ฉันจะประหยัดเงินค่าประกันการดูแลระยะยาวของฉันได้อย่างไรหลังจากขึ้นค่าเบี้ยประกันภัยแล้ว

ลองนึกภาพความสยองขวัญของฉันเมื่อฉันเพิ่งได้รับใบเรียกเก็บเงินสำหรับการต่ออายุหนึ่งปีในราคา $8,500! 

เมื่อฉันโทรหา ฉันได้รับแจ้งว่ารัฐของฉันอนุญาตให้เพิ่มขึ้นเนื่องจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดของบริษัท พวกเขาทำสิ่งนี้ได้อย่างไร? ฉันจ่ายพวกเขามา 20 ปีแล้ว ดังนั้นฉันจึงมีความคุ้มครองเมื่อฉันต้องการ และตอนนี้ฉันไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยได้ ฉันจะสูญเสียเงินทั้งหมดที่ฉันใส่ไว้เป็นเวลานาน และฉันจะจบลงด้วยการไม่ได้รับการคุ้มครอง มีอะไรที่ฉันพอจะทำได้บ้าง?

แกรมมี่เคธี่

มีคำถามเกี่ยวกับกลไกการลงทุน ความเหมาะสมกับแผนทางการเงินโดยรวมของคุณ และกลยุทธ์ใดที่สามารถช่วยให้คุณใช้เงินให้เกิดประโยชน์สูงสุด คุณสามารถเขียนถึงฉันได้ที่ [ป้องกันอีเมล].  

ถึงแกรมมี่เคธี่
คงจะตกใจไม่น้อยที่เห็นบิลต่ออายุเบี้ยประกันภัยที่ดันราคาขึ้น 70% การพิจารณาใช้จ่ายเป็นเวลาหนึ่งปีสำหรับประกันการดูแลระยะยาวซึ่งครอบคลุมคุณสำหรับผู้ดูแลในบ้านหรือสถานพยาบาลโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณไม่แน่ใจว่าเมื่อใดและหากจำเป็นจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก ทำการเรียกร้อง เมื่อเผชิญกับสถานการณ์นี้ หลายคนคิดที่จะยกเลิกการรายงานข่าวของตน 

หากข้อกังวลหลักของคุณคือผลตอบแทนจากการลงทุน ลองนึกถึงสิ่งนี้: การขึ้นราคา 3,500 ดอลลาร์หมายถึง การดูแลที่บ้านมากกว่าหนึ่งสัปดาห์เล็กน้อย หรือในบ้านพักคนชรา ในสถานที่ส่วนใหญ่ - หากเป็นเช่นนั้น 

นี่คือสิ่งที่ผลักดันให้คนส่วนใหญ่หาทางรักษานโยบายของตน ซึ่งน่าขันที่ดันราคาให้สูงขึ้นไปอีก ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา นโยบายการกำหนดราคาของอุตสาหกรรมคาดว่าคนจำนวนหนึ่งจะเลิกเรียน แต่พวกเขากลับไม่ทำ ดังนั้นพวกเขาจึงต้องเผชิญกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนมากกว่าที่พวกเขาตั้งงบประมาณไว้ในปัจจุบัน บวกกับค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างมาก ซึ่งเป็น “ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด” ที่รัฐของคุณกล่าวถึง 

Jesse Slome ผู้อำนวยการบริหารของ the สมาคมอเมริกันเพื่อการประกันการดูแลระยะยาวซึ่งเป็นกลุ่มการค้าอุตสาหกรรม 

ชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณ

คุณไม่จำเป็นต้องสูญเสียกรมธรรม์ทั้งหมดหากเบี้ยประกันภัยแพงเกินไปสำหรับคุณ บริษัทส่วนใหญ่จะอนุญาตให้คุณเจรจาคุณสมบัตินโยบายของคุณใหม่เพื่อลดเบี้ยประกันภัย มันทำงานในลักษณะเดียวกับที่ทำกับเจ้าของบ้านและประกันภัยรถยนต์ของคุณ เมื่อคุณเปลี่ยนพารามิเตอร์ของการหักลดหย่อนหรือวงเงินคุ้มครองของคุณ และราคาก็จะลดลง 

