อย่าเรียนรู้เรื่องเงินอย่างยากลำบาก — ทำตามคู่มือนี้สำหรับนักศึกษา

นักศึกษาวิทยาลัยบางคนมีเงินช่วยเหลือเพียงพอที่จะจดจ่อกับการเรียนและการสร้างมิตรภาพใหม่ๆ คนอื่นเครียดเรื่องเงินตลอดเวลา

แต่โดยไม่คำนึงถึงวิธีการในปัจจุบันของคุณ ความรู้ทางการเงินเป็นทักษะชีวิตที่จำเป็นสำหรับคนหนุ่มสาวทุกคน

การตัดสินใจบางอย่างที่คุณทำอยู่ตอนนี้จะส่งผลต่อการแข่งขันที่คุณจะวิ่งต่อไปอีกหลายปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้า หนี้เงินกู้นักเรียน กำลังทำให้คุณอยู่หลังเส้นสตาร์ท 10 ฟุต

ในท้ายที่สุด เวลาเป็นทรัพยากรเพียงอย่างเดียวที่คุณไม่สามารถกู้คืนได้ และคุณไม่สามารถชดเชยสำหรับโอกาสที่พลาดไปในภายหลังได้เสมอ นี่คือวิธีการเร่งความเร็ว

พลาดไม่ได้กับ

ความรู้ทางการเงินคืออะไร?

ความรู้ทางการเงินหมายถึงความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับหัวข้อและทักษะทางการเงินที่สำคัญ คุณไม่จำเป็นต้องเรียนรู้วิธีดำเนินธุรกิจ เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล ประเภทที่ขยายและลดขนาดบัญชีธนาคารของคุณเอง

แนวคิดที่อยู่ภายใต้ความรู้ทางการเงิน ได้แก่ การออม การเรียนรู้ วิธีสร้างเครดิต, ลงทุน, ชำระหนี้, การวางแผนเกษียณอายุ และอื่น ๆ.

โปรดจำไว้ว่า ความรู้ทางการเงินไม่ใช่แค่การรู้คำจำกัดความทั้งหมดเท่านั้น นอกจากนี้ยังใช้ความรู้นั้นในโลกแห่งความเป็นจริงผ่านการจัดการเงินที่ชาญฉลาด

เมื่อคุณมีเครื่องมือแล้ว ความสำเร็จทางการเงินในระยะยาวของคุณจะไม่ขึ้นอยู่กับความหวัง ความฝัน และการคาดเดา คุณจะรู้ว่าคุณต้องทำอะไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

เหตุใดความรู้ทางการเงินจึงสำคัญสำหรับนักเรียน

ในตอนแรก ความรู้ทางการเงินอาจดูเหมือนเป็นเกมสำหรับผู้สูงอายุ — บุคคลที่อยู่ห่างไกลจากอาชีพการงานและมีรายได้มากกว่านักศึกษาทั่วไป

อันที่จริง ความรู้ทางการเงินมีความเกี่ยวข้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับนักศึกษาวิทยาลัย เนื่องจากมีความเยาว์วัยและเงินทุนที่จำกัด

นักเรียนหลายคนใช้ชีวิตเพียงลำพังเป็นครั้งแรก แต่ไม่มีเงินสดใช้จากความผิดพลาดง่ายๆ ที่เปลี่ยนการจัดทำงบประมาณและการวางแผนทางการเงินเป็นลำดับความสำคัญเร่งด่วน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หนึ่งในสี่ของนักศึกษาวิทยาลัยประสบกับความไม่มั่นคงด้านอาหาร และ 17% ประสบความไม่มั่นคงด้านที่อยู่อาศัย เมื่อไม่นานมานี้ การสำรวจเปิดเผย.

และไม่ใช่ว่าการสำเร็จการศึกษาจะช่วยบรรเทาได้ในทันที หนี้นักเรียนโดยเฉลี่ยเมื่อออกจากโรงเรียนพุ่งสูงขึ้นเป็น 37,113 ดอลลาร์ — เท่านั้น 317% ตั้งแต่ 1970เมื่อปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว

ดูเหมือนเงินจำนวนมากสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุด - และเป็นเช่นนั้น - แต่คุณจะสามารถเริ่มวางแผนแผนได้เมื่อคุณเข้าใจถึงเงินเดือนเริ่มต้นของคุณ

ตอนนี้เงินเดือนเริ่มต้นเฉลี่ยสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยทุกคนคือ ประมาณ $ 56,000 ต่อปี. แน่นอน หลายอย่างขึ้นอยู่กับสาขาของคุณ คุณสามารถมีความคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับผู้มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้าของคุณโดยการค้นหางานที่คุณต้องการในรัฐบาล เว็บไซต์สำนักสถิติแรงงาน.

สิ่งนี้จะช่วยคุณคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้หรือ DTI ซึ่งเป็นการวัดงบประมาณและการกู้ยืมที่สำคัญ

ไปยัง คำนวณ DTI . ของคุณนำการชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณและหารตัวเลขด้วยรายได้รวมต่อเดือนของคุณ (จำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละเดือนก่อนหักภาษีและการหักเงิน)

DTI สำหรับคลาสปี 2021 อยู่ที่ประมาณ 54% — ไม่แย่เท่ากับคลาสปี 2012 ที่ 66% แต่ DTI ยังคงสูงอยู่

โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้ต้องการเห็นเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่านี้มากเมื่อพูดถึงการอนุมัติสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งรายใหญ่เช่น จำนอง และ สินเชื่อรถยนต์เพราะมันส่งสัญญาณว่ามีโอกาสจ่ายคืนสูงขึ้น

DTI ที่น้อยกว่า 43% แสดงว่าคุณสามารถจัดการกับหนี้ของคุณและจะทำให้ง่ายขึ้น รับเงินกู้ที่เหมาะสม.

5 เสาหลักของความรู้ทางการเงิน

ความรู้ทางการเงินครอบคลุมหัวข้อต่างๆ มากมาย แต่สามารถจำแนกได้เป็น XNUMX หมวดหมู่หลัก

ต่อไปนี้คือภาพรวมคร่าวๆ โดยกล่าวถึงองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดบางประการที่คุณจะต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับ:

รับเงินโบนัส

ไม่เพียงพอที่จะรู้ว่าคุณทำเงินได้เท่าไหร่ คุณต้องเข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้นกับเงิน

สมมติว่าคุณสมัครงานภาคฤดูร้อน นายจ้างของคุณจะเสนอเงินเดือนก่อนหักภาษีให้คุณ ซึ่งมักจะผ่านสัญญาจ้างงานเป็นลายลักษณ์อักษร คุณจะต้องการ ทําคณิตศาสตร์ เพื่อกำหนดว่าตัวเลขดังกล่าวจะมีลักษณะอย่างไรหลังหักภาษีของรัฐบาลกลาง รวมถึงการหักเงินอื่นๆ รวมถึงภาษีของรัฐและเงินสมทบประกันสังคม

สิ่งนี้จะทำให้คุณมีความคาดหวังที่ถูกต้องเกี่ยวกับเงินสุทธิหรือเงินซื้อกลับบ้าน ดังนั้นคุณจึงสามารถจัดงบประมาณได้ตามนั้น

ใช้จ่าย

การใช้จ่ายบางอย่างมีความจำเป็น: คุณต้องกิน ไปเที่ยว จ่ายค่าเทอม และเอาหลังคาคลุมหัวของคุณ การใช้จ่ายบางอย่างไม่ได้

งานของคุณคือระบุให้ถูกต้องว่าอันไหนคืออันไหน และให้อยู่ในงบประมาณพร้อมทั้งลดต้นทุนและเพิ่มมูลค่าที่คุณจะได้รับกลับคืนมาสูงสุด

เริ่มต้นด้วยการติดตามการใช้จ่ายของคุณ ทั้งด้วยตนเองหรือด้วยแอปที่เฝ้าดูบัญชีธนาคารของคุณ คