ธนาคารและเครดิตยูเนี่ยนที่ดีที่สุดในรัฐของ Forbes ปี 2022

ธนาคารระดับภูมิภาคและธนาคารชุมชน 4,839 แห่งและสหภาพเครดิต 5,041 แห่งเป็นสัตว์ทางการเงินที่แตกต่างจากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกามาก ธนาคารยักษ์ใหญ่เหล่านี้มีรายได้จำนวนมากมาจากโต๊ะซื้อขาย แผนกวาณิชธนกิจ และการดำเนินงานด้านสินเชื่อทั่วโลก ในทางตรงกันข้าม ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิตมีรูปแบบธุรกิจที่คล่องตัวมากขึ้น โดยเน้นที่หน้าที่การธนาคารขั้นพื้นฐานในการฝากเงินและปล่อยสินเชื่อโดยเฉพาะ

การเน้นที่การบล็อกและการแก้ปัญหาการธนาคารนี้หมายความว่าสถาบันการเงินขนาดเล็กให้หน้าต่างที่ชัดเจนมากขึ้นในสิ่งที่เกิดขึ้นในเศรษฐกิจที่แท้จริง นอกจากนี้ยังเน้นย้ำถึงความสำคัญของความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้าในความสำเร็จของธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน

ในช่วงการระบาดใหญ่ของ Covid-19 และตลอดการฟื้นตัวของเศรษฐกิจอย่างรวดเร็ว กองกำลังเศรษฐกิจมหภาคได้ให้การสนับสนุนภาคการเงิน เนื่องจากการตรวจสอบกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลกลางและเงินให้กู้ยืมในโครงการ Paycheck Protection จำนวนหลายล้านล้านดอลลาร์ไหลผ่านระบบธนาคาร ผู้บริโภคกระตือรือร้นที่จะกู้ยืมเพื่อบ้านที่ใหญ่ขึ้นและรถยนต์ใหม่ และมีจำนวนน้อยกว่าที่จ่ายเงินล่าช้า

ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นและระยะยาวก็มีประโยชน์เช่นกัน ธนาคารมักจะกู้ยืมเงินระยะสั้นและให้กู้ยืมเงินระยะยาวสำหรับการจำนองและสินเชื่อรถยนต์ในอัตราที่มีแนวโน้มตามอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีและ 30 ปี กำไรคือจำนวนดอกเบี้ยสุทธิ โดยธนาคารจะทำเงินได้มากขึ้นเมื่อส่วนต่างกว้างขึ้นระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาสามารถกู้ได้กับอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารให้ยืม

ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิตเติบโตขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยระยะยาวเริ่มขยับสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ในขณะที่อัตราระยะสั้นยังคงอยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ใกล้ศูนย์ เมื่อมาร์จิ้นนั้นแคบลง ธนาคารที่มีประสิทธิภาพที่สุดจะพร้อมรับมือกับสเปรดที่บางกว่า

คลิกที่นี่เพื่อดูความครอบคลุมทั้งหมดของธนาคารที่ดีที่สุดของอเมริกาในแต่ละรัฐ

สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ธนาคารและสหภาพเครดิตดำเนินการอยู่ในขณะนี้เริ่มมีความท้าทายมากขึ้นกับธนาคารกลางสหรัฐและธนาคารกลางอื่นๆ ทั่วโลกที่ดำเนินการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นเพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อสูงสุดในรอบกว่า 40 ปี โดยการออกแบบ เป้าหมายคือการชะลอตัวของเศรษฐกิจและราคาที่สูงขึ้นโดยการกู้ยืมเงินสำหรับธนาคาร ธุรกิจ และผู้บริโภคมีราคาแพงกว่า

เมื่อลมพัดผ่านทางเศรษฐกิจลดน้อยลงและอาจกลายเป็นอุปสรรค ความจำเป็นในการรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าก็ยิ่งมีความสำคัญมากขึ้นและกลายเป็นธุรกิจที่เร่งด่วนมากขึ้นสำหรับธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิต บริษัทที่มีความพึงพอใจสูงสุดของลูกค้าจะได้รับความได้เปรียบทางการแข่งขันในระยะยาว เมื่อเทียบกับผู้ปฏิบัติงานที่เชี่ยวชาญน้อยกว่าในการสร้างความพึงพอใจและรักษาลูกค้าไว้

การจัดอันดับประจำปีครั้งที่ห้าของ Forbes ของ ธนาคารและเครดิตยูเนี่ยนที่ดีที่สุดในรัฐ ให้ภาพรวมที่ครอบคลุมของชนชั้นสูงของสถาบันการเงินขนาดเล็กของอเมริกา

Forbes ได้ร่วมมือกับบริษัทวิจัยตลาด Statista อีกครั้งเพื่อดำเนินการสัมภาษณ์เชิงลึกเกี่ยวกับพลเมืองสหรัฐฯ มากกว่า 26,000 คนจาก 50 รัฐเกี่ยวกับสถาบันการเงินที่พวกเขาดูแลบัญชี ลูกค้าให้คะแนนความพึงพอใจโดยรวมและตอบว่าจะแนะนำสถาบันให้กับเพื่อนและครอบครัวหรือไม่ พวกเขายังตอบคำถามโดยละเอียดเกี่ยวกับความพึงพอใจในหกด้านหลัก: ความไว้วางใจ เงื่อนไขและข้อกำหนด (รวมถึงค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผลและโปร่งใส) บริการสาขา บริการดิจิทัล บริการลูกค้า และคำแนะนำทางการเงิน

คลิกที่นี่เพื่อดูความครอบคลุมทั้งหมดของธนาคารที่ดีที่สุดของอเมริกาในแต่ละรัฐ

ยกเว้นจากการจัดอันดับคือสถาบันที่มีสาขามากกว่า 14 รัฐ ซึ่งห้ามไม่ให้พิจารณาธนาคารระดับชาติขนาดใหญ่อย่าง Bank of Americaบัค
เจพีมอร์แกนเชสJPM
ธนาคาร และ Wells FargoWFC
. ด้วยสินทรัพย์มากกว่า 150 พันล้านดอลลาร์และสมาชิก 11.3 ล้านคน Navy Federal Credit Union เป็นสหภาพเครดิตเพียงแห่งเดียวที่ถูกละเว้นจากการจัดอันดับเนื่องจากมีขนาดที่ไม่สมส่วนอย่างมากเมื่อเทียบกับสหภาพเครดิตอื่น ๆ

ระหว่างหนึ่งถึงห้าธนาคารและสหภาพเครดิตในแต่ละรัฐได้รับรางวัล Best-In-State จากจำนวนคำตอบในแต่ละรัฐ โดยเฉลี่ยแล้ว ธนาคารและสหภาพเครดิตแต่ละแห่งได้รับการตอบแบบสำรวจที่เสร็จสิ้นแล้วจากแบบสำรวจ 50 รายการ ซึ่งสอบถามผู้บริโภคในหัวข้อต่างๆ ตั้งแต่การใช้งานง่ายของธนาคารบนมือถือ ไปจนถึงความโปร่งใสของค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย รวมถึงชั่วโมงและการเข้าถึงสาขาของธนาคาร

คะแนนโดยรวมอยู่ระหว่าง 74.2 ถึง 93.6 และธนาคารที่ไม่ซ้ำกัน 133 แห่งและสหภาพเครดิต 171 แห่งที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะได้รับรางวัลที่ดีที่สุดในรัฐ คิดเป็นเพียง 2.7% ของธนาคารในสหรัฐอเมริกาทั้งหมด และ 3.4% ของสหภาพเครดิตทั้งหมด

ธนาคารระดับภูมิภาคที่ใหญ่กว่าสามแห่ง—ธนาคารที่ห้าแห่งที่สามFITB
, ฮันติงตัน และ ไซโนวัสเอสเอ็นวี
Bank—ได้รับรางวัล Best-In-State ในสี่รัฐที่แตกต่างกัน ในขณะที่ Citizens Bank และ M&T BankMTB
ได้รับเกียรติในสาม ในบรรดาธนาคารที่ดีที่สุดในสองรัฐ ได้แก่ ธนาคาร 10 แห่ง: BancorpSouthบีเอ็กซ์เอส
, แคปปิตอลวันCOF
, ธนาคารแห่งชาติของเมือง, ธนาคารแห่งชาติแห่งแรกของโอมาฮา, ธนาคารเกตซิตี้, ธนาคาร Great Southern Bank, ธนาคาร SouthState, Washington Trust Bank, ธนาคารเว็บสเตอร์WBS
และ WesBancoสสวท
.

ธนาคารชั้นนำจำนวนหนึ่งจากห้ารัฐต่างได้รับคะแนนสูงสุดจากลูกค้า ได้แก่ ธนาคารโรดไอแลนด์ (91.41), DL Evans Bank (90.86) ในไอดาโฮ, ธนาคารแห่งชาติ Tri City ของรัฐวิสคอนซิน (90.37), ธนาคารชุมชนแห่งรัฐเวอร์มอนต์ (90.14) ในเมืองดาร์บี้ และธนาคารประชาชนใหม่ (90.01) ในเมืองโฮเนเกอร์ รัฐเวอร์จิเนีย

คลิกที่นี่เพื่อดูความครอบคลุมทั้งหมดของธนาคารที่ดีที่สุดของอเมริกาในแต่ละรัฐ

สหภาพเครดิตได้จัดเตรียมหนทางสำหรับสมาชิกของพวกเขาที่มีเงินให้ยืมเพื่อนำไปใช้ในการให้เครดิตแก่สมาชิกที่ต้องการกู้เงิน รูปแบบองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรของพวกเขาเบ่งบานไปทั่วสหรัฐอเมริกาในช่วงศตวรรษที่ 5,000 เนื่องจากกลุ่มพนักงานจากบริษัทขนาดใหญ่ คณะกรรมการโรงเรียน รัฐบาลท้องถิ่น และกองทัพมารวมตัวกันเพื่อเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันกันเองได้สำหรับการออมและเงินกู้ยืมในเงื่อนไขที่สมเหตุสมผล ปัจจุบันมีสหภาพเครดิตมากกว่า XNUMX แห่งทั่วประเทศในเมืองใหญ่และเมืองเล็ก

นอกเหนือจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ขั้นพื้นฐานและการตรวจสอบบัญชีแล้ว สหภาพเครดิตยังเป็นที่ที่ชาวอเมริกันหลายล้านคนหันมาใช้เมื่อพวกเขาต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้าน เงินกู้เพื่อซื้อยานพาหนะ หรือเงินทุนเพื่อใช้ในธุรกิจของตน ขณะนี้ Federal Reserve กำลังปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับเงินเฟ้อ นั่นอาจหมายถึงความต้องการเงินกู้ที่ชะลอตัว แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะดึงดูดสมาชิกจำนวนมากให้เพิ่มเงินออม การรักษาลูกค้าไว้ตลอดชีวิตจะยังคงเป็นชื่อของเกมสำหรับสหภาพเครดิตที่ดีที่สุด

คลิกที่นี่เพื่อดูความครอบคลุมของสหภาพเครดิตที่ดีที่สุดของอเมริกาในแต่ละรัฐ

เนื่องจากการทำงานของสหภาพเครดิตและธนาคารเริ่มไม่ชัดเจนในสายตาของผู้บริโภค การควบรวมและเข้าซื้อกิจการจึงเกิดขึ้นโดยการซื้อระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิตดำเนินไปทั้งสองทาง ในรัฐที่เติบโตอย่างรวดเร็ว เช่น ฟลอริดาและเท็กซัส ซึ่งกระแสข้อมูลประชากรได้ขับเคลื่อนปริมาณสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์ สหภาพเครดิตมักจะได้รับผลตอบแทนมากกว่าธนาคาร

ข้อมูลบ่งชี้ว่าการขยายธุรกิจไม่ได้มีค่าใช้จ่ายในการสร้างความพึงพอใจของลูกค้าสำหรับพนักงาน 543 คนของ Grow Financial (91.06) ที่อยู่ในแทมปา ซึ่งได้รับคะแนนรวมสูงสุดในรัฐซันไชน์ สหภาพเครดิตอื่น ๆ ในฟลอริดาที่ได้รับรางวัล Best-In-State ได้แก่ Pen Air Federal ของ Pensacola (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) และ VyStar (87.30) และ Suncoast Credit Union ของแทมปา (86.75)

การได้รับคะแนนสูงสุดห้าอันดับแรกทั่วประเทศในปี 2022 คือ WEOKIE . ซึ่งตั้งอยู่ในรัฐโอคลาโฮมาซิตีคี
Federal Credit Union (93.64), Eugene, Ore.-based Northwest Community Credit Union (92.96), Laramie, Wyo.-based UniWyo Credit Union (92.53), Antigo, Wis.-based CoVantage Credit Union (92.32) และ STCU ( 92.07) จาก Liberty Lake, Wash.