4 สิ่งที่ธนาคารขนาดเล็กต้องทำตอนนี้

หลังจากความล้มเหลวของธนาคารครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่วิกฤตการเงินครั้งใหญ่ ธนาคารขนาดเล็กอยู่ในพื้นที่พิเศษโดยเฉพาะ ปัจจุบันธนาคารขนาดเล็กมีความจำเป็นมากกว่าที่เคย แต่พวกเขาต้องนำทางสภาพแวดล้อมปัจจุบันด้วยสติปัญญา ความสมดุลของการปกป้องและการวางแนวทางการเติบโต การตัดสินใจที่เกิดขึ้นในตอนนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคารขนาดเล็ก จะทำให้พวกเขาอยู่ในหมวดหมู่ของผู้ซื้อหรือได้มาในเวลาเพียงไม่กี่ปี

ด้านล่างนี้คือ XNUMX สิ่งที่ธนาคารขนาดเล็กต้องทำตอนนี้ หากพวกเขาพยายามที่จะอยู่รอดในอีกด้านหนึ่งของวิกฤตปัจจุบันนี้:

1) รับรู้ว่านี่คือสิ่งที่เฟดต้องการ

Jerome Powell ต้องการชะลอเศรษฐกิจอย่างมาก ในหนึ่งเจอโรมพาวเวลล์ สุนทรพจน์ที่ทรงพลังที่สุด เขาชี้แจงกรณีที่ชัดเจนมากในการต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ การชะลอตัวของเศรษฐกิจ และเพิกเฉยต่อการบาดเจ็บล้มตายอื่น ๆ ในการทำเช่นนั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเขากล่าวว่า:

“หากประชาชนคาดหวังว่าอัตราเงินเฟ้อจะยังคงอยู่ในระดับต่ำและคงที่เมื่อเวลาผ่านไป หากปราศจากความตื่นตระหนกครั้งใหญ่ ก็น่าจะเป็นเช่นนั้น น่าเสียดายที่การคาดการณ์อัตราเงินเฟ้อที่สูงและผันผวนก็เช่นเดียวกัน ในช่วงทศวรรษที่ 1970 เมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มสูงขึ้น การคาดหมายว่าอัตราเงินเฟ้อจะสูงกลายเป็นที่ยึดเหนี่ยวในการตัดสินใจทางเศรษฐกิจของครัวเรือนและธุรกิจ ยิ่งอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น ผู้คนก็ยิ่งคาดหวังว่าอัตราเงินเฟ้อจะยังคงสูงอยู่ และพวกเขาสร้างความเชื่อนั้นในการตัดสินใจเรื่องค่าจ้างและราคา ดังที่อดีตประธาน Paul Volcker เคยกล่าวไว้ว่าอัตราเงินเฟ้อครั้งใหญ่ในปี 1979 ระบุว่า 'อัตราเงินเฟ้อจะดึงเอาตัวมันเองส่วนหนึ่ง ดังนั้นงานส่วนหนึ่งของการกลับไปสู่เศรษฐกิจที่มีเสถียรภาพและมีประสิทธิผลมากขึ้นจะต้องทำลายความคาดหวังเงินเฟ้อ '”

Jerome Powell ในคำพูดของเขาเอง โดยพึ่งพาการกระทำที่ชาญฉลาดของบรรพบุรุษของเขาต้องการ "ทำลายความคาดหวังของเงินเฟ้อ" การทำลายธนาคารสองสามแห่งบนเส้นทางนั้นมีความสำคัญน้อยกว่ามาก เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ดูเหมือนสูงส่ง ผู้ให้กู้ต้องกลัวความล้มเหลวมากกว่ากลัวว่าจะพลาดโอกาสในการเติบโตโดยไม่ทำให้สภาพคล่องของระบบการเงินแห้งไป ซึ่งเป็นภาวะสมดุลที่ตึงตัว

สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการตั้งค่าผู้มีอำนาจตัดสินใจทางการเงินในปัจจุบันของ Jerome Powell ในฐานะประธานเฟดและ Janet Yellen ในฐานะรัฐมนตรีคลังคือพวกเขาสามารถประกาศ บรรเทาทันที สำหรับระบบธนาคารพาณิชย์ก่อนตลาดเปิดในเช้าวันจันทร์เพื่อสกัดกั้นการแพร่ระบาด

2) เข้าถึงโปรแกรมของรัฐบาลใหม่และฟื้นฟูความสัมพันธ์ธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางของคุณ

ในวันอาทิตย์ที่ 12 มีนาคม^thรัฐบาลเข้ามาช่วยเหลือเหมือนปี 2008 อีกครั้ง แบรนด์ใหม่ โครงการเงินทุนระยะยาวของธนาคาร เป็นสายล่อฟ้าแห่งความรอดสำหรับธนาคาร ในอีกสองปีข้างหน้า ธนาคารสามารถลบล้างผลกระทบเชิงลบส่วนใหญ่ของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดที่มีต่อสภาพคล่องโดยเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่รัฐบาลค้ำประกัน สถาบันการเงินที่เห็นได้ชัดเจนสามารถจำนำทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันของรัฐบาลด้วยมูลค่าที่ตราไว้ โดยไม่คำนึงถึงมูลค่าปัจจุบัน เรื่องนี้มีความสำคัญเนื่องจากสินทรัพย์ที่รัฐบาลรักษาความปลอดภัยซื้อเมื่อ 18 เดือนที่แล้วมีมูลค่าน้อยกว่าตราไว้หุ้นละมากในปัจจุบัน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ตามข้อกำหนดปัจจุบัน ธนาคารสามารถจำนำทรัพย์สินเหล่านั้นในวันนี้ จากนั้นจึงจำนำซ้ำอีกครั้งใน/หรือก่อนวันที่ 11 มีนาคม 2024 ซึ่งให้ทางเลือกสภาพคล่องใหม่สองปีสำหรับธนาคาร แต่ยังเปิดหน้าต่างให้เฟดปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อโดยไม่ส่งผลเสียต่อระบบการเงินของสหรัฐฯ มากเท่าที่จะเป็นไปได้ในวันศุกร์ที่ 10 มีนาคม^th.

แต่ธนาคารขนาดเล็กจะใช้โปรแกรมนี้และโปรแกรมอื่น ๆ ได้มากน้อยเพียงใด?

อย่างต่อเนื่อง ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง 11 แห่งเสนอสภาพคล่องที่น่าสนใจที่สุดในตลาดสำหรับธนาคารขนาดเล็ก อย่างไรก็ตาม ธนาคารขนาดเล็กมีโอกาสน้อยที่จะใช้ประโยชน์จากโปรแกรมสภาพคล่องและหลักทรัพย์ค้ำประกันของ Federal Home Loan Bank ให้เกิดประโยชน์สูงสุดเมื่อเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ เป็นเรื่องที่ท้าทายมากขึ้นสำหรับธนาคารขนาดเล็กในการมีส่วนร่วมเนื่องจากขนาดและเหตุผลอื่นๆ แต่คงไม่มีเวลาใดที่สำคัญไปกว่านี้สำหรับธนาคารขนาดเล็กในการจ้าง ที่ปรึกษา หรือจัดหาผู้มีความสามารถที่เหมาะสมเพื่อช่วยปรับปรุงทั้งสภาพคล่องและรายได้ผ่านทาง Federal Home Loan Bank และโครงการของรัฐบาลที่กำลังจะมาถึง

3) รับความผิดสำหรับเงินฝาก

ภายใน 48 ชั่วโมงหลังจากความล้มเหลวของ Silicon Valley Bank ฉันได้รับอีเมลจำนวนมากจากธนาคารขนาดใหญ่มากที่เสนอบริการบริหารเงินในการดำเนินงานและการสนับสนุนอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับอุปสงค์และเงินฝากประจำ อีเมลเหล่านี้เป็นการแสวงหาเงินฝากและการเติบโตของลูกค้าอย่างชัดเจน ธนาคารขนาดเล็กจะสามารถรับการสื่อสารและความพยายามทางการตลาดของพวกเขาเพื่อใช้ประโยชน์จากการเขย่าเงินฝากที่ไม่มีข้อกังขาซึ่งกำลังดำเนินการอย่างเป็นทางการในขณะนี้ได้เร็วแค่ไหน?

ธนาคารในซิลิคอนแวลลีย์ไม่ใช่ธนาคารขนาดเล็ก ดังนั้นวิธีการส่งข้อความนี้จึงแตกต่างจากที่เคยเป็นสถาบันการเงินขนาดเล็ก ธนาคารขนาดเล็กควรพึ่งพาลักษณะเฉพาะ การบริการลูกค้า การมีอยู่ในพื้นที่ และความสัมพันธ์ส่วนตัวกับผู้ฝากเงิน วางแผนการเข้าพบลูกค้า ตั้งค่าการประชุมทางโทรศัพท์พิเศษเพื่อช่วยให้ลูกค้าเข้าใจว่าธนาคารขนาดเล็กหรือขนาดกลางของคุณแตกต่างจากธนาคารใน Silicon Valley อย่างไร

4) ปรับปรุงระบบวิเคราะห์ของธนาคาร

ในวันอาทิตย์ที่ 12 มีนาคม^thหนึ่งในหุ้นส่วนจำกัดของกองทุนของฉันโทรมาและขอให้เราให้ข้อมูลเกี่ยวกับการเปิดเผยของเราต่อธนาคาร Silicon Valley เพียงสองวันหลังจากถูกยึดโดยหน่วยงานกำกับดูแล ในแง่หนึ่ง คำตอบคือศูนย์ เพราะเราไม่มีเงินฝากกับ Silicon Valley Bank เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงแทบจะไม่เป็นศูนย์ เนื่องจากธนาคารในซิลิคอนแวลลีย์จะไม่ใช่สถาบันการเงินแห่งเดียวที่ล้มเหลวเนื่องจากการกระทำของเฟดและเศรษฐกิจในปัจจุบัน

มันเป็นซิลเวอร์เกทเมื่อสองสัปดาห์ก่อน SVBVB
อาทิตย์ที่แล้ว. ลายเซ็นธนาคารในสัปดาห์นี้ ความล้มเหลวจะมีมากขึ้น เมื่อเสียงกระหึ่มเกิดขึ้น ทีมผู้บริหารจะถูกถามโดยคณะกรรมการและนักลงทุนของพวกเขาเกี่ยวกับความเสี่ยงหลายทิศทางของพวกเขา สำหรับบริษัทต่างๆ คุณมีมุมมองอย่างไรต่อธนาคารนี้หรือธนาคารนั้น อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝากเฉลี่ยของสถาบันสินเชื่อที่มีเงินฝากมากกว่า 25% ของเงินทุนหมุนเวียนของคุณคือเท่าไร? และอื่น ๆ สำหรับธนาคาร ลูกค้าธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงมากน้อยเพียงใดกับธนาคารที่อาจล้มเหลวหรือมีสตาร์ทอัพที่ได้รับการสนับสนุนจากความเสี่ยง ในขณะที่คำถามเหล่านี้เป็นคำถามที่จริงจังมากซึ่งต้องการคำตอบอย่างรวดเร็ว ธนาคารขนาดเล็กส่วนใหญ่ไม่ได้อยู่ในตำแหน่งที่จะตอบสนองต่อคำขอการวิเคราะห์เหล่านี้ได้อย่างรวดเร็ว สำหรับธนาคารขนาดเล็กที่ต้องการเติบโตในอีกด้านหนึ่ง การลงทุนในเทคโนโลยีข้อมูลและการวิเคราะห์จะมีความสำคัญอย่างยิ่งที่จะไม่เพิ่มขีดความสามารถในการดำเนินงานของคุณทุกครั้งที่มีธนาคารอื่นล้มเหลวหรือมีโครงการใหม่ของรัฐบาลเกิดขึ้น