นายจ้าง 401 (k) ทำงานอย่างไร?

การเปลี่ยนแปลงกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ควบคุมแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุทำให้นายจ้างสามารถจ่ายเงินสมทบเข้าบัญชี 401(k) ของพนักงานโดยใช้เงินหลังหักภาษีเช่นเดียวกับ Roth 401(k) พนักงานสามารถเลือกได้ว่าจะส่งเงินสมทบหลังหักภาษีหรือก่อนหักภาษี

อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจที่จะเสนอทางเลือกหรือจับคู่เงินสมทบของพนักงานนั้นขึ้นอยู่กับนายจ้าง หากนายจ้างเสนอทางเลือกและนายจ้างเลือกที่จะรับเงินสมทบหลังหักภาษีที่ตรงกัน ภาษีเงินสมทบของนายจ้าง Roth จะครบกำหนดชำระในปีปัจจุบัน เราจะไปดูรายละเอียดกัน

พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

Roth 401 (k) พื้นฐาน

Roth 401 (k) เป็นแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งช่วยให้พนักงานเลือกที่จะเลื่อนเงินเดือนได้ และแทนที่จะรับเงินเมื่อได้รับ คุณสามารถวางไว้ในบัญชีเกษียณที่เสียภาษี นายจ้างยังสามารถเลือกที่จะจับคู่เงินสมทบของพนักงาน ซึ่งสามารถเพิ่มขนาดและการเติบโตของบัญชีเกษียณอายุได้อย่างมาก

ซึ่งแตกต่างจากแผน 401 (k) ปกติที่พนักงานมีส่วนร่วมก่อนหักภาษี การบริจาค Roth 401 (k) จะทำหลังจากที่พนักงานจ่ายภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่จ่าย

หากคุณพร้อมที่จะจับคู่กับที่ปรึกษาในพื้นที่ที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เริ่มตอนนี้เลย.

ข้อดีของข้อตกลงนี้คือการถอนเงินสมทบพร้อมรายได้จากการลงทุนใด ๆ สามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหลังจากที่พนักงานอายุครบ 59.5 ปีและบัญชีมีอายุอย่างน้อยห้าปี การถอนเงินจากบัญชี 401(k) ปกติจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ประจำเมื่อพนักงานนำเงินออกจากแผน

Roth 401 (k) การจับคู่

จนกระทั่งเมื่อเร็วๆ นี้ นายจ้างจะต้องจ่ายเงินสมทบให้กับแผน 401(k) ทั้งหมดก่อนหักภาษี กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับใหม่ที่เรียกว่าพระราชบัญญัติ Secure 2.0 เปลี่ยนแปลงข้อกำหนดนี้

พ.ร.บ. Secure 2.0 อนุญาตให้นายจ้างเสนอความสามารถให้พนักงานเลือกว่าจะรับเงินสมทบที่ตรงกับนายจ้างก่อนหักภาษีหรือหลังหักภาษี คนที่ทำงานให้กับนายจ้างที่เสนอผลงานการจับคู่ Roth สามารถเลือกรับการจับคู่เป็นแบบก่อนหักภาษีหรือหลังหักภาษีก็ได้

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ตัวเลือกการจับคู่นายจ้างของ Roth นั้นไม่เหมือนกับบทบัญญัติบางประการของพระราชบัญญัติ Secure 2.0 ซึ่งจะมีผลในทันที

นายจ้างสามารถเพิ่มตัวเลือกในแผน 401(k) ของตนได้โดยทำการเปลี่ยนแปลงเอกสารแผน จากนั้นพนักงานจะมีตัวเลือกในการตัดสินใจว่าจะรับการจับคู่ของนายจ้างเป็น Roth หลังหักภาษีหรือเงินสมทบก่อนหักภาษี 401 (k) ปกติ

ตัวอย่างการจับคู่นายจ้าง Roth

การจับคู่นายจ้างสามารถเพิ่มอัตราการเติบโตของบัญชีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของพนักงานได้อย่างมาก

ตัวอย่างเช่น หากพนักงานอายุ 35 ปี มีรายได้ 60,000 ดอลลาร์ต่อปี เลือกที่จะเลื่อนเงินเดือนออกไป 3% ซึ่งจะส่งผลให้พนักงานจ่ายเงิน 1,800 ดอลลาร์ต่อปีเพื่อการเกษียณอายุ หลังจาก 30 ปี สมมติว่าอัตราการเติบโต 8% และไม่มีการขึ้นเงินเดือนใด ๆ ซึ่งจะส่งผลให้บัญชีเงินออมเพื่อการเกษียณมีมูลค่าประมาณ 204,916 ดอลลาร์

