ผู้ซื้อและผู้ขายบ้านไม่เคย 'มองโลกในแง่ร้าย' มาก่อน เนื่องจากอัตราการจำนองพุ่งสูงกว่า 7% นี่คือสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญพูดถึงโอกาสที่จะเกิดการพังหรือฟื้นตัว

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นมากกว่า 7% อีกครั้งหลังจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว และทั้งผู้ซื้อและผู้ขายต่างชะงักงันท่ามกลางความผันผวนทางเศรษฐกิจ

“ตลาดที่อยู่อาศัยเป็นส่วนที่อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยมากที่สุดในระบบเศรษฐกิจ และอัตราผลกระทบที่มีต่อผู้ซื้อบ้านก็พัฒนาต่อไป” แซม คาเตอร์ หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac ยักษ์ใหญ่ด้านการเงินเพื่อที่อยู่อาศัยกล่าว

“ยอดขายบ้านลดลงอย่างมาก และเมื่อเราเข้าใกล้สิ้นปี ยอดขายก็ไม่คาดว่าจะดีขึ้น”

จำนวนรายชื่อใหม่ในตลาดลดลง 20% จากหนึ่งปีที่แล้ว ตามข้อมูลของ Realtor.com

พลาดไม่ได้กับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อบ้านคงที่ 30 ปีในปัจจุบันอยู่ที่ 7.08% เพิ่มขึ้นจาก 6.95% ในสัปดาห์ที่แล้ว Freddie Mac รายงานเมื่อวันพฤหัสบดี.

ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตรา 30 ปีเฉลี่ยอยู่ที่ 2.98%

อย่างไรก็ตาม เป็นไปได้ว่าอัตราส่วนใหญ่จะเกินและอาจลดลงในอนาคต พูดว่า ลอว์เรนซ์ หยุน หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ National Association of Realtors (NAR) สังเกตเห็นความแตกต่างอย่างมากระหว่างอัตราการจำนองในปัจจุบันกับอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง

“การกลับสู่ส่วนต่างปกติระหว่างอัตราการกู้ยืมของรัฐบาลกับอัตราการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านจะทำให้อัตราการจำนอง 30 ปีลดลงเหลือประมาณ 6%” Yun อธิบาย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปี

A จำนองอัตราดอกเบี้ย 15 ปี ขณะนี้มีค่าเฉลี่ย 6.38% เพิ่มขึ้นจาก 6.29% ในสัปดาห์ที่แล้ว ตามข้อมูลของ Freddie Mac ในการเปรียบเทียบ อัตรา 15 ปีเฉลี่ย 2.27% ในปีที่แล้วในเวลานี้

ด้วยอัตราที่สูงมาก ผู้ซื้อและผู้ขายยังคงอยู่ในโหมด "รอดู" เขียน Danielle Hale หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ที่ Realtor.com

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ราคาจดทะเบียนเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 11.7% จากปีที่แล้ว อย่างไรก็ตาม การเติบโตยังคงดำเนินต่อไปอย่างช้าๆ ราคาทั่วไปของบ้านสำหรับขายบน Realtor.com อยู่ที่ 425,000 ดอลลาร์ในเดือนตุลาคม เทียบกับราคาสูงสุดในช่วงฤดูร้อนที่ 450,000 ดอลลาร์

“ราคาของบ้านสำหรับขายทั่วไปยังคงเพิ่มขึ้นในอัตราเลขสองหลัก และในที่สุดอาจกลับคืนสู่ระดับเลขหลักเดียวภายในสิ้นปีนี้ หากการชะลอตัวครั้งล่าสุดยังคงอยู่” เฮลกล่าว

เมื่อเข้าสู่ปี 2023 Yun จาก NAR คาดว่ายอดขายบ้านทั่วประเทศจะลดลงอีก 7% ในขณะที่ราคากลางจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 1% เขาเชื่อว่าตลาดจะไม่ฟื้นตัวอย่างแท้จริงจนกว่าจะถึงปี 2024 โดยคาดการณ์ว่ายอดขายจะเพิ่มขึ้น 10% และราคาเพิ่มขึ้น 5%

“สำหรับพื้นที่ส่วนใหญ่ของประเทศ ราคาบ้านยังคงทรงตัวเนื่องจากสินค้าคงคลังที่มีอยู่นั้นต่ำมาก” หยุนกล่าว บรรเทาความคาดหมายว่าจะเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่

