การขอคืนภาษีของคุณจะมีมูลค่าเท่าไร? การเปลี่ยนแปลงในปีนี้ทำให้คาดเดาได้ยากขึ้น

ปีนี้อาจยากขึ้นสำหรับชาวอเมริกันในการวัดว่าการขอคืนภาษีของพวกเขาจะมากหรือน้อยเพียงใด

เมื่อการเปลี่ยนแปลงในยุคโรคระบาดหมดไป ผู้เสียภาษีจำนวนมากอาจได้รับเงินคืนน้อยลง โดยเฉพาะครอบครัวที่มีรายได้น้อย แต่เครดิตที่ได้รับการปรับปรุงซึ่งรวมอยู่ในพระราชบัญญัติการลดอัตราเงินเฟ้อของปีที่แล้วอาจหมายถึงเครดิตที่มากขึ้นสำหรับกำมือ การพัฒนาอื่นๆ เช่น การหมดอายุของการลดหย่อนภาษีที่สำคัญสำหรับเจ้าของบ้าน การขาดทุนจากการลงทุนคริปโต และการเปลี่ยนแปลงชีวิต อาจส่งผลต่อการคืนเงินภาษีของผู้เสียภาษีไม่ว่าจะมากหรือน้อย

สำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก ขนาดของการขอคืนภาษีมีความสำคัญเนื่องจากมักเป็นลาภลอยครั้งใหญ่ที่สุดของปีที่พวกเขาจัดสรรเงินออม วันหยุดพักผ่อน ชำระหนี้ หรือแม้แต่ครอบคลุมความต้องการขั้นพื้นฐาน

“การคืนเงินที่ได้รับตามเวลาภาษีอาจเป็นโอกาสสำหรับหลาย ๆ คนในการออม ชำระหนี้ และลงทุนในสินทรัพย์ระยะยาว” Joanna Ain รองผู้อำนวยการด้านนโยบายขององค์กรไม่แสวงหาผลกำไร Prosperity Now กล่าวกับ Yahoo Finance “พวกเขาสามารถสร้างรายได้มากถึง 30% ของรายได้ต่อปีของครอบครัวที่มีรายได้น้อย”

สิทธิประโยชน์ของ American Rescue Plan หมดอายุแล้ว

การคืนเงินเฉลี่ยในปีที่แล้วอยู่ที่ 3,176 ดอลลาร์ ณ วันที่ 28 ต.ค. อ้างอิงจาก ข้อมูลล่าสุดจาก IRSเพิ่มขึ้นเกือบ 13% จาก 2,815 ดอลลาร์ ณ สิ้นปี 2021 การเพิ่มขึ้นส่วนใหญ่เป็นผลมาจากสินเชื่อที่ได้รับการปรับปรุงโดย พระราชบัญญัติกู้ภัยอเมริกัน ที่หมดอายุขัยไปแล้ว

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เครดิตภาษีเด็ก (CTC) เครดิตภาษีรายได้ที่ได้รับ (EITC) และเครดิตการดูแลเด็กและผู้อยู่ในอุปการะได้กลับสู่ระดับก่อนโควิด

เครดิต CTC ที่ปรับปรุงแล้วไม่ได้ขยาย ดังนั้นผู้เสียภาษีสามารถรับได้เท่านั้น $2,000 ต่อบุตรที่ขึ้นอยู่กับฤดูกาลภาษีที่แล้ว $3,600. นอกจากนี้ยังไม่เหมือนกับปีที่แล้วตรงที่ขอคืนไม่ได้ หมายความว่าผู้เสียภาษีจะไม่ได้รับเครดิตเต็มจำนวนหากจำนวนเงินนั้นมากกว่าภาษีที่ต้องชำระ

“เนื่องจากเครดิตภาษีเด็กจะไม่สามารถขอคืนได้ในปี 2022 หลายครอบครัวที่มีรายได้ต่ำกว่าจะถูกตัดออกจากเครดิตทั้งหมด” Ain กล่าว “อีกนัยหนึ่ง ครอบครัวที่มีรายได้ต่ำที่สุด ครอบครัวที่ต้องการความช่วยเหลือมากที่สุด จะไม่ได้รับเครดิตเต็มจำนวนอีกต่อไป”

เรื่องราวดำเนินต่อไป

คนอื่น ๆ ที่ยังคงมีคุณสมบัติสำหรับ CTC อาจได้รับเงินคืนมากขึ้นในปีนี้ แม้ว่าเครดิตจะมีค่าน้อยกว่าก็ตาม นั่นเป็นเพราะการชำระเงินขั้นสูงสำหรับ CTC ก็หายไปเช่นกัน