เจนเวิร์ธหนึ่งในผู้ให้บริการประกันการดูแลระยะยาวรายใหญ่ที่สุด กล่าวว่า คุณอาจสามารถปรับความคุ้มครองของคุณได้โดย “ลดจำนวนผลประโยชน์ทั้งหมดที่ต้องจ่ายสำหรับการดูแล ลดระยะเวลาของผลประโยชน์สุดท้าย ปรับเปลี่ยนการป้องกันเงินเฟ้อใดๆ ที่คุณอาจทำได้ มีและ/หรือเพิ่มระยะเวลาก่อนที่ผลประโยชน์จะเริ่มขึ้น” 

Slome กล่าวว่าโอกาสที่ดีที่สุดของคุณในการลดราคาคือหากคุณมีนโยบาย "ไม่จำกัด" อยู่ในขณะนี้ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเรียกร้องผลประโยชน์ได้ไม่จำกัด และเปลี่ยนเป็นจำกัด 3 ถึง 4 ปี อีกวิธีหนึ่งที่เขาแนะนำให้ลดการปรับอัตราเงินเฟ้อหากนโยบายของคุณมี 

“ถ้าคุณเริ่มต้นเมื่อ 20 ปีที่แล้วด้วยสวัสดิการที่ให้ค่าดูแล 150 ดอลลาร์ต่อวัน และเพิ่มขึ้น 5% ตลอด 20 ปี ในวันนี้ นั่นเป็นแผนการที่สมบูรณ์มาก” Slome กล่าว 

คุณยังมีทางเลือกที่จะหยุดจ่ายแต่จะไม่เสียเงินที่จ่ายไป ซึ่งแตกต่างจากประกันประเภทอื่นมาก เกนเวิร์ธ หนึ่ง อนุญาตให้ลูกค้าที่มีคุณสมบัติสามารถหยุดบัญชีชั่วคราวได้ และทำการเรียกร้องตามจำนวนเงินที่พวกเขาได้จ่ายไปหากคุณเจ็บป่วย ดังนั้น หากคุณจ่ายมาเป็นเวลา 20 ปี และมีการชำระเบี้ยประกันภัย 40,000 เหรียญสหรัฐฯ หรือมากกว่านั้น คุณก็จะมีเงินจำนวนมากพอที่จะดูแลคุณ และคุณจะไม่สูญเสียเงินใดๆ เลย  

เมื่อพิจารณาจากตัวเลือกเหล่านี้ คนส่วนใหญ่เลือกที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นสโลว์พูด บางส่วน 20-30% เลือกที่จะจ่ายน้อยลง และ 10-20% เลือกสำหรับตัวเลือกที่ไม่ถูกริบ มีเพียงประมาณ 1% เท่านั้นที่หยุดจ่ายและหยุดจ่ายโดยสิ้นเชิง เขากล่าว 

หากคุณมุ่งมั่นที่จะรักษานโยบายของคุณไว้ ณ ตอนนี้ คุณอาจต้องการพิจารณาขอความช่วยเหลือจากครอบครัวเพื่อจ่าย แลร์รี่ ปอนผู้สอบบัญชีรับอนุญาตและที่ปรึกษาทางการเงินในเรดวูดชอร์ส รัฐแคลิฟอร์เนีย ให้คำแนะนำ ครอบครัวหนึ่งที่อยู่ในสถานการณ์นี้และพวกเขาตัดสินใจว่าถึงเวลาที่จะต้องคุยกันแล้ว เกี่ยวกับวิธีที่ปูชนียบุคคลและปรมาจารย์จะดูแลพวกเขาอย่างไร เด็กๆ ตัดสินใจช่วยเหลือทันทีเพราะนั่นหมายถึงการลดต้นทุนลง 

คุณรู้จักสถานการณ์ของตัวเองและสภาวะสุขภาพที่เป็นไปได้ในอนาคตดีที่สุด ดังนั้นคุณจึงสามารถดูคุณสมบัติในนโยบายปัจจุบันของคุณและดูว่ามีสิ่งใดที่คุณสามารถลดหย่อนเพื่อปรับค่าใช้จ่ายได้หรือไม่ “ไม่มีใครชอบจ่ายมากขึ้น แต่คนส่วนใหญ่ยอมรับตัวเลือกใดตัวเลือกหนึ่ง เพราะบางอย่างดีกว่าไม่มีเสมอ” Slome กล่าว