามารถในการร้องขอตารางเวลาที่ยืดหยุ่นหรือการเตรียมการทำงานจากระยะไกล

การจ้างงานต่ำเกินไปสามารถเพิ่มขึ้นได้ โดยที่ชาวอเมริกันทำงานน้อยลงต่อตำแหน่งหนึ่งชั่วโมง เพื่อให้นายจ้างสามารถลดค่าใช้จ่ายได้

หากพนักงานเลือกที่จะไม่ยอมรับเงื่อนไขเหล่านั้น พวกเขาอาจดิ้นรนเพื่อหาสิ่งที่ดีกว่าหรืออะไรก็ตามที่อื่น

ความคุ้มครองประกันสุขภาพอาจลดน้อยลง

สหรัฐฯ เป็นเรื่องไม่ปกติที่พนักงานส่วนใหญ่ของเราพึ่งพางานของตนเพื่อการเข้าถึงการรักษาพยาบาล นั่นหมายความว่าเมื่อเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย ผู้คนจะพบว่าการเข้าถึงการรักษาพยาบาลของพวกเขาถูกกวาดออกไปจากพวกเขา

ตัวอย่างเช่น ข้อมูลของ Census Bureau แสดงให้เห็นว่าประชากรสหรัฐส่วนใหญ่มีประกันสุขภาพตามการจ้างงานในปี 2020 เมื่อเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย คนอเมริกัน 7.7 ล้านคนและผู้อยู่ในอุปการะ 6.9 ล้านคนสูญเสียความคุ้มครองระหว่างเดือนกุมภาพันธ์ถึงมิถุนายน 2020

แม้ว่าจะมีการเข้าถึงประกันส่วนตัว แต่ก็มีราคาแพงกว่ามากเมื่อนายจ้างของคุณไม่ได้วางบิล ด้วยเหตุนี้ หลายคนที่สูญเสียประกันในช่วงเศรษฐกิจถดถอยจะยังไม่มีประกันจนกว่าพวกเขาจะหางานใหม่ได้ และแม้ว่าคุณจะประหยัดค่าเบี้ยประกัน แต่หากเกิดเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ขึ้น คุณอาจจะต้องจ่ายมากขึ้น

งบประมาณของคุณจะเข้มงวดมากขึ้น

แม้ว่าคุณจะรักษางาน จ่ายเงินเพิ่ม และประกันสุขภาพ คุณก็น่าจะทำให้งบประมาณของคุณรัดกุมขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย

ประการหนึ่ง ราคาอาจเหนียวเหนอะหนะในช่วงเศรษฐกิจถดถอย เนื่องจากธุรกิจต่างๆ พยายามหนุนอัตรากำไรที่ลดน้อยลง ในระบบเศรษฐกิจปัจจุบัน ปัญหาห่วงโซ่อุปทานที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องหมายความว่าทุกอย่างตั้งแต่ไข่ไปจนถึงคอมพิวเตอร์มีราคาแพงกว่าที่เคย

ในขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกำลังกระทบกระเทือนผู้บริโภคจากทุกด้าน ทำให้ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้าน รถ หรือแม้แต่ร้านขายของชำแพงขึ้น เครดิต. อัตราเหล่านี้คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจนกว่าเฟดจะพอใจที่อัตราเงินเฟ้อที่สูงได้ถูกตีกลับ

และเหนือสิ่งอื่นใด ที่คุณควรวางเบาะรองทางการเงินขนาดใหญ่ไว้ระหว่างตัวคุณกับศักยภาพในการทำลายเศรษฐกิจ

ผลงานของคุณจะ (อาจจะ) ได้รับความนิยม

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยและตลาดหุ้นมักจะเชื่อมโยงกันอย่างสลับซับซ้อน น่าเสียดายที่หนึ่งในการเชื่อมโยงเหล่านี้คือแม้แต่ความเลวร้ายของภาวะเศรษฐกิจถดถอยก็สามารถนำไปสู่ตลาดหมีก่อนที่เศรษฐกิจจะตกต่ำลง

