รับการรับประกัน 4% โดยไม่มีเงินฝากขั้นต่ำ? บัญชีออมทรัพย์เหล่านี้เสนอแค่นั้น

“บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดและมีอยู่ทั่วประเทศกำลังจ่ายสูงกว่า 4% และธนาคารต่างๆ ยังคงอยู่ในโหมดเพิ่มการจ่ายเงินอย่างมาก บัญชีเหล่านี้ไม่เพียงมีให้บริการทั่วประเทศเท่านั้น แต่บัญชีจำนวนมากที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า 4% นั้นไม่จำเป็นต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ ดังนั้นบัญชีเหล่านี้จึงพร้อมสำหรับทุกคนอย่างแท้จริง” Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์การเงินของ Bankrate กล่าว (ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่).

Here เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงบางบัญชีในขณะนี้ และหลายบัญชีไม่มีขั้นต่ำหรือต่ำมาก (เช่น $1)

อัตราการออมของวันนี้

ในขณะที่คุณสามารถทำคะแนนทางเลือกในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงบางบัญชี บัญชีออมทรัพย์และ MMA ส่วนใหญ่ไม่ได้จ่ายเงินที่ดีนัก ด้านล่างนี้คืออัตราเฉลี่ยล่าสุดของบัญชีออมทรัพย์ ตามข้อมูลจาก Bankrate ที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 25 มกราคม จากนั้นเราจะพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรออม (ใช่ แม้ในสภาพแวดล้อมที่มีเงินเฟ้อสูง) จะนำเงินไปไว้ที่ไหน , และอื่น ๆ. 

ลงชื่อเข้าใช้	อัตราจ่ายเฉลี่ย
บัญชีตลาดเงิน	ลด 0.38%
ประหยัด $10K	ลด 0.22%
ประหยัด $25K	ลด 0.46%
ประหยัด $50K	ลด 0.47%
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า	ลด 0.83%

คุณต้องการเงินออมเท่าไร?

แม้ในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อสูง คุณก็ต้องการเงินทุนฉุกเฉินในกรณีฉุกเฉิน เช่น ตกงานหรือต้องซ่อมรถด่วน และแม้ว่าจะไม่มีตัวเลขที่แน่นอนว่าคุณต้องการเงินออมเท่าไร แต่โดยทั่วไปแล้ว ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เก็บรายได้ที่จำเป็นไว้ตั้งแต่ 3-12 เดือนในกองทุนฉุกเฉิน

ปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ สถานภาพการสมรส และอาชีพการงาน ล้วนมีส่วนในจำนวนเงินออมฉุกเฉินที่คุณต้องการ Curtis Crossland นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Suttle Crossland Wealth Advisors กล่าวว่า “คู่แต่งงานที่ยังอยู่ในอาชีพการงานของพวกเขาต้องการเงินออมระหว่าง 3 ถึง 6 เดือน แต่น่าจะใกล้ถึง 6 เดือนหากรายได้ไม่สมดุล” แม้ว่าบางคนอาจมองว่ามากเกินไป แต่ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้มีเงินออมฉุกเฉิน 12 เดือน Alvin Carlos นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก District Capital Management กล่าวว่า "มันอาจจะเหมาะสมก็ต่อเมื่อคุณต้องการเปลี่ยนอาชีพและคาดว่าจะตกงานเป็นเวลาสองสามเดือน" 

คุณควรวางไว้ที่ไหน? “บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นสถานที่ที่สมบูรณ์แบบสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณ – สามารถเข้าถึงได้ แต่ไกลพอที่จะเอื้อมถึงซึ่งคุณไม่อยากถูกล่อลวงเพื่อใช้จ่ายตามที่เห็นสมควร” McBride กล่าว ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่.

นอกจากกองทุนฉุกเฉินแล้ว คุณอาจต้องการมีบัญชีเพิ่มเติมเพื่อเก็บออมสำหรับเป้าหมายระยะสั้น เช่น ซื้อบ้านในอีก XNUMX เดือนข้างหน้า หรือไปเที่ยวพักผ่อนในอนาคตอันใกล้

จะนำเงินของคุณไปไว้ที่ไหน: บัญชีออมทรัพย์ vs MMA

ผู้เชี่ยวชาญมีความเห็นเป็นเอกฉันท์ว่าคุณควรนำเงินกองทุนฉุกเฉินไปไว้ในที่ที่ปลอดภัย เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือบัญชีตลาดเงิน Here เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงบางบัญชีในขณะนี้ และหลายบัญชีไม่มีขั้นต่ำหรือบางอย่างที่ต่ำมาก (เช่น $1) ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีสิทธิพิเศษมากมาย แต่ที่สำคัญที่สุด ได้แก่ ความยืดหยุ่น ความสะดวกในการออม การได้รับดอกเบี้ย และการรู้ว่าเงินของคุณได้รับการคุ้มครอง อย่างไรก็ตาม การมีเงินของคุณในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจมีข้อเสีย เช่น ขีดจำกัดการถอนที่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเมื่อคุณถอนเกินจำนวนครั้งในหนึ่งเดือน

บัญชีตลาดเงิน (MMA) เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่มีความสามารถในการหักบัญชีและเขียนเช็คพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม MMA มักจะมีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำที่สูงกว่าและมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ถ้าการมีตัวเลือกในการใช้จ่ายโดยตรงจากบัญชีออมทรัพย์เป็นสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณ MMA เสนออัตราที่เหมาะสมพร้อมความยืดหยุ่นในการเขียน เช็คหรือใช้บัตรเดบิตผูกกับบัญชี

ข้อควรรู้ก่อนเปิดบัญชี MMA หรือ ออมทรัพย์ 

ก่อนเปิดบัญชีออมทรัพย์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการคุ้มครองจากการประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง ซึ่งคุณสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดยอดคงเหลือเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมรายเดือน และคุณสามารถรับเงินเข้าและออกจากบัญชีได้อย่างง่ายดายเมื่อจำเป็น “บ่อยครั้ง การเชื่อมโยงบัญชีกับบัญชีกระแสรายวันที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตปัจจุบันของคุณเป็นวิธีที่ง่ายในการเคลื่อนย้ายเงินไปมา” McBride กล่าว (ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่.)

ก่อนเปิด MMA ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยกับบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมและบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากเงินที่จ่ายไป

นอกจากนี้ McBride ยังแนะนำให้อ่านรายละเอียดและจดบันทึกข้อจำกัดของยอดคงเหลือในการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น การฝากเงินโดยตรงหรือข้อกำหนดการทำธุรกรรมรายเดือนเพื่อรับผลตอบแทนนั้น และข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์หรือข้อกำหนดการเป็นสมาชิก “ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดต่อโดยตรงกับสถาบันการเงินที่ได้รับการควบคุมและประกันโดยรัฐบาลกลาง และไม่ใช่โซลูชันของบุคคลที่สาม” McBride กล่าว

อนาคตของอัตราการออม

สิ่งหนึ่งที่ McBride กล่าวว่าเราสามารถคาดหวังได้จากการประชุมธนาคารกลางสหรัฐในวันที่ 1 กุมภาพันธ์คือการขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกครั้ง “การดำเนินการนี้จะช่วยผลักดันไปสู่อัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้น ดังนั้นเราจะเห็นธนาคารต่างๆ เพิ่มอัตราผลตอบแทนอย่างต่อเนื่อง โดยบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดและมีให้บริการทั่วประเทศจะขยับขึ้นเหนือ 4.5% ในคำสั่งชอร์ต” McBride กล่าว

หากไม่มีลูกบอลคริสตัล ก็เป็นไปไม่ได้ที่จะบอกได้อย่างแน่ชัดว่าอัตราดอกเบี้ยจะไปทางไหน แต่การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอาจเกิดขึ้นในไม่ช้า ผู้ออมสามารถคาดหวังผลตอบแทนที่ดีขึ้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์ โดยเฉพาะที่ธนาคารออนไลน์ ธนาคารชุมชนขนาดเล็ก และสหภาพเครดิต “เรายังไม่เห็นผลตอบแทนสูงสุดในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ จะยังคงมีแนวโน้มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง” แมคไบรด์กล่าว