Terrell Owens ดาราฟุตบอลกล่าวว่าสิ่งเหล่านี้เป็นการซื้อที่ 'งี่เง่าที่สุด' ที่เราสามารถทำได้ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการหลีกเลี่ยงกับดักค่าใช้จ่ายประเภทนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มาก

Terrell Owens อดีตผู้รับช่วงกว้างของ NFL เล่น 15 ฤดูกาลโดยมีรายได้ประมาณ 80 ล้านดอลลาร์จากเงินเดือนและการรับรอง ตามข้อมูลของ CelebrityNetWorth.com แต่เขาสูญเสียสิ่งนั้นไปมาก เขาบอกกับ GQ และไม่นานมานี้เขาแบ่งปัน กับ เนิร์ดวอลเล็ตว่าหลังจากถูกเกณฑ์ทหารและได้เห็นไลฟ์สไตล์เหนือระดับของนักกีฬาอาชีพคนอื่นๆ เขาก็ "ถูกดึงดูดให้อยากเป็นเหมือนคนอื่นๆ คนที่มีรถเบนซ์ รถและเครื่องประดับสีฉูดฉาด" Owens เสริมว่า: “ฉันคิดว่านั่นเป็นการซื้อที่งี่เง่าที่สุดที่ฉันคิดว่าผู้เล่นสามารถทำได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาไม่มีเงินในบัญชีธนาคารเพื่อจ่ายค่าสิ่งนั้นจริงๆ” 

และเขาตั้งข้อสังเกตว่า: "คำแนะนำของฉันสำหรับแฟนหรือนักกีฬาทุกคน: อย่าใช้ชีวิตเกินกำลังของคุณ" (นั่นเป็นคำแนะนำง่ายๆ ที่สามารถช่วยคุณประหยัดเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งตอนนี้เมื่อบัญชีออมทรัพย์จำนวนมากจ่ายเงินมากกว่าที่เคยเป็นมาในทศวรรษ — ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่).

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการใช้ชีวิตนอกเหนือรายได้เป็นเรื่องปกติสำหรับพวกเราหลายคน และอาจมีค่าใช้จ่ายสูง “สิ่งที่คุณคิดว่าเป็นเงินจำนวนมากอาจไม่ใช่เงินจำนวนมากจริงๆ คุณต้องใช้เงินมากกว่าที่คุณคิดเพื่อสร้างรายได้ให้เพียงพอสำหรับเลี้ยงตัวเองและครอบครัวในมาตรฐานการครองชีพที่คุณคุ้นเคย หากคุณอายุ 40 ปี และคุณมีเงิน 1 ล้านดอลลาร์ แล้วคุณหยุดทำงาน คุณจะใช้จ่ายได้ประมาณ 30,000 ดอลลาร์ต่อปีเท่านั้น โดยไม่ต้องเสี่ยงว่าเงินจะหมด” Gordon Achtermann นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Your Best Path Financial Planning กล่าว 

ทำอย่างไรจึงจะแน่ใจว่าคุณดำเนินชีวิตตามวิถีทางของคุณ

การเรียนรู้ที่จะดำเนินชีวิตตามวิถีทางของคุณคือวิธีสำคัญในการบรรลุความมั่นคงทางการเงิน Anthony Ferreira นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก WorthPointe Wealth Management กล่าว “ส่วนที่ดีที่สุดคือการปรับขนาด ยิ่งคุณทำมาก คุณก็ยิ่งใช้จ่ายได้มากขึ้น เพียงแค่เรียนรู้ที่จะไม่ใช้จ่ายเกินตัว” Ferreira กล่าว นี่คือวิธีการใช้ชีวิตในตัวคุณเพื่อให้คุณสามารถประหยัดได้มากขึ้นและมีความมั่นคงทางการเงิน (ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่.)

1. คำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ

บางครั้งผู้คนคิดว่าพวกเขามีเงินจำนวนมากเพราะรายได้ของพวกเขาสูง แต่การคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณสามารถช่วยให้คุณเข้าใจสิ่งที่คุณมีอย่างแท้จริง และจุดที่คุณอาจล้มเหลวในการชำระหนี้และเงินออมสำหรับกรณีฉุกเฉิน การเกษียณอายุ และเป้าหมายอื่นๆ

“เพิ่มมูลค่าของทุกสิ่งที่คุณมีซึ่งคุณสามารถขายได้ รวมถึงหุ้น พันธบัตร กองทุน บัญชีธนาคาร พันธบัตรออมทรัพย์ และบ้านของคุณ นี่คือทรัพย์สินของคุณ จากนั้น บวกจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้จำนอง หนี้บัตรเครดิต เงินกู้นักเรียน และเงินกู้อื่นๆ นี่คือหนี้สินของคุณ มูลค่าสุทธิของคุณเท่ากับทรัพย์สินของคุณลบด้วยหนี้สินของคุณ” Achtermann กล่าว

2. ระบุเป้าหมายเงิน

Achtermann กล่าวว่าการมีเป้าหมายในการออมเป็นสิ่งสำคัญ “คนส่วนใหญ่ควรตั้งเป้าหมายที่จะออม 15% ถึง 20% ของรายได้รวมทุกเดือน ยิ่งคุณประหยัดมากเท่าไหร่ การทำงานเร็วขึ้นก็กลายเป็นทางเลือก หากคุณมีแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน เช่น 401(k) ให้ใส่ลงไปในนั้นให้มากที่สุดในแต่ละเดือน” Achtermann กล่าว

ในปี 2023 จำนวนเงินสูงสุดที่บางคนสามารถใส่ลงใน 401(k) ของพวกเขาคือ $22,500 — บวกเพิ่มอีก $7,500 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป แต่ก่อนที่จะบริจาคเงินจำนวนสูงสุดให้กับการเกษียณอายุหรือกองทุนเงินออมอื่นของคุณ ให้พิจารณาชำระหนี้ที่คุณมี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอัตราดอกเบี้ยสูง

3. ติดตามการใช้จ่ายของคุณ

ติดตามทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณใช้จ่ายเป็นเวลา 2 ถึง 3 เดือน “รายการติดตามของคุณควรใส่เงินทุกดอลลาร์ที่ออกไปในหมวดหมู่ต่างๆ เช่น ร้านขายของชำ ค่าเช่าหรือค่าจำนอง ค่าสาธารณูปโภค ค่าอาหารนอกบ้าน ค่าบันเทิง ค่าประกันและค่าเงินกู้ พยายามทำให้หมวดอื่นๆ มีขนาดเล็กที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และสังเกตจำนวนเงินที่สูงจนน่าตกใจสำหรับคุณ นั่นคือจุดที่คุณต้องลดค่าใช้จ่าย” Achtermann กล่าว

4. เก็บบัญชีธนาคารแยกต่างหาก

“กลยุทธ์หนึ่งที่ฉันใช้กับลูกค้าของฉันคือการกันเงินออกจากบัญชีกระแสรายวันของพวกเขาและใส่ไว้ในบัญชีการลงทุนหรือบัญชีออมทรัพย์อื่น ผู้คนมักจะใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อพวกเขาเห็นว่ายอดคงเหลืออยู่ในระดับสูง” Andrew Feldman นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก AJ Feldman Financial กล่าว 

5. หลีกเลี่ยงการซื้อแรงกระตุ้น

หลีกเลี่ยงการซื้อแรงกระตุ้นและอยู่ในสีดำไปด้วยกัน ในแง่ของการจัดการการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยเฉพาะบัตรเครดิต Matt Schulz หัวหน้านักวิเคราะห์สินเชื่อของ LendingTree กล่าวว่าคุณควรวางแผนล่วงหน้าและไตร่ตรองให้ดี “คุณไม่สามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทุกอย่างได้ แต่ค่าใช้จ่ายที่มักจะทำลายงบประมาณของคุณคือการใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือยและแรงกระตุ้นในการซื้อ สิ่งเหล่านี้ทำได้ดีมากเป็นระยะๆ และพอประมาณ แต่ถ้าทำบ่อยเกินไปและมากเกินไปก็อาจทำลายล้างได้” ชูลซ์กล่าว

หากคุณมีบัญชีธนาคารที่เต็มไปด้วยเงินสด Owens กล่าวว่าการซื้อของโดยไม่คิดบ่อยๆ อาจเป็นเรื่องง่าย “บางครั้งในช่วงเวลานั้น คุณคิดว่าการซื้อนั้นได้รับการคำนวณมาอย่างดี…แต่ในระยะยาว คุณจะรู้สึกว่า 'อ่า ฉันไม่คิดว่าฉันควรจะซื้อสิ่งนั้น'” Owens กล่าว