ด้วยเงินสมทบที่ตรงกับนายจ้างเท่ากับ 3% จะทำให้เงินเข้าบัญชีอีก 1,800 ดอลลาร์ต่อปี หลังจากผ่านไป 30 ปี สมมติว่าได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน 8% ต่อปีและไม่มีการขึ้นเงินเดือน ซึ่งจะเพิ่มจำนวนเงินในบัญชีเกษียณเป็นสองเท่าโดยประมาณเป็น 408,826 ดอลลาร์

ใช้ประโยชน์สูงสุดจาก Roth 401 (k)

เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากกฎบัญชี 401(k) ใหม่ พนักงานสามารถเริ่มต้นด้วยการสอบถามผู้ดูแลแผนการเกษียณอายุของนายจ้างว่ามีตัวเลือกการจับคู่นายจ้างก่อนหักภาษีหรือไม่ หากมีตัวเลือกนี้อยู่ พนักงานสามารถใช้ประโยชน์สูงสุดจากตัวเลือกนี้ได้โดยการเลื่อนเงินเดือนออกไปอย่างน้อยเท่าที่นายจ้างจะรับได้

บัญชีเกษียณอายุของ Roth จะมีประสิทธิภาพมากที่สุดเมื่อการบริจาคและรายได้ได้รับอนุญาตให้เติบโตเป็นระยะเวลานาน ดังนั้นการเริ่มออมเพื่อการเกษียณอายุตั้งแต่อายุยังน้อยจึงเป็นวิธีที่สำคัญในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากแผน 401 (k) ที่ช่วยให้นายจ้างจับคู่เงินสมทบหลังหักภาษีสไตล์ Roth ได้

อีกวิธีหนึ่งในการเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษีคือการเพิ่มเงินสมทบอย่างสม่ำเสมอ เมื่อกำหนดให้เลื่อนเงินเดือนเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนพนักงาน สิ่งนี้จะเพิ่มเงินสมทบโดยอัตโนมัติเมื่อพนักงานได้รับการขึ้นเงินเดือน เพื่อให้ประหยัดมากยิ่งขึ้น พนักงานสามารถจัดให้มีการเพิ่มเงินเดือน 100% ให้กับบัญชีเกษียณอายุ

บรรทัดด้านล่าง

การเปลี่ยนแปลงกฎหมายที่ส่งผลต่อแผน 401(k) ช่วยให้นายจ้างเสนอทางเลือกให้พนักงานในการจ่ายเงินสมทบที่ตรงกับนายจ้างในแผนก่อนหักภาษีหรือหลังหักภาษี ซึ่งคล้ายกับ Roth 401(k) พนักงานจะต้องเสียภาษีจากเงินสมทบ Roth ในปีที่พวกเขาทำ เงินสมทบที่ตรงกับนายจ้างจะต้องตกเป็นของ 100% ทันที

เคล็ดลับในการสร้างแผนการเกษียณอายุของคุณ

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณดูแลการเงินของคุณเมื่อคุณเกษียณ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุด XNUMX คนซึ่งให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถโทรสอบถามเบื้องต้นกับที่ปรึกษาของคุณได้ฟรีเพื่อตัดสินใจว่าคนใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• คุณเป็นเจ้าของกิจการหรือไม่? คุณจะไม่สามารถเข้าถึง 401 (k) ได้ แต่อย่าปล่อยให้เป็นข้ออ้างในการเลื่อนการออมเพื่อการเกษียณอายุ คุณยังสามารถบันทึกได้โดยเปิด SEP-IRA SEP-IRA ค่อนข้างง่ายในการตั้งค่าและมีกฎที่ยืดหยุ่นสำหรับการบริจาคประจำปี

• การออมเพื่อการเกษียณอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายหากคุณไม่ได้เงินเป็นจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม มีแรงจูงใจบางประการที่จะช่วยบุคคลและคู่สามีภรรยาที่มีรายได้น้อยหรือปานกลาง หนึ่งที่จะใช้ประโยชน์จากเครดิตภาษีของ Saver ช่วยให้ผู้ยื่นที่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีสูงถึง 50% ของเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/jygallery เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Charday Penn เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/miniseries

โพสต์ วิธีการจับคู่ Roth 401(k) กับนายจ้างของคุณ ปรากฏตัวครั้งแรกในบล็อก SmartAsset