ความวิตกกังวลทางการเงินอยู่ในระดับสูง ทำไมนักวางแผนการเงินอาจพลาดสัญญาณ

การระบาดใหญ่ของ Covid-19 ทำให้ผู้คนตอบคำถามใหญ่เกี่ยวกับอนาคตของพวกเขาได้ยาก และนักวางแผนทางการเงินหลายคนประเมินความวิตกกังวลทางการเงินที่เกิดขึ้นต่ำเกินไป จากการสำรวจ

ลูกค้าวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ 71% รายงานว่าประสบปัญหาทางการเงินอย่างน้อยครึ่งหนึ่ง ตามที่นักวิจัยจาก MQ Research Consortium และ Kansas State University Personal Financial Planning Program ซึ่งทำการสำรวจโดยได้รับการสนับสนุนจาก Financial Planning Association และ บริษัท อลิอันซ์ประกันชีวิตแห่งอเมริกาเหนือ

การสำรวจพบว่าโดยเฉลี่ยแล้วมีเพียง 49% ของนักวางแผนทางการเงินที่คิดว่าความวิตกกังวลทางการเงินส่งผลกระทบต่อลูกค้าของตน

การตัดการเชื่อมต่อเน้นถึงความจริงที่ว่าในขณะที่เงินเป็นหัวข้อสนทนารายวันสำหรับนักวางแผนทางการเงิน แต่สำหรับลูกค้าก็มักจะยังคงเป็นข้อห้าม Megan McCoy ศาสตราจารย์ด้านการปฏิบัติที่ Kansas State University Personal Financial Planning Program กล่าว

นอกจากนี้ยังมีความแตกต่างระหว่างความเครียดทางการเงินและความวิตกกังวลทางการเงิน ผู้คนประสบความเครียดทางการเงินเมื่อพวกเขาไม่มีเงินเพียงพอ

ความวิตกกังวลทางการเงินจะเกิดขึ้นเมื่อคุณมีเงิน มีงานทำ และมีลักษณะเด่นของความมั่นคงทางการเงิน แต่ยังคงกังวลว่าจะมีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้น

สำหรับคนจำนวนมาก น้ำหนักคงที่ของความวิตกกังวลนั้นอาจเลวร้ายยิ่งกว่าเหตุการณ์เชิงลบที่เกิดขึ้นจริง

McCoy กล่าวว่า "ความวิตกกังวลที่คาดหวังไว้ทำให้เราหมดแรงมากกว่าสิ่งเลวร้ายที่เกิดขึ้นจริง

นักวางแผนทางการเงินสามารถระบุความวิตกกังวลทางการเงินของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น โดยการรวมแบบสอบถามในหัวข้อในกระบวนการรับลูกค้าเข้า และโดยการแสวงหาการฝึกอบรมเพื่อช่วยให้พวกเขาระบุและจัดการสถานการณ์เหล่านี้ได้ดีขึ้นเมื่อเกิดขึ้น การวิจัยพบว่า

McCoy กล่าวว่า "การคงความอยากรู้อยากเห็นและการทำความเข้าใจว่าลูกค้าของคุณอยู่ที่ไหนเกี่ยวกับเงินเป็นสิ่งสำคัญ

การสำรวจซึ่งดำเนินการระหว่างเดือนพฤษภาคมถึงมิถุนายนปีที่แล้ว ปรับปรุงการวิจัยที่ทำในปี 2006

ระดับความวิตกกังวลที่สูงขึ้นที่พบในวันนี้อาจเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าลูกค้ามีความเข้าใจมากขึ้น เนื่องจากที่ปรึกษาหุ่นยนต์และผลิตภัณฑ์อื่นๆ ช่วยให้พวกเขาวางแผนทางการเงินของตนเองได้มากขึ้น

ด้วยเหตุนี้ พวกเขาอาจจะสามารถถ่ายทอดความรู้สึกและความต้องการเกี่ยวกับเงินได้ดีขึ้น McCoy กล่าว

ระดับความวิตกกังวลทางการเงินในปัจจุบันยังเกิดขึ้นในบริบทของการระบาดใหญ่ของโควิด-19 ซึ่งคำตอบสำหรับคำถามที่ใหญ่กว่านั้นมีความคลุมเครือมากกว่า ซึ่งรวมถึงทุกอย่างตั้งแต่คำถามเมื่อการระบาดใหญ่จะสิ้นสุดลงไปจนถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับที่อยู่อาศัยและอัตราเงินเฟ้อ

“ความคลุมเครือนั้นหนักหนาสาหัสกับทุกคน” McCoy กล่าว

อย่างไรก็ตาม โควิด-19 ได้ปรับปรุงนักวางแผนทางการเงินและความสัมพันธ์กับลูกค้าด้วยวิธีหนึ่งที่สำคัญ นั่นคือความชุกของการประชุมเสมือนจริง ซึ่งอาจคงอยู่ได้เมื่อการระบาดใหญ่สิ้นสุดลง

ทั้งลูกค้าและผู้วางแผนต่างก็ชอบการประชุมเสมือนจริง ลูกค้าประมาณ 57% ระบุว่าพวกเขาต้องการพวกเขาแม้ว่าข้อจำกัดด้านการระบาดใหญ่จะสิ้นสุดลง ในขณะเดียวกัน นักวางแผน 8 ใน 10 คนกล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะใช้การนัดหมายเสมือนอย่างน้อยในบางครั้งในอนาคต

การสำรวจยังระบุพื้นที่อื่นๆ ที่นักวางแผนทางการเงินอาจปรับปรุง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการสื่อสารและความหลากหลาย ความเท่าเทียม และการรวม

ผลการสำรวจในปีที่แล้วพบว่านักวางแผนทางการเงินให้คะแนนตนเองสูงกว่าลูกค้าในด้านการสื่อสารอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งถือเป็นการพลิกกลับจากผลการศึกษาในปี 2006

จำเป็นต้องมีการทำงานมากขึ้นในการพิจารณาว่าเป็นเพราะนักวางแผนมีความมั่นใจมากเกินไปหรือเต็มใจที่จะวิพากษ์วิจารณ์ในส่วนของลูกค้ามากขึ้นตามการวิจัย

ยิ่งกว่านั้น ในขณะที่นักวางแผนทางการเงินที่ทำการสำรวจมีความหลากหลายมากกว่าในปี 2006 ยังต้องทำงานมากขึ้นเพื่อขยายข้อมูลประชากรของวิชาชีพ การวิจัยสรุปได้ ตัวอย่างเช่น 38% ของผู้เข้าร่วมการสำรวจครั้งใหม่เป็นผู้หญิง เพิ่มขึ้นจาก 27% ในปี 2006