'ทุกเดือนฉันแสดงความกังวลต่อที่ปรึกษาของฉัน แต่เขาบอกว่าไม่ต้องกังวล' 401(k) ของฉันสูญเสียมากกว่า 20% และฉันไม่สามารถเสียเงินประเภทนั้นได้ ถึงเวลาหาที่ปรึกษาใหม่แล้วหรือยัง?

คำถาม: 401(k) ของฉันใช้งานได้ดีมาระยะหนึ่งแล้ว แต่ตั้งแต่เดือนมกราคมของปีนี้ ฉันก็สูญเสียเงินไปจนฉันไม่สามารถจะสูญเสียได้อีกต่อไป ฉันต้องการเกษียณอายุในหนึ่งปี และ 401(k) ของฉันสูญเสียไปมากกว่า 20% และไม่ใหญ่มากในตอนเริ่มต้น ทุกเดือนฉันแสดงความกังวลต่อที่ปรึกษาของฉัน แต่เขาบอกว่าไม่ต้องกังวลและมันจะกลับมา ฉันไม่เห็นว่าจะเกิดขึ้นเร็ว ๆ นี้ ฉันควรทำอย่างไรดี? (หาที่ปรึกษาทางการเงิน? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่)

คำตอบ: โดยทั่วไป การสูญเสีย 20% สำหรับผู้ที่เกษียณอายุในหนึ่งปีแสดงให้เห็นว่าบัญชีอาจมีการลงทุนที่ก้าวร้าวเกินไป Daniel P. Forbes ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Forbes Financial Planning, Inc. กล่าวว่าผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Grace Yung จาก Midtown Financial ชี้ให้เห็น ว่าปีนี้เป็นปีเลือกตั้งกลางภาค และในอดีต ปีการเลือกตั้งกลางภาคมีความผันผวนเนื่องจากความไม่แน่นอน “เรามีปัจจัยอื่นๆ มากมายที่เอื้อต่อการดำเนินการของตลาดในปัจจุบัน เช่น อัตราเงินเฟ้อที่สูง อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์” Yung กล่าว

มีคำถามเกี่ยวกับการติดต่อกับนักวางแผนทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินคนใหม่ (คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)? ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าขึ้นอยู่กับ สิ่งแรกคือต้องสนทนาอย่างจริงจังกับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณ เพราะดูเหมือนว่าพอร์ตการลงทุนของคุณอาจก้าวร้าวเกินไปสำหรับความตั้งใจของคุณที่จะขับไล่ตลาดขาขึ้นและขาลง "แทนที่จะหวังว่าจะได้ผลตอบแทนกลับมา ลูกค้าและที่ปรึกษาควรทบทวนการวิเคราะห์ความเสี่ยงและการคาดการณ์รายได้หลังเกษียณเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างเป็นไปตามแผน" ฟอร์บส์กล่าว และ John Piershale นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก John Piershale Wealth Management กล่าวว่า: "ขอให้ที่ปรึกษาของคุณประเมินความเสี่ยงของพอร์ตโฟลิโอของคุณเทียบกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ แล้วทำการปรับเปลี่ยนใดๆ"

สำหรับบทบาทของเขา Ian Rea นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Slate Peak Financial Services กล่าวว่า “หากคุณไม่สบายใจอย่างแท้จริงกับระดับความผันผวนในพอร์ตการลงทุนของคุณ ให้พูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณอย่างตรงไปตรงมา คุณมีตัวเลือกที่มากกว่าขายทุกอย่างและขาดทุนถาวร ขอให้ที่ปรึกษาของคุณเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอเป็นแนวทางที่ค่อนข้างอนุรักษ์นิยมมากขึ้น” Rea กล่าว ที่กล่าวว่านั่นอาจหมายถึงการล็อคการสูญเสียบางส่วนในขณะนี้

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า สิ่งหนึ่งที่ที่ปรึกษาอาจทำถูกต้อง คือการบอกให้คุณอยู่ในหลักสูตรนี้ อันที่จริง Rea กล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าคุณยังไม่ได้ขาดทุน 20% จริงๆ “นั่นจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อคุณขาย ในระหว่างนี้ เป็นเพียงการลดลงของมูลค่า ซึ่งคาดว่าจะเกิดขึ้นเป็นระยะๆ แม้กระทั่งสำหรับพอร์ตการลงทุนที่ดีที่สุด” Rea กล่าว และสำหรับบทบาทของเขา Elliot Dole นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Buckingham Strategic Wealth กล่าวว่าไม่มีใครชอบที่พอร์ตการลงทุนของพวกเขาจะหดตัว แต่การขายตามความกลัวอาจทำให้เกิดอันตรายทางการเงินได้ โดลกล่าวว่า "การขายแบบ 'พาฉันออกไป' อาจรู้สึกดีในระยะสั้น แต่เมื่อตลาดฟื้นตัวและคุณถูกกีดกัน คุณกำลังเผชิญกับการตัดสินใจที่ยากลำบากอีกอย่างหนึ่งว่าเมื่อใดควรกลับเข้ามาใหม่ ซึ่งขณะนี้มีราคาสูงขึ้น" โดลกล่าว 

แต่เป็นการติดธงแดงเล็กน้อยที่ที่ปรึกษาของคุณอาจไม่ได้ลงทุนเงินของคุณในลักษณะที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของคุณ: นั่นคือสิ่งที่เขาหรือเธอควรกำหนดก่อนนำเงินไปลงทุน และที่ปรึกษาควรแบ่งปันความคาดหวังของตลาดกับคุณด้วย “นักวางแผนทางการเงินจำเป็นต้องกำหนดความคาดหวังตามความเป็นจริงในตลาดขาขึ้นและขาลง และรับฟังความต้องการของลูกค้าและยอมรับความเสี่ยง ในตัวอย่างนี้ ลูกค้าดูเหมือนจะประหม่าและไม่สบายใจ และอาจนำไปสู่ความสัมพันธ์ที่ไม่ดีได้” แอนดรูว์ เฟลด์แมน นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก AJ Feldman Financial กล่าว (คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้.)