ผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนตัวช่วยลูกค้าแก้ปัญหาเรื่องเงินที่ซับซ้อนได้อย่างไร

เพียงเพราะใครบางคนได้สะสมทรัพย์สินไว้มากมายไม่ได้หมายความว่าพวกเขามีเวลา ความโน้มเอียง หรือทักษะที่จำเป็นในการจัดการกับทรัพย์สินเหล่านั้น เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากเงินของพวกเขา บุคคลที่มีรายได้สูงมักจะหันไปหาผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนตัวเพื่อ การลงทุน คำแนะนำและการวางแผนทางการเงินเชิงกลยุทธ์

แทนที่จะจัดการการซื้อขายของคุณในตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กหรือการแลกเปลี่ยนอื่นๆ เป็นการส่วนตัว ผู้จัดการความมั่งคั่ง จัดทำโปรแกรมการเงินแบบองค์รวมตามสถานการณ์เฉพาะของคุณ โดยคำนึงถึงสิ่งที่คุณได้รับ ทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของ และเป้าหมายของคุณและครอบครัว — ทั้งด้านการเงิน และ ส่วนบุคคล

ผู้จัดการความมั่งคั่งทำงานอย่างไร

บริการจัดการความมั่งคั่งของเอกชนให้บริการโดยสถาบันการเงินหลายแห่ง รวมถึงนายหน้าเพื่อการลงทุนและธนาคารขนาดใหญ่ เมื่อมีการเสนอบริการเหล่านี้ภายในสถาบัน พวกเขามักจะถูกจัดตั้งขึ้นเป็นกลุ่มเล็ก ๆ ภายใต้ผู้จัดการหลัก เพื่อให้สามารถให้บริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นแก่ลูกค้าของตน นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาความมั่งคั่งอิสระและผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอจำนวนมากที่ปฏิบัติตามรูปแบบเดียวกันนั้น

งานของผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนตัวคือทำให้แน่ใจว่าเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวของคุณจะไม่ขัดแย้งกัน ขายหุ้นบางส่วนของคุณพันธบัตรหรือ ETF อาจดูเหมือนเป็นวิธีที่ง่ายในการเพิ่มสภาพคล่อง แต่อาจสร้างความเสียหายต่อสุขภาพโดยรวมของพอร์ตโฟลิโอของคุณได้เช่นกัน ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วมีจุดมุ่งหมายเพื่อจ่ายสำหรับความต้องการทางการเงินในวงกว้างของครอบครัวคุณ และเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถ เกษียณสบาย.

ลองคิดแบบนี้: นักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์หรือผู้ที่เพียงแค่ยุ่งกับการหาเงินเพื่อจัดการ อาจไม่เข้าใจความหมายของการตัดสินใจของพวกเขา และจบลงด้วยการผูกผลประโยชน์ทางการเงินต่างๆ เข้าด้วยกันเป็นปม เป็นงานของผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนตัวที่จะแก้ปมนั้นและถักเปียความสนใจที่แตกต่างกันของครอบครัวเข้าด้วยกันในลักษณะที่เสริมความแข็งแกร่งให้กับทุกคน

ไม่มีผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนตัวที่มีชื่อเสียงรายใดที่จะเสนอโซลูชันที่เหมาะกับทุกประการแก่นักลงทุน แต่พวกเขาให้ข้อมูลเชิงลึกส่วนบุคคลในเครื่องมือการลงทุนมากมายที่มีอยู่ในตลาด — อสังหาริมทรัพย์, พันธบัตร, หุ้นและรูปแบบมากมายที่แต่ละคนใช้ และพวกเขาจะจัดการกับผลกระทบทางภาษีของแต่ละคนและวิธีที่พวกเขาสามารถสนับสนุนหรือจำกัดการเติบโตของการเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนตัวไม่ได้ราคาถูก ส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้าตามเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าทรัพย์สินที่อยู่ภายใต้การจัดการของพวกเขา ในขณะที่บางส่วนยังคงดำเนินการตามค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายโดยกองทุนที่พวกเขามอบให้ในนามของลูกค้า สิ่งนี้กำลังเปลี่ยนแปลงเนื่องจากความกังวลของนักลงทุนที่ผู้จัดการอาจแนะนำกองทุนหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ เนื่องจากค่าคอมมิชชั่นที่แนบมากับกองทุน

ผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนตัวส่วนใหญ่ยังสร้างข้อตกลงกับพันธมิตรด้วยกฎหมายครอบครัว การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และทนายความด้านการสืบทอดธุรกิจ เช่นเดียวกับนักบัญชี ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี และผู้ให้บริการประกันภัย ซึ่งช่วยให้มั่นใจว่าลูกค้าแต่ละรายสามารถเข้าถึงความเชี่ยวชาญที่จำเป็น เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถตัดสินใจทางการเงินได้อย่างสมดุลสำหรับทั้งรุ่นของตนเองและรุ่นต่อ ๆ ไป

นั่นเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากแผนทางการเงินที่แข็งแกร่งประกอบด้วยองค์ประกอบหลายอย่าง — การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนเกษียณ มีชุดของชิ้นส่วนที่เคลื่อนไหวน้อยๆ ของตัวเอง เป็นเรื่องง่ายสำหรับนักลงทุนที่คิดว่าตัวเองต้องการ 4 แขนและสมองอีก XNUMX ข้างของปลาหมึกจึงจะเข้าใจได้ ผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนตัวคือปลาหมึกยักษ์

เพิ่มเติมจาก MoneyWise

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