นี่คือสิ่งที่คนอเมริกันมีเงินออมได้ในทุกช่วงอายุ และนี่คือสิ่งที่ควรมี

ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ การออมก็เป็นสิ่งจำเป็น แต่ขึ้นอยู่กับอายุของคุณ จำนวนเงินออมที่คุณต้องเปลี่ยนแปลงตามช่วงชีวิตและภูมิทัศน์ทางการเงินโดยรวมของคุณ กฎทั่วไปประการหนึ่งคือ คุณควร - แม้ในช่วงเวลาที่เงินเฟ้อสูง - มีค่าใช้จ่ายที่จำเป็นระหว่าง 3-12 เดือนในที่ที่ปลอดภัยเช่นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง (ดูอัตราการออมที่ดีที่สุดที่คุณจะได้รับที่นี่). แต่สิ่งนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง

คนอเมริกันมีเงินออมเท่าไรในแต่ละช่วงวัย? 

ตามที่ ข้อมูล จากการสำรวจการเงินของผู้บริโภคของ Federal Reserve ยอดเงินออมเฉลี่ย - ไม่รวมกองทุนเกษียณอายุ - ของชาวอเมริกันที่อายุต่ำกว่า 35 ปีเพียง 3,240 ดอลลาร์ในขณะที่เพิ่มขึ้นเป็น 6,400 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 55-64 ปี

	กลาง	มัธยฐาน
ภายใต้ 35	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลล่าสุดจากแหล่งข้อมูลนี้ แต่มาจากปี 2019 และแหล่งข้อมูลบางแห่งทำให้การออมโดยเฉลี่ยสูงขึ้นไปอีก: การศึกษาการวางแผนและความก้าวหน้าปี 2022 ของ Northwestern Mutual เปิดเผยว่าจำนวนเงินออมส่วนบุคคลโดยเฉลี่ย (ไม่รวมการลงทุน) อยู่ที่ 62,086 ดอลลาร์ในปี 2022

แม้ว่าตัวเลขเหล่านี้จะดูสูง แต่จำไว้ว่า: ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่มีเงินออมเลย จากข้อมูล Bankrate เมื่อเดือนมกราคม พ.ศ. 2022 พบว่า 56% ของชาวอเมริกันจะไม่สามารถเก็บเงินออม 1,000 ดอลลาร์ที่คาดไม่ถึงได้ กล่าวอีกนัยหนึ่ง คนอเมริกันโดยทั่วไปมักไม่ค่อยรอด แม้ว่าคนที่ประหยัดมักจะประหยัดเพียงพอ

คุณควรออมเงินได้เท่าไหร่ในแต่ละวัย?

คำตอบนี้ไม่ได้ตรงไปตรงมานัก เพราะมืออาชีพบอกว่าขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ รายได้ของคุณ ไม่ว่าคุณจะมีสินเชื่อที่อยู่อาศัย รถยนต์ ผู้ติดตาม และอื่นๆ “ฉันมักจะคิดว่าตัววัดที่ดีที่สุดว่าคุณควรมีปัจจัยในค่าใช้จ่ายของคุณมากน้อยเพียงใดในการออม ซึ่งรวมถึงสถานการณ์ในครอบครัวของคุณ: คนที่มีอายุ 20 ปีบริบูรณ์โดยไม่มีคู่สมรสหรือบุตรที่เช่าและใช้บริการขนส่งสาธารณะอาจมีความต้องการเงินออมที่ต่างไปจากคนอายุ 30 หรือ 40 ปีที่มีลูกสองคนและคู่สมรสที่อยู่บ้านและชำระค่ารถสองคันและ การจำนอง” Ted Rossman นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมอาวุโสของ Bankrate กล่าว

ในส่วนของเขา Rossman แนะนำให้มีค่าใช้จ่าย 3-6 เดือนสำหรับการออมฉุกเฉิน คุณอาจลดจำนวนลงได้หากคุณมีรายได้ 8 ครัวเรือน และหากคุณเป็นครอบครัวที่มีรายได้เดียวเลี้ยงดูบุตร “นอกจากนี้ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจหรือในสาขาที่อาจใช้เวลานานเป็นพิเศษในการหางานใหม่” Rossman กล่าว ผู้เชี่ยวชาญบางคน เช่น Suze Orman แนะนำมากกว่านั้น เธอบอกว่า 12-XNUMX เดือนดีกว่า (ดูอัตราการออมที่ดีที่สุดที่คุณจะได้รับที่นี่.)

สิ่งสำคัญสำหรับคนที่ต้องพิจารณาเป้าหมายการออมที่อาจแยกจากการออมฉุกเฉิน “คนที่ปรารถนาจะซื้อบ้านภายในปีหรือสองปีหน้าควรพิจารณาเปิดบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากสำหรับเงินดาวน์บ้านนั้น เงินมีไว้สำหรับเป้าหมายระยะสั้นที่ค่อนข้างไม่ควรลงทุนในหุ้นเนื่องจากมีความผันผวน” Rossman กล่าว แต่การแยกเงินออกจากเงินออมฉุกเฉินก็มีประโยชน์เช่นกัน เพราะมีวัตถุประสงค์แยกจากกัน และเนื่องจากการวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้คนออมเงินได้สำเร็จมากกว่าเมื่อมีบัญชีแยกกันโดยใช้ชื่อแยกกัน 

วิธีหนึ่งในการเร่งการออมของคุณ? ตั้งค่าจำนวนเงินฝากโดยตรงจาก paycheck แต่ละรายการลงในบัญชีออมทรัพย์ที่แยกจากกัน Chanelle Bessette ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารของ Investmentmatome กล่าว “การใช้จ่ายเงินนั้นเป็นเรื่องที่น่าดึงดูดน้อยกว่ามากหากไม่เคยเข้าบัญชีเช็คของคุณ เป็นเรื่องปกติที่จะเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายของคุณเมื่อคุณหาเงินได้มากขึ้น แต่อัตราเงินเฟ้อในการใช้ชีวิตอาจแอบตามมา ดังนั้นให้พยายามจับตาดูว่าค่าใช้จ่ายของคุณเปลี่ยนไปอย่างไรเมื่ออายุมากขึ้น และถูกต้องแน่นอน หากคุณพบว่าตัวเองใช้จ่ายเกินรายได้” เบสเซ็ตต์กล่าว

1. วิธีคิดเกี่ยวกับการออมที่คุณต้องการในยุค 20 ของคุณ
   ในยุค 20 ของคุณ ลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณแตกต่างจากคนรุ่นหลังมาก “คนในวัย 20 อาจเพิ่งเริ่มต้นอาชีพและรับรายได้ระดับเริ่มต้นพร้อมๆ กับจัดการกับหนี้ของวิทยาลัย ด้วยการเคลื่อนไหวอย่างชาญฉลาดในตอนนี้ เช่น การใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด การออมอัตโนมัติ และการมีส่วนร่วมอย่างมีกลยุทธ์สำหรับ 401(k) ของคุณ คุณสามารถเพลิดเพลินกับผลงานของคุณในวันนี้ ในขณะที่ประสบความสำเร็จในการเกษียณอายุในอนาคต” Gabe Krajicek ซีอีโอของ Kasasa กล่าว บริษัท fintech ที่ให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินแก่ธนาคารชุมชน

2. วิธีคิดเรื่องการออมในวัย 30 ของคุณ คุณมีแนวโน้มว่าจะเป็นที่ยอมรับในอาชีพการงานและมีรายได้มากขึ้น ซึ่งน่าจะช่วยให้ประหยัดได้ง่ายขึ้น “วิถีชีวิตที่คืบคลานและการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตสามารถทำให้เกิดรอยร้าวขนาดใหญ่ในไข่รังของคุณได้ ก่อนตัดสินใจซื้อ ให้พิจารณาว่าการใช้จ่ายสอดคล้องกับค่านิยมของคุณหรือไม่ และช่วยให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินในระยะยาวมากขึ้นหรือมากขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องหาพื้นที่ที่คุณสามารถประหยัดได้ เช่น ลดการทานอาหารนอกบ้าน หรือการข้ามบริการสตรีมมิง คุณควรสร้างกองทุนฉุกเฉิน ซื้อประกันชีวิต เพิ่ม 401(k) ของคุณและทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาด” Krajicek กล่าว

3. วิธีคิดเรื่องการออมในวัย 40 ของคุณ คุณอาจมีสินทรัพย์มากขึ้นและควรมุ่งเน้นไปที่การกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณและมองหาแหล่งรายได้เพิ่มเติม “หากคุณสามารถล็อคการจำนองได้ในอัตราที่ต่ำ แทนที่จะชำระเงินเพิ่มเติม ให้พิจารณาการลงทุนเงินเพิ่มเติมเหล่านี้ในทรัพย์สินให้เช่าหรือแหล่งรายได้แบบพาสซีฟอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น แต่ก่อนอื่น ให้ชำระหนี้และรักษากองทุนฉุกเฉินไว้” Krajicek กล่าว

4. วิธีคิดเรื่องการออมในวัย 50 ของคุณ
   ดำเนินการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณต่อไปและตรวจสอบการประกันการดูแลระยะยาว บทต่อไปนี้อาจทำให้คุณรู้สึกหนักใจมากขึ้น ดังนั้นให้ประเมินวิถีปัจจุบันของคุณและทำตามขั้นตอนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางที่คุณตั้งใจไว้ "ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุออนไลน์และตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับความวุ่นวายทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน" Krajicek กล่าว เมื่อคุณเข้าสู่วัย 50 และ 60 ใกล้เกษียณ ความต้องการออมเพื่อการไม่เกษียณของคุณก็อาจลดลงได้ “ลูกๆ ของคุณอาจโตและอยู่นอกบ้าน เงินจำนองและรถยนต์ของคุณอาจได้รับการชำระ และรายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป” Rossman กล่าว ในแง่ของสิ่งต่าง ๆ ที่อาจแตกต่างกันไปตามอายุ ค่าใช้จ่ายที่สำคัญและเป้าหมายชีวิตบางอย่างจะเข้าและออกจากรายการ “คนหนุ่มสาวอาจต้องแบกรับภาระหนักเป็นพิเศษในการจ่ายเงินกู้นักเรียน แต่เมื่อได้รับเงินแล้ว นั่นอาจแสดงถึงโอกาสในการออม” Rossman กล่าว

5. วิธีคิดเรื่องการออมในวัย 60 ของคุณ
   หากคุณรู้สึกไม่สบายใจกับภาพทางการเงิน ให้ประเมินรายได้ การลงทุน และพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ เพื่อให้คุณเปลี่ยนแปลงได้ “ถ้าคุณรู้สึกปลอดภัย คุณอาจจะคิดถึงมรดกที่คุณจะทิ้งไป เริ่มวางแผนกับผู้คนและทำให้คุณห่วงใย และมั่นใจว่าคุณกำลังปกป้องความมั่งคั่งด้วยแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มั่นคง” Krajicek กล่าว