“สินค้าคงคลังที่อยู่อาศัยมีประมาณหนึ่งในสี่ของที่เคยเป็นในปี 2008 … การขายอสังหาริมทรัพย์ที่มีปัญหาแทบจะไม่มีเลย มีเพียง 2% และไม่มีที่ไหนเลยที่ใกล้เครื่องหมาย 30% ในช่วงที่ที่อยู่อาศัยพัง การขายชอร์ตแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย เนื่องจากราคาที่เพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงสองปีที่ผ่านมา”

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับได้ 5 ปี

การจำนองแบบปรับอัตราได้ 6.29 ปีหรือ ARM 6.38 ปีก็เพิ่มขึ้นจากสัปดาห์ที่แล้วซึ่งมีค่าเฉลี่ยอยู่ที่ XNUMX% ตอนนี้อยู่ที่ XNUMX%

ปีที่แล้วในเวลานี้มีค่าเฉลี่ย 2.27%

ARMs เริ่มต้นด้วยต้นทุนดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ เช่น อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีที่ได้รับความนิยมมากกว่า

อย่างไรก็ตาม อัตราที่ปรับได้สามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้นสิ้นสุดลง เนื่องจากอัตราดังกล่าวเชื่อมโยงกับเกณฑ์มาตรฐานที่ผันแปร เช่น อัตราพิเศษ.

อ่านเพิ่มเติม: เพิ่มเงินที่หามาอย่างยากลำบากของคุณโดยไม่มีตลาดหุ้นสั่นคลอนด้วย 3 ทางเลือกง่ายๆ เหล่านี้

ความเชื่อมั่นที่อยู่อาศัยลดลง

ด้วยความหวาดกลัวจากอัตราที่สูงขึ้นและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายต่างถอนตัวจากตลาดที่อยู่อาศัย

ดัชนีความเชื่อมั่นการซื้อบ้านของ Fannie Mae ลดลง 4.1 จุดในเดือนตุลาคม สู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 56.7 นับเป็นการลดลงติดต่อกันเป็นเดือนที่แปด

มีเพียง 16% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าขณะนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมในการซื้อบ้าน ในขณะที่เปอร์เซ็นต์ที่เชื่อว่าตอนนี้เป็นเวลาที่ดีในการขายบ้านยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง

ดั๊ก ดันแคน รองประธานอาวุโสและหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของบริษัทรับจำนองกล่าวว่า “ผู้บริโภคมองโลกในแง่ร้ายมากขึ้นเกี่ยวกับเงื่อนไขการซื้อบ้านและการขายบ้าน”

“เนื่องจากข้อจำกัดด้านความสามารถในการจ่ายที่ลดลงอย่างต่อเนื่องทำให้ความต้องการของผู้ซื้อบ้านลดลง และเจ้าของบ้านลังเลที่จะขายในราคาที่ลดลง เราคาดว่ายอดขายบ้านจะชะลอตัวลงอีกในเดือนต่อๆ ไป ซึ่งสอดคล้องกับการคาดการณ์ของเรา”

นักเศรษฐศาสตร์ที่ Goldman Sachs คาดการณ์ว่าราคาบ้านจะสูงขึ้น ลดลง 5-10% ในปีถัดไป

ใบสมัครจำนองลดลงอย่างต่อเนื่อง

ต้นทุนการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้น อัตราเงินเฟ้อที่สูง และความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยยังคงทำให้ผู้ซื้อบ้านระมัดระวังในการเข้าสู่ตลาด

คำขอซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลง 1% จากสัปดาห์ก่อน ตามข้อมูลของสมาคมธนาคารเพื่อที่อยู่อาศัย (MBA) ซึ่งต่ำกว่าช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้วถึง 41%

“คำขอซื้อเพิ่มขึ้นเป็นครั้งแรกหลังจากลดลงมาหกสัปดาห์ แต่ยังคงใกล้เคียงกับระดับต่ำสุดในปี 2015 เนื่องจากผู้ซื้อบ้านยังคงถูกกีดกันจากอัตราที่สูงขึ้นและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่อง” พูดว่า Joel Kan รองประธานและรองหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ MBA

“การรีไฟแนนซ์ลดลงอย่างต่อเนื่อง โดยดัชนีแตะระดับต่ำสุดนับตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2000”

การขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านที่มีอยู่ลดลง 4% จากสัปดาห์ก่อน และ 87% อย่างมากจากหนึ่งปีก่อน

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