“เนื่องจากไม่มีการชำระเงินรายเดือนอีกต่อไป ผู้คนสามารถเห็นจำนวนเงินคืนที่มากขึ้นในเวลาภาษี เนื่องจากส่วนเครดิตภาษีเด็กทั้งหมดของปี 2022 จะมารวมกันเป็นก้อนเดียวในช่วงฤดูภาษี” Ain กล่าว “แทนที่จะส่งเป็นรายเดือนเป็นเวลาหกเดือน เดือน—เหมือนในปี 2021”

ปีที่แล้ว เกณฑ์รายได้ EITC ยังเพิ่มขึ้นสำหรับผู้ยื่นคนเดียวที่ไม่มีบุตร โดยหลายคนได้รับมากถึง $1,502 สำหรับเครดิต เครดิตที่ขยายนั้นไม่ได้ขยายออกไป ดังนั้นผู้ยื่นคนเดียวที่มีสิทธิ์ซึ่งไม่มีบุตรจึงมีสิทธิ์ได้รับสูงสุด $500 ภายใต้ EITC ในฤดูกาลภาษีนี้

ในทำนองเดียวกัน เครดิตการดูแลเด็กและผู้อยู่ในอุปการะ ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองสำหรับการดูแลเด็กและค่ายพักกลางวัน ก็ถูกลดขนาดลงเช่นกันสำหรับปีนี้ ปีที่แล้วเครดิตคุ้ม $8,000 สำหรับคนคนหนึ่งที่พึ่งพิง ฤดูภาษีนี้มัน $2,100.

การลดหย่อนภาษีในยุคโรคระบาดอื่น ๆ หายไป

เนื่องจากองค์กรไม่แสวงผลกำไรและองค์กรการกุศลหลายแห่งได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของโควิด-2020 ในปี XNUMX พระราชบัญญัติการดูแล อนุญาตให้ผู้ยื่นคนเดียวและคู่แต่งงานยื่นร่วมกันเพื่อหักเงินบริจาคเพื่อการกุศลสูงถึง 300 ดอลลาร์โดยไม่ต้องระบุผลตอบแทน ผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้วยื่นแยกกันสามารถหักลดหย่อนได้ถึง 150 ดอลลาร์

ในปี 2021 นั่นเอง การหักเหนือบรรทัดถูกขยาย มากไปกว่านั้น. ผู้ยื่นคำร้องเดี่ยวและผู้ยื่นคำร้องที่สมรสแยกกันอาจได้รับการหักเงินสูงถึง 300 ดอลลาร์ ในขณะที่คู่สมรสที่ยื่นคำร้องร่วมกันอาจหักเงินได้สูงสุด 600 ดอลลาร์

ผู้เสียภาษีที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีประจำปี 2022 ในปีนี้ จะต้องลงรายการโดยใช้ แบบฟอร์มกำหนดการ เพื่อหักเงินบริจาคเพื่อการกุศล การหักเงินข้างต้นได้ถูกตัดออกแล้ว

ลดหย่อนภาษีได้ดีขึ้นในพระราชบัญญัติลดอัตราเงินเฟ้อ

พระราชบัญญัติลดอัตราเงินเฟ้อ (IRA) ปี 2022 ได้เพิ่มเครดิตภาษีสำหรับแผงโซลาร์เซลล์จาก 26% ของต้นทุนเป็น 30% และมีผลย้อนหลังกับแผงที่ซื้อในปี 2022 โดยไม่มีขีดจำกัดเครดิตและไม่มีข้อจำกัดด้านรายได้

นอกจากนี้ กฎหมายได้ยกเลิกข้อจำกัดการอยู่อาศัยหลัก ซึ่งหมายความว่าเจ้าของบ้านที่ติดตั้งแผงโซลาร์เซลล์ในบ้านหลังที่สองก็มีสิทธิ์เช่นกัน สิ่งนี้สามารถเพิ่มเงินคืนให้กับเจ้าของบ้านที่ติดตั้งแผงโซลาร์เซลล์ในปี 2022

การกระทำดังกล่าวทำให้ผู้ขับขี่ใช้ประโยชน์จากรถได้ยากขึ้นเล็กน้อย เครดิตยานยนต์ขับเคลื่อนด้วยไฟฟ้าปลั๊กอินที่ผ่านการรับรอง. ผู้ที่ซื้อรถยนต์ไฟฟ้า (EV) ใหม่เมื่อปีที่แล้วมีสิทธิ์ได้รับเครดิต ซึ่งมีมูลค่าสูงสุด 7,500 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับความจุของแบตเตอรี่

แม้ว่าเครดิตนี้จะเพิ่มการคืนเงินภาษีให้กับผู้เสียภาษีได้ แต่ผู้ที่ซื้อรถระหว่างวันที่ 17 สิงหาคม 2022 ถึง 31 ธันวาคม 2022 จะต้องแสดงให้เห็นว่ารถนั้นผ่านการประกอบขั้นสุดท้ายในอเมริกาเหนือจึงจะมีคุณสมบัติ ข้อกำหนดนั้นใช้ไม่ได้กับรถที่ซื้อช่วงต้นปี 2022 เมื่อยังไม่มีการเซ็น พ.ร.บ.

