ต่อไปนี้คือกลยุทธ์บางอย่างที่สามารถช่วยให้คุณใช้หนี้ในช่วงวันหยุดได้

ในขณะที่ชาวอเมริกันบางคนยังคงฟื้นตัวจากเทศกาลวันหยุด แต่อีกหลายคนอาจมีผลกระทบจากการใช้จ่ายที่น่าเสียใจ ยอดค้าปลีกโดยรวมของสหรัฐเพิ่มขึ้น 7.6% เมื่อเทียบเป็นรายปีระหว่างวันที่ 1 พ.ย. ถึง 24 ธ.ค. ตามรายงานของ การสำรวจ Mastercard SpendingPulse ล่าสุด

สำหรับผู้บริโภคจำนวนมาก จำนวนหนี้ที่ต้องชำระสำหรับการซื้อของในช่วงวันหยุดก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ก การศึกษา LendingTree ใหม่ พบ 35% ของชาวอเมริกัน สะสมหนี้วันหยุด ในปี 2022 จำนวนเงินเฉลี่ยอยู่ที่ 1,549 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2015 ที่ทำการสำรวจครั้งแรก และ 37% ของผู้ที่ใช้หนี้วันหยุดกล่าวว่าจะใช้เวลาอย่างน้อยห้าเดือนในการชำระคืน

หากคุณต้องการชำระหนี้วันหยุดของคุณให้ดีก่อนฤดูร้อนนี้ นี่คือเจ็ดขั้นตอนที่คุณต้องทำตอนนี้

หากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในระดับ "ดี" ถึง "ดีเยี่ยม" — คะแนน FICO 670 หรือสูงกว่าในระดับ 300 ถึง 850 — คุณมีแนวโน้มที่จะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ และการจำนองที่ต่ำกว่า ผู้เชี่ยวชาญกล่าว ดังนั้นการมีคะแนนที่ดีจึงส่งผลอย่างมากต่อต้นทุนหนี้ของคุณ ยิ่งคุณตัดค่าใช้จ่ายของหนี้ได้มากเท่าไหร่ คุณก็จะชำระหนี้ได้เร็วขึ้นเท่านั้น 

บริษัทบัตรเครดิตบางแห่งจะให้คะแนนเครดิตของคุณฟรี มักจะอยู่ในใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินของคุณ เพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณ ให้เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและโต้แย้งข้อผิดพลาดใดๆ

จนถึงสิ้นปี 2023 ได้เลย สำเนารายสัปดาห์ฟรี ของรายงานของคุณจากเครดิตบูโรหลักแต่ละแห่ง — Equifax, Experian และ TransUnion — ที่ Annualcreditreport.com.

แน่นอนว่าคุณควรจ่ายบิลให้ตรงเวลาทุกครั้ง

นอกจากนี้ อย่าเข้าใกล้วงเงินเครดิตในบัตรของคุณมากเกินไป การใช้เครดิตที่มีอยู่น้อยกว่า 30% สามารถช่วยให้คุณรักษาคะแนนไว้ได้ ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อกล่าว ในขณะที่การใช้น้อยกว่า 10% สามารถช่วยเพิ่มตัวเลขดังกล่าวได้

สมัครบัตรพร้อมข้อเสนออัตราร้อยละเบื้องต้น 0% ต่อปีสำหรับการโอนยอดคงเหลือ โอนยอดบัตรเครดิตปัจจุบันของคุณไปยังบัตรใหม่นั้น คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 3% จากจำนวนเงินที่คุณโอน แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับหนี้ของคุณเป็นเวลา 12 ถึง 20 เดือน 

Matt Schulz หัวหน้านักวิเคราะห์สินเชื่อของ LendingTree กล่าวว่า "บัตรโอนยอดคงเหลือ 0% หากคุณมีเครดิตดีพอที่จะซื้อได้ “คุณสามารถรับได้เกือบสองปีโดยไม่ได้รับดอกเบี้ย” 

เช่นเคย คุณต้องมีคะแนนเครดิตดีหรือดีเยี่ยมจึงจะมีสิทธิ์ได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด นอกจากนี้ คุณอาจไม่สามารถโอนยอดคงเหลือกับผู้ออกบัตรรายเดียวกันได้ 

ถ้าไม่ขอเรทต่ำกว่านี้ก็ไม่โดน แต่ถ้าคุณถามคุณก็คงจะได้ ก การสำรวจ Lending Tree พบว่า 70% ของผู้ที่ขออัตราดอกเบี้ยบัตรถูกลงจะได้รับหนึ่งใบ และอัตราที่ลดลงโดยเฉลี่ยอยู่ที่ XNUMX เปอร์เซ็นต์

