ฟ้องหย่า? นี่คือวิธีจัดการกับปัญหาเงินเหล่านั้น

เมื่อต้องรับมือกับการหย่าร้าง เป็นเรื่องยากที่จะมุ่งความสนใจไปที่การเงินในอนาคตของคุณ อย่างไรก็ตาม การเผชิญหน้ากับพวกเขาไม่ช้าก็เร็วเป็นสิ่งสำคัญ

“ผู้คนมักพูดว่า 'ฉันแค่อยากจะออกไป' แต่ความเป็นจริงกำลังจะเกิดขึ้นกับคุณในภายหลัง” นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Niv Persaud กรรมการผู้จัดการและนักวิเคราะห์การเงินการหย่าร้างที่ผ่านการรับรองจาก Transition Planning and Guidance ในแอตแลนต้ากล่าว

Persaud พบว่าคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำมักไม่รู้และประหลาดใจกับค่าครองชีพที่แท้จริง ตัวอย่างเช่น หากพวกเขาต้องการเก็บบ้านไว้ พวกเขามักจะมองข้ามค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น การดูแลสนามหญ้า การเปลี่ยนหลังคา และภาษีทรัพย์สิน

Persaud พัฒนารายการ 10 ประเด็นเพื่อช่วยให้ลูกค้าตระหนักถึงสิ่งที่เธอเรียกว่า "ค่าใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์" (ดูรายชื่อด้านล่าง)

ความเข้าใจผิดที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือผู้คนคิดว่าพวกเขาจะได้รับการสนับสนุนจากคู่สมรสตลอดชีวิตที่เหลือ แต่นั่นไม่ใช่วิธีการทำงานของระบบกฎหมาย Persaud กล่าว

นอกจากนี้ เธอยังกล่าวอีกว่า “ทุกรัฐและทุกมณฑลมีกฎหมายที่แตกต่างกัน และหลายอย่างขึ้นอยู่กับผู้พิพากษา ดังนั้นการใช้ทนายความจากเขตของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ”

คนทั่วไปยังไม่เข้าใจว่าสินทรัพย์ทั้งหมดถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน CFP Kristina Caragiulo นักวิเคราะห์การเงินการหย่าร้างที่ผ่านการรับรองและผู้จัดการความมั่งคั่งของ BDF ในชิคาโกกล่าว

“ตัวอย่างเช่น 10,000 ดอลลาร์ใน [บัญชีเกษียณส่วนบุคคล] หรือบัญชีนายหน้าไม่เหมือนกับเงินสด 10,000 ดอลลาร์เนื่องจากผลกระทบทางภาษีที่แตกต่างกัน” เธอกล่าว “บัญชี IRA และนายหน้าสามารถก่อให้เกิดกำไรที่ต้องเสียภาษี”

“ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องมีส่วนร่วมตลอดกระบวนการหย่าร้าง เนื่องจากมีการตัดสินใจทางการเงินมากมายที่อาจส่งผลกระทบต่อชีวิตที่เหลือ [ของลูกค้า]” Caragiulo กล่าว “มันเป็นครั้งเดียวในชีวิตของคุณที่คุณจะเห็นผลกระทบของการตัดสินใจก่อนที่คุณจะตัดสินใจ”

เหนือสิ่งอื่นใด ที่ปรึกษาสามารถดูการจัดสรรในประเภทสินทรัพย์ของบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อพัฒนาอัตราสมมติฐานผลตอบแทนได้ เธอกล่าวเสริม “ในทางกลับกัน พวกเขาสามารถแสดงสถานการณ์ที่แตกต่างกันและความน่าจะเป็นของความสำเร็จในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายหลังการหย่าร้างของคุณ”

CFP และนักวิเคราะห์การเงินการหย่าร้างที่ผ่านการรับรอง Claudia Mott เจ้าของ Epona Financial Solutions ใน Basking Ridge รัฐนิวเจอร์ซีย์กล่าวว่ามีการเปลี่ยนแปลงจำนวนมากที่ต้องจัดการ

“ฉันเรียกมันว่า 'ปีแห่งความกลัว'” เธอกล่าว Mott ระบุวิธีสำคัญบางประการที่ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยให้คู่สมรสหย่าร้างจัดการกับปัญหาทางการเงิน ได้แก่ :

• การศึกษา: Mott มักจะตอบคำถามพื้นฐานเกี่ยวกับส่วนของบ้าน ส่วนประกอบของการจำนอง และวิธีการทำงานของประกัน
• การรวมบัญชี: ที่ปรึกษาจะจัดการเอกสารการโอนหลังการหย่าร้างและตั้งค่าบัญชีอย่างเหมาะสม (เช่น การเกษียณอายุเทียบกับการไม่เกษียณ)
• การวางแผนและการลงทุนก่อนและหลังการหย่าร้าง: พวกเขาทำงานเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในทันทีและระยะยาวของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเรียกเป็นที่ปรึกษาในการดำเนินคดีหย่าได้ CFP และ Michael Black นักวิเคราะห์การเงินการหย่าร้างที่ผ่านการรับรอง เจ้าของ Michael Phillips Black Wealth Management ในสกอตส์เดล รัฐแอริโซนา จัดเตรียมการวิเคราะห์ทางการเงินสำหรับทนายความที่จะนำเสนอในศาลเพื่อให้ผู้พิพากษาตัดสินใจ

แบล็กอธิบายตัวเองว่าเป็น "การดำเนินคดี [นักวิเคราะห์การเงินการหย่าร้างที่ผ่านการรับรอง] ซึ่งเปิดเผยผลกระทบทางการเงินสำหรับสถานการณ์ที่แตกต่างกันและความสนใจของคู่สมรสที่แตกต่างกัน" ข้อมูลของเขามีความจำเป็น เนื่องจาก "ทนายความที่บังคับใช้กฎหมายไม่ได้รับการฝึกฝนให้พัฒนาและนำเสนอคดีต่อผู้พิพากษาด้วยมุมมองของสิ่งที่มีความหมายทางการเงินต่อลูกค้า"

“งานของพวกเขาคือนำเสนอกรณีที่ตรงตามข้อกำหนดของกฎหมายและประเพณีท้องถิ่น” แบล็กกล่าว “พวกเขาไม่ได้มุ่งเน้นไปที่ผลลัพธ์ทางการเงินที่ได้เปรียบที่สุดสำหรับลูกค้า เพราะนั่นไม่ใช่การฝึกอบรม ความรับผิดชอบ หรือความสนใจของพวกเขา”

ดังนั้น แบล็กจึงสร้างแบบจำลองทางการเงินสำหรับทนายความและศาลเพื่อระบุความต้องการทางการเงินหลังการหย่าร้างของลูกค้าและกำหนดแผนงานทางการเงิน ส่วนที่ยากที่สุดคือการรู้ว่าสินทรัพย์ใดตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดีที่สุด

“หากพวกเขาไม่ได้ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน ก็มักจะขึ้นอยู่กับลูกค้าที่จะแนะนำทนายความของพวกเขาเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ตรงกับความต้องการของพวกเขา” แบล็กกล่าว “แต่บ่อยครั้งที่ลูกค้าไม่ได้วางแผนล่วงหน้าสำหรับสิ่งที่ต้องการ แทนที่จะตอบสนองต่อสิ่งที่พวกเขาได้รับ”