Fannie Mae, Freddie Mac ใช้คะแนนเครดิตทางเลือก: ผู้ซื้อบ้านมีความหมายอย่างไร

“องค์กรต่างๆ ต่างพึ่งพา FICO แบบคลาสสิกมาช้านาน และได้ตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐานของพวกเขาแล้ว” แซนดรา ธอมป์สัน ผู้อำนวยการ FHFA กล่าวว่า ในเมืองแนชวิลล์ รัฐเทนเนสซี แต่ “ถึงเวลาแล้วที่จะต้องตระหนักถึงนวัตกรรมที่สำคัญที่เกิดขึ้นในการสร้างแบบจำลองคะแนนเครดิต”

Silvio Tavares ประธานและ CEO ของ VantageScore กล่าวว่าการตัดสินใจรวมรูปแบบสินเชื่อของบริษัท “นำเข้าสู่ยุคใหม่ของการรวมการเงินที่เท่าเทียมกัน” และเสริมว่า “การดำเนินการของ FHFA จะช่วยให้ชาวอเมริกันหลายล้านคนมีเครดิตที่คุ้มค่าในการเข้าถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัย”

แฟนนี่และเฟรดดี้เป็นสถาบันที่ก่อตั้งโดยรัฐสภา และเป็นสถาบันการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง พวกเขารับประกัน การจำนองส่วนใหญ่ ผู้ผลิตในสหรัฐอเมริกา ผู้ให้กู้จำนวนมากปฏิบัติตามกฎที่กำหนดโดย Fannie และ Freddie เมื่อพวกเขาให้สินเชื่อแก่ผู้กู้

ในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา แฟนนี่ เม
เอฟเอ็นเอ็มเอ
+ 2.64%
และ Freddie Mac
เอฟเอ็มซีซี
+ 0.04%
มี อาศัยคะแนนที่สร้างขึ้นโดย FICOหรือ Fair Isaac Corp.
ฟิโก้
+ 3.49%,
เพื่อทำความเข้าใจความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้จำนอง คะแนนเครดิตไม่เพียงแต่ส่งผลกระทบต่อการรับประกันสินเชื่อ แต่ยังส่งผลกระทบต่อราคาสินเชื่อ การรวมกลุ่ม การเปิดเผยข้อมูลการลงทุน และอื่นๆ 

ในปี 2017 ร่างกฎหมายของวุฒิสภาเสนอว่าหน่วยงานต่างๆ นำรูปแบบการให้คะแนนทางเลือกมาใช้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าคะแนนเครดิตแบบดั้งเดิมเช่นเดียวกับที่สร้างโดย FICO จะพิจารณาเฉพาะว่าผู้กู้ได้ชำระหนี้เช่นการจำนองและบัตรเครดิตหรือไม่

ด้วย FICO 10T และ VantageScore 4.0 แทนที่ Classic FICO ความเชื่อก็คือคะแนนเครดิตที่รายงานจะมีความแม่นยำและครอบคลุมมากขึ้น FHFA กล่าว

ทั้ง FICO 10T VantageScore จะพิจารณาข้อมูลประวัติการชำระเงินที่กว้างขึ้นสำหรับผู้กู้ ตั้งแต่ค่าโทรศัพท์มือถือไปจนถึงค่าสาธารณูปโภคและค่าเช่า เพื่อกำหนดความคุ้มค่าของเครดิต

คะแนนเครดิตที่แม่นยำยิ่งขึ้นคือความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับความเสี่ยงที่ตลาดและนักลงทุนได้รับ นั่นยังอาจขยายการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับผู้กู้ด้วย "ประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งน้อยกว่า" ทอมป์สันกล่าว

การย้ายโดย FHFA เป็นเวลานานในการทำ Chi Chi Wu ทนายความพนักงานของ National Consumer Law Center กล่าวกับ MarketWatch

“เราดำเนินการเรื่องนี้มาตั้งแต่ปี 2014 โดยเรียกร้องให้ FHFA อัปเดตรูปแบบการให้คะแนนเครดิต” Wu กล่าว “และเราต้องยกย่องแซนดร้า ธอมป์สัน สำหรับการดึงจุดชนวนในเรื่องนี้จริงๆ เพราะรุ่นก่อนของเธอเตะกระป๋องลงไปที่ถนน”

“ดังนั้นการตัดสินใจครั้งนี้จึงเป็นสิ่งที่ดี … [เพราะ] รูปแบบการให้คะแนนเครดิตควรได้รับการปรับปรุงมานานแล้ว” วูกล่าวเสริม

การใช้คะแนนเครดิตนอกเหนือจาก FICO จะเป็นการเปิดการเข้าถึงเครดิต เพิ่มขึ้นประมาณ 72,000 ครัวเรือนในแต่ละปีจากผลการศึกษาของ VantageScore ในปี 2015 พบว่าคะแนนที่พัฒนาโดย Experian บริษัทรายงานสินเชื่อหลักสามแห่ง
เอ็กซ์พีจีเอฟ,
-0.49%,
TransUnion
ทรู
-1.29%
และ Equifax
อีเอฟเอ็กซ์,
+ 0.95%.

นอกจากนี้ 16% ครัวเรือนชาวสเปนและแอฟริกัน - อเมริกันจะขยายการเข้าถึงการจำนอง

มีความคิดเกี่ยวกับตลาดที่อยู่อาศัยหรือไม่? เขียนถึงนักข่าว MarketWatch Aarthi Swaminathan ที่ [ป้องกันอีเมล]