ฉันจะหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเงินปันผลได้อย่างไร

เงินปันผลคือการจ่ายที่บางบริษัทจ่ายให้กับผู้ถือหุ้นเพื่อเป็นรางวัลแก่พวกเขาสำหรับการลงทุนในสิ่งเหล่านี้ เงินปันผลสามารถให้รายได้ที่สม่ำเสมอและคาดการณ์ได้แก่นักลงทุนที่รักษาโอกาสในการทำกำไรจากการแข็งค่าของราคา เงินปันผลสามารถมีสิทธิ์ได้รับการปฏิบัติทางภาษีกำไรจากการขายหุ้นที่เป็นข้อได้เปรียบหากถือหุ้นนานพอ การหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้ทั้งหมดจากเงินปันผลนั้นซับซ้อนกว่า ตัวเลือกรวมถึงการเป็นเจ้าของหุ้นที่จ่ายเงินปันผลในบัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษีหรือแผน 529 นอกจากนี้คุณยังสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีกำไรจากการขายหุ้นในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลบางตัวได้หากรายได้ของคุณต่ำพอ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณใช้การลงทุนแบบจ่ายเงินปันผลในพอร์ตโฟลิโอของคุณ

พื้นฐานการจ่ายเงินปันผล

เงินปันผลคือเงินที่นักลงทุนได้รับจากการถือหุ้นของบางบริษัท บริษัทที่มีผลกำไรอาจแจกจ่ายผลกำไรบางส่วนเป็นการจ่ายเงินสดหรือหุ้นปันผลเพื่อเป็นรางวัลแก่ผู้ถือหุ้นสำหรับการลงทุนในธุรกิจ

หุ้นที่จ่ายเงินปันผลเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับนักลงทุนที่ต้องการสร้างรายได้แบบพาสซีฟ ผู้เกษียณอายุมักลงทุนในเงินปันผลเพื่อให้สามารถจ่ายค่าครองชีพได้โดยไม่ต้องขายหุ้น

เช่นเดียวกับรายได้ทั้งหมด เงินปันผลจะต้องเสียภาษี อัตราภาษีขึ้นอยู่กับว่าเงินปันผลนั้นผ่านเกณฑ์หรือไม่ผ่านเกณฑ์ เงินปันผลสามัญหรือเงินปันผลที่ไม่ผ่านเกณฑ์จะจ่ายโดยหุ้นที่ถือน้อยกว่าระยะเวลาการถือครองที่กำหนด เงินปันผลเหล่านี้จะถูกหักภาษีในอัตราภาษีเงินได้สามัญของนักลงทุน เงินปันผลที่ผ่านการรับรองซึ่งจ่ายโดยหุ้นที่เป็นเจ้าของอย่างน้อยระยะเวลาการถือครองที่กำหนดจะถูกหักภาษีเป็นกำไรจากการขายหุ้น

อัตราการเพิ่มทุนโดยทั่วไปจะต่ำกว่าอัตรารายได้ปกติและอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0% ถึง 20% อัตราขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้เสียภาษีและผู้เสียภาษีส่วนใหญ่อยู่ในวงเล็บกำไรจากการขายหุ้น 15% ตัวอย่างเช่น นักลงทุนที่มีรายได้ 10,000 ดอลลาร์จากเงินปันผลที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ โดยทั่วไปจะต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้นที่ 1,500 ดอลลาร์ ซึ่งจะลดกำไรหลังหักภาษีลงเหลือ 8,500 ดอลลาร์

เรื่องราวดำเนินต่อไป

วิธีหลีกเลี่ยงภาษีจากเงินปันผล

มีกลยุทธ์บางประการในการหลีกเลี่ยงภาษีจากเงินปันผลของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าเงินปันผลนั้นมีคุณสมบัติเหมาะสมหรือเป็นเงินปันผลธรรมดา:

• บัญชีเกษียณอายุของ Roth Roth IRA ได้รับทุนหลังหักภาษี เมื่อบุคคลอายุถึง 59 ½ จะสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษี ดังนั้นเงินปันผลใด ๆ ที่จ่ายโดยหุ้นที่เป็นเจ้าของในบัญชี Roth จะไม่ต้องเสียภาษี ตราบใดที่เงินปันผลถูกถอนออกหลังจากอายุ 59 ½ และอย่างน้อยห้าปีหลังจากเปิดบัญชี