การโทรออกตอนนี้มีความสำคัญมากกว่าที่เคย หลังจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯ ติดต่อกัน XNUMX ครั้ง อัตราเฉลี่ยของบัตรเครดิตอยู่ที่ประมาณ 23%. อัตราสำหรับบัตรเครดิตร้านค้าคือ มากกว่า 30%

การขออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า “เป็นการป้องกันที่ดีต่อการขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดอีกครั้ง และเทียบกับต้นทุนที่พุ่งสูงขึ้นที่เราได้เห็นในปีที่ผ่านมา” ชูลซ์กล่าว 

หากคุณไม่สามารถรับข้อเสนอ 0% หรืออัตราที่ต่ำกว่าในบัตร ให้ลองสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนวนมากพอโดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราของบัตรปัจจุบันของคุณ คุณก็สามารถรวมหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ของคุณเข้ากับเงินกู้นั้นได้ 

ในช่วงต้นเดือนธันวาคม อัตราเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ที่ 10.64% ซึ่งน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของอัตราเฉลี่ยของบัตรเครดิต ตามข้อมูล Bankrate.com 

อย่าเพิ่งใช้เงินที่ยืมมา หากคุณกู้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิต ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระยอดบัตรของคุณทันทีด้วยเงินสดจากเงินกู้ 

ผู้บริโภคประมาณ 1 ใน 10 วางแผนที่จะใช้ ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง เพื่อซื้อสินค้าในช่วงวันหยุดตามการสำรวจของ PwC คุณชำระเงินล่วงหน้าด้วยการซื้อตอนนี้ ชำระค่าสินค้าในภายหลัง จากนั้นชำระส่วนที่เหลือของการซื้อเป็นงวดตามจำนวนงวดที่กำหนดไว้ล่วงหน้า 

แผนซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง มักจะไม่คิดดอกเบี้ย เว้นแต่คุณจะพลาดการชำระเงิน หากคุณพลาด คุณอาจโดนดอกเบี้ยจากยอดค้างชำระ รวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้า ดังนั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตรวจสอบเงื่อนไขของข้อเสนอซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง และปฏิบัติตามอย่างครบถ้วน 

รับการตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างครอบคลุมและดูภาระผูกพันด้านเครดิตของคุณ — บัตรเครดิตและเงินกู้ — ฟรีจากที่ปรึกษาด้านเครดิต เมื่อคุณทำงานกับหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไรซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ มูลนิธิเพื่อการให้คำปรึกษาสินเชื่อแห่งชาติคุณจะไม่เสียค่าธรรมเนียมสำหรับการให้คำปรึกษาครั้งแรก

Bruce McClary รองประธานอาวุโสของ NFCC กล่าวว่า “ผลลัพธ์ของเซสชันส่งผลให้มีการส่งมอบแผนปฏิบัติการ โดยระบุตัวเลือกที่เป็นไปได้แต่ละตัวเลือกสำหรับการปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินและการจัดการหนี้” 

ผู้ให้คำปรึกษาอาจแนะนำให้จัดทำ "แผนการจัดการหนี้" ระหว่างคุณกับผู้ออกบัตรหรือผู้ให้กู้เพื่อแก้ไขข้อตกลงการชำระเงินเดิมของคุณ แผนนั้นอาจอนุญาตให้คุณยืดระยะเวลาการชำระคืน ลดอัตราดอกเบี้ย และ/หรือยกเว้นค่าธรรมเนียม คุณยังคงต้องจ่ายเต็มจำนวนภายใต้สถานการณ์ที่จัดการได้มากขึ้น 

โดยทั่วไปจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับแผนการจัดการหนี้ McClary กล่าว โดยมีค่าธรรมเนียมการเปิดใช้งานโปรแกรมอยู่ที่ 40 ถึง 50 เหรียญสหรัฐฯ และค่าธรรมเนียมรายเดือนอยู่ที่ 25 ถึง 35 เหรียญสหรัฐฯ ค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่เป็นส่วนหนึ่งของแผนหรือจำนวนบัญชีที่รวมอยู่

ลงชื่อ: Money 101 เป็นหลักสูตรการเรียนรู้ 8 สัปดาห์สู่อิสรภาพทางการเงิน จัดส่งทุกสัปดาห์ไปยังกล่องจดหมายของคุณ. สำหรับเวอร์ชั่นภาษาสเปน Dinero 101 คลิกที่นี่.