ค่าลดหย่อนเบี้ยประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยหมดอายุ

เจ้าของบ้านที่จ่ายเบี้ยประกันจำนอง (MIP) หรือประกันจำนองส่วนตัว (PMI) ไม่สามารถหักภาษีนี้ได้อีกต่อไป โดยทั่วไปผู้ให้กู้ต้องการประกันจำนองเพื่อป้องกันในกรณีที่เจ้าของบ้านผิดนัดซึ่งวางเงินดาวน์น้อยกว่า 20% เมื่อซื้อบ้าน

การหัก - ซึ่งตราขึ้นภายใต้มาตรา 419 ของ พระราชบัญญัติลดหย่อนภาษีและการดูแลสุขภาพปี 2006 และขยายทุกปีจนถึงปี 2021 — ไม่ได้รับการต่ออายุสำหรับปีภาษี 2022 และไม่สามารถแยกรายการได้อีกต่อไป ซึ่งอาจทำให้การคืนเงินสำหรับเจ้าของบ้านที่ได้รับผลกระทบลดลง

ขาย bitcoin หรือ crypto ที่ขาดทุน

หากฤดูหนาวของการเข้ารหัสลับสร้างความเสียหายให้กับสินทรัพย์ดิจิทัลของคุณ คุณสามารถหักเงินที่ขาดทุนบางส่วนได้หากคุณขายเหรียญ การลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีและอาจเพิ่มการขอคืนภาษีของคุณ

การสูญเสียเหล่านั้นสามารถใช้เพื่อชดเชยกำไรจากการขายหุ้นที่แต่ละคนอาจมีได้ หากขาดทุนเกินกำไร ผู้เสียภาษีสามารถหักเงินได้สูงสุด 3,000 ดอลลาร์ต่อปีภาษีจากรายได้ที่ได้รับตามปกติ เช่น ค่าจ้าง เงินเดือน และรายได้จากธุรกิจ

กรมสรรพากรยังอนุญาตให้ผู้เสียภาษีสามารถดำเนินการขาดทุนจากเงินทุนที่เหลืออยู่ในอนาคตได้อย่างไม่มีกำหนด โดยจำกัดการสูญเสียเงินทุนสุทธิไว้ที่ 3,000 ดอลลาร์ต่อปี

การเปลี่ยนแปลงส่วนบุคคล

สุดท้ายนี้ อีกเหตุผลหนึ่งที่การขอคืนภาษีของคุณอาจมากหรือน้อยในปีนี้ขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงในชีวิตของคุณ การแต่งงานหรือหย่าร้างจะเปลี่ยนแปลงสถานะการยื่นภาษีของคุณ ในขณะที่การมีลูกหรือการดูแลพ่อแม่ที่แก่ชราทำให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสินเชื่อต่างๆ ได้

เมื่อใดก็ตามที่คุณมีเหตุการณ์สำคัญในชีวิต สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบการหักภาษี ณ ที่จ่ายของคุณอีกครั้งเพื่อให้แน่ใจว่ามีการหักภาษีเพียงพอ ดังนั้นคุณจะไม่ได้รับเงินคืนน้อยกว่าที่คาดไว้ หรือแย่กว่านั้นคือเป็นหนี้ IRS ปีหน้า.

“การวางแผนภาษีเล็กน้อยในขณะนี้สามารถช่วยคุณเก็บเงินได้มากขึ้น” Dwight Nakata นักวางแผนทางการเงินและ CPA ที่ได้รับการรับรองจาก YNCPAs กล่าวกับ Yahoo Finance “ลองนึกถึงการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นในชีวิตของคุณซึ่งอาจเปลี่ยนกลยุทธ์ทางภาษีของคุณ เช่น การเกษียณอายุ การชำระหนี้จำนอง การเริ่มต้นธุรกิจใหม่ การมีบุตรใหม่ การหย่าร้าง หรือการเสียชีวิตในครอบครัวของคุณ”

Ronda เป็นนักข่าวอาวุโสด้านการเงินส่วนบุคคลของ Yahoo Finance และเป็นทนายความที่มีประสบการณ์ด้านกฎหมาย การประกันภัย การศึกษา และรัฐบาล ติดตามเธอบน Twitter @sronda

อ่านแนวโน้มการเงินส่วนบุคคลล่าสุดและข่าวสารจาก Yahoo Finance

ติดตาม Yahoo Finance ได้ที่ Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardและ LinkedIn

Gabriella Cruz-Martinez และ Rebecca Chen มีส่วนร่วมในบทความนี้