ฉันจะแน่ใจได้อย่างไรว่าคนที่คุณรักซึ่งมีความต้องการพิเศษจะมีความมั่นคงทางการเงินเมื่อฉันเสียชีวิต

การดูแลความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวของคนที่คุณรักซึ่งมีความต้องการพิเศษอาจเป็นขั้นตอนที่สับสนเป็นพิเศษ โครงการสาธารณะเช่น Medicaid และรายได้เสริมความปลอดภัย (SSI) จะจัดหาให้และจ่ายค่าบริการตลอดชีวิตที่เหลือ แต่การมีสิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรมเหล่านี้ขึ้นอยู่กับการอยู่ภายใต้ขีดจำกัดทรัพยากรที่เข้มงวด $2,000 มีการผ่านกฎหมายหลายฉบับที่อนุญาตให้ครอบครัวที่มีความรู้สามารถจัดสรรเงินหลายล้านดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีความต้องการพิเศษได้โดยไม่ส่งผลกระทบต่อคุณสมบัติของพวกเขาในโครงการที่มีรายได้น้อย สองแผนที่ใช้บ่อยที่สุดในปัจจุบันคือบัญชีความต้องการพิเศษและบัญชี ABLE คุณสามารถทำงานกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าการเงินของคุณอยู่ในระเบียบและคุณสร้างแผนการเงินสำหรับลูกของคุณ

ทำความเข้าใจกับขีดจำกัดของทรัพยากร

รายได้เสริมด้านความปลอดภัย (SSI) and Medicaid ทั้งคู่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับทรัพยากรที่นับได้ของแต่ละบุคคลหรือคู่รักเพื่อให้มีสิทธิ์ SSI เป็นโปรแกรมของรัฐบาลกลางที่บริหารงานโดย Social Security Administration ดังนั้นขีดจำกัดจึงเป็นมาตรฐานทั่วสหรัฐอเมริกา

ทรัพยากร SSI จำกัด อยู่ที่ 2,000 ดอลลาร์สำหรับบุคคลหนึ่งคน และไม่ได้เปลี่ยนแปลงเลยตั้งแต่ปี 1984 หากยังรักษาอัตราเงินเฟ้อไว้ได้ ขีดจำกัดของทรัพยากรในขณะนี้จะอยู่ที่เกือบ 6,000 ดอลลาร์ การใช้ทรัพยากรเกินขีดจำกัดจะส่งผลให้คุณสูญเสียสิทธิ์รับผลประโยชน์ทั้งหมดในเดือนที่คุณดำเนินการเกินทันที

หากในระหว่างการตรวจสอบผลประโยชน์เป็นระยะเรียกว่าการกำหนดใหม่ พวกเขาพบว่ามีคนใช้ทรัพยากรเกินขีดจำกัด พวกเขาจะไม่มีคุณสมบัติและต้องจ่ายผลประโยชน์ใดๆ ที่พวกเขาได้รับคืน หากใช้ทรัพยากรเกินขีดจำกัดเป็นเวลาสิบสองเดือนติดต่อกัน สิทธิประโยชน์จะสิ้นสุดลงและจำเป็นต้องสมัครใหม่

Medicaid บริหารงานโดยแต่ละรัฐ และในขณะที่หลายรัฐนับทรัพยากรด้วยวิธีเดียวกับ SSI แต่บางรัฐก็มีขีดจำกัดทรัพยากรที่แตกต่างกันและวิธีนับทรัพยากรต่างกันเล็กน้อย คุณจะต้องตรวจสอบกับรัฐของคุณเพื่อดูว่ามีทรัพยากรจำกัดเท่าใดและไม่รวมสินทรัพย์ใดบ้าง

SSI นับทรัพยากรอย่างไร

Social Security Administration นับเกือบทุกอย่างด้วยมูลค่าเงินสดหรือที่สามารถแปลงเป็นเงินสดเป็นทรัพยากรได้อย่างง่ายดายเมื่อพิจารณาถึงคุณสมบัติของ SSI พวกเขาจะไม่รวมมูลค่าของทรัพย์สินเดียวที่ใช้เป็นที่อยู่อาศัยหลักและยานพาหนะเดียวที่ใช้ในการขนส่ง ไม่เกิน $100,000 ในบัญชี ABLE ยอดคงเหลือทั้งหมดของความไว้วางใจความต้องการพิเศษสามารถแยกออกได้หากเจ้าหน้าที่ Social Security Administration พิจารณาว่าความไว้วางใจนั้นตรงตามข้อกำหนด

เรื่องราวดำเนินต่อไป

บัญชีเอเบิล

บรรลุประสบการณ์ชีวิตที่ดีขึ้น (สามารถ) บัญชีถูกสร้างขึ้นด้วยเนื้อเรื่องของพระราชบัญญัติ ABLE ปี 2014 และเป็นตัวเลือกที่ค่อนข้างใหม่ที่น่าตื่นเต้น

บัญชี ABLE ทำงานคล้ายกับ แผน 529. ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมกับพวกเขาและบางรัฐเสนอ ภาษี การหักเงินสมทบเข้าบัญชี ABLE เงินในบัญชี ABLE สามารถลงทุนและเงินในบัญชีเติบโต ปลอดภาษี และสามารถถอนได้แบบปลอดภาษีสำหรับผู้มีคุณสมบัติ ความพิการ รายจ่าย

ค่าใช้จ่ายสำหรับผู้พิการที่ผ่านการรับรองประกอบด้วย:

ขีดจำกัดการบริจาคประจำปีรวมสูงสุดสำหรับบัญชี ABLE คือ $16,000 ในปี 2023 แม้ว่าจะไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถมีได้ในบัญชี ABLE แต่เฉพาะ $100,000 แรกเท่านั้นที่ไม่รวมอยู่ในสิทธิประโยชน์ของ SSI ข้อ จำกัด สำหรับ Medicaid ขึ้นอยู่กับรัฐของคุณ ดังนั้นโปรดตรวจสอบกับสำนักงาน Medicaid ของรัฐของคุณ

ทรัสต์ความต้องการพิเศษ

ความไว้วางใจสำหรับความต้องการพิเศษช่วยให้คุณกำบังเงินสำหรับคนที่คุณรักได้มากกว่าช่องทางอื่น หากคุณได้ซื้ออสังหาริมทรัพย์และยานพาหนะแล้ว และได้รับเงินสูงสุด $100,000 ในบัญชี ABLE อาจถึงเวลาที่ต้องพิจารณา เปิดความไว้วางใจ.

