การลงทุนถูกเก็บภาษีอย่างไร? ลดหย่อนภาษีสำหรับหุ้น ออปชั่น และอื่นๆ

ประเด็นที่สำคัญ

• คุณจ่ายภาษีจากกำไรจากการลงทุนเมื่อคุณขายเงินลงทุนหรือได้รับดอกเบี้ยหรือเงินปันผล
• หากคุณถือครองเงินลงทุนเป็นเวลาอย่างน้อย XNUMX ปี คุณจะจ่ายภาษีในอัตราที่ถูกกว่า
• บัญชีเช่น 401 (k)s หรือ IRA สามารถช่วยลดภาษีการลงทุนของคุณได้

ทุกเดือนเมษายน ชาวอเมริกันยื่นแบบแสดงรายการภาษีและชำระบิลกับ IRS ภาษีอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อพอร์ตการลงทุนและประสิทธิภาพ การทำความเข้าใจว่าภาษีการลงทุนของ IRS เป็นอย่างไรและวิธีจำกัดภาษีเหล่านั้นเป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์การลงทุนใด ๆ

นี่คือสิ่งที่ นักลงทุนจำเป็นต้องรู้ เพื่อลดค่าภาษีของพวกเขา

หุ้น กองทุนรวม และ ETF เสียภาษีอย่างไร?

เมื่อคุณลงทุนในหุ้น กองทุนรวม หรือ ETF โดยทั่วไป คุณจะได้รับผลตอบแทนสองทาง ซึ่งรวมถึงการขายเงินลงทุนของคุณเพื่อทำกำไรและรับเงินปันผล ผลกำไรจากการลงทุนเหล่านี้ได้รับการปฏิบัติที่แตกต่างกันในเวลาทางภาษี

ภาษีกำไรจากทุน

เมื่อคุณซื้อการลงทุน เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม นายหน้าของคุณจะบันทึกราคาที่คุณจ่ายสำหรับหลักทรัพย์นั้น ราคาที่คุณจ่ายเป็นต้นทุนพื้นฐานสำหรับการลงทุนของคุณ

เมื่อคุณขายเงินลงทุน คุณจะเปรียบเทียบราคาขายกับต้นทุนของคุณ หากคุณขายได้กำไร คุณจะได้รับ Capital Gain หากคุณขายขาดทุน คุณจะสูญเสียเงินทุน

เมื่อสิ้นปี คุณต้องจ่ายภาษีจากผลได้จากทุนโดยรวมของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณได้รับกำไรจากการขายหุ้น 10,000 ดอลลาร์จากหุ้นหนึ่งตัว และขาดทุนจากเงินทุน 5,000 ดอลลาร์จากการลงทุนอื่น คุณจะจ่ายภาษีเฉพาะกำไรสุทธิ 5,000 ดอลลาร์เท่านั้น

กำไรจากการขายหุ้นจะแยกย่อยออกเป็นกำไรจากทุนระยะยาวและระยะสั้น คุณได้รับกำไรระยะสั้นจากเงินลงทุนที่ถือไว้น้อยกว่าหนึ่งปี และกำไรระยะยาวจากเงินลงทุนที่ถือไว้ตั้งแต่หนึ่งปีหรือนานกว่านั้น

ภาษีเงินได้จากกำไรระยะสั้นจะถูกจ่ายเหมือนกับว่ากำไรเหล่านั้นเป็นรายได้ประจำ มิฉะนั้น คุณจะต้องจ่ายภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับผลกำไรระยะยาว

อัตราภาษีสำหรับผู้ยื่นคนเดียวในปี 2022 คือ:

อัตราภาษีผลได้จากทุนระยะสั้น

$ 0 - $ 10,275

ลด 10%

$ 10,276 - $ 41,775

ลด 12%

$ 41,776 - $ 89,075

ลด 22%

$ 89,076 - $ 170,050

ลด 24%

$ 170,051 - $ 215,950

ลด 32%

$ 215,951 - $ 539,900

ลด 35%

$ ฮิต +

ลด 37%

อัตราภาษีกำไรจากการลงทุนระยะยาว

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

ลด 15%

$ ฮิต +

ลด 20%

ภาษีจากเงินปันผล

มีสองประเภทคือ การจ่ายเงินปันผล เพื่อพิจารณารวมทั้งมีคุณสมบัติและไม่มีคุณสมบัติ

ตามค่าเริ่มต้น เงินปันผลทั้งหมดไม่มีเงื่อนไข ข้อยกเว้นคือหากจ่ายเงินปันผลโดยบริษัทในสหรัฐฯ หรือบริษัทต่างชาติที่เข้าเกณฑ์ และคุณถือหุ้นในบริษัทเป็นเวลาอย่างน้อย 60 วันในช่วง 121 วัน โดยเริ่ม 60 วันก่อนวันจ่ายเงินปันผล

กรมสรรพากรเก็บภาษีเงินปันผลที่ไม่ผ่านเกณฑ์เป็นรายได้ประจำ หากคุณมีเงินปันผลที่มีคุณสมบัติครบถ้วน สิ่งเหล่านี้จะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีกำไรระยะยาว

ลดภาษีหุ้น กองทุนรวม และ ETF

ข้อดีอย่างหนึ่งเกี่ยวกับหุ้นคือคุณจ่ายภาษีกำไรจากการขายหุ้นเมื่อคุณขายเงินลงทุนเท่านั้น กองทุนรวมบางแห่งมีการกระจายผลกำไรจากการขายหุ้นประจำปี แต่คุณยังสามารถจำกัดการเรียกเก็บภาษีได้โดยการถือครองหุ้นของคุณ

คุณสามารถลดภาษีผลได้จากทุนได้ง่ายๆ โดยถือเงินลงทุนเป็นระยะเวลานานขึ้น ไม่ขายก็ไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ คุณยังอาจพิจารณาการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี ซึ่งเกี่ยวข้องกับการขายเงินลงทุนที่มีประสิทธิภาพต่ำอย่างมีกลยุทธ์เพื่อยอมขาดทุนเพื่อลดผลกำไรโดยรวมของคุณ

การจำกัดภาษีเงินปันผลอาจทำได้ยากขึ้น กลยุทธ์หนึ่งที่มีประสิทธิภาพคือการถือเงินลงทุนที่จ่ายเงินปันผลใน บัญชีที่ได้เปรียบทางภาษี เช่น 401(k) หรือ IRA เพื่อให้คุณไม่ต้องเสียภาษีเงินได้

พันธบัตรถูกเก็บภาษีอย่างไร?

Bond ภาษีส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับผู้ออกพันธบัตรและวิธีที่คุณได้รับผลกำไรจากการลงทุน

คุณสามารถซื้อและขายพันธบัตรในตลาดเปิดได้เช่นเดียวกับที่คุณทำกับหุ้นและหลักทรัพย์อื่นๆ หากคุณสร้างกำไรจากการลงทุนในตราสารหนี้ คุณจะต้องจ่ายภาษีกำไรจากการขายหุ้น

อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่ได้รับผลตอบแทนจากพันธบัตรผ่านการจ่ายดอกเบี้ย ดอกเบี้ยใด ๆ ที่ได้รับจากพันธบัตรจะถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

พันธบัตรพิเศษบางประเภทได้รับการยกเว้นภาษีบางประเภท ตัวอย่างเช่น พันธบัตรเทศบาลที่ออกโดยรัฐหรือรัฐบาลท้องถิ่นโดยทั่วไปจะไม่ต้องเสียภาษีในระดับรัฐบาลกลาง บางรัฐยังยกเว้นรายได้จากพันธบัตรเทศบาลจากภาษีเงินได้ของรัฐ

กรมสรรพากรมีรายได้ทางภาษีจากพันธบัตรที่ออกโดยรัฐบาลกลาง แต่โดยทั่วไปจะได้รับการยกเว้นภาษีรายได้ของรัฐและท้องถิ่น

ลดภาษีพันธบัตร

พันธบัตรมักไม่มีประสิทธิภาพทางภาษีเนื่องจากการจ่ายดอกเบี้ยของคุณถือเป็นรายได้ประจำ

วิธีที่ดีที่สุดในการลดภาษีพันธบัตรคือการถือพันธบัตรไว้ในบัญชีการลงทุนที่เสียภาษี หากคุณต้องถือพันธบัตรในบัญชีที่ต้องเสียภาษี คุณอาจต้องการพิจารณาพันธบัตรเทศบาลหรือพันธบัตรรัฐบาลกลางที่ได้รับการยกเว้นภาษีบางประเภท

ออปชั่นถูกเก็บภาษีอย่างไร?

การเทรดออปชันพื้นฐานส่วนใหญ่สร้างกำไรและขาดทุนในระยะสั้น ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเสียภาษีจากกำไรโดยรวมของคุณตามอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ

มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้ ตัวอย่างเช่น ตัวเลือกที่มีวันหมดอายุมากกว่าหนึ่งปีในอนาคตอาจสร้างกำไรหรือขาดทุนในระยะยาว การจัดการภาษีสำหรับกลยุทธ์ที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น การเรียกซ้อน การคร่อม หรือการทุ่มที่คาดหวัง อาจซับซ้อนขึ้นได้

หากคุณวางแผนที่จะใช้กลยุทธ์การซื้อขายออปชันระดับสูงเหล่านี้ ให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือนายหน้าของคุณเพื่อขอคำแนะนำว่ากรมสรรพากรจะเก็บภาษีการซื้อขายของคุณอย่างไร

บรรทัดล่าง

ไม่มีใครชอบจ่ายภาษี แต่พวกเขาไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ การทำความเข้าใจว่าสิ่งเหล่านี้ส่งผลต่อการลงทุนของคุณอย่างไรเป็นส่วนสำคัญในการเพิ่มพอร์ตการลงทุนของคุณให้สูงสุด

หากต้องการลดภาษีการลงทุน ให้พิจารณาใช้บัญชีที่ได้เปรียบทางภาษี เช่น 401(k) หรือ IRA สำหรับการลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีน้อยที่สุด เช่น หุ้นที่จ่ายเงินปันผล และถือเงินลงทุนไว้อย่างน้อยหนึ่งปีก่อนที่จะขาย

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีประสิทธิภาพด้านภาษี ลองพิจารณาร่วมงานกับ Q.ai ปัญญาประดิษฐ์สามารถช่วยสร้างพอร์ตโฟลิโอสำหรับเป้าหมายและสภาวะเศรษฐกิจเกือบทุกประเภท ด้วยของมัน ชุดการลงทุนการลงทุนสามารถทำได้ง่ายและสนุก

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI