ผู้ซื้อบ้านไม่ซื้อและผู้สร้างบ้านไม่ได้สร้างบ้านเมื่อต้องเผชิญกับอัตราการจำนองที่ไม่เชื่อฟัง

อัตราการจำนองของสหรัฐพุ่งขึ้นอีกครั้งในสัปดาห์นี้ เนื่องจากความต้องการสินเชื่อบ้านลดลง ตามรายงานที่ติดตามกันอย่างกว้างขวาง

ผู้ซื้อและผู้ขายมีความได้เปรียบมากขึ้น เนื่องจากอัตราการจำนองคงที่เฉลี่ย 30 ปี ซึ่งขณะนี้เพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวเมื่อต้นปี ซึ่งเข้าใกล้ 7% มากขึ้น

ผู้ผลิตบ้านเองก็สูญเสียความมั่นใจในตลาดที่อยู่อาศัยท่ามกลางอัตราที่สูงขึ้น ซึ่งผู้นำอุตสาหกรรมรายหนึ่งเรียกว่า "ไม่แข็งแรงและไม่ยั่งยืน"

“อัตราการจำนองที่สูงใกล้ 7% ได้ทำให้อุปสงค์ลดลงอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่จะซื้อบ้านในครั้งแรกและรุ่นแรก” Jerry Konter ประธานสมาคมผู้สร้างบ้านแห่งชาติ กล่าวในสัปดาห์นี้.

“ผู้กำหนดนโยบายต้องจัดการกับวิกฤติราคาที่อยู่อาศัยที่เลวร้ายลงนี้”

พลาดไม่ได้กับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี

อัตราเฉลี่ยของการจำนองคงที่ 30 ปีแตะ 6.94% ในสัปดาห์นี้เพิ่มขึ้นจาก 6.92% ในสัปดาห์ก่อนหน้า Freddie Mac ยักษ์ใหญ่ด้านการเงินการจำนอง รายงานเมื่อวันพฤหัสบดี. ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตรา 30 ปีเฉลี่ย 3.09%

แม้ว่าการขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งล่าสุดจะอยู่ในระดับปานกลางมากกว่าในสัปดาห์ก่อน แต่ต้นทุนการกู้ยืมยังอยู่ในระดับสูงในรอบ 20 ปีและแย่ลงเรื่อยๆ

Sam Khater หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac กล่าวว่า "การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะเวลา 30 ปียังคงอยู่ที่ 7% และส่งผลเสียต่อตลาดที่อยู่อาศัยในรูปแบบของความต้องการที่ลดลง

“นอกจากนี้ ความเชื่อมั่นของผู้สร้างบ้านลดลงเหลือครึ่งหนึ่งจากเมื่อ XNUMX เดือนที่แล้ว และการก่อสร้าง โดยเฉพาะการก่อสร้างที่อยู่อาศัยแบบครอบครัวเดี่ยว ยังคงชะลอตัวอย่างต่อเนื่อง”

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปี

อัตราของการจำนองคงที่ 15 ปีเฉลี่ย 6.23% เพิ่มขึ้นจาก 6.09% ในสัปดาห์ที่แล้ว Freddie Mac กล่าว เมื่อปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตรา 15 ปีเฉลี่ยอยู่ที่ 2.33%

ตั้งแต่นั้นมา ผู้ซื้อสูญเสียกำลังซื้อจำนวนมาก และหลายคนต้องปรับงบประมาณหรือระงับการค้นหา

เมื่อต้องเผชิญกับผู้ซื้อน้อยลง ผู้ขายจึงไม่สามารถเรียกช็อตทั้งหมดได้อีกต่อไป

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“ในบรรดาอสังหาริมทรัพย์ที่เพิ่งขายออกสู่ตลาดนานกว่าหนึ่งเดือน ผู้ขายต้องลดราคาโดยเฉลี่ย 12%” พูดว่า Nadia Evangelou นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของ National Association of Realtors

อ่านเพิ่มเติม: คุณซื้อบ้านก่อนปี 2022 หรือไม่? หากคำตอบคือ 'ไม่' คุณอาจอยู่จุดสิ้นสุดของความไม่เท่าเทียมกันทางการเงินในทศวรรษหน้า - นี่คือเหตุผล

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับได้ 5 ปี

การจำนองอัตราดอกเบี้ยปรับได้ (ARM) ระยะเวลา 5.71 ปีที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 5.81% ในสัปดาห์นี้ ลดลงจาก XNUMX% ในสัปดาห์ก่อนหน้า

ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ การจำนองแบบปรับได้เหล่านี้มีค่าเฉลี่ย 2.54%

การลดลงของอัตราในสัปดาห์นี้มีแนวโน้มที่จะกระตุ้นความต้องการ ARM ห้าปีมากยิ่งขึ้นซึ่งมาพร้อมกับอัตราคงที่ในช่วงห้าปีแรกแล้วปรับขึ้นหรือลงตามเกณฑ์มาตรฐานเช่น อัตราพิเศษ.

