หวั่นไหวจากอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นสองเท่าและตลาดหุ้นที่ผันผวน นักลงทุนรู้สึกตื่นตัวเมื่อ เดือนก่อนหน้านี้ กรมธนารักษ์ประกาศว่าพันธบัตร I ป้องกันเงินเฟ้อจะได้รับอัตราดอกเบี้ยคอมโพสิตอย่างน้อย 9.62% จนถึงสิ้นเดือนตุลาคม
การลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ ที่ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลังหรือที่เรียกว่าพันธบัตร I อาจเป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดเมื่อค่าครองชีพสูงขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับธนาคารที่จ่ายในอัตราที่ต่ำมากสำหรับการตรวจสอบที่ประกันโดยรัฐบาลกลาง เงินฝากออมทรัพย์ บัตรเงินฝาก (CD) และเงิน บัญชีตลาด
แต่ไม่สามารถเป็นวิธีหลักในการออมหรือลงทุนได้เนื่องจากข้อจำกัด ผู้เชี่ยวชาญกล่าว
“ด้วยความสัตย์จริง ในขณะที่พวกเขาจ่ายในอัตราที่สูงและเป็นบวก คุณไม่สามารถลงทุนด้วยเงินจำนวนมากได้” Lisa AK Kirchenbauer นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้ก่อตั้งที่ การบริหารความมั่งคั่งโอเมก้า ในเมืองอาร์ลิงตัน รัฐเวอร์จิเนีย บอกกับ Yahoo Money “ฉันโอเคกับลูกค้าที่ทำเช่นนี้ แต่ไม่ใช่ยาครอบจักรวาล”
พันธบัตรฉันคืออะไร?
พันธบัตรเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและรับประกันว่าจะให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อเนื่องจากผลตอบแทนจะเชื่อมโยงกับดัชนีราคาผู้บริโภค และดอกเบี้ยได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐและท้องถิ่น
คุณสามารถซื้อพันธบัตร I ได้ฟรีจากเว็บไซต์ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ ธนารักษ์โดยตรงโดยเพิ่มครั้งละ 25 ดอลลาร์ขึ้นไปเมื่อคุณซื้อทางอิเล็กทรอนิกส์ พันธบัตรกระดาษขายในห้านิกาย 50 ดอลลาร์ 100 ดอลลาร์ 200 ดอลลาร์ 500 ดอลลาร์ 1,000 ดอลลาร์ พวกเขาได้รับดอกเบี้ยเป็นเวลา 30 ปีหรือจนกว่าจะได้รับเงินสด แล้วแต่ว่าจะถึงอย่างใดก่อน
มีข้อจำกัดบางประการ คุณต้องถือพันธบัตร I ไว้อย่างน้อย 12 เดือนก่อนทำการไถ่ถอน ยิ่งไปกว่านั้น หากชำระเข้าก่อนห้าปี ดอกเบี้ยจากสามเดือนก่อนหน้าจะหายไป
โดยทั่วไป คุณสามารถซื้อพันธบัตร I ได้สูงสุด 10,000 ดอลลาร์ในแต่ละปีปฏิทิน แต่มีวิธีเพิ่มจำนวนนั้นได้ เช่น ใช้ your การขอคืนภาษีของรัฐบาลกลาง เพื่อซื้อพันธบัตร I เพิ่มอีก 5,000 ดอลลาร์โดยตรง คู่สมรสที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันสามารถซื้อได้ถึง 25,000 เหรียญต่อปี การซื้อที่เกินขีดจำกัดจะถูกส่งคืน แต่การคืนเงินนั้นอาจใช้เวลาถึง 16 สัปดาห์ ตามที่กรมธนารักษ์ระบุ
ทำไมพันธบัตรฉันถึงมีผลตอบแทนที่ดีเช่นนี้?
กรมธนารักษ์มีซอสพิเศษสำหรับอัตราผลตอบแทนรวม แม้ว่าวิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยจะค่อนข้างสับสน
ฉันผูกพัน อัตราคอมโพสิต เป็นคำสั่งผสม: อัตราคงที่ที่กำหนดไว้เมื่อออกพันธบัตรซึ่งยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุ 30 ปีและอัตราผันแปรซึ่งอิงตามการเปลี่ยนแปลงของดัชนีราคาผู้บริโภคในช่วงหกเดือนและสามารถรีเซ็ตได้ปีละสองครั้ง ในเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน กรมธนารักษ์ใช้สูตรเพื่อรวมทั้งสองเป็นอัตราผสม
ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อพันธบัตร I ในวันที่ 1 กรกฎาคม 2022 จะใช้ 9.62% จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2022 ดอกเบี้ยจะคิดทบต้นทุกครึ่งปี อัตรานี้ยังใช้กับพันธบัตร I รุ่นเก่าที่ยังคงได้รับดอกเบี้ย
ที่กล่าวว่าในขณะที่อัตราคอมโพสิตสามารถลดลงเป็นศูนย์และ มันมี, รับประกันได้ว่าจะไม่ต่ำกว่านั้น - ดังนั้นคุณจะได้รับเงินลงทุนเริ่มแรกคืนเมื่อคุณแลกพันธบัตร
ไม่ใช่บัญชีเกษียณ
ผลตอบแทนเหล่านี้น่าสนใจเป็นพิเศษเมื่อเทียบกับเครื่องมือการลงทุนทางเลือก
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของประเทศสำหรับบัญชีออมทรัพย์คือ 0.06 เปอร์เซ็นต์ตามข้อมูลรายสัปดาห์ล่าสุดของ Bankrate การสำรวจ ของสถาบัน อัตราบัญชีตลาดเงินมีค่าเฉลี่ย 0.08% และซีดีส่งคืนได้ทุกที่จาก 0.26% เหลือเพียงครึ่งเปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับประเภทและระยะเวลาตาม ธนาคาร.
ผลตอบแทนของตลาดหุ้นในปีนี้ยิ่งแย่ลงไปอีก
แต่ฉันผูกพันไปไกลเท่าวิธีแก้ปัญหา คุณไม่สามารถซื้อพันธบัตร I ภายใน IRA แบบดั้งเดิม Roth IRA หรือแผนการออมที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างได้เช่นแผน 401 (k) คุณจะต้องซื้อพันธบัตร I ด้วยเงินออมนอกโปรแกรมเหล่านี้
“ฉันผูกพันสามารถช่วยคุณได้ ป้องกัน เงินออมของคุณจากการสูญเสียกำลังซื้อ” Marguerita M. Cheng ผู้วางแผนทางการเงินและ CEO ที่ผ่านการรับรองของ ความมั่งคั่งระดับโลกของ Blue Ocean, ในเมือง Gaithersburg รัฐ Md. บอกกับ Yahoo Money “แต่คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดสำรองเพียงพอสำหรับเหตุฉุกเฉินหรือโอกาสใด ๆ ที่เกิดขึ้นเพราะมีการปรับดอกเบี้ยหากพันธบัตรถูกไถ่ถอนในห้าปีแรก”
Kerry เป็นคอลัมนิสต์อาวุโสและนักข่าวอาวุโสของ Yahoo Money ติดตามเธอบน Twitter @kerryhannon
อ่านแนวโน้มการเงินส่วนบุคคลล่าสุดและข่าวสารจาก Yahoo Money
ติดตาม Yahoo Finance ได้ที่ Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardและ เชื่อมโยงฉันn.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bonds-204629422.html