• มีสิทธิ์ได้รับภาษีกำไรจากการขายเป็นศูนย์ ภาษีผลได้จากทุนจะสิ้นสุดลง โดยนักลงทุนที่มีรายได้สูงจะจ่ายในอัตราที่สูงกว่า นักลงทุนในวงเล็บรายได้ต่ำสุดเป็นหนี้ภาษีกำไรจากการขายเป็นศูนย์ วงเล็บเปลี่ยนทุกปี ตัวอย่างเช่น คู่แต่งงานที่ยื่นภาษีร่วมกันในปี 2023 ที่ 89,250 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้นจะไม่จ่ายภาษีกำไรจากเงินปันผล กลยุทธ์ต่างๆ เช่น การบริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณและบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) อาจลดรายได้ของคุณให้ต่ำกว่าเกณฑ์ภาษีกำไรจากกำไรที่เป็นศูนย์ ดังนั้น คุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ สำหรับเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

• แผนการศึกษา. แผน 529 ที่ได้เปรียบทางภาษีช่วยให้การเติบโตและการถอนเงินปลอดภาษีตราบเท่าที่เงินนั้นใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ดังนั้นการวางเงินในแผน 529 และการใช้เงินเพื่อซื้อหุ้นที่จ่ายเงินปันผลจะทำให้คุณสามารถสะสมเงินทุนโดยไม่ต้องเสียภาษีและถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม วิธีนี้ใช้ได้เฉพาะเมื่อจำนวนเงินที่ถอนออกไปเป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น ค่าเล่าเรียนและค่าหนังสือ

• บัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ บัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) สามารถเสนอการลดหย่อนภาษีเงินได้บางส่วนได้ บัญชีเหล่านี้ได้รับเงินก่อนหักภาษี นักลงทุนสามารถหักเงินที่บริจาคเข้าบัญชีแบบดั้งเดิมจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบัน แต่ไม่เหมือนกับบัญชี Roth การถอนเงินจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดา การถือหุ้นที่จ่ายเงินปันผลใน IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) จะไม่ช่วยลดภาระภาษีของคุณ แต่สามารถลดได้

บรรทัดด้านล่าง

การลงทุนในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลสามารถสร้างรายได้ในขณะเดียวกันก็รักษาศักยภาพในการเพิ่มมูลค่าของเงินทุน รายได้เงินปันผลอาจถูกเก็บภาษีในอัตรากำไรจากการขายหุ้นที่ต่ำกว่าอัตราภาษีจากรายได้ปกติตราบเท่าที่หุ้นถูกถือครองเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี คุณอาจสามารถหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้ทั้งหมดจากเงินปันผลได้หากรายได้ของคุณต่ำพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับทุนเป็นศูนย์หากคุณลงทุนในบัญชีเกษียณอายุของ Roth หรือซื้อหุ้นปันผลในบัญชีการศึกษาที่เสียภาษี

เคล็ดลับการลงทุน 

• ลองตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีที่ประหยัดภาษีในการสร้างรายได้จากการลงทุนเงินปันผล เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบแล้วสูงสุด XNUMX คนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคนใดเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• ในการวางแผนอย่างดีสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ คุณต้องมีความคิดว่าการลงทุนของคุณจะคุ้มค่าในอนาคต เครื่องคำนวณผลตอบแทนและการเติบโตของการลงทุนของ SmartAsset สามารถช่วยคุณประเมินว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่าเท่าใด ระบุจำนวนเงินที่คุณเริ่มต้น การบริจาคเพิ่มเติมที่คุณวางแผนจะทำ อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง และระยะเวลาที่คุณต้องการให้เงินเติบโต เครื่องคิดเลขจะให้มูลค่าโดยประมาณในอนาคตของผลงานของคุณ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303

โพสต์ ฉันจะหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเงินปันผลได้อย่างไร ปรากฏตัวครั้งแรกบนบล็อก SmartAsset