ผู้ซื้อได้รับการจำนองอัตราที่ปรับได้ในอัตราที่ไม่เคยเห็นตั้งแต่ภาวะถดถอยครั้งใหญ่ โดยเดิมพันว่าพวกเขาจะมีโอกาสรีไฟแนนซ์เป็นการจำนองอัตราคงที่ที่ต่ำกว่าก่อนที่ ARM จะปรับ

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจอยู่ที่ 'ปกติใหม่'

อัตราเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในปีนี้ท่ามกลาง การดำเนินการของ Federal Reserve เพื่อลดอัตราเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าจะสร้างความเดือดร้อนให้ผู้บริโภคก็ตาม

อัตราของวันนี้ถือได้ว่าเป็น “ความปกติใหม่” Evangelou กล่าว

เธอชี้ให้เห็นว่าอัตรา 7% เป็นเรื่องปกติในช่วงกลางถึงปลายทศวรรษ 1990 และต้นทศวรรษ 2000 แต่เจ้าของบ้านก็สูงกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้

“ผู้ซื้อที่มีศักยภาพในปัจจุบันยังต้องรับมือกับภาวะเงินเฟ้อที่สูงขึ้น” Evangelou กล่าว “ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อแซงหน้าการเติบโตของค่าจ้าง ครอบครัวทั่วไปจำเป็นต้องขยายงบประมาณและใช้รายได้มากกว่า 25% ในการชำระค่าจำนอง

“รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ประกันสินเชื่อบ้าน ประกันบ้าน ภาษี และค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาทรัพย์สิน ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านเกิน 30% ของรายได้ของครอบครัวทั่วไป”

ใบสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยสัปดาห์นี้

การยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลง 4.5% สัปดาห์ต่อสัปดาห์ อ้างอิงจากข้อมูลล่าสุด รายงาน จากสมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MBA)

Joel Kan รองประธานบริหารและรองหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ MBA กล่าวว่า "ความเร็วและระดับที่ขึ้นในปีนี้ได้ลดกิจกรรมการรีไฟแนนซ์ลงอย่างมาก และทำให้ความท้าทายด้านความสามารถในการจ่ายในตลาดซื้อลดลงอย่างมาก"

“กิจกรรมที่อยู่อาศัยตั้งแต่เริ่มขายบ้านไปจนถึงการขายบ้านมีแนวโน้มลดลงพร้อมกับอัตราที่สูงขึ้น”

การขอรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีอยู่ลดลง 7% จากสัปดาห์ก่อนหน้าและลดลง 86% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว ส่วนแบ่ง refi ของกิจกรรมการจำนองลดลงเป็น 28.3% ลดลงจาก 29% ในสัปดาห์ก่อนหน้า

คำขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้านลดลง 4% ในสัปดาห์นี้ และลดลง 38% จากสัปดาห์เดียวกันของปีที่แล้ว

“ด้วยอัตราที่ระดับสูงเหล่านี้ ส่วนแบ่ง ARM เพิ่มขึ้นเป็น 12.8% ของแอปพลิเคชันทั้งหมด ซึ่งเป็นส่วนแบ่งสูงสุดนับตั้งแต่เดือนมีนาคม 2008” Kan กล่าว

“สินเชื่อ ARM ยังคงเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้กู้ที่ยังคงพยายามหาวิธีที่จะลดการชำระเงินรายเดือนของพวกเขา”

จะอ่านอะไรต่อดี

• ฉันควรรอให้ตลาดที่อยู่อาศัยตกต่ำก่อนซื้อบ้านหรือไม่? 3 เหตุผลว่าทำไม การชะลอตัวของที่อยู่อาศัยนี้ไม่เหมือนปี 2008

• 'มันเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากและน่ากลัว': ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเบบี้บูมที่อาศัยอยู่ผ่านการเล่าเรื่องเงินเฟ้อครั้งใหญ่ วิธีขจัดภาวะถดถอย

• นี่คือจำนวนเงินที่คนอเมริกันอายุ 60 ปี มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ย — ทำอย่างไร เปรียบเทียบไข่รังของคุณ?

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