ผู้ซื้อบ้านกำลัง 'มาที่พระเยซู' เนื่องจากอัตราการจำนองตอนนี้อยู่ที่ 7% - นี่คือช่วงเวลาที่คาดว่าจะดีขึ้น

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในอเมริกาพุ่งขึ้นถึง 7% เป็นครั้งแรกในรอบ 20 ปี เนื่องจากตลาดที่อยู่อาศัยต้องเผชิญกับการชะลอตัวที่ยาวนาน

อัตราการจำนองที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วส่งผลกระทบต่อการซื้อบ้าน และการคาดการณ์แสดงให้เห็นถึงความอ่อนแออย่างต่อเนื่องในปี 2023

ยอดขายบ้านและรายชื่อใหม่แตะระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์นับตั้งแต่วันแรกของการระบาดใหญ่ และมากกว่า 20% ของผู้ขายลดราคาเสนอขายในเดือนกันยายนตามข้อมูลของบริษัทอสังหาริมทรัพย์ Redfin

“ผู้คนมาหาพระเยซูเกี่ยวกับตลาดที่อยู่อาศัย” Glenn Kelman CEO ของ Redfin กล่าวใน สัมภาษณ์ ทาง CNBC ในสัปดาห์นี้

“ดังนั้น คนที่ยังอยู่ในตลาดที่กำลังมุ่งหน้าสู่วันขอบคุณพระเจ้าจึงกังวลที่จะขาย แต่คนส่วนใหญ่เพียงแค่ถอนรายชื่อออก”

พลาดไม่ได้กับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปีเฉลี่ย 7.08% ในสัปดาห์นี้ เพิ่มขึ้นจาก 6.94% ในสัปดาห์ที่แล้ว บริษัทสินเชื่อบ้านยักษ์ใหญ่ Freddie Mac รายงานเมื่อวันพฤหัสบดี.

ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตรา 30 ปีเฉลี่ยอยู่ที่ 3.14%

ด้วยอัตราที่สูงกว่า 7% ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากกำลังรอคอยเป็นเวลานานเนื่องจากต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นมีราคาทั้งหมดออกจากตลาด

“ความสามารถในการจ่ายของผู้ซื้อบ้านได้รับผลกระทบอย่างมากในเดือนกันยายน” Edward Seiler รองรองประธานฝ่ายเศรษฐศาสตร์การเคหะของสมาคมนายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MBA) กล่าว

“ด้วยอัตราการจำนองที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง กำลังซื้อของผู้กู้จึงลดลง” เขากล่าว “จำนวนเงินกู้เฉลี่ยในเดือนกันยายนอยู่ที่ 305,550 ดอลลาร์ ซึ่งต่ำกว่าจุดสูงสุดในเดือนกุมภาพันธ์ที่ 340,000 ดอลลาร์”

ผู้ที่กำลังซื้อต้องเผชิญกับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นมาก ค่ามัธยฐานการชำระเงินจำนองระดับชาติเพิ่มขึ้น 558 ดอลลาร์หรือ 40.4% ตั้งแต่ต้นปี 2022 ตาม MBA ดัชนี ที่วัดว่าการชำระเงินจำนองรายเดือนแตกต่างกันอย่างไรเมื่อเทียบกับรายได้ในช่วงเวลาต่างๆ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปี

อัตราเฉลี่ยของ a จำนองอัตราดอกเบี้ย 15 ปี อยู่ที่ 6.36% ในสัปดาห์นี้ เพิ่มขึ้นจาก 6.23% ในสัปดาห์ที่แล้ว Freddie Mac กล่าว

ปีที่แล้ว สินเชื่อบ้าน 15 ปี เฉลี่ย 2.37%

เหตุผลส่วนหนึ่งที่อัตราการจำนองพุ่งขึ้นมากและเร็วมากคือธนาคารกลางสหรัฐ การเดินป่าที่ไม่สั่นคลอน อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดแนวโน้ม - ความพยายามที่จะชะลอตัวทางเศรษฐกิจและลดอัตราเงินเฟ้อที่สูงเสียดฟ้า

แม้ว่าเฟดไม่ได้กำหนดอัตราการจำนองโดยตรง แต่การเปลี่ยนแปลงอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางในท้ายที่สุดมีอิทธิพลต่อสิ่งที่ผู้บริโภคจ่ายเพื่อกู้ยืมเงินสำหรับสินค้าหลายประเภท รวมถึงรถยนต์และบ้าน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับได้ 5 ปี

อัตราปกติของการจำนองแบบปรับได้ระยะเวลาห้าปีหรือ ARM อยู่ที่ 5.96% ในสัปดาห์นี้ เพิ่มขึ้นจากสัปดาห์ก่อนซึ่งมีค่าเฉลี่ย 5.71%

ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ ARM ห้าปีมีค่าเฉลี่ย 2.56%

ARM เริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 10 ถึง 30 ปี โดยทั่วไปอัตราจะต่ำกว่าเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เช่นการจำนอง XNUMX ปีที่เป็นที่นิยมมากขึ้น

หลังจากระยะเริ่มต้น อัตราบน ARM จะปรับขึ้นหรือลงตามเกณฑ์มาตรฐานเช่น อัตราพิเศษ.

