เงินสิ้นปีหกของ Fidelity ที่คุณไม่ควรลืม

เมื่อปี 2022 ใกล้เข้ามา จึงเป็นช่วงเวลาที่ยอดเยี่ยมในการดำเนินการทางการเงินที่สำคัญในช่วงสิ้นปี - อาจด้วยคำแนะนำของ ที่ปรึกษาทางการเงิน. และขึ้นอยู่กับงานที่คุณทำ คุณสามารถลดภาระภาษี เพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ และหลีกเลี่ยงการใช้เงินสุรุ่ยสุร่าย เพื่อจำกัดรายการตรวจสอบของคุณให้แคบลง Fidelity ได้ระบุการย้ายเงินสิ้นปี XNUMX รายการที่คุณไม่ควรลืม

A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนการเงินเพื่อปกป้องการลงทุนของคุณ ลดภาระภาษีของคุณ และระบุโอกาสใหม่ ๆ ในการทำเงิน

1. จำเงินในบัญชี FSA ของคุณ 

หากคุณมี บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) และคุณยังมียอดคงเหลืออยู่ สิ่งสำคัญคือต้องใช้เงินเหล่านั้นให้หมดก่อนสิ้นปี FSA เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่นายจ้างสนับสนุน ซึ่งส่วนใหญ่ใช้เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลในระหว่างปีปฏิทิน

และช่วยให้ผู้ถือบัญชีประหยัดเงินค่าภาษี เนื่องจากเงินใน FSA นั้นปลอดภาษีเมื่อใช้กับค่ารักษาพยาบาลที่เข้าเกณฑ์ ดังนั้นหากคุณมีนัดพบแพทย์ที่ต้องการนัดเร็วๆ นี้ สิ่งสำคัญคือต้องใช้เงินทุน

หากไม่เป็นเช่นนั้น โดยทั่วไปจะไม่ทบยอดไปยังปีถัดไป เนื่องจาก FSA อยู่ภายใต้กฎ Use it or Loss it อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นสองประการ:

2. บริจาคเพื่อการกุศลของคุณเร็ว ๆ นี้

หากคุณต้องการบริจาคเพื่อการกุศลให้กับองค์กรที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อลดหย่อนภาษีในปี 2022 คุณต้องบริจาคก่อนสิ้นปี ตาม Internal Revenue Service (IRS) ผู้เสียภาษีสามารถหักภาษีได้มากถึง 60% รายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) สำหรับการบริจาคเงินสด

หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับองค์กรที่ผ่านการรับรอง คุณสามารถค้นหาได้ที่ IRS.GOV.

3. จดจำ RMDs ของคุณหากคุณอายุ 72 ปีขึ้นไป

การตัดสินใจของคุณ การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) เป็นสิ่งที่จำเป็นในเร็วๆ นี้ และคุณต้องดำเนินการก่อนวันที่ 31 ธันวาคม หากคุณไม่ดำเนินการภายในเวลาดังกล่าว คุณอาจต้องเสียค่าปรับ 50% สำหรับการถอนเงินเหล่านั้น

เรื่องราวดำเนินต่อไป

RMD คือการถอนเงินที่คุณต้องทำจากแผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่เมื่อคุณอายุครบ 72 ปี ตัวอย่างเช่น หากคุณอายุครบ 72 ปีในปีนี้ เส้นตาย RMD แรกจะเกิดขึ้นแล้วในวันที่ 1 เมษายน ดังนั้น ถึงเวลาเคลื่อนไหวหากคุณยังไม่มี เพื่อดำเนินการถอนเงินของคุณ

แต่ถ้าคุณเกิดก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 1949 ข้อกำหนดคือก่อนที่คุณจะอายุครบ 70.5 ปี กฎ RMD ใช้กับแผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่ ยกเว้น Roth IRAs.

RMDs ใช้ได้กับแผนการเกษียณอายุต่อไปนี้: IRA แบบดั้งเดิม, เงินบำนาญพนักงานแบบง่าย (ก.ย.) IRAs, IRA แบบโรลโอเวอร์ส่วนใหญ่ 401 (k) และ 403 (ข) แผนและบัญชีธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่

4. พิจารณาเก็บเกี่ยวผลขาดทุนจากการลงทุน

การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี เป็นวิธีการใช้การสูญเสียจากการลงทุนเพื่อช่วยลดภาษีจากกำไรจากการลงทุน นอกจากนี้ยังสามารถใช้ในกรณีที่คุณต้องการขายเงินลงทุนของคุณในช่วงตลาดขาลง สลับกับการลงทุนที่เทียบเคียงได้ และชดเชยกำไรจากเงินทุนที่รับรู้ด้วยการขาดทุนที่คุณได้รับ

และในการคืนภาษีร่วมกัน ความสูญเสียเหล่านั้นสามารถหักล้างได้ด้วยรายได้ปกติสูงถึง $3,000 ต่อปี ส่วนที่ดีอื่นๆ คือ ผลขาดทุนที่ไม่ได้ใช้สามารถนำไปเก็บไว้ในปีภาษีในอนาคตได้หากจำเป็น

แต่กำหนดเส้นตายในการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนของคุณคือวันที่ 31 ธันวาคม และนั่นสำคัญมากเนื่องจากไม่มีระยะเวลาผ่อนผันหลังจากวันที่ดังกล่าว นอกจากนี้อย่าลืมเกี่ยวกับ การลงทุนในพันธบัตรเพื่อการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษี.

5. ตรวจสอบว่าคุณมีส่วนในบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษีหรือไม่

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ให้ผู้ถือบัญชีมีความยืดหยุ่นในการเพิ่มเงินสมทบระหว่างปีจนถึงกำหนดเวลายื่นภาษีในเดือนเมษายนของปีถัดไป

นั่นอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีเสมอไปหากคุณมี HSA เนื่องจากคุณอาจพบว่าตัวเองบริจาคนอกเหนือจากการหักเงินจากเช็คเงินเดือนของคุณ การทำเช่นนั้นอาจสร้างปัญหาให้กับคุณได้ ภาษี FICA ที่สามารถหลีกเลี่ยงได้หากจัดการภายในวันที่ 31 ธันวาคมของปีที่แล้ว

และหากคุณมีบัญชี 401(k) ให้ดูที่การบริจาคของคุณก่อนวันที่ 31 ธันวาคมเช่นกัน ในปี 2022 คุณสามารถบริจาคได้ 401(k) สูงถึง $20,500 หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปี หากคุณอายุมากกว่า 50 ปี คุณสามารถบริจาคได้สูงถึง $27,000

หากคุณกำลังออมเพื่อการศึกษาและคุณมี 529 แผนจับตาดูกำหนดเวลาเหล่านั้นด้วย บางรัฐมีกำหนดเวลาสิ้นปีที่ช่วยลดหย่อนภาษีของรัฐ

6. คุณอาจต้องการพิจารณาการแปลง Roth

วันที่ 30 ธันวาคม ไม่ใช่วันที่ 31 ธันวาคม เป็นวันสุดท้ายของการดำเนินการ การแปลง Roth สำหรับปีภาษี 2022 โปรดทราบว่าวันที่ 30 ธันวาคมเป็นวันทำการสุดท้ายของปี ทำสิ่งนี้ให้เสร็จตอนนี้ดีกว่ารอในภายหลัง หากยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณอายุของคุณลดลงและไม่ใช่ตำแหน่งที่คุณต้องการ นี่เป็นเวลาที่เหมาะสมในการพิจารณาการแปลง Roth

โปรดทราบว่าภาษีที่สร้างขึ้นโดยการแปลง Roth จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณแปลง ในกรณีที่ราคาหุ้นกำลังลดลง หุ้นสามารถแปลงเป็นเงินน้อยกว่าราคาทุนในปีปฏิทิน 2021

บรรทัดด้านล่าง

ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีในการย้ายเงินที่สำคัญในช่วงสิ้นปี การรอจนถึงนาทีสุดท้ายในปลายเดือนธันวาคมเพื่อทำการปรับเปลี่ยนอาจมีความซับซ้อนและอาจมีผลกระทบด้านภาษีในปี 2023 พิจารณาการตั้งค่า พบกับที่ปรึกษาทางการเงินฟรี เพื่อวางกลยุทธ์แผนการเงินส่งท้ายปีของคุณ

เคล็ดลับที่ปรึกษาทางการเงิน

• การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset ตรงกับคุณมากถึง ที่ปรึกษาทางการเงินสามคน ซึ่งให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย

• หากคุณเพิ่งเริ่มลงทุน การทำงานกับ robo-advisor อาจเป็นประโยชน์ ที่ปรึกษา Robo เสนอบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอเช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม แต่โดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมและบัญชีขั้นต่ำที่ต่ำกว่า นี่คือ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ 10 อันดับแรก.

เครดิตรูปภาพ: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

โพสต์ เงินสิ้นปีหกของ Fidelity ที่คุณไม่ควรลืม ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.