การขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งใหม่ของเฟดจะกระทบคุณหนักที่สุดและคุณสามารถทำอะไรกับมันได้บ้าง

หลังจากปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อกระตุ้นการใช้จ่ายในช่วงการระบาดใหญ่แล้ว Federal Reserve ต้องการให้คุณหยุดตอนนี้มาก อย่างน้อยก็จนกว่าอัตราเงินเฟ้อจะอยู่ภายใต้การควบคุม

เฟด ขึ้นอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง คะแนนพื้นฐาน 75 คะแนนเป็นเดือนที่สองติดต่อกัน ทำให้เป็นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งที่สี่ตั้งแต่เดือนมีนาคม

อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงขณะนี้อยู่ในช่วง 2.25% ถึง 2.5% ซึ่งฟังดูไม่เลวนัก แต่ธนาคารและผู้ให้กู้ก็เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเข้าไปอีก ซึ่งเป็นช่วงที่เครดิตของคุณเริ่มมีราคาสูง

“เมื่อราคาเนยถั่วสูงขึ้น การขายเยลลี่ก็ไม่ดี ดังนั้น หากราคาเครดิตสูงขึ้น ก็ไม่เป็นผลดีกับสิ่งที่ผู้คนมักใช้เครดิตเพื่อให้ได้มา” Mark Witte ศาสตราจารย์ด้านการสอนใน เศรษฐศาสตร์ที่มหาวิทยาลัยนอร์ทเวสเทิร์น “ที่อยู่อาศัย รถยนต์ สิ่งของต่างๆ ที่มีลักษณะเช่นนั้น”

แต่มีหลายวิธีที่จะรักษาต้นทุนของคุณให้ต่ำลง แม้ว่าจะดูเหมือนคุณควบคุมไม่ได้ก็ตาม

พลาดไม่ได้กับ

• หากแผนการเกษียณอายุของคุณถูกโยนทิ้งโดยอัตราเงินเฟ้อ นี่คือวิธีที่จะช่วยให้คุณหายเครียดได้ กลับเข้าทาง

• TikToker ชำระหนี้บัตรเครดิต 17,000 เหรียญสหรัฐโดย 'เติมเงิน' - มันทำงานให้คุณได้ไหม?

• ชาวอเมริกันจำนวนมากยังคงพลาด ประกันรถถูกกว่า

การจำนอง

ก่อนการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในวันพุธ การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ย 30 ปีอยู่ที่ ลด 5.5%เกือบสองเท่าของเวลานี้ของปีที่แล้ว

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและมีการจำนองอัตราคงที่ การขึ้นเงินจะไม่ส่งผลกระทบกับคุณในทันที แต่ถ้าคุณมีอัตราผันแปร คุณอาจเห็นความแตกต่าง และหากคุณต้องการซื้อตอนนี้ คุณได้สูญเสียกำลังซื้อไปเป็นจำนวนมากแล้ว

John Mallett ประธาน Main Street Mortgage นายหน้าจำนองในเวนทูราเคาน์ตี้ แคลิฟอร์เนีย กล่าวว่า “ทุกๆ เปอร์เซ็นต์ที่อัตราสูงขึ้น จะมีคนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับบ้านน้อยกว่าครึ่งล้านคน”

แต่ไม่หมดหวังทั้งหมด

“มันเริ่มที่จะเป็นตลาดที่เท่าเทียมกัน โดยที่อุปทานกำลังเข้าสู่สนองความต้องการ” Mallet กล่าว

นั่นทำให้ผู้ซื้อที่คาดหวังมีทางเลือกมากขึ้น

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“เป็นไปได้ที่ผู้คนสามารถ, เมื่อพวกเขายื่นข้อเสนอเกี่ยวกับบ้าน, พวกเขาสามารถขอให้ผู้ขายจ่าย $10,000 ของค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่จะนำไปสู่การซื้อบ้านในอัตราที่ต่ำลง ดังนั้นคุณสามารถทำการซื้ออัตรา และจะช่วยให้พวกเขามีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินทุนได้ง่ายขึ้น”

Mallett แนะนำให้พิจารณาซื้ออัตราดอกเบี้ยชั่วคราว ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าในช่วงสองสามปีแรกก่อนที่จะปรับขึ้นเป็นอัตราปกติ

ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายสามารถชำระค่าซื้อและอาจเป็นการชำระเงินก้อนโดยใช้คะแนนจำนอง จุดจำนองหนึ่งจุดเท่ากับ 1% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดของคุณ ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 ดอลลาร์ จุดหนึ่งจะเป็น 1,000 ดอลลาร์ บางครั้งผู้ขายจะใช้เพื่อสร้างแรงจูงใจในการขาย

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านอยู่แล้วและมีวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อัตราเหล่านี้จะได้รับผลกระทบจากการเพิ่มขึ้นของเฟด

บัตรเครดิต

คนอเมริกันมีหนี้บัตรเครดิตเยอะ – เกิน $ 840 พันล้าน คุณค่า. และเมื่ออัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางสูงขึ้น ดอกเบี้ยของหนี้นั้นก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของบัตรเครดิตในเดือนกรกฎาคมก่อนที่เฟดจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะเป็น [20.8 เปอร์เซ็นต์](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/

Jim Droske ประธานของ Illinois Credit Services ซึ่งเป็นบริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตนอกเมืองชิคาโกมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ

“นั่นไม่ใช่เรื่องจริงสำหรับผู้คนเสมอไป” เขากล่าว “แต่ถ้าทำได้ พวกเขาควรจะจ่ายเงินดาวน์ ดังนั้นจึงไม่มียอดเงินคงเหลือที่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ย”

อีกทางเลือกหนึ่งคือการโทรหาบริษัทบัตรเครดิตของคุณและขอลดอัตราค่าบริการ Droske กล่าว “บางครั้งบริษัทเหล่านั้นก็ไม่ยอมพูดถึงมัน แต่ถ้าคุณถาม บางครั้งพวกเขาจะให้โปรแกรมที่ดีกว่าแก่คุณ”

สินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์ของคุณจะไม่รอดจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยเช่นกัน ในไตรมาสแรกของปี 2022 อัตราเฉลี่ยของประเทศสำหรับสินเชื่อรถยนต์ 60 เดือนคือ 4.07% ตามประสบการณ์) และจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยตามประกาศของเฟด

สำหรับอัตราที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อรถยนต์ คุณต้องซื้อของและตรวจสอบกับนักการเงินหลายราย แต่ Droske กล่าวว่าคะแนนเครดิตที่ดีคือกุญแจสำคัญ

“เครดิตของคุณมีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อคุณไปสินเชื่อรถยนต์” เขากล่าว “เพียงเพราะคุณได้รับการอนุมัติเงินกู้ไม่ได้หมายความว่า [มี] เงื่อนไขที่ดี และพวกเขาก็สามารถอยู่ได้ทั่วกระดาน – ฉันหมายความว่าคุณสามารถจ่าย 19% คุณสามารถจ่าย 9%”

สิ่งที่คุณจ่ายไปนั้นขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณเป็นส่วนใหญ่ เขากล่าว ดังนั้นในขณะที่อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงจะส่งผลต่อสิ่งที่คุณจ่าย วิธีที่คุณจัดการกับเครดิตของคุณจะมีผลกระทบอย่างมากต่ออัตราของคุณ

เครดิตที่ดีกว่าจะไปไกลที่นี่

ข่าวดีก็คือ มีหลายอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อล้างคะแนนเครดิตของคุณ

“ในโลกการเงินที่อิงจากอัตราดอกเบี้ย เครดิตคือราชา” Droske กล่าว

เขาบอกว่าคุณควร ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ สำหรับความคลาดเคลื่อนหรือข้อผิดพลาดใดๆ หรือ หนี้ค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้ลบออก. คุณควรชำระยอดคงเหลือเครดิตของคุณให้มากที่สุดและดูว่าคุณจะได้รับวงเงินเครดิตที่สูงขึ้นหรือไม่

แต่คำแนะนำที่ดีที่สุดในตอนนี้ อาจจะง่ายที่สุด

“ถ้าไม่จำเป็น อย่าซื้อตอนนี้” Droske กล่าว “ผู้คนมักจะออกไปซื้อรถในบางครั้งเมื่อไม่จำเป็น และตอนนี้ของพวกนี้มีราคาแพงมาก”

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