ทรัสต์สำหรับความต้องการพิเศษเป็นเครื่องมือทางกฎหมายที่ซับซ้อนและอาจมีราคาหลายพันถึงหลายหมื่นเพื่อสร้างและบำรุงรักษา แม้จะใช้เงินทั้งหมดเพื่อสร้างความไว้วางใจกับทนายความที่มีชื่อเสียง แต่ก็ยังอาจไม่เป็นไปตามข้อกำหนด

การประมวลผลและการสิ้นสุด เชื่อถือได้ การตัดสินใจเป็นกระบวนการที่อาจใช้เวลาหลายปีภายใน Social Security Administration ในขณะที่ผลประโยชน์ของคนที่คุณรักถูกระงับไว้ การฝึกอบรมภายใน SSA นั้นจำกัดอยู่ที่การกำหนดความน่าเชื่อถือ และการตัดสินใจมักจะผิดพลาดในเรื่องความน่าเชื่อถือ โดยนับเป็นทรัพยากรและปฏิเสธผลประโยชน์อย่างไม่ถูกต้อง

คุณจะมีตัวเลือกในการยื่นอุทธรณ์หากเกิดกรณีนี้ขึ้น แต่ก็ยังอาจต้องใช้เวลา เอกสาร และปวดหัวมากกว่าที่จะคุ้มค่าหากคุณนำเงินไปฝากไว้ในบัญชี ABLE ที่พักอาศัยหลัก และยานพาหนะสำหรับคนที่คุณรักแทน

Medicaid คืนทุน

บัญชี ABLE ทั้งหมดและความไว้วางใจที่มีความต้องการพิเศษส่วนใหญ่มีคุณลักษณะที่เป็นที่ถกเถียงกันโดยทั่วไปเรียกว่า "การคืนทุนของ Medicaid" หรือ "การเรียกคืนของ Medicaid" ข้อกำหนดนี้ระบุว่าเมื่อเจ้าของบัญชี ABLE ถึงแก่กรรม Medicaid สามารถชำระคืนสำหรับบริการที่มอบให้พวกเขาจากยอดเงินคงเหลือ

Medicaid จะคืนเงินสำหรับบริการที่มีให้หลังจากการเปิดบัญชีเท่านั้น ตัวอย่างเช่น Jane Smith ได้รับ $5,000 ในบริการ Medicaid ต่อปีตั้งแต่เธอเกิดในปี 1970 เธอเปิดบัญชี ABLE ในวันที่ 1 มกราคม 2020 และเสียชีวิตในวันที่ 1 มกราคม 2022 ด้วยเงิน $100,000 ในบัญชี ABLE ของเธอ Medicaid จะขอเพียง 10,000 ดอลลาร์สำหรับบริการสองปีที่มีให้หลังจากที่เธอเปิดบัญชีและก่อนที่เธอจะเสียชีวิต

ทรัสต์สำหรับความต้องการพิเศษมักทำงานในลักษณะเดียวกัน โดยเงินที่เหลืออยู่ในทรัสต์หลังจากผู้รับผลประโยชน์เสียชีวิตจะจ่ายคืน Medicaid การให้บริการหลังการจัดตั้งกองทรัสต์

บรรทัดด้านล่าง

หากคนที่คุณรักขึ้นอยู่กับการตรวจสอบของ SSI หรือผลประโยชน์ของ Medicaid อย่ากังวลกับความไว้วางใจที่มีความต้องการพิเศษ เว้นแต่คุณกำลังมองหาที่ดินจำนวนมาก การมีส่วนร่วมกับบัญชี ABLE ช่วยให้คุณได้รับการลดหย่อนภาษีและไม่ต้องการการอนุมัติและกระบวนการอุทธรณ์ที่ยืดเยื้อ การใช้โปรแกรมเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพสามารถเพิ่มโอกาสทางการเงินให้กับคนที่มี ความพิการ.

เคล็ดลับในการออม

• อาจเป็นเรื่องยากที่จะหาแผนที่เหมาะกับคุณเมื่อต้องจัดสรรเงินไว้สำหรับสิ่งต่างๆ สิ่งนี้อาจยิ่งยากขึ้นหากคุณมีลูกที่มีความต้องการพิเศษ นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างแผนการออมเงินที่เหมาะสม และช่วยให้แน่ใจว่าบุตรหลานของคุณมีความพร้อมทางการเงิน การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้, เริ่มตอนนี้เลย.

• คุณควรคิดถึงการตั้งค่า กองทุนฉุกเฉิน สำหรับบุตรหลานของคุณ ด้วยวิธีนี้ เมื่อพวกเขาตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก พวกเขาจะมีบางสิ่งที่จะถอยกลับ คุณสามารถใช้หนึ่งใน บัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุด ที่จะเริ่มต้น

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_

โพสต์ ความต้องการพิเศษไว้วางใจ Vs บัญชีเอเบิล ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.