เนื่องจากการใช้จ่ายของผู้บริโภคชะลอตัวและธุรกิจต่าง ๆ พยายามดิ้นรนเพื่อทำกำไร นักลงทุนสูญเสียความเชื่อมั่นในระบบเศรษฐกิจ บางคนอาจระงับพอร์ตการลงทุนไว้ล่วงหน้าเป็น ความกลัวภาวะเศรษฐกิจถดถอยเงินเฟ้อและ/หรืออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น

แม้ว่าการเคลื่อนไหวนี้อาจปกป้องรายได้ของพวกเขาหากทำในเวลาที่เหมาะสม แต่การกำหนดเวลาตลาดด้วยวิธีนี้มีความเสี่ยงอย่างไม่น่าเชื่อ สำหรับนักลงทุนบางราย การชำระบัญชีอาจปกป้องผลกำไรของพวกเขาได้ สำหรับคนอื่นๆ การดำเนินการนี้เป็นเพียงการถอนเงินที่ขาดทุนออกไป การถอนเงินยังหมายความว่าเมื่อตลาดเริ่มฟื้นตัว เงินของคุณจะไม่อยู่ที่นั่นเพื่อกลับหัวกลับหาง

กล่าวอีกนัยหนึ่ง มักจะดีที่สุดที่จะปฏิบัติตามกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวของคุณไปยังอีกด้านหนึ่ง คุณมีแนวโน้มที่จะเห็นผลลัพธ์ที่ดีกว่าโดยการหลีกเลี่ยงการสูญเสียกระดาษมากกว่าที่จะตระหนักถึงการสูญเสียเหล่านั้นเพื่อ "ปกป้อง" พอร์ตโฟลิโอของคุณ

การเข้าถึงสินเชื่อลดลง

อีกวิธีหนึ่งที่ภาวะถดถอยส่งผลกระทบต่อคนทั่วไปก็คือการเข้าถึงสินเชื่อมักจะถูกปฏิเสธ

แม้ว่าคุณจะมีรายได้สนับสนุนเงินกู้ในตอนนี้ แต่ผู้ให้กู้ก็กังวลที่จะแจกเงินเมื่อความมั่นคงในอาชีพการงานของทุกคนอยู่ในสาย พวกเขาอาจตรวจสอบการเงิน คะแนนเครดิต และประวัติเครดิตของคุณอย่างเข้มงวดมากขึ้น

การเข้าถึงสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำที่ลดลงสามารถบังคับให้ผู้บริโภคชะลอการซื้อครั้งใหญ่ เช่น อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ หรือเครื่องใช้ในครัวเรือน

ความเครียดที่เพิ่มขึ้นรอบ ๆ

วิธีหนึ่งที่แพร่หลายที่สุดที่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยส่งผลกระทบต่อคนทั่วไปก็คือความเครียดที่เพิ่มขึ้น

ไม่สำคัญว่าคุณจะสบายใจในอาชีพการงานและมีฐานะทางการเงินที่มั่นคง หรือถ้าคุณลำบากในการหาเงินพอใช้และมีเงิน $100 ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ เมื่อเศรษฐกิจผันผวน ผู้คนจะกังวลใจ และนั่นก็ไม่เป็นไร

แม้ว่าจะไม่มีคำตอบเดียวที่เหมาะกับทุกคน แต่สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือยึดมั่นในแผนการเงินของคุณให้ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้ และเดินหน้าต่อไปจนกว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะเกิดขึ้น

วิธีเตรียมพร้อมสำหรับภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่อาจเกิดขึ้น

ภาวะถดถอยสามารถส่งผลกระทบต่อคนทั่วไปได้หลายวิธี สิ่งสำคัญคือต้องเตรียมพร้อมให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับสิ่งที่พวกเขาอาจขว้างใส่คุณ หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากจุดใด ให้พิจารณาแนวทางเหล่านี้:

• เพิ่มกองทุนฉุกเฉินของคุณเพื่อเก็บค่าครองชีพอย่างน้อยสามเดือน
• ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นด้วยการประกันการช้อปปิ้งแบบอัตราและแผนบริการโทรศัพท์มือถือ ลดค่าสมัครสมาชิกที่คุณไม่ได้ใช้หรือกินบ่อยขึ้น
• ชำระหนี้ของคุณอย่างจริงจังมากขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในภายหลัง
• กระจายรายได้ของคุณด้วยงานเสริม งานพาร์ทไทม์ หรือการลงทุนที่สร้างรายได้
• ปรับปรุงการจ้างงานของคุณโดยการเรียนหลักสูตรที่นายจ้างสนับสนุนหรือได้รับทักษะใหม่ๆ
• รีเฟรชเรซูเม่ของคุณ - ในกรณี

การลงทุนในช่วงภาวะถดถอย

กุญแจสำคัญอีกประการหนึ่งในการก้าวผ่านภาวะเศรษฐกิจถดถอย ไม่เพียงแต่ไม่เสียหาย แต่แข็งแกร่งกว่าที่เคย คือการลงทุนเมื่อคุณทำได้

ภาวะถดถอยมีชื่อเสียงในด้านความผันผวนของตลาดหุ้นที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากนักลงทุนตอบสนองต่อข่าวเล็กน้อย และใช่ มีแนวโน้มว่ามูลค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะลดลง ในความเป็นจริงเรากำลังนับมัน

ลองคิดแบบนี้: เพียงเพราะราคาของสินทรัพย์ที่มีคุณภาพลดลงในช่วงเศรษฐกิจถดถอยไม่ได้หมายความว่าหุ้นเหล่านั้นมีค่าน้อยลง หมายความว่าพวกเขากำลังซื้อขายในราคาที่มีค่าน้อยกว่าเพราะนักลงทุนรู้สึกประหม่า แต่เมื่อภาวะเศรษฐกิจถดถอยสิ้นสุดลงและเศรษฐกิจฟื้นตัว หุ้นคุณภาพสูงก็จะฟื้นตัวตามไปด้วย

สำหรับนักลงทุนที่ซื้อในราคาส่วนลด นั่นหมายถึงศักยภาพในการทำกำไรในอนาคตของคุณจะทะลุเพดาน เมื่อคนอื่นขายด้วยความกลัว คุณมีโอกาสที่จะลงทุนตอนนี้และถอนเงินออกในภายหลัง

บรรทัดล่าง

ภาวะถดถอยเป็นเรื่องยากสำหรับทุกคน – และนั่นรวมถึงคุณด้วย ด้วยการสูญเสียงานที่อาจเกิดขึ้นในขอบฟ้า สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือรักษาการเงินของคุณตอนนี้และรอพายุ โดยทั่วไปนั้นรวมถึงการถือครอง (หรือแม้แต่ขยาย) พอร์ตการลงทุนของคุณอย่างแน่นหนาเพื่อรับโอกาสในอนาคต

แน่นอน คุณไม่ เพียงแค่ ต้องการลงทุนแบบ “จะเกิดอะไรขึ้น” – การป้องกันความเสี่ยงพอร์ตโฟลิโอของคุณในด้านอื่นๆ ยังคงเป็นสิ่งสำคัญ

สำหรับนักลงทุนที่ต้องการสร้างความหลากหลายและตั้งรับในภาวะเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน ชุดเครื่องมือการลงทุนที่หลากหลายของ Q.ai ตอบโจทย์

ตัวอย่างเช่นไฟล์ ตัวสร้างดัชนีที่ใช้งานอยู่ และ ชุดเทรนด์โลก สร้างการถือครองหลักที่ยอดเยี่ยมสำหรับแนวทางการลงทุนระยะยาวที่หลากหลาย

แต่ถ้าคุณต้องการป้องกันความเสี่ยงการเดิมพันของคุณให้ชัดเจนขึ้นอีกเล็กน้อย เราขอเสนอสิ่งที่ดีที่สุด ชุดเงินเฟ้อ เพื่อใช้ประโยชน์จากราคาที่สูงขึ้น

และสำหรับนักอนุรักษนิยมในหมู่พวกเรา พวกเรา ชุดโลหะมีค่า ให้คุณป้องกันความเสี่ยงด้วยคลังความมั่งคั่งที่เก่าแก่ที่สุด

ปิดท้ายด้วย การคุ้มครองผลงาน เพื่อจำกัดการขาดทุนและปกป้องผลกำไร และคุณสามารถพักผ่อนได้อย่างสบายใจโดยรู้ว่า Q.ai คอยช่วยเหลือคุณไม่ว่าลมจะถดถอยก็ตาม

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ สำหรับการเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI