นี่คือความลับหนึ่งคำในการลดภาษี IRA RMDs ของคุณ

ทุกคนเกลียดการถูกสั่งให้ทำอะไร และนักลงทุนวัยเกษียณเกลียดยิ่งกว่านั้นเมื่อถูกบอกว่าต้องทำอะไรพร้อมกับใบเรียกเก็บภาษีจำนวนมาก ซึ่งนำเราไปสู่กฎของกรมสรรพากรที่เรียกว่าการถอนเงินขั้นต่ำที่จำเป็น หรือ RMD.

RMDs เป็นวิธีการของหน่วยงานด้านภาษีในการรับมือกับเงินที่รอตัดบัญชีภาษีที่เพิ่มขึ้นอย่างเงียบ ๆ ในบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลของคุณ รวมถึงบัญชีการเกษียณอายุในที่ทำงานจำนวนหนึ่งซึ่งเงินบริจาคของคุณไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงินออก หลังจากที่คุณอายุได้ 72 ปี (70.5 ถ้าคุณเกิดก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 1949) คนเก็บภาษีหมดความอดทนและเรียกร้องให้ผู้ออมเงินเกษียณเริ่มเก็บภาษีรังไข่ในเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน

แต่เดี๋ยวก่อน มันแย่กว่านั้น: นอกเหนือจากการเสียภาษีที่คาดไว้ตามปกติแล้ว RMD สามารถผลักดันให้คุณเข้าสู่ช่วงภาษีที่สูงขึ้น หมายความว่าคุณละทิ้งสิ่งที่คุณถอนไปมากกว่าเดิม RMD ยังสามารถเพิ่มรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจนถึงจุดที่ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณต้องเสียภาษี และสามารถเพิ่มเบี้ยประกัน Medicare ของคุณได้เช่นกัน

RMD ได้รับการยกเว้นโดย IRS สำหรับปีภาษี 2020 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการบรรเทาทุกข์จากโรคระบาด แต่พวกเขากลับมาในปี 2021 และไม่มีวี่แววว่าจะถูกระงับในปี 2022

อย่างไรก็ตาม หากคุณรู้สึกใจกว้าง มีขั้นตอนหนึ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อป้องกันไม่ให้ RMD ของคุณถูกเก็บภาษีเลย รวมทั้งป้องกันไม่ให้การแจกจ่ายนั้นนับรวมในรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดของคุณด้วย

A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณวางกลยุทธ์ในการเสียภาษีจากรายได้หลังเกษียณ 

การใช้ QCD เพื่อลดภาษี RMD ของคุณ

ความลับเพียงคำเดียว? การกุศล. โดยใช้การแจกจ่ายเพื่อการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือ คิวซีดี. คุณสามารถบริจาคได้ถึง $100,000 ให้กับองค์กรการกุศลบางแห่ง และจ่ายภาษี 0% จากการถอนเงินของคุณ นอกจากการหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้จากการถอนเงินของคุณแล้ว คุณยังขยายการบริจาคของคุณด้วยการให้เงินก่อนหักภาษีเพื่อการกุศลของคุณ สุดท้าย QCD สามารถช่วยลด RMD ในอนาคตของคุณ ซึ่งจะลดลงทุกปีตามอายุขัยของคุณ

QCD ยังอนุญาตให้ผู้เสียภาษีใช้การหักเงินมาตรฐานที่เพิ่มขึ้นเพื่อรับการหักเพื่อการกุศลแม้ว่าจะไม่ได้ลงรายการ ในความเป็นจริง QCD อาจดีกว่าการหักเงินแยกเป็นรายการ เนื่องจากสามารถลดรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ ซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการหักเงินและเครดิตอื่นๆ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การซ้อมรบ QCD มีให้เฉพาะผ่าน IRA และแผนการเกษียณอายุตาม IRA เช่นบัญชี SEP และ Simple IRA ที่เจ้าของไม่ได้บริจาคอีกต่อไป คุณไม่สามารถบริจาคจาก 401 (k), 403(b) หรือแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ที่นายจ้างสนับสนุน

เนื่องจากทั้งหมดนี้ได้รับการจัดการโดย IRS จึงมีข้อจำกัดและข้อกำหนดหลายประการ QCD ของคุณจะต้องมาจากเงินที่ต้องเสียภาษีใน IRA ของคุณ ซึ่งไม่รวมเงินสมทบใด ๆ จากการทบยอดหลังหักภาษีหรือเงินสมทบที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ การบริจาคจะต้องส่งโดยตรงไปยังองค์กรการกุศลจากบัญชีของคุณ และเงินจะต้องไปที่องค์กรการกุศล 501(c)(3) ที่ได้รับการอนุมัติจาก IRS

ริ้วรอยทางภาษีอีกประการหนึ่งที่ต้องใส่ใจคือ IRS นับการกระจาย IRA ครั้งแรกในปีภาษีสำหรับ RMD ของคุณ ดังนั้นคุณต้องสร้าง QCD ของคุณในช่วงต้นปีหากคุณได้รับการแจกจ่าย IRA ตามกำหนดการรายไตรมาสหรือรายเดือน หากคุณได้รับ RMD คุณจะไม่สามารถย้อนกลับและอ้างสิทธิ์เป็น QCD หรือชดเชยด้วยการสนับสนุน QCD นับเฉพาะเงินที่บริจาคโดยตรงเท่านั้น

ก่อนทำ QCD ให้หารือเกี่ยวกับแผนการถอนเงินของคุณกับ ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี.

แน่นอน คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีใดๆ ใน RMD หากรายได้รวมที่ต้องเสียภาษีของคุณยังคงต่ำกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำในการยื่นภาษีของ IRS ซึ่งมีตั้งแต่ 12,550 ถึง 27,800 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับอายุและสถานะการยื่นของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

การแจกจ่ายเพื่อการกุศลที่ผ่านการรับรองหรือ QCD จาก IRA ไปจนถึงองค์กรการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเป็นวิธีหนึ่งในการลดค่าภาษีของคุณ นี่เป็นผลกระทบมากกว่าการบริจาคที่หักลดหย่อนภาษีได้โดยตรง เนื่องจากคุณไม่ได้รับเครดิตสำหรับการบริจาคเพื่อการกุศลหากคุณไม่ได้ระบุรายละเอียดการหักเงินของคุณ

อย่าลืมจดบันทึก QCD ของคุณในการคืนภาษีรายได้ของคุณ เพียงเพิ่มจำนวนเงินที่คุณบริจาคเข้ากับจำนวนการแจกจ่าย IRA ทั้งหมดที่คุณรับ QCDs การกระจายทั้งหมดของคุณหรือไม่ หากเป็นเช่นนั้น คุณเพียงแค่ระบุว่าจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีเป็นศูนย์และป้อน “QCD”

เคล็ดลับภาษี

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน ช่วยคุณได้ทุกปัญหาภาษี เดอะ เครื่องมือจับคู่ SmartAsset สามารถช่วยคุณค้นหา ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อทำงานร่วมกับเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ ก่อนอื่น คุณจะต้องตอบคำถามเกี่ยวกับสถานการณ์และเป้าหมายของคุณ จากนั้นโปรแกรมจะจำกัดตัวเลือกของคุณให้แคบลงจากที่ปรึกษาหลายพันคนไปจนถึงที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนสูงสุดสามคนที่เหมาะกับความต้องการของคุณ จากนั้นคุณสามารถอ่านโปรไฟล์ของพวกเขาเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพวกเขา สัมภาษณ์พวกเขาทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเอง และเลือกคนที่จะร่วมงานด้วยในอนาคต สิ่งนี้ช่วยให้คุณพบสิ่งที่พอดีในขณะที่โปรแกรมทำงานหนักให้คุณ

• การยื่นภาษีของคุณในแต่ละปีอาจเป็นเรื่องที่น่าปวดหัว แต่จะช่วยให้รู้ว่าคุณอาจกำลังมองหาอะไรในแง่ของผลตอบแทนก่อนที่คุณจะไปยื่นจริง หากต้องการดูว่าการคืนภาษีของคุณอาจมีลักษณะอย่างไร ให้ใช้ SmartAsset's โปรแกรมคำนวณภาษีคืนฟรี.

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

โพสต์ นี่คือความลับหนึ่งคำในการลดภาษี IRA RMDs ของคุณ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.