หากคุณต้องการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี มีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้ก่อนสิ้นปี
คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการเกษียณอายุของคุณ
ประโยชน์ของการออมผ่านแผนการเกษียณอายุช่วยให้คุณสามารถลดภาษีในปัจจุบันและคุณจะมีการเติบโตของภาษีรอตัดบัญชีภายในแผน เงินจะถูกหักภาษีเมื่อถอนออก แต่การทบต้นของอัตราผลตอบแทนรอการตัดบัญชีอาจหมายถึงยอดคงเหลือที่สูงกว่าบัญชีที่ต้องเสียภาษีซึ่งมีการลงทุนเหมือนกัน
พนักงานที่มีแผน 401(k), 403(b) ส่วนใหญ่ 457 แผน และแผน Thrift Savings ของรัฐบาลกลางสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 20,500 ดอลลาร์ในปี 2022 และ ที่กระโดดไปที่ 22,500 ดอลลาร์ สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถประหยัดได้อีก $6,500
วงเงินบริจาคประจำปีสำหรับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือ IRAs คือ 6,000 ดอลลาร์ในปีนี้ บุคคลอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถประหยัดเงินเพิ่มอีก 1,000 ดอลลาร์สำหรับ IRA
หากคุณประกอบอาชีพอิสระ คุณสามารถลดรายได้ของคุณได้มากขึ้นโดยบริจาคให้กับแผนเงินบำเหน็จบำนาญพนักงานแบบง่ายหรือ SEP IRA วงเงินการบริจาคสำหรับ SEP IRA สำหรับปี 2022 คือ 25% ของค่าตอบแทนของคุณหรือ 61,000 ดอลลาร์ — แล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า
ในขณะที่คุณมีเวลาจนถึงวันยื่นภาษีในเดือนเมษายนในการบริจาค IRA เหล่านี้ เป็นความคิดที่ดีที่จะดำเนินการตอนนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินทุนสำรองไว้เพื่อดำเนินการดังกล่าว สำหรับบุคคลธรรมดา วันสุดท้ายในการยื่นภาษีปี 2022 โดยไม่มีนามสกุลคือวันที่ 18 เมษายน 2023
สำหรับผู้ที่เข้าร่วมในแผน SIMPLE ซึ่งให้แนวทางแก่นายจ้างรายย่อยในการสนับสนุนพนักงานและเงินออมเพื่อการเกษียณของตนเอง จำนวนเงินสูงสุดที่แต่ละบุคคลสามารถบริจาคได้คือ 14,000 ดอลลาร์ในปี 2022 ขีดจำกัดเงินสมทบที่ทันสำหรับพนักงานที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปใน แผนง่าย ๆ คือ $3,000
หากคุณประกอบอาชีพอิสระ ให้พิจารณาจัดทำแผน 401(k) เดี่ยว หากต้องการบริจาคในปี 2022 คุณต้องจัดทำแผนภายในวันที่ 31 ธันวาคม
การลงรายละเอียด
หากคุณแยกรายการภาษีของคุณ มีสองสามวิธีในการลดรายได้ของคุณ
ขั้นแรก ใช้ประโยชน์จากการให้เพื่อการกุศล คุณอาจสามารถเรียกร้องการบริจาคเพื่อการกุศลสำหรับปีภาษี 2022 ได้ หากคุณจะมีการตัดจำหน่ายเกิน ($12,950 สำหรับคนโสด; $25,900 สำหรับคู่แต่งงานที่ยื่นร่วมกัน)
หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน ลองคิดดูว่าคุณสามารถชำระค่าจำนองเดือนมกราคมในเดือนธันวาคมได้หรือไม่เพื่อเพิ่มดอกเบี้ยจำนองที่คุณสามารถหักจากภาษีได้ ในทำนองเดียวกัน คุณยังสามารถชำระภาษีทรัพย์สินของคุณล่วงหน้าสำหรับปี 2023 หากรัฐของคุณอนุญาต ที่สามารถเพิ่มในการลดหย่อนภาษีของรัฐและท้องถิ่นของคุณ
พิจารณาเพิ่มค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้เบิกจ่าย ผู้เสียภาษีสามารถหักค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติและยังไม่ได้เบิกคืนซึ่งมากกว่า . ยังมีเวลากำหนดการนัดหมายและขั้นตอนที่จะเพิ่มจำนวนค่าใช้จ่ายที่หักได้ของคุณ
HSA กับ FSA
เพิ่มบัญชี Health Savings (HSA) ของคุณให้สูงสุดหากคุณมี บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพช่วยให้คุณกันเงินไว้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่เข้าเกณฑ์ ปลอดภาษี หากคุณมีแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูง การแจกจ่ายค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสมนั้นไม่ต้องเสียภาษีเช่นกัน
คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึงจำนวนเงินสูงสุดประจำปีตามที่กรมสรรพากรกำหนด จำนวนเงินบริจาคสูงสุดสำหรับปี 2022 คือ 3,650 ดอลลาร์สำหรับตนเองเท่านั้น และ 7,300 ดอลลาร์สำหรับครอบครัว จำนวนเงินสมทบ "ตามทัน" ประจำปีสำหรับบุคคลอายุ 55 ปีขึ้นไปคือ 1,000 ดอลลาร์
โดยทั่วไป คุณมีเวลาจนกว่าจะถึงกำหนดเวลายื่นภาษีเพื่อบริจาคให้กับ HSA สำหรับปีภาษี 2022 คุณสามารถบริจาคได้จนถึงวันที่ 18 เมษายน 2023 สิ่งสำคัญคือคุณต้องลงทะเบียนในแผนสุขภาพที่มีสิทธิ์ HSA ณ วันที่ 1 ธันวาคมของปีนี้ ตาม "กฎเดือนที่แล้ว" ของ IRS
หากคุณมีสิทธิ์มีส่วนร่วมใน HSA คุณจะถือว่ามีสิทธิ์ตลอดทั้งปีและสามารถมีส่วนร่วมได้สูงสุด แต่คุณต้องรักษาความคุ้มครองสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูงเป็นเวลา 12 เดือนข้างหน้า หากคุณสูญเสียความคุ้มครองสุขภาพที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดก่อนสิ้นปี 2023 คุณจะเป็นหนี้ภาษีและอาจถูกปรับจากเงินสมทบพิเศษ
ตรวจสอบบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นสำหรับการดูแลสุขภาพปลอดภาษี (FSA) หากคุณมี ซึ่งแตกต่างจาก HSA FSA ส่วนใหญ่คือ "ใช้หรือทำหาย" กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณสามารถเลิกใช้สิ่งที่เหลืออยู่ในบัญชี FSA ของคุณเมื่อสิ้นปี ดังนั้นแตะเงินเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ต้องจ่ายเอง ซึ่งรวมถึงค่าลดหย่อนและค่าร่วมจ่าย ค่าทันตกรรมและค่าสายตาที่ไม่ได้เบิกคืน ค่าแว่นตาหรือแม้แต่เครื่องช่วยฟัง
ขายผู้แพ้
ลดภาษีจากการได้หรือเสียของหุ้นในปี 2022 หากคุณมีการลงทุนนอกแผนการเกษียณอายุ เช่น หุ้นหรือกองทุนตราสารหนี้ (นอกเหนือจากกองทุนพันธบัตรเทศบาล) โดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินปันผลและดอกเบี้ย และอาจต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้น
หากคุณได้เงินสดจากการลงทุนที่ทำเงินได้ในระหว่างปี คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรเหล่านั้น เพื่อลดผลกระทบทางภาษี คุณอาจพิจารณาขายการลงทุนที่มีมูลค่าลดลง การขาดทุนเหล่านั้นสามารถชดเชยผลกำไรของคุณได้ และหากการขาดทุนของคุณเกินกว่ากำไรของคุณ คุณสามารถวางเงินได้มากถึง 3,000 เหรียญสหรัฐในการขาดทุนเมื่อเทียบกับรายได้อื่นๆ ผลขาดทุนส่วนเกินหลังจากนั้นสามารถยกยอดไปในปีต่อๆ ไป
Kerry เป็นคอลัมนิสต์อาวุโสและนักข่าวอาวุโสของ Yahoo Money ติดตามเธอบน Twitter @kerryhannon
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/last-minute-tax-moves-181313873.html