หนี้ครัวเรือนสูงถึง 16 ล้านล้านดอลลาร์เนื่องจากเงินเฟ้อพุ่งสูงขึ้นและขึ้นอัตราดอกเบี้ย

หนี้ครัวเรือนพุ่งทะลุ 16 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สองเป็นครั้งแรก เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นส่งผลให้ยอดดุลที่อยู่อาศัยและรถยนต์พุ่งสูงขึ้น ธนาคารกลางสหรัฐฯ รายงานเมื่อวันอังคาร

IOU ของสหรัฐฯ โดยรวมมีมูลค่า 16.15 ล้านล้านดอลลาร์จนถึงสิ้นเดือนมิถุนายน ดีสำหรับ 312 พันล้านดอลลาร์ หรือ 2% เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า การเพิ่มขึ้นของหนี้เป็นวงกว้าง แต่เน้นไปที่การจำนองและการซื้อรถยนต์โดยเฉพาะ

“คนอเมริกันกำลังยืมเงินมากขึ้น แต่ส่วนใหญ่ของการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นนั้นมาจากราคาที่สูงขึ้น” เฟดนิวยอร์กกล่าวในบล็อกโพสต์ที่มาพร้อมกับการเปิดตัว

ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 1.9% ในไตรมาสนี้ หรือ 207 พันล้านดอลลาร์ สู่ระดับ 11.4 ล้านล้านดอลลาร์ แม้ว่าอัตราการก่อกำเนิดจะลดต่ำลงก็ตาม การเพิ่มขึ้นทุกปีนั้นเพิ่มขึ้น 9.1% จากปีที่แล้วเนื่องจากราคาบ้านพุ่งสูงขึ้นในช่วงยุคโรคระบาด

ยอดบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 46 พันล้านดอลลาร์ในช่วงสามเดือนและ 13% ในปีที่ผ่านมาซึ่งนักวิจัยของเฟดกล่าวว่าเป็นการเพิ่มขึ้นที่ใหญ่ที่สุดในรอบกว่า 20 ปี ยอดคงเหลือสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 2.4% จากไตรมาสแรก ซึ่งเป็นกำไรสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2016

หนี้เงินกู้นักเรียนมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยที่ 1.59 ล้านล้านดอลลาร์

การกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นมาพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อที่ 8.6% ต่อปีในไตรมาสที่สองซึ่งรวมถึง เพิ่มขึ้น 9.1% ในเดือนมิถุนายน - การเคลื่อนไหวที่ใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 1981 - ตามสถิติของสำนักแรงงาน อัตราเงินเฟ้อที่พักพิงเพิ่มขึ้นที่อัตรา 5.5% ต่อปีในเดือนมิถุนายน และราคารถยนต์ใหม่และรถใช้แล้วเพิ่มขึ้น 11.4% และ 7.1% ตามลำดับ

เพื่อตอบสนองต่อระดับเงินเฟ้อที่สูงขึ้น Fed ได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยสี่ครั้ง ในปี 2022 โดยเพิ่มขึ้นรวม 2.25 เปอร์เซ็นต์คะแนน การเคลื่อนไหวเหล่านั้นส่งผลให้อัตราการจำนอง 30 ปีเพิ่มขึ้นเป็น 5.41% เพิ่มขึ้นมากกว่า 2% จากต้นปี ตามคำบอกเล่าของเฟรดดี้ แมค.

แม้ว่าระดับหนี้และอัตราเงินเฟ้อจะสูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่อัตราการผิดนัดชำระก็ยังค่อนข้างดี

“แม้ว่ายอดหนี้จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่ครัวเรือนโดยทั่วไปสามารถฝ่าฟันการระบาดใหญ่ได้อย่างน่าทึ่ง เนื่องมาจากโครงการที่กว้างขวางเพื่อสนับสนุนพวกเขา” บล็อกโพสต์ของเฟด ระบุ “นอกจากนี้ หนี้ครัวเรือนยังถูกกักขังไว้โดยผู้กู้ที่มีคะแนนสูง ยิ่งกว่าตอนนี้มากกว่าที่เคยเป็นมาในประวัติศาสตร์ของข้อมูลของเรา”

จนถึงเดือนมิถุนายน หนี้คงค้างประมาณ 2.7% อยู่ในสถานะผิดนัดชำระ ซึ่งต่ำกว่าไตรมาสแรกของปี 2 เกือบ 2020% เนื่องจากประเทศกำลังเข้าสู่การระบาดใหญ่ของโควิด

นักเศรษฐศาสตร์ของ Fed ตั้งข้อสังเกตว่าอัตราการกระทำผิดกำลังพุ่งสูงขึ้นสำหรับผู้กู้ซับไพรม์ที่ระดับเครดิตต่ำสุด