อย่าเริ่มออมเพื่อการเกษียณจนกว่าจะถึงวัยกลางคน การศึกษาใหม่กล่าว

ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่มักให้คำแนะนำด้านการเงินส่วนบุคคลอย่างไม่ต้องสงสัย: เริ่มการออมเพื่อการเกษียณโดยเร็วที่สุด

แต่ไม่เร็วนัก

ตามที่ งานวิจัยใหม่ที่ตีพิมพ์ใน The Journal of Retirement – วารสารวิชาการที่เน้นการศึกษาเศรษฐศาสตร์เกี่ยวกับการเกษียณอายุ – สำหรับคนหนุ่มสาวบางคน การเริ่มออมเพื่อการเกษียณก่อนกำหนดนั้นไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุด แม้ว่าสิ่งนี้จะดูขัดกับสัญชาตญาณอย่างแน่นอน – การประหยัดเงินจะแย่ได้อย่างไร! – รายงานแสดงหลักฐานว่าสำหรับทั้งผู้มีรายได้สูงและค่าแรงต่ำ การใช้เงินอย่างเหมาะสมคือการใช้จ่ายมากกว่าออม

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดที่จะทำกับเงินของคุณ หากต้องการความช่วยเหลือในการค้นหา ให้ใช้ SmartAsset's บริการจับคู่ที่ปรึกษาทางการเงินฟรี.

ผลการศึกษาเรื่องการเกษียณอายุ

ก่อนอื่น ขอสงวนสิทธิ์เล็กน้อย – นี่เป็นเพียงการศึกษาเดียว โปรดตรวจสอบสถานการณ์ของคุณเองและอาจพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนที่คุณจะตัดสินใจลืมเรื่องการออมเพื่ออนาคต เลิกกิจการของคุณ 401 (k) และซื้อรถบูกาติ

ที่กล่าวว่าการศึกษาใช้ทฤษฎีที่ได้รับรางวัลโนเบลเพื่อนำเสนอเหตุผลว่าทำไมการออมเพื่อการเกษียณอายุจึงไม่เป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับคนงานจำนวนมาก โดยพื้นฐานแล้วจะทำให้เกิดสิ่งที่เรียกว่าแบบจำลองวงจรชีวิตซึ่งได้รับการพัฒนาในปี 1950 โดยนักเศรษฐศาสตร์ Franco Modigliani และ Richard Brumberg ตาม รายงานจาก MarketWatch.

วัฏจักรชีวิตฉบับที่เร็วและสกปรกคือ: ผู้คนมักจะปรับการใช้จ่ายของตนเองอย่างเป็นธรรมชาติโดยพิจารณาจากที่ที่พวกเขาอยู่ในชีวิต ซึ่งหมายความว่าคนหนุ่มสาวใช้จ่ายโดยไม่คำนึงถึงอนาคตของพวกเขามากนัก คนวัยกลางคนเริ่มเก็บเงินได้มาก และผู้สูงอายุก็ใช้เงินที่เก็บไว้

โดยปกติ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่ต่ำยังทำให้การใช้จ่ายเงินมากขึ้นในช่วงต้นของชีวิตได้อย่างเหมาะสมที่สุด (แม้ว่าจะไม่ใช่กรณีในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราสูงขึ้นก็ตาม)

วิธีการทำงานสำหรับคนงานที่มีรายได้สูงเทียบกับคนงานที่มีรายได้ต่ำ

กลุ่มย่อยแรกที่ศึกษาดูคือคนงานที่มีรายได้สูง ในทางทฤษฎีแล้ว คนงานที่มีรายได้สูงสามารถประหยัดเงินได้มากในขณะที่อายุยังน้อย บทความนี้ได้เสนอข้อโต้แย้งที่น่าสนใจว่าทำไมคนๆ นี้จึงไม่จำเป็นต้องทำ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“คนงานที่มีรายได้สูงมักจะประสบกับการเติบโตของค่าจ้างในอาชีพการงานของพวกเขา” การศึกษาระบุ “สำหรับคนงานเหล่านี้ การรักษามาตรฐานการครองชีพให้คงที่ที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ดังนั้นจึงต้องใช้รายได้ทั้งหมดตั้งแต่อายุยังน้อย และเริ่มต้นเก็บออมเพื่อการเกษียณในวัยกลางคนเท่านั้น”

คนงานที่มีรายได้น้อยยังได้รับประโยชน์จากการใช้จ่ายในช่วงเริ่มต้นของอาชีพการงานด้วย

“คนงานที่มีรายได้น้อยซึ่งโปรไฟล์ค่าจ้างมีแนวโน้มที่จะประจบประแจง ได้รับอัตราการทดแทนประกันสังคมที่สูง ทำให้อัตราการออมที่เหมาะสมต่ำมาก” รายงานระบุ

บรรทัดด้านล่าง

บทความฉบับล่าสุดที่ตีพิมพ์ในวารสารวิชาการระบุว่าแม้ภูมิปัญญาดั้งเดิมจะมองว่าคนงานควรเริ่มเก็บออมแต่เนิ่นๆ แต่จริงๆ แล้วเป็นประโยชน์ที่จะรอที่จะเริ่มการออมไปจนตลอดชีวิต โปรดจำไว้ว่า นี่เป็นเพียงเอกสารวิชาการฉบับเดียว อย่าดำเนินการขั้นรุนแรงใดๆ จนกว่าคุณจะได้วิเคราะห์สถานการณ์ของคุณแล้ว บางทีอาจใช้ความช่วยเหลือจาก ที่ปรึกษาทางการเงิน.

เคล็ดลับการเกษียณอายุ

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุดเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของคุณเอง การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก ของ SmartAsset เครื่องมือฟรี จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• หากต้องการดูจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อการเกษียณ ให้ใช้ SmartAsset ฟรี เครื่องคิดเลขเกษียณ.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio

โพสต์ อย่าเริ่มออมเพื่อการเกษียณจนกว่าจะถึงวัยกลางคน การศึกษาใหม่กล่าว ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.