มีโชคลาภเงินสดหรือไม่? อาจส่งผลต่อประกันสังคมของคุณ

ตลอดอาชีพการงานของคุณ มีแนวโน้มว่ารายได้ส่วนหนึ่งของคุณจะนำไปใช้ประโยชน์ประกันสังคมในแต่ละงวดการจ่ายเงิน วัตถุประสงค์? เมื่อถึงเวลาเกษียณ คุณสามารถรับผลประโยชน์รายเดือนจากโปรแกรมนี้ได้ สิ่งนี้ช่วยให้คุณมีรายได้เพิ่มเติมนอกเหนือจากการออมเพื่อการเกษียณส่วนบุคคลของคุณ อย่างไรก็ตาม หากงานของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมาทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญ การจ่ายเงินเหล่านั้นสามารถลดผลประโยชน์ประกันสังคมที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ การลดลงนี้เรียกว่าข้อกำหนดการกำจัดโชคลาภหรือ WEP

พิจารณาการทำงานกับ a ที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่คุณวางแผนทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

บทบัญญัติการกำจัดโชคลาภคืออะไร?

บทบัญญัติการกำจัดโชคลาภ (WEP) เป็นสูตรที่ช่วยลด สวัสดิการประกันสังคมและความทุพพลภาพ สำหรับผู้เกษียณอายุบางคนที่ได้รับเงินบำนาญระหว่างเกษียณ นอกเหนือจากเงินประกันสังคม

WEP ใช้กับผู้รับเงินประกันสังคมที่เงินบำนาญมาจากงานที่ไม่ครอบคลุมหรือผู้ที่ไม่ได้รับเงินบำนาญ จ่ายเข้า FICA. หากคุณไม่มีภาษีประกันสังคมที่หักจากเช็คของคุณ และได้รับเงินบำนาญจากงานนั้น คุณอาจคาดหวังได้ว่าสวัสดิการประกันสังคมของคุณเมื่อเกษียณอายุจะลดลง

บทบัญญัติการกำจัดโชคลาภถูกนำมาใช้ในปี 1983 เพื่อเป็นการป้องกันผลประโยชน์ ป้องกันไม่ให้พนักงานเก็บเงินเต็มจำนวน สวัสดิการประกันสังคมนอกเหนือจากเงินบำนาญโดยไม่ต้องจ่ายประกันสังคมให้เพียงพอกับอาชีพการงานของตน

สูตร WEP พิจารณาจำนวนปีที่คุณถูกหักภาษีประกันสังคม จากนั้นจะใช้มาตราส่วนแบบเลื่อนเพื่อกำหนดผลประโยชน์ปีที่คุณมีสิทธิ์ (ELY)

วิธีการใช้ WEP

บทบัญญัติการกำจัดโชคลาภส่งผลกระทบต่อทั้งสวัสดิการประกันสังคมและความทุพพลภาพ โดยจะคำนวณผลประโยชน์ที่ยุติธรรมซึ่งเป็นสัดส่วนกับจำนวนปีที่คุณมีรายได้จำนวนมากจากงานที่มีสิทธิ์ (งานที่ระงับ FICA) การลด WEP ถูกนำไปใช้กับสเกลแบบเลื่อน ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้ 30 ปีขึ้นไปจากงานที่มีสิทธิ์ได้รับประกันสังคม คุณอาจได้รับผลประโยชน์ประกันสังคม 90% แม้ว่าคุณจะรับเงินบำนาญจากงานที่ไม่ครอบคลุมก็ตาม

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หากคุณมีเวลาน้อยกว่า 20 ปีในการทำงานที่มีสิทธิ์และมีรายได้จำนวนมาก – และรับเงินบำนาญจากอาชีพที่ไม่ครอบคลุม – คุณอาจได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมสูงสุด 40% เท่านั้น

การคำนวณ WEP จะถูกนำไปใช้ก่อนการคำนวณการปรับผลประโยชน์อื่นๆ เช่น การลดการเกษียณอายุก่อนกำหนด, สินเชื่อเกษียณอายุล่าช้าและ COLA.

ขีดจำกัดการจัดเตรียม

หากคุณกำลังรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมในขณะที่ได้รับเงินบำนาญจากงานที่ไม่ครอบคลุม WEP มีแนวโน้มมากที่สุด ที่จริงแล้ว ในเดือนธันวาคม 2020 ชาวอเมริกันมากกว่า 1.9 ล้านคนได้รับผลกระทบจาก WEP ตามรายงานของสหพันธ์นักวิทยาศาสตร์อเมริกัน ส่วนใหญ่เป็นอดีตพนักงานของรัฐและรัฐบาลกลาง

อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดว่าข้อกำหนดนี้สามารถลดการชำระเงินประกันสังคมของคุณได้มากเพียงใด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับเงินบำนาญที่น้อยกว่า

WEP มีการลดลงสูงสุดเท่ากับ 50% ของเงินบำนาญหรือผลประโยชน์เมื่อเกษียณจากการจ้างงานที่ไม่ครอบคลุม ซึ่งหมายความว่าไม่ว่าคุณจะใช้เวลากี่ปี (หรือไม่ได้ใช้จ่าย) เพื่อรับรายได้จำนวนมากจากงานที่ได้รับการคุ้มครอง ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะไม่ลดลงมากกว่าครึ่งหนึ่งของเงินบำนาญของคุณ

ใครบ้างที่ได้รับการยกเว้นจาก WEP?

หากคุณได้รับเงินบำนาญจากงานที่ไม่ได้รับการคุ้มครอง ผลประโยชน์ของคุณจะไม่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดการกำจัดโชคลาภโดยอัตโนมัติ มีข้อยกเว้นที่สำคัญบางประการ

คุณมีสิทธิ์อายุ 30 ปีขึ้นไป ผลกำไร. หากคุณทำงาน 30 ปีขึ้นไปในงานอื่นที่มีรายได้จำนวนมาก ซึ่งระงับการประกันสังคมไว้ คุณจะได้รับการยกเว้นจาก WEP รายได้ที่สำคัญถูกกำหนดเป็น $26,550 หรือมากกว่าสำหรับปี 2021 โดยทั่วไปการยกเว้นนี้ใช้กับผู้เกษียณอายุที่เริ่มต้น อาชีพที่สอง หลังจากเกษียณอายุครั้งแรก นอกจากนี้ยังอาจเป็นประโยชน์กับผู้ที่เปลี่ยนงานในช่วงกลางของอาชีพการงาน

คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญมาก่อน 1986. หากคุณมีสิทธิ์รับเงินบำนาญจากงานที่ไม่มีสิทธิ์ก่อนปี 1986 คุณจะไม่ต้องปรับ WEP สำหรับสวัสดิการประกันสังคมของคุณ

คุณเป็นพนักงานของรัฐบาลกลางซึ่งเริ่มให้บริการและประกันสังคมเมื่อวันที่ 1 มกราคม 1984. บทบัญญัติความครอบคลุมบังคับของ WEP หมายความว่าพนักงานของรัฐบาลกลางที่เข้ารับราชการเมื่อต้นปี 1984 ได้รับการยกเว้น

คุณได้รับเงินบำนาญรถไฟ. หากเงินบำนาญเพียงอย่างเดียวของคุณมาจากการจ้างงานทางรถไฟ จะได้รับการยกเว้นจาก WEP

บรรทัดด้านล่าง

WEP มีเป้าหมายเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้เกษียณอายุได้รับผลประโยชน์ที่ไม่เป็นธรรมจากการได้รับสวัสดิการประกันสังคมเต็มรูปแบบ หากพวกเขาได้รับเงินบำนาญจากงานที่ไม่ได้จ่ายประกันสังคมด้วย WEP สามารถลดสวัสดิการประกันสังคมที่มีสิทธิ์ได้มากถึง 60% มีการหักเงินสูงสุดเท่ากับครึ่งหนึ่งของเงินบำนาญของคุณ เพื่อหลีกเลี่ยง WEP คุณจะต้องทำงานอย่างน้อย 30 ปีในตำแหน่งที่มีสิทธิ์ (มีสิทธิ์ประกันสังคม) โดยมีรายได้จำนวนมาก (สำหรับปี 2021 คือ $26,500 หรือมากกว่า) การยกเว้น WEP อื่นๆ ได้แก่ เงินบำนาญทางรถไฟ ผลประโยชน์ผู้รอดชีวิต เงินบำนาญที่เริ่มก่อนปี 1986 และพนักงานของรัฐบาลกลางซึ่งเริ่มการคุ้มครองประกันสังคมเมื่อวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 1984

เคล็ดลับประกันสังคม

• หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเตรียมตัวอย่างไรให้ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ พิจารณาร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน ที่สามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอได้ตามความต้องการ ระยะเวลา และสถานการณ์ทางการเงินของคุณ การหาที่ปรึกษาไม่ใช่เรื่องยาก SmartAsset สามารถจับคู่คุณได้ พร้อมที่ปรึกษาสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณในเวลาเพียงห้านาที หากคุณพร้อมที่จะค้นหา เริ่มตอนนี้เลย.

• หากคุณต้องการไปคนเดียว ให้ใช้ SmartAsset's เครื่องคำนวณการจัดสรรสินทรัพย์ เพื่อกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการแบ่งเงินของคุณระหว่างหุ้น พันธบัตร และเงินสด เครื่องคิดเลขอิงตามคำแนะนำตามโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณและให้รายละเอียดเกี่ยวกับสินทรัพย์แต่ละประเภท

• คิดว่าคุณจะได้รับผลกระทบจาก WEP หรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงการลดผลประโยชน์เมื่อวางแผนกลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณของคุณ ในบางกรณีคุณอาจต้องออมเพิ่มเพื่อให้มี ประสบความสำเร็จในการเกษียณอายุ. หรือบางทีคุณอาจต้องเลื่อนการเกษียณอายุออกไปเพื่อให้ถึงเกณฑ์การยกเว้น 30 ปี

อย่าพลาดข่าวสารที่อาจส่งผลต่อการเงินของคุณ รับข่าวสารและเคล็ดลับ เพื่อตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยอีเมลรายครึ่งสัปดาห์ของ SmartAsset ฟรี 100% และคุณสามารถยกเลิกการสมัครได้ทุกเมื่อ สมัครวันนี้.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/BackyardProduction