เกิดอะไรขึ้นกับราคาบ้าน

แม้ว่าราคาบ้านบางพื้นที่จะค่อยๆ ลดลง แต่ก็ยังค่อนข้างสูงในตลาดส่วนใหญ่ เมื่อรวมกับต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้น การซื้อบ้านจึงเป็นไปไม่ได้สำหรับชาวอเมริกันจำนวนมากอีกต่อไป

แซม คาเตอร์ หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของเฟรดดี้ แมค กล่าวว่า "ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพจำนวนมากเลือกที่จะรอดูว่าตลาดที่อยู่อาศัยจะจบลงที่ใด ส่งผลให้อุปสงค์และราคาบ้านตกต่ำลงอีก"

พื้นที่ Case-Shiller ดัชนีราคาบ้าน สำหรับเดือนสิงหาคมเป็นเดือนที่ห้าติดต่อกันของการแข็งค่าของราคาบ้านประจำปี ดัชนีเพิ่มขึ้น 13% ลดลงจาก 15.6% ในเดือนกรกฎาคม

ตามการคาดการณ์ดัชนีราคาบ้านของ CoreLogic การเติบโตประจำปีจะชะลอตัวลงเหลือ 9% ในเดือนธันวาคมและลดลงเหลือน้อยกว่า 1% ภายในสิ้นเดือนมีนาคม 2023

อัตราการจำนองที่สูงส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อความสามารถในการจ่ายในตลาดบนชายฝั่งตะวันตกและในภูเขาทางตะวันตก CoreLogic กล่าว

คำขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงลดลง

ดัชนีวัดปริมาณการสมัครจำนองลดลงอีก 1.7% ในสัปดาห์ที่แล้วเมื่อเทียบกับสัปดาห์ก่อนหน้า แบบสำรวจรายสัปดาห์ของ MBA.

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านลดลง 2% สู่ระดับที่ช้าที่สุดนับตั้งแต่ปี 2015 ในขณะที่การขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์นั้นค่อนข้างแบน เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว สินเชื่อเพื่อการซื้อลดลง 42% และการอ้างอิงลดลง 86%

Joel Kan รองประธานและรองหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ MBA กล่าวว่า "แนวโน้มที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของอัตราการจำนองยังคงกดดันกิจกรรมการขอสินเชื่อจำนอง ซึ่งยังคงอยู่ในระดับที่ช้าที่สุดนับตั้งแต่ปี 1997

อัตราเฉลี่ยของการจำนองคงที่ 30 ปีคาดว่าจะสูงสุดในไตรมาสสุดท้ายของปีนี้และจากนั้นจะเริ่มลดลงในปี 2023 ตามข้อมูลล่าสุด พยากรณ์ MBA.

“การคาดการณ์ของ MBA คาดว่าทั้งความอ่อนแอทางเศรษฐกิจและตลาดที่อยู่อาศัยในปี 2023 จะผลักดันให้แหล่งซื้อลดลง 3% ในขณะที่ปริมาณการรีไฟแนนซ์คาดว่าจะลดลง 24%” Kan กล่าว

จะอ่านอะไรต่อดี

• เกือบสามในสี่ของผู้ซื้อบ้านที่เกิดโรคระบาดใหญ่รู้สึกเสียใจ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ ก่อนที่คุณจะยื่นข้อเสนอนั้น

• 'ไม่ใช่เวลาที่จะโลภ': ตีนกบบ้านกำลังถูกไฟไหม้โดยภาวะเศรษฐกิจตกต่ำของสหรัฐและลดราคาอย่างเจ็บแสบเพื่อลดการสูญเสีย - นี่คือสองเหตุผลใหญ่ว่าทำไม

• คุณซื้อบ้านก่อนปี 2022 หรือไม่? หากคำตอบคือ 'ไม่' คุณน่าจะอยู่จุดสิ้นสุดของความไม่เท่าเทียมกันทางการเงินในทศวรรษหน้า — นี่คือเหตุผล

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