นี่เป็นวิธีง่ายๆ วิธีหนึ่งในการเพิ่ม 401(k) ของคุณ 8%

หากคุณได้ดูตัวเลือกการลงทุนในแผนการเกษียณอายุ 401(k) ในที่ทำงานของคุณ มีโอกาสที่คุณจะเห็นกองทุนรวมที่นำเงินของคุณไปลงทุนในหุ้น พันธบัตร หรือเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด สิ่งเหล่านี้เป็นทางเลือกที่มีอยู่ตั้งแต่แผน 401(k) ถูกนำมาใช้ในปี 1978 ปัจจุบัน การศึกษาใหม่จากศูนย์เพื่อการเกษียณอายุที่มหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์พบว่าการเพิ่มการลงทุนทางเลือกในการผสมผสานจะ เพิ่มผลตอบแทน 401 (k) 8% ในระยะยาว นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินสำหรับความต้องการและเป้าหมายในการเกษียณอายุของคุณได้

พื้นที่ การศึกษาจากศูนย์เพื่อการเกษียณอายุ ที่มหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์กล่าวว่าการกระจายความเสี่ยงที่ได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นโดยการรวมสินทรัพย์ทางเลือกไว้ในพอร์ตโฟลิโอ 401(k)s และแผนการเกษียณอายุแบบสมทบที่กำหนดไว้ในลักษณะเดียวกันสามารถให้ผลตอบแทนที่มากขึ้นและรายได้หลังเกษียณที่ดีขึ้นสำหรับคนงานหลายล้านคนในสหรัฐฯ

การลงทุนทางเลือกรวมถึงตัวเลือกต่างๆ ตั้งแต่กองทุนเฮดจ์ฟันด์และสินค้าโภคภัณฑ์ไปจนถึงของสะสมและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีโครงสร้าง เช่น การแลกเปลี่ยนเครดิตผิดนัดและภาระหนี้ที่มีหลักประกัน

ในกรณีนี้ การศึกษาของจอร์จทาวน์มุ่งเน้นไปที่ทางเลือกสามทาง ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์ กองทุนหุ้นเอกชน และสินเชื่อส่วนบุคคล และตรวจสอบวิธีการเพิ่มสินทรัพย์ทางเลือกเหล่านี้ กองทุนวันที่เป้าหมาย (TDF) สามารถเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณของคุณได้อย่างมาก

“การขยาย TDF ซึ่งรวมถึงการจัดสรรให้กับภาคเอกชน สินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ และสินเชื่อส่วนบุคคล ปรับปรุงความคาดหวังรายได้หลังเกษียณในระยะยาวและผลลัพธ์ในกรณีที่เลวร้ายที่สุดเพิ่มเติมอีก 8% และ 6% ตามลำดับ” การศึกษาสรุป

ทำไม 401(k)s ถึงลงทุนใน TDF

Target date fund เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ปรับส่วนผสมของสินทรัพย์และโปรไฟล์ความเสี่ยงของกองทุนเมื่อเวลาผ่านไปจากการผสมหุ้นที่ผันผวนมากขึ้นในช่วงปีแรก ๆ จนถึงมีเสถียรภาพมากขึ้น ผลงาน เมื่อใกล้ถึงวันที่เป้าหมายของกองทุน

การลงทุนนี้มักมุ่งเน้นไปที่ปีที่เฉพาะเจาะจงเมื่อคาดว่านักลงทุนจะเริ่มถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ เช่น กองทุน Vanguard Target Retirement 2035 Fund

เรื่องราวดำเนินต่อไป

นับตั้งแต่มีการลงนามในพระราชบัญญัติคุ้มครองเงินบำนาญปี 2006 นายจ้างได้รับอนุญาตให้ลงทะเบียนคนงานโดยอัตโนมัติในบัญชีเกษียณอายุที่ทำงาน 401 (k) โดยเงินดังกล่าวจะเข้าสู่ ทางเลือกการลงทุนเริ่มต้นที่ผ่านการรับรองซึ่งโดยทั่วไปจะใช้เงินทุนวันที่เป้าหมาย ผลที่ตามมาคือการใช้เงินเหล่านี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ตามรายงาน ณ สิ้นปี 2021 “64% ของผู้เข้าร่วมแผน Vanguard ได้รับการลงทุนเพียงอย่างเดียวในโปรแกรมการลงทุนเริ่มต้น เทียบกับ 7% ณ สิ้นปี 2004 ของแผนการที่มีการลงทะเบียนอัตโนมัติ … 98% เลือกกองทุนวันที่เป้าหมาย เป็นค่าเริ่มต้น”

กองทุนวันที่เป้าหมายจะเห็นกิจกรรมมากยิ่งขึ้นในขณะนี้ที่เพิ่งลงนาม พ.ร.บ. Secure 2.0 ได้รับการลงนาม ตั้งแต่ปี 2025 บริษัทที่เพิ่มแผน 401(k) และ 403(b) ใหม่จะต้องลงทะเบียนพนักงานโดยอัตโนมัติ โดยมีอัตราการจ่ายสมทบขั้นต่ำ 3% ถึง 10% จำนวนเงินสมทบขั้นต่ำจะเพิ่มขึ้น 1% ในแต่ละปีจนถึง 15%

ประโยชน์ของการเพิ่มการลงทุนทางเลือกให้กับ TDF ของคุณ

การศึกษาชี้ให้เห็นว่าการลงทุนทางเลือกสามารถให้ประโยชน์มากมาย ตั้งแต่ผลตอบแทนที่สูงขึ้น การป้องกันเงินเฟ้อ และการลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน

ทรัพย์สินตัวอย่างเช่น สามารถให้รายได้ที่อ่อนไหวต่ออัตราเงินเฟ้อสูงและการแข็งค่าของเงินทุน ในทางกลับกัน หุ้นเอกชนสามารถให้ผลตอบแทนระยะยาวที่สูงกว่าได้ เนื่องจากการลงทุนเหล่านั้นอยู่ในบริษัทเอกชนขนาดกลางและขนาดย่อมที่เติบโตอย่างรวดเร็ว และสินเชื่อส่วนบุคคล เช่น พันธบัตรและสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ สามารถให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นแก่นักลงทุนโดยมีความเสี่ยงโดยรวมที่ลดลง

และในขณะที่ TDFs กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น การศึกษายังรับทราบด้วยว่าการออกแบบแผนการลงทุนแบบ DC จำเป็นต้องพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อรองรับการเติบโต ความเสี่ยงที่ราบรื่น และเพิ่มรายได้หลังเกษียณสำหรับคนงาน

"แผน DC ยังไม่สามารถควบคุมศักยภาพได้อย่างเต็มที่ เนื่องจากการลงทุนของเงินสมทบนั้นจัดสรรให้กับหุ้นสาธารณะ พันธบัตรระดับการลงทุน และเงินสดเกือบทั้งหมดเท่านั้น” การศึกษาระบุ “เนื่องจากผู้เข้าร่วมแผนดูดซับกำไรและขาดทุนจากบัญชีของพวกเขาอย่างเต็มที่ เหตุการณ์ในตลาดอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการเกษียณ”

บรรทัดด้านล่าง

การศึกษาใหม่จาก Center for Retirement Initiatives ที่ Georgetown University พบว่าการเพิ่มสินทรัพย์ทางเลือกในพอร์ตโฟลิโอ 401(k) และแผนการเกษียณอายุแบบกำหนดเงินสมทบอื่น ๆ สามารถให้ผลตอบแทนที่มากขึ้นและรายได้หลังเกษียณที่ดีขึ้นสำหรับคนงานหลายล้านคนในสหรัฐฯ แต่ยังมีช่องว่างเพิ่มเติมเพื่อรองรับการเติบโตและลดความเสี่ยงสำหรับนักลงทุนวัยเกษียณ

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนการเงินที่ครอบคลุมเพื่อช่วยให้คุณใช้จ่ายยามเกษียณได้ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• หากคุณกำลังมองหาวิธีต่างๆ ในการลงทุนเพื่อการเกษียณ นี่คือ 13 การลงทุนทางการเงินและตัวอย่าง เพื่อพิจารณาในปี 2023

เครดิตภาพ: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/อีวา-คาทาลิน, ©iStock.com/เอเชียวิชั่น

โพสต์ นี่เป็นวิธีง่ายๆ วิธีหนึ่งในการเพิ่ม 401(k) ของคุณ 8% ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.