การเกษียณอายุก่อนกำหนดสามารถสร้างวิกฤตทางการเงินได้

มีคนจำนวนไม่น้อยที่พลาดโอกาสที่จะเกษียณก่อนกำหนด ในความเป็นจริง มีการเคลื่อนไหวทั้งหมดที่สร้างขึ้นจากแนวคิดของการเกษียณอายุก่อนกำหนด – อิสรภาพทางการเงิน เกษียณอายุก่อนกำหนด (FIRE).

ต้องการความช่วยเหลือในการวางแผนเกษียณหรือไม่? พิจารณาการทำงานกับผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ ที่ปรึกษาทางการเงิน.

แต่ก็ฟังดูดีพอ ๆ กับการเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่ก็มาพร้อมกับปัญหาสองประการ ประการแรก นักลงทุนมีเวลาน้อยลงในการออมและปล่อยให้การลงทุนสร้างผลกำไรแบบทบต้น ประการที่สอง พวกเขาจะขึ้นอยู่กับเงินที่การลงทุนเหล่านั้นผลิตได้นานกว่าที่พวกเขาต้องการหากพวกเขายังคงทำงานต่อไป

A รายงานการวิจัยใหม่ – “ซ่อนอยู่เบื้องหลังค่าเฉลี่ย” – จาก Allspring Global Investments นำความเป็นจริงมาสู่มุมมอง รายงานพบว่าการเกษียณอายุเร็วกว่าที่คาดไว้สามปีจะเพิ่มโอกาสในการไม่ได้พบกันอย่างมีนัยสำคัญ รายได้หลังเกษียณ จำเป็น

Ron Cohen จาก Allspring กล่าวว่า "ประเด็นสำคัญจากการวิจัยของเราคือผู้เกษียณอายุกำลังไปได้ดี แต่ผู้ใกล้เกษียณอายุกำลังดิ้นรนและกังวล" “ประเด็นข้อกังวลที่ใหญ่ที่สุดสามประการที่เราพบเกี่ยวข้องกับภาษี ประกันสังคม และเมดิแคร์ และหัวข้อเหล่านี้พร้อมสำหรับการให้คำแนะนำและการศึกษา”

การเกษียณอายุก่อนกำหนดเพิ่มความเสี่ยงอย่างไร

การศึกษาพบว่าผู้เกษียณอายุที่วางแผนเพื่อแทนที่ 80% ของรายได้จากการทำงานของพวกเขาจะเห็นความน่าจะเป็นที่จะประสบปัญหาทางการเงินเพิ่มขึ้นจาก 13% หากพวกเขาเกษียณเมื่ออายุ 65 ปี เป็นเกือบ 35% หากพวกเขาเกษียณเร็วขึ้นเพียง 62 ปีเมื่ออายุ 80 ปี อัตราทดแทนที่ต่ำกว่าสำหรับรายได้ก่อนเกษียณ - จาก 70% เป็น 5% - ช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมของการขาดแคลน แต่แนวโน้มยังคงอยู่ แทนที่จะมีโอกาสขาดแคลน 65% เมื่อเกษียณเมื่ออายุ 20 ปี ความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้นมากกว่า XNUMX% หากเกษียณอายุเร็วกว่ากำหนด XNUMX ปี

ความเสี่ยงนั้นยิ่งน่ากังวลมากขึ้นเพราะผู้เกษียณอายุหลายคนออกจากงานก่อนกำหนด ไม่ใช่เพราะพวกเขาต้องการหรือสามารถจ่ายได้ แต่เป็นเพราะตกงานหรือปัญหาสุขภาพ

อย่างไรก็ตาม การศึกษาพบว่าความเสี่ยงของการขาดแคลนทางการเงินจะลดลงอย่างมากหากผู้เกษียณอายุไม่ได้ออกจากงานทั้งหมด แต่ยังคงมีรายได้จากการทำงานเพียง 10 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ ในกรณีนั้น ความเสี่ยงจากการขาดแคลนลดลงจาก 12% เป็น 5% ผู้เกษียณอายุที่ยังคงใช้งานอยู่จะเห็นการปรับปรุงสุขภาพโดยรวมและความเป็นอยู่ที่ดี ซึ่งสามารถลดค่ารักษาพยาบาลได้

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การพิจารณาเกษียณอายุอื่น ๆ

ประกันสังคม และผลประโยชน์ของเมดิแคร์ก็เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญในการตัดสินใจว่าจะเกษียณอายุเมื่อใด การศึกษาพบว่า 60 ใน 57 ของผู้ใกล้เกษียณที่ได้รับการสำรวจในฐานะส่วนหนึ่งของการศึกษากล่าวว่า การเก็บสวัสดิการภาครัฐทั้งสองประเภทจะมีอิทธิพลต่อเมื่อพวกเขาหยุดทำงาน ของผู้เกษียณอายุ XNUMX% กล่าวว่าผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญสำหรับช่วงเวลาเกษียณอายุ และ XNUMX% กล่าวว่า Medicare เป็นปัจจัยหนึ่ง

นอกจากนี้ ในเรื่องประกันสังคม หนึ่งในสามของผู้เกษียณอายุที่ใกล้เกษียณกล่าวว่าพวกเขาได้เบิกเงินประกันสังคมทุกเดือนแล้วแม้ว่าพวกเขาจะยังทำงานอยู่ก็ตาม เมื่อเกษียณอายุ 44% ของผู้เกษียณอายุกล่าวว่าพวกเขาเริ่มเก็บผลประโยชน์ทันที ในขณะที่ 60% ของผู้ใกล้เกษียณวางแผนที่จะทำเช่นเดียวกัน

ในขณะที่การตัดสินใจว่าจะรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมอย่างไรและเมื่อใดและการเลือก Medicare เป็นความท้าทายที่น่ากลัว ครึ่งหนึ่งของผู้ใกล้เกษียณต้องพึ่งพาตนเองเท่านั้นในการทำความเข้าใจโครงการผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางที่ซับซ้อนเหล่านี้ ผู้ใกล้เกษียณอายุรายงานว่า 48% ต้องการความช่วยเหลือในการสมัคร Medicare ขณะที่ 47% กล่าวว่าไม่มั่นใจว่าจะได้รับสวัสดิการประกันสังคมทั้งหมดตามสิทธิที่ได้รับ

การสำรวจซึ่งจัดทำโดย Escalent ในช่วงเดือนสิงหาคมและกันยายน สำรวจชาวอเมริกันวัยทำงาน 1,504 คน (อายุเฉลี่ย 60 ปี) และชาวอเมริกันวัยเกษียณ 1,254 คน (อายุเฉลี่ย 70 ปี)

บรรทัดด้านล่าง

การเกษียณอายุก่อนกำหนดฟังดูดี แต่ต้องมีการวางแผนมากมายเพื่อทำให้เป็นจริง นั่นเป็นเพราะการเกษียณก่อนกำหนดอาจมีความเสี่ยงสูง นั่นคือเงินหมด การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่าบุคคลที่ตั้งใจที่จะทดแทน 80% ของรายได้ก่อนเกษียณและเกษียณอายุที่อายุ 62 ปี มีโอกาสเกือบสามเท่าที่จะไม่มีเงินใช้ในวัยเกษียณมากกว่าผู้ที่เกษียณที่อายุ 65 ปี อย่างไรก็ตาม การปรับเปลี่ยนรายได้ทดแทนของคุณ เป้าหมายและการทำงานนอกเวลาในวัยเกษียณสามารถลดความเสี่ยงนี้ได้อย่างมาก

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ให้พิจารณาเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณด้วย ติดตามผลงาน ในปี 2023 IRS อนุญาตให้ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปประหยัดเงินเพิ่มอีก $7,500 ใน 401 (k) หรือบัญชีที่ทำงาน เช่นเดียวกับ $1,000 ใน บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (ไอรา). นั่นหมายความว่าคุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 30,000 ดอลลาร์ถึง 401 (k) และ 7,500 ดอลลาร์ให้กับ IRA ในปี 2023

• การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อช่วยคุณวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/marekuliasz, ©iStock.com/tylim, ©iStock.com/olm26250

โพสต์ การเกษียณอายุก่อนกำหนดสามารถสร้างวิกฤตทางการเงินได้ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.