(Bloomberg) — การจู่โจมหกปีของ Goldman Sachs Group Inc. ในการธนาคารเพื่อผู้บริโภค - หน่วยที่ชื่อว่า Marcus - เป็นจุดสนใจของการทบทวนใหม่ที่ Federal Reserve
อ่านมากที่สุดจาก Bloomberg
เจ้าหน้าที่ของเฟดได้ตรวจสอบแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ของยักษ์ใหญ่ในวอลล์สตรีทซึ่งมุ่งเป้าไปที่ลูกค้ารายย่อย ตามที่ผู้ที่มีความรู้ในเรื่องนี้ระบุ เป็นเวลาอย่างน้อยหลายสัปดาห์ที่พวกเขาได้ตั้งคำถามกับผู้บริหารของโกลด์แมนด้วยคำถามและการติดตามในกระบวนการที่ยังคงดำเนินต่อไป ผู้คนกล่าว โดยขอไม่ให้ระบุตัวตนที่พูดคุยถึงข้อมูลที่เป็นความลับ
การตรวจสอบนี้เป็นมากกว่าการกำกับดูแลบริษัทตามปกติของธนาคารกลาง และแตกต่างจากการมองสายธุรกิจที่น่าสนใจทั่วทั้งอุตสาหกรรมบ่อยครั้ง ธนาคารกลางกำลังตรวจสอบแผนกที่ค่อนข้างใหม่และเติบโตอย่างมากในบริษัทที่ไม่มีประวัติเกี่ยวข้องกับประชาชนทั่วไป ด้วยการให้ความสำคัญกับมาร์คัสเป็นศูนย์
แม้ว่าจะไม่ได้บ่งบอกถึงการกระทำผิด แต่ก็เป็นเรื่องที่น่าปวดหัวอีกอย่างหนึ่งเมื่อ David Solomon ประธานเจ้าหน้าที่บริหารก้าวไปข้างหน้าด้วยความทะเยอทะยานของเขาที่จะขยาย Goldman ซึ่งเป็นผู้ค้าการเงินระดับสูง - ในโลกของผู้บริโภค: การสะสมเงินฝาก การออกบัตรเครดิต และในบางครั้ง ชี้เสนอบัญชีตรวจคนหมู่มาก การตรวจสอบยังเพิ่มแรงกดดันให้ผู้นำธนาคารแสดงคำสั่งในธุรกิจและควบคุมอย่างเข้มงวด
ตัวแทนของ Goldman Sachs และ Fed ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็น
ธนาคารได้ส่งสัญญาณเมื่อเร็ว ๆ นี้ว่ากำลังใช้แนวทางที่ระมัดระวังมากขึ้นต่อการเติบโตของมาร์คัส เบื้องหลัง นายจอห์น วัลดรอน ประธานโกลด์แมนได้เข้ามามีบทบาทมากขึ้นในการดูแลธุรกิจโดยพยายามที่จะนำค่าใช้จ่ายมาสู่การสูญเสียธุรกิจ
ในช่วงกลางปี การคาดการณ์ภายในของธนาคารคาดการณ์ว่าธุรกิจจะขาดทุนเป็นประวัติการณ์มากกว่า 1.2 พันล้านดอลลาร์ในปีนี้
การเผาไหม้เงินสดได้รับความเจ็บปวดมากขึ้นในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาเนื่องจากข้อตกลงวอลล์สตรีทในยุคโรคระบาดใหญ่ลดลง ทำให้ Marcus กลายเป็นหัวข้อที่เต็มไปด้วยผู้จัดการของ Goldman วาณิชธนกิจและผู้ค้าที่เตรียมพร้อมสำหรับการลดงานหรือโบนัสที่ต่ำกว่ากำลังแข่งขันกับแผนกที่ครั้งหนึ่งควรจะพังทลายในปี 2022 แต่แทนที่จะกินมากกว่า 4 พันล้านดอลลาร์ตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปี 2016 ซึ่งไม่รวมถึงการเข้าซื้อกิจการผู้ให้บริการสินเชื่อผ่อนชำระของโกลด์แมน GreenSky Inc. ในข้อตกลงมูลค่ากว่า 2.2 พันล้านดอลลาร์ในปีที่แล้ว ซึ่งกลายเป็นจุดสูงสุดของตลาดสำหรับการลงทุนด้านฟินเทค
เมื่อสายธุรกิจต่างๆ เช่น วาณิชธนกิจ ตลาดทุน และการจัดการสินทรัพย์เย็นตัวลง นักวิเคราะห์คาดการณ์ว่าบริษัทจะมีรายได้สุทธิลดลงมากกว่า 40% ในปีนี้ หุ้นร่วงลง 15% ตั้งแต่ปี 2022 ท่ามกลางการขายหุ้นทางการเงินในวงกว้าง
รายได้ที่ตกต่ำทำให้โกลด์แมนรัดเข็มขัดให้แน่น ผู้นำของธนาคารจัดสรรเงินชดเชยน้อยลง 31% ในครึ่งปีแรก และในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา พวกเขาเตรียมพร้อมที่จะกลับมาใช้วงจรการคัดเลือกประจำปีซึ่งถูกหยุดชั่วคราวระหว่างการระบาดใหญ่ โดยร่างแผนเพื่อกำจัดบทบาทหลายร้อยบทบาท
ความพยายามของ Waldron ในการนำ Marcus กลับคืนสู่สภาพเดิมได้รับการต้อนรับนอกธนาคาร Susan Katzke นักวิเคราะห์จาก Credit Suisse Group AG เขียนในหมายเหตุเมื่อเดือนที่แล้วว่าเธอได้รับความมั่นใจจากผู้บริหารของ Goldman ว่าแม้ว่าบริษัทจะยังคงมุ่งมั่นที่จะริเริ่มการเติบโตดังกล่าว แต่ก็เปลี่ยนการเน้นไปที่การจัดการความมั่งคั่งและเน้นไปที่การธนาคารเพื่อรายย่อยน้อยลง ทีมที่นำโดย Waldron ให้คำมั่นว่าจะมุ่งเน้นที่ธนาคารเพื่อผู้บริโภคที่แคบลงหลังจากยอมรับว่าบริษัท "พยายามทำมากเกินไปในครั้งเดียว" ตามรายงาน
ผู้บริหารหลักบางคนที่ช่วยทำให้ธุรกิจผู้บริโภคหลุดพ้นจากตำแหน่งนั้นไม่ได้อยู่ที่บริษัทแล้ว พวกเขารวมถึงอดีตประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน Stephen Scherr, Harit Talwar, ทหารผ่านศึกธนาคารเพื่อผู้บริโภคที่ได้รับความรู้ด้านการค้าปลีกของเขาและ Omer Ismail ที่ออกไปดำเนินการด้านการธนาคารใหม่ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Walmart Inc.
หน่วยงานอื่น ๆ ก็แสดงความสนใจในตัวมาร์คัสเช่นกัน เมื่อเดือนที่แล้ว Goldman ได้เปิดเผยการสอบสวนของ Consumer Financial Protection Bureau เกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติเกี่ยวกับบัตรเครดิตของบริษัท ซึ่งรวมถึงวิธีที่ผู้ให้กู้แก้ไขใบเรียกเก็บเงินที่ไม่ถูกต้องและดำเนินการคืนเงิน การตรวจสอบดังกล่าวมักส่งผลให้มีการปรับเล็กน้อยและการปรับแต่งการปฏิบัติงานที่ไม่ก่อให้เกิดอันตรายต่อธุรกิจ
แต่สำหรับโกลด์แมน ถือเป็นการบุกรุกที่ไม่พึงปรารถนาในการเป็นหุ้นส่วนปะรำกับ Apple Inc. ซึ่งเป็นลูกค้ารายใหญ่ที่ร่วมเป็นพันธมิตรกับผู้ให้กู้เมื่อทั้งสองบริษัทขยายธุรกิจเป็นบัตรเครดิตในปี 2019
(อัปเดตพร้อมประสิทธิภาพการแชร์ในย่อหน้าที่เก้า)
อ่านมากที่สุดจาก Bloomberg Businessweek
© 2022 Bloomberg LP
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/goldman-sachs-faces-fed-scrutiny-133409277.html