คู่รักเลือกจัดการเงินอย่างไร

เมื่อพูดถึงการจัดการเรื่องเงิน คู่รักมีทางเลือก: รวมบัญชีทั้งหมดของพวกเขา แยกพวกเขาออกจากกันโดยสิ้นเชิง หรือมุ่งมั่นเพื่อบางสิ่งในระหว่างนั้น

แต่เรื่องปกติคืออะไร?

ประมาณ 43% ของคู่รักที่แต่งงานแล้ว ในการเป็นหุ้นส่วนทางแพ่ง หรืออยู่ด้วยกันมีทรัพย์สินร่วมกัน ตามการสำรวจใหม่จาก CreditCards.com

กลุ่มเบบี้บูมเมอร์มีแนวโน้มที่จะมีเพียงบัญชีร่วมกันเท่านั้น โดย 49% รองลงมาคือ Gen Xers โดย 48% เทียบกับเพียง 31% ของคนรุ่นมิลเลนเนียล

เพิ่มเติมจากการลงทุนในคุณ:
ความฝันของคนชั้นกลางแบบอเมริกันไม่เหมือนเดิม
การทำงานสี่วันต่อสัปดาห์ช่วยให้ผู้ค้าปลีกออนไลน์รักษาความเหนื่อยหน่ายของพนักงานได้อย่างไร
Suze Orman แนะนำให้คู่รักควรแบ่งเงินอย่างเป็นธรรมอย่างไร

ในขณะเดียวกัน 45% ของคู่รักรุ่นมิลเลนเนียลอายุ 26-32 ปีเก็บเงินแยกจากกันโดยสิ้นเชิง เทียบกับเพียง 20% ของ Gen X และ 14% ของเบบี้บูมเมอร์ที่ทำแบบเดียวกัน

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าโดยทั่วไปแล้วไม่มีทางที่ถูกหรือผิดสำหรับคู่รักในการจัดการทรัพย์สินของตน

Jesse Sell นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้บริหารระดับสูงของ Prevail Financial Planners ในเมืองสติลวอเตอร์ รัฐมินนิโซตา กล่าวว่า "คำตอบที่ถูกต้องคือคำตอบใดคือคำตอบที่ช่วยให้มีความสัมพันธ์ที่กลมกลืนกันมากที่สุดระหว่างคนสองคน

แต่ไม่ว่าคู่รักจะเลือกทางใด พวกเขาควรคำนึงถึงเคล็ดลับสำคัญบางประการ

คู่รักที่เก็บบัญชีแยกจากกันอาจมีแนวโน้มที่จะซ่อนความลับทางการเงินจากหุ้นส่วนมากกว่า ตามที่ Ana Staples ผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตที่ Bankrate.com กล่าว

แม้แต่คนที่เลือกเก็บเงินไว้ด้วยกันก็ยังได้ประโยชน์จากการจัดเวลาเพื่อพูดคุยว่าพวกเขาอยู่ที่ไหนกับการเงินและต้องการไปที่ไหน

“นี่เป็นหัวข้อประเภทหนึ่งที่ทำให้ผู้คนรู้สึกอ่อนแอ อาจจะเป็นแนวรับเล็กน้อย เพราะไม่มีใครสมบูรณ์แบบในเรื่องการเงิน” สเตเปิลส์กล่าว “ทุกคนมีปัญหาของตัวเอง ความกลัวของตัวเอง”

ตามหลักการแล้ว การสนทนาที่เป็นทางการควรเกิดขึ้นอย่างน้อยปีละครั้ง Sell กล่าว เพื่อให้คู่รักสามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขายังอยู่ในหน้าเดียวกัน

“เงินอาจเป็นหัวข้อที่สะเทือนอารมณ์มาก” Sell กล่าว “การพูดถึงเรื่องนี้เป็นประจำเป็นสิ่งสำคัญ เพราะหากมันไม่ได้ทำโดยเจตนา มันก็จะถูกละเลยและไม่เคยพูดถึงเลย”

ในขณะที่คู่รักอาจพยายามรวมสินทรัพย์ทั้งหมดของพวกเขาในบัญชีร่วม แต่ก็มีบางประเด็นที่พวกเขาจะต้องแยกจากกัน นั่นคือบัญชีเกษียณอายุ

คนงานหลายคนมีแผน 401 (k) หรือแผนสนับสนุนอื่น ๆ ที่นายจ้างเสนอผ่านงานของพวกเขา บัญชีเกษียณส่วนบุคคล ซึ่งสามารถเปิดได้โดยอิสระจากนายจ้าง ไม่อนุญาตให้มีกรรมสิทธิ์ร่วมกัน

อย่างไรก็ตาม คู่รักควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาได้สื่อสารอย่างชัดเจนถึงสิ่งที่พวกเขาทั้งคู่ทำเมื่อพูดถึงการลงทุนเพื่อการเกษียณ เพื่อให้พวกเขาสามารถบรรลุการเกษียณอายุและอิสรภาพทางการเงินร่วมกัน CFP เจนนิเฟอร์ เวเบอร์ รองประธานฝ่ายการวางแผนทางการเงินของ Weber Asset Management ใน North New Hyde กล่าว พาร์ค, นิวยอร์ก.

คู่รักควรพยายามเลื่อนรายได้รวม 15% ไปสู่การเกษียณอายุ ในขณะที่ 20% ขึ้นไปจะเหมาะกว่า

“ยิ่งคุณออมและลงทุนมากเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งดีขึ้นในระยะยาว” เวเบอร์กล่าว

คู่รักควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาอยู่ในหน้าเดียวกันกับแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 แห่งที่พวกเขาลงทุนในนามของลูก ๆ ของพวกเขา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บัญชีเหล่านั้นต้องเป็นชื่อของผู้ใหญ่เพียงคนเดียวด้วย

ในขณะที่คู่รักอาจมีความสัมพันธ์กับการลงทุนของพวกเขาเอง พวกเขาควรเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลังหักภาษีรวมกันเพื่อประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายที่อยู่ห่างออกไปห้าปีหรือมากกว่านั้น Weber กล่าว

นอกจากนี้ คู่รักควรพยายามจัดสรรค่าครองชีพอย่างน้อยหกเดือนไว้ในกองทุนฉุกเฉิน

ที่สำคัญ คู่รักควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาได้อัปเดตบัญชีผู้รับผลประโยชน์สำหรับบัญชีทั้งหมดของตน เนื่องจากสถานะความสัมพันธ์ของพวกเขาเปลี่ยนไป หรือมีเด็กใหม่เข้ามาในครอบครัว เธอกล่าว

“คำแนะนำที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันมีคือการพูดคุยกันอย่างเปิดเผยและตรงไปตรงมา” เวเบอร์กล่าว “ไม่มีทางถูกต้อง ไม่มีทางทำได้”