รูปภาพของฮีโร่ รูปภาพของฮีโร่ เก็ตตี้อิมเมจ
ชั่งน้ำหนักการแปลง Roth IRA
กับ ดัชนี S&P 500 ลดลงมากกว่า 20% ในปี 2022 นักลงทุนจำนวนมากจับตามอง การแปลงบัญชีเกษียณส่วนบุคคลของ Rothซึ่งโอนเงินก่อนหักภาษีของ IRA ไปยัง Roth IRA เพื่อการเติบโตปลอดภาษีในอนาคต การแลกเปลี่ยนกำลังชำระบิลภาษีล่วงหน้า
อย่างไรก็ตาม ยอดคงเหลือในบัญชีที่ต่ำกว่าอาจให้โอกาสสองอย่าง: โอกาสในการซื้อหุ้นเพิ่มเติมด้วยจำนวนเงินเท่ากันและการประหยัดภาษีที่เป็นไปได้ ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณโอน ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการประหยัดภาษีอาจเพิ่มขึ้นสำหรับนักลงทุนในช่วงปีที่มีรายได้ต่ำ
เราพูดถึงการแปลง Roth เป็นประจำสำหรับลูกค้าที่เกษียณแล้วซึ่งยังไม่ได้เริ่มทำประกันสังคมเพราะรายได้ของพวกเขาต่ำชั่วคราว
แมตต์ สตีเฟนส์
ที่ปรึกษาทางการเงิน AdvicePoint
Matt Stephens นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก AdvicePoint ในเมืองวิลมิงตัน รัฐนอร์ทแคโรไลนา กล่าวว่า "เรามักหารือเกี่ยวกับ Conversion ของ Roth สำหรับลูกค้าที่เกษียณแล้วซึ่งยังไม่ได้เริ่มใช้ประกันสังคมเพราะรายได้ของพวกเขาต่ำเพียงชั่วคราว “การเปลี่ยนแปลงงานสามารถมอบโอกาสในการแปลง Roth ที่ไม่เหมือนใคร”
ลูกค้ารายหนึ่งของเขาตกงานเมื่อสิ้นปี 2021 และไม่ได้เริ่มงานใหม่จนถึงเดือนเมษายน ส่งผลให้รายได้ในปี 2022 ของเธอต่ำกว่าปกติมาก และพอร์ตโฟลิโอของเธอก็ลดลง “ด้วยการแปลง Roth ในปีนี้ เธอจะสามารถเปลี่ยนสถานการณ์ที่ยากลำบากให้กลายเป็นการประหยัดภาษีได้มหาศาล” เขากล่าว
พิจารณา 'การเก็บเกี่ยวกำไรทางภาษี'
เมื่อตลาดหุ้นตก นักลงทุนยังพิจารณา “การเก็บเกี่ยวที่ขาดทุนทางภาษี” หรือ ขายโพซิชั่นที่ขาดทุนเพื่อชดเชยกำไร. แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณอาจได้รับประโยชน์จากการเคลื่อนไหวที่รู้จักกันน้อยกว่าที่เรียกว่า
นี่คือวิธีการทำงาน: หากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต่ำกว่า 41,675 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นแบบเดี่ยวหรือ 83,350 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นฟ้องด้วยกันในปี 2022 คุณจะตกอยู่ใน 0% วงเล็บกำไรจากการลงทุนซึ่งหมายความว่าคุณอาจเลี่ยงภาษีเมื่อขายสินทรัพย์ที่ทำกำไรได้
สำหรับนักลงทุนบางคน มันเป็นโอกาสที่จะได้กำไรหรือกระจายพอร์ตโฟลิโอที่ต้องเสียภาษีโดยไม่ต้องเรียกเก็บเงิน” เอ็ดเวิร์ด แจสเทรม เจ้าหน้าที่ซีเอฟพีและผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนทางการเงินของเฮอริเทจไฟแนนเชียลเซอร์วิสในเวสต์วูด รัฐแมสซาชูเซตส์ อธิบาย
ด้วยลูกค้าที่เกษียณอายุภายใต้เกณฑ์รายได้ เขาสามารถลดสถานะขนาดใหญ่ของพวกเขาในหุ้นตัวเดียว บรรลุเป้าหมายในการ "จัดหาสภาพคล่องและลดความเสี่ยงกระจุกตัว" เขากล่าว
ประเมินกลยุทธ์การทำบุญของคุณ
เมื่อเร็ว ๆ นี้เขาได้พบกับคู่รักที่จ่ายเงินมากกว่า 30,000 เหรียญใน การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น ที่แยกบริจาคเงินให้คริสตจักร แทนที่จะโอนเงินปลอดภาษีจากไออาร์เอ
“พวกเขาเรียกร้องรายได้ที่ต้องเสียภาษีอีกหลายพันเท่าที่จำเป็น” เร็นกล่าว
หากคุณอายุ 70 ½ ขึ้นไป คุณสามารถใช้ QCD เพื่อบริจาคได้สูงถึง $100,000 ต่อปี และการโอนเมื่ออายุ 72 ปีขึ้นไปอาจนับเป็นการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น “ลูกค้าที่อายุมากกว่า70½จำเป็นต้องใส่ใจกับสถานการณ์ส่วนตัวของพวกเขาจริงๆ” เร็นกล่าวเสริม
ที่มา: https://www.cnbc.com/2022/10/03/heres-how-advisors-are-helping-clients-reduce-their-2022-tax-bill.html