Starling ธนาคารดิจิทัลที่ได้รับการสนับสนุนจาก Goldman รายงานผลกำไรประจำปีครั้งแรก

เมื่อวันพฤหัสบดี ธนาคารดิจิทัลของอังกฤษ Starling รายงานผลกำไรประจำปีครั้งแรกของบริษัท เนื่องจากรายรับของบริษัทเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า

ผู้ให้กู้มีกำไรก่อนหักภาษี 32.1 ล้านปอนด์ (38.3 ล้านดอลลาร์) ในปีงบประมาณสิ้นสุดในเดือนมีนาคม 2022 โดยขาดทุน 31.5 ล้านปอนด์ในปีก่อนหน้า

รายรับเมื่อเริ่มต้นธุรกิจสูงถึง 188 ล้านปอนด์ เพิ่มขึ้นเกือบ 93% จากปี 2021

นับเป็นการแสดงความแข็งแกร่งที่หาได้ยากในภาคฟินเทคในช่วงเวลาที่บริษัทบางแห่งในพื้นที่กำลังเผชิญอยู่ การประเมินมูลค่าที่ลดลง และขาดทุนมหาศาล

Klarna ชาวสวีเดนซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง เพิ่งเห็นการประเมินมูลค่า โง่เขลา 85% ในขณะที่คู่แข่งในตลาดหลักทรัพย์ ยืนยันความคิด ลดลง 69% เมื่อเทียบเป็นรายปี

“สิ่งที่เราเห็นคือมีการปรับฐานหุ้นฟินเทคที่ไม่สามารถทำกำไรได้” แอนน์ โบเดน ซีอีโอของสตาร์ลิ่งกล่าวกับผู้สื่อข่าวทางโทรศัพท์เมื่อวันพฤหัสบดี

“หากคุณดูตลาดที่จดทะเบียนและบางหน่วยงาน เช่น ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง และเช่นนั้น เราจะเห็นการปรับฐานครั้งใหญ่เกิดขึ้นที่นั่น”

ฟินเทคบางรายกำลังผลักดันแผนการเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนทั่วไปในเบื้องต้น เนื่องจากความกลัวว่าเศรษฐกิจจะถดถอยที่อาจเกิดขึ้นได้รอบมุมทำให้ตลาดเสียเปรียบ

ในกรณีของสตาร์ลิ่ง บริษัทน่าจะไม่จดทะเบียนหุ้นต่อสาธารณะจนกว่าจะถึงปี 2023 หรือ 2024 Boden กล่าว

ซึ่งตั้งอยู่ในลอนดอน สตาร์ลิ่งเป็นหนึ่งในธนาคารดิจิทัลจำนวนมากที่หลั่งไหลเข้ามาในสหราชอาณาจักรในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา สตาร์ทอัพในพื้นที่ได้ดึงดูดลูกค้าหลายล้านรายและประเมินมูลค่าสูง โดยปัจจุบัน Revolut มีมูลค่า 33 พันล้านดอลลาร์และ Monzo มูลค่า 4.5 พันล้านดอลลาร์

สตาร์ลิ่งเองมีมูลค่าส่วนตัวครั้งสุดท้าย 2.5 พันล้านปอนด์ในรอบการระดมทุนที่ปิดไปเมื่อต้นปีนี้ ฐานผู้ถือหุ้นของบริษัทรวมถึงไลค์ของ แซคส์โกลด์แมน, Fidelity และสำนักงานการลงทุนกาตาร์

บริษัทได้รับประโยชน์จากการปล่อยสินเชื่อจำนองที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหลังจากการเข้าซื้อกิจการของ Fleet Mortgages ซึ่งเป็นผู้ให้กู้ผู้เชี่ยวชาญ บัญชีเงินกู้เพิ่มขึ้น 45% เป็น 3.3 พันล้านปอนด์ในปีงบประมาณ 2022

ณ เดือนมิถุนายน พ.ศ. 2022 สินเชื่อรวมทั้งหมดของสตาร์ลิ่งอยู่ที่ 4 พันล้านปอนด์ โดย 2 พันล้านปอนด์ประกอบด้วยการจำนอง

สตาร์ลิ่งยังได้รับแรงหนุนจากแผนการให้กู้ยืมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งนำมาใช้หลังจากการระบาดของโคโรนาไวรัส โดยเฉพาะอย่างยิ่ง โครงการเงินกู้เด้งกลับ (Bounce Back Loan Scheme)

ลอร์ด แอกนิว อดีตรัฐมนตรีต่อต้านการฉ้อโกงของสหราชอาณาจักร กล่าวหาว่าธนาคารไม่ได้ดำเนินการมากพอที่จะจัดการกับการแสวงประโยชน์จากโครงการนี้โดยมิจฉาชีพ

Boden กล่าวว่า Starling ได้เขียนจดหมายถึง Agnew เพื่อขอประชุม แต่บอกว่าเขาปฏิเสธ

“เขาแค่ผิด” เธอกล่าวเมื่อวันพฤหัสบดี “สตาร์ลิ่งทำงานได้อย่างยอดเยี่ยม [งาน] เพื่อให้แน่ใจว่าเราได้ทำการตรวจสอบที่จำเป็นทั้งหมดและอีกมากมาย”

ในวันจันทร์ สตาร์ลิ่ง ล้มแผนขอใบอนุญาตธนาคาร กับธนาคารกลางไอริช สี่ปีหลังจากสมัคร การย้ายดังกล่าวจะทำให้สตาร์ลิ่งสามารถให้บริการแก่ลูกค้าทั่วสหภาพยุโรป

Boden กล่าวว่าการกลับรถนั้น "ยาก" แต่ในเชิงกลยุทธ์การเปิดตัวในไอร์แลนด์ในระยะใกล้จะเป็น "การตัดสินใจที่ผิดพลาด"

สตาร์ลิ่งยังคงเปิดรับแนวคิดในการขยายธุรกิจโดยการเข้าซื้อกิจการผู้ให้กู้ชาวยุโรป อย่างไรก็ตาม เธอเสริมว่า “จะต้องอยู่ในประเทศที่ใหญ่กว่า”