นี่คือจุดที่เฟดจะทำร้ายคุณมากที่สุดและคุณสามารถทำอะไรกับมันได้

นายเจอโรม พาวเวลล์ ประธานธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) เปิดเผยว่า ความเจ็บปวดจะเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ จากการประชุม Jackson Hole ของเฟดในไวโอมิง

Powell พูดสั้น ๆ ในเช้าวันศุกร์ แต่ข้อความของเขาชัดเจน: เฟดจะ “ทำต่อไปจนกว่างานจะเสร็จ” งานนั้นคือการควบคุมอัตราเงินเฟ้อ

และแม้ว่าอัตราเงินเฟ้อ 8.5% ของเดือนกรกฎาคมจะต่ำกว่าในเดือนมิถุนายน แต่หนึ่งเดือนของการเคลื่อนไหวไปในทิศทางที่ถูกต้องยังไม่เพียงพอที่จะหยุดกดดัน พาวเวลล์กล่าว เขาเสริมว่านี่ไม่ใช่เวลาที่จะกด "หยุด" หรือ "หยุด" เกี่ยวกับมาตรการเงินเฟ้อ

ในเดือนกรกฎาคม Fed ระดมทุนของรัฐบาลกลาง อัตรา 75 คะแนนพื้นฐานเป็น 2.25-2.5% การขึ้นครั้งที่สองในการประชุมหลายครั้ง

หากคำปราศรัยสั้น ๆ ของพาวเวลล์ในวันศุกร์นั้นไม่มีอะไรต้องเสีย การปรับขึ้นราคาน่าจะมาในเดือนกันยายน ซึ่งอาจทำให้อัตราสูงกว่า 3%

ซึ่งจะทำให้ต้นทุนหนี้สูงขึ้นไปอีก แต่มีหลายวิธีที่จะรักษาต้นทุนของคุณให้ต่ำลง แม้ว่าจะดูเหมือนคุณควบคุมไม่ได้ก็ตาม

พลาดไม่ได้กับ

• TikToker ชำระหนี้บัตรเครดิต 17,000 เหรียญสหรัฐโดย 'เติมเงิน' - มันทำงานให้คุณได้ไหม?

• Ashton Kutcher และนักเศรษฐศาสตร์รางวัลโนเบลมีอะไรที่เหมือนกัน? หนึ่ง แอพการลงทุน ที่เปลี่ยนอะไหล่สำรองให้เป็นพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย

• ชาวอเมริกันจำนวนมากยังคงพลาด ประกันรถถูกกว่า

การจำนอง

ก่อนการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเมื่อเดือนที่แล้ว การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ย 30 ปีอยู่ที่ ลด 5.5%เกือบสองเท่าของเวลานี้ของปีที่แล้ว

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและมีการจำนองอัตราคงที่ การขึ้นเงินจะไม่ส่งผลกระทบกับคุณในทันที แต่ถ้าคุณมีอัตราผันแปร คุณอาจเห็นความแตกต่าง และหากคุณต้องการซื้อตอนนี้ คุณได้สูญเสียกำลังซื้อไปเป็นจำนวนมากแล้ว

John Mallett ประธาน Main Street Mortgage นายหน้าจำนองในเวนทูราเคาน์ตี้ แคลิฟอร์เนีย กล่าวว่า “ทุกๆ เปอร์เซ็นต์ที่อัตราสูงขึ้น จะมีคนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับบ้านน้อยกว่าครึ่งล้านคน”

แต่ไม่หมดหวังทั้งหมด

“มันเริ่มที่จะเป็นตลาดที่เท่าเทียมกัน โดยที่อุปทานกำลังเข้าสู่สนองความต้องการ” Mallet กล่าว

นั่นทำให้ผู้ซื้อที่คาดหวังมีทางเลือกมากขึ้น

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“เป็นไปได้ที่ผู้คนสามารถ, เมื่อพวกเขายื่นข้อเสนอเกี่ยวกับบ้าน, พวกเขาสามารถขอให้ผู้ขายจ่าย $10,000 ของค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่จะนำไปสู่การซื้อบ้านในอัตราที่ต่ำลง ดังนั้นคุณสามารถทำการซื้ออัตรา และจะช่วยให้พวกเขามีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินทุนได้ง่ายขึ้น”

Mallett แนะนำให้พิจารณาซื้ออัตราดอกเบี้ยชั่วคราว ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าในช่วงสองสามปีแรกก่อนที่จะปรับขึ้นเป็นอัตราปกติ

ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายสามารถชำระค่าซื้อและอาจเป็นการชำระเงินก้อนโดยใช้คะแนนจำนอง จุดจำนองหนึ่งจุดเท่ากับ 1% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดของคุณ ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 ดอลลาร์ จุดหนึ่งจะเป็น 1,000 ดอลลาร์ บางครั้งผู้ขายจะใช้เพื่อสร้างแรงจูงใจในการขาย

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านอยู่แล้วและมีวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อัตราเหล่านี้จะได้รับผลกระทบจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดอีกครั้ง

บัตรเครดิต

คนอเมริกันมีหนี้บัตรเครดิตเยอะ – เกิน $ 840 พันล้าน คุณค่า. และเมื่ออัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางสูงขึ้น ดอกเบี้ยของหนี้นั้นก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของบัตรเครดิตในเดือนกรกฎาคมก่อนการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งล่าสุดคือ ลด 20.8%.

Jim Droske ประธานของ Illinois Credit Services ซึ่งเป็นบริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตนอกเมืองชิคาโกมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ

“นั่นไม่ใช่เรื่องจริงสำหรับผู้คนเสมอไป” เขากล่าว “แต่ถ้าทำได้ พวกเขาควรจะจ่ายเงินดาวน์ ดังนั้นจึงไม่มียอดเงินคงเหลือที่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ย”

อีกทางเลือกหนึ่งคือการโทรหาบริษัทบัตรเครดิตของคุณและขอลดอัตราค่าบริการ Droske กล่าว

“บางครั้งบริษัทเหล่านั้นก็ไม่ยอมพูดถึงมัน แต่ถ้าคุณถาม บางครั้งพวกเขาจะให้โปรแกรมที่ดีกว่ากับคุณ”

สินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์ของคุณจะไม่รอดจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งต่อไปเช่นกัน ในไตรมาสแรกของปี 2022 อัตราเฉลี่ยของประเทศสำหรับสินเชื่อรถยนต์ 60 เดือนคือ 4.07% ตามประสบการณ์และจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อมีการประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งใหม่

สำหรับอัตราที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อรถยนต์ คุณต้องซื้อของและตรวจสอบกับนักการเงินหลายราย แต่ Droske กล่าวว่าคะแนนเครดิตที่ดีคือกุญแจสำคัญ

“เครดิตของคุณมีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อคุณไปสินเชื่อรถยนต์” เขากล่าว “เพียงเพราะคุณได้รับการอนุมัติเงินกู้ไม่ได้หมายความว่า [มี] เงื่อนไขที่ดี และพวกเขาก็สามารถอยู่ได้ทั่วกระดาน – ฉันหมายความว่าคุณสามารถจ่าย 19% คุณสามารถจ่าย 9%”

สิ่งที่คุณจ่ายไปนั้นขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณเป็นส่วนใหญ่ เขากล่าว ดังนั้นในขณะที่อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงจะส่งผลต่อสิ่งที่คุณจ่าย วิธีที่คุณจัดการกับเครดิตของคุณจะมีผลกระทบอย่างมากต่ออัตราของคุณ

เครดิตที่ดีกว่าจะไปไกลที่นี่

ข่าวดีก็คือ มีหลายอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อล้างคะแนนเครดิตของคุณ

“ในโลกการเงินที่อิงจากอัตราดอกเบี้ย เครดิตคือราชา” Droske กล่าว

เขาบอกว่าคุณควร ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ สำหรับความคลาดเคลื่อนหรือข้อผิดพลาดใดๆ หรือ หนี้ค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้ลบออก. คุณควรชำระยอดคงเหลือเครดิตของคุณให้มากที่สุดและดูว่าคุณจะได้รับวงเงินเครดิตที่สูงขึ้นหรือไม่

แต่คำแนะนำที่ดีที่สุดในตอนนี้ อาจจะง่ายที่สุด

“ถ้าไม่จำเป็น อย่าซื้อตอนนี้” Droske กล่าว “ผู้คนมักจะออกไปซื้อรถในบางครั้งเมื่อไม่จำเป็น และตอนนี้ของพวกนี้มีราคาแพงมาก”

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