ฉันจะปกป้องทรัพย์สินของฉันจาก Medicaid ได้อย่างไร

Medicaid สามารถจ่ายได้ การดูแลระยะยาว หากคุณปฏิบัติตามข้อ จำกัด ในการทดสอบค่าเฉลี่ย โครงการของรัฐบาลกลางได้รับการออกแบบเพื่อช่วยเหลือผู้ที่มีฐานะทางการเงินจำกัดเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ผู้ที่มีทรัพย์สินจำนวนมากสามารถใช้กลยุทธ์ที่แตกต่างกันสามแบบเพื่อป้องกันทรัพย์สินเหล่านั้นจาก Medicaid และรับประกันว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์การดูแลระยะยาว หากต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับการวางแผนการดูแลระยะยาว ให้พิจารณาพูดคุยกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน.

การดูแลระยะยาวคืออะไร?

ก่อนอื่น การดูแลระยะยาวคืออะไร? คำนี้ครอบคลุมถึงบริการต่างๆ ที่จำเป็นสำหรับผู้ที่ไม่สามารถทำงานประจำวันได้เนื่องจากสภาวะสุขภาพที่ทรุดโทรมหรือทุพพลภาพ การดูแลระยะยาวแตกต่างจากการดูแลสุขภาพแบบดั้งเดิม เช่น การพบแพทย์และยา ดังนั้นจึงไม่ครอบคลุมในประกันสุขภาพ

แต่การดูแลประเภทนี้มักครอบคลุมถึงบริการดูแล เช่น การช่วยเหลือผู้คนในการอาบน้ำ การใช้ห้องน้ำ การรับประทานอาหาร และอื่นๆ การดูแลระยะยาวอาจหมายถึงสิ่งอำนวยความสะดวกและบริการใดๆ ต่อไปนี้:

วิธีชำระค่าดูแลระยะยาว

การจ่ายค่าดูแลระยะยาวอาจเป็นความท้าทายทางการเงินที่สำคัญ ตัวอย่างเช่น ค่ามัธยฐานประจำปีสำหรับห้องกึ่งส่วนตัวในผู้มีทักษะ บ้านพักคนชรา อยู่ที่ 94,900 ดอลลาร์สหรัฐฯ แบบสำรวจค่าใช้จ่ายในการดูแล Genworth 2021.

มีสี่วิธีในการชำระเงินสำหรับการดูแลระยะยาว:

1. จ่ายด้วยทรัพย์สินของคุณเอง

2. การซื้อประกันการดูแลระยะยาว

3. เมดิแคร์ (ในบางกรณี)

4. Medicaid

การจ่ายค่าดูแลบ้านพักคนชราที่มีทักษะด้วยทรัพย์สินส่วนตัวของคุณอาจทำให้ที่ดินขนาดใหญ่หมดลงอย่างรวดเร็ว นักวางแผนจำนวนมากจึงมองหาวิธีอื่น หากซื้อล่วงหน้าและชำระเบี้ยเป็นประจำ ประกันการดูแลระยะยาว สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวบางส่วนหรือทั้งหมด วางยาซึ่งเป็นโครงการประกันสุขภาพผู้สูงอายุของรัฐบาลกลางสามารถจ่ายค่าบ้านพักคนชราหรือการดูแลฟื้นฟูได้สูงสุด 100 วัน แต่ Medicare ขั้นพื้นฐานไม่ได้ตั้งค่าให้ครอบคลุมการดูแลระยะยาว

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ใบนั้น Medicaidซึ่งเป็นโครงการของรัฐบาลกลางที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือผู้สูงอายุหรือผู้พิการที่มีฐานะทางการเงินจำกัดในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลและบริการอื่นๆ รวมถึงการดูแลระยะยาว ในหลายรัฐ Medicaid อาจครอบคลุมค่าครองชีพในสถานพยาบาลที่มีทักษะอย่างไม่มีกำหนด

อย่างไรก็ตามเพื่อให้ได้ผลประโยชน์คุณต้องตอบสนอง ข้อกำหนดการทดสอบวิธีการของ Medicaid. สิ่งเหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่โดยทั่วไปกำหนดให้ผู้รับมีทรัพย์สินและรายได้ไม่เกิน 2,000 ดอลลาร์ ซึ่งมีจำนวนไม่เกินสองเท่าของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง ใครก็ตามที่มีทรัพย์สินจำนวนมากอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์หรืออาจถูกปรับและบทลงโทษอื่นๆ หากฝ่าฝืนกฎข้อใดข้อหนึ่งที่ควบคุมคุณสมบัติ

แต่วิธีหนึ่งที่ผู้ที่มีทรัพยากรมากกว่าสามารถมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจาก Medicaid คือการ "ใช้จ่าย" ทรัพย์สินของตน - จ่ายค่ารักษาพยาบาลด้วยเงินของตนเองจนกว่าทรัพย์สินและรายได้จะลดลงเพียงพอกับความต้องการของโครงการ

อีกวิธีหนึ่งคือการให้ทรัพย์สินแก่ผู้อื่น เช่น สมาชิกในครอบครัว เพื่อให้ผู้ป่วยที่ดูแลระยะยาวสามารถผ่านการทดสอบวิธีการได้ อย่างไรก็ตาม Medicaid มี บทบัญญัติย้อนหลังห้าปี ที่ระบุว่าการโอนทรัพย์สินใด ๆ จะต้องเสร็จสิ้นอย่างน้อยห้าปีก่อนสมัครขอรับความช่วยเหลือจาก Medicaid

สำหรับการโอนครั้งล่าสุด Medicaid จะใช้บทลงโทษ ซึ่งคำนวณโดยการหารขนาดของการโอนสินทรัพย์ด้วยค่าใช้จ่ายรายเดือนในท้องถิ่นของการดูแลสถานรับเลี้ยงเด็ก การโอนเงิน 200,000 ดอลลาร์ในพื้นที่ที่มีค่าใช้จ่าย 10,000 ดอลลาร์ต่อเดือนจะทำให้ผู้ป่วยต้องจ่ายเงินเองสำหรับการดูแลเป็นเวลา 20 เดือน

วิธีปกป้องทรัพย์สินจาก Medicaid

มีวิธีอื่นในการปกป้องทรัพย์สินจาก Medicaid ในขณะที่ยังคงได้รับผลประโยชน์การดูแลระยะยาว สิ่งเหล่านี้อาจเกี่ยวข้องกับต้นทุนของตัวเองและทั้งหมดมีข้อจำกัดบางประการที่ต้องพิจารณา แต่อาจดีกว่ากลยุทธ์การใช้จ่าย:

1. ความไว้วางใจในการคุ้มครองทรัพย์สินของ Medicaid. ด้วยการตั้งค่าความเชื่อถือที่เพิกถอนไม่ได้และโอนทรัพย์สินใด ๆ ที่เกินขีดจำกัดทางการเงินของ Medicaid เข้าไป คุณสามารถปกป้องทรัพย์สินเหล่านั้นจากค่าปรับและบทลงโทษอื่น ๆ ของโปรแกรมได้อย่างมีประสิทธิภาพ ปัญหาหนึ่งที่นี่คือไม่สามารถโอนสินทรัพย์กลับคืนจากทรัสต์ได้ ดังนั้นคุณจึงสูญเสียการควบคุมไปตลอดกาล นอกจากนี้ยังใช้ระยะเวลามองย้อนกลับ และความน่าเชื่อถืออาจมีราคาแพงในการตั้งค่า ดังนั้นจึงมีประโยชน์น้อยกว่าสำหรับที่ดินขนาดเล็ก

2. อสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิต. อสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิตทำให้คุณสามารถเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ร่วมกับผู้อื่นได้ เช่น คู่สมรสของคุณ และส่งต่อให้พวกเขาเมื่อคุณเสียชีวิต สิ่งนี้สามารถแยกมูลค่าของบ้านของครอบครัวออกจากการทดสอบค่าเฉลี่ยของ Medicaid อสังหาริมทรัพย์ก็เหมือนทรัสต์ของ Medicaid ที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถเปลี่ยนใจและควบคุมอสังหาริมทรัพย์ได้อีกครั้ง กฎการมองย้อนกลับห้าปีของ Medicaid ยังมีผลบังคับใช้ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องวางแผนล่วงหน้า

3. เงินงวด Medicaid. เงินรายปีที่ออกแบบมาเพื่อให้สอดคล้องกับกฎของ Medicaid ในท้องถิ่นสามารถแยกออกจากสินทรัพย์ของคุณสำหรับวิธีการทดสอบได้ ผู้ที่ต้องการการดูแลระยะยาวโดยไม่คาดคิดสามารถโอนทรัพย์สินบางส่วนไปให้ญาติได้ ซึ่งน่าจะทำให้เกิดระยะเวลามองย้อนกลับ จากนั้นพวกเขาสามารถใช้สินทรัพย์ที่เหลือเพื่อซื้อเงินรายปีของ Medicaid ที่สร้างรายได้ต่อเดือนให้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวจนกว่าระยะเวลาการลงโทษจะหมดอายุ อย่างไรก็ตาม ค่างวดมีราคาแพง และบางรัฐจำกัดการใช้งานเพื่อจุดประสงค์นี้

บรรทัดด้านล่าง

เป็นไปได้ที่จะได้รับการดูแลระยะยาวผ่าน Medicaid แต่คุณต้องใช้กลยุทธ์พิเศษบางอย่างในการปกป้องทรัพย์สินของคุณเพื่อให้ผ่านการทดสอบเครื่องมือของโปรแกรม ความไว้วางใจในการปกป้องทรัพย์สินของ Medicaid อสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิตและเงินรายปีที่สอดคล้องกับ Medicaid เป็นสามวิธีที่ผู้ที่อาจไม่มีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid จะได้รับผลประโยชน์สำหรับการดูแลระยะยาว

เคล็ดลับการวางแผนการดูแลระยะยาว

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณออกแบบกลยุทธ์เพื่อจ่ายค่าดูแลระยะยาวที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณเอง เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• A ความน่าเชื่อถือรายได้ที่ผ่านการรับรอง ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อช่วยเหลือผู้ที่มีรายได้สูงเกินกว่าที่จะผ่านเกณฑ์การทดสอบ Medicaid ในท้องถิ่น ความน่าเชื่อถือด้านรายได้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสร้างบัญชีที่ผู้มีรายได้สูงสามารถโอนรายได้ต่อเดือนให้เพียงพอเพื่อให้เป็นไปตามข้อ จำกัด ด้านรายได้ของ Medicaid

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages

โพสต์ 3 วิธีในการปกป้องทรัพย์สินจาก Medicaid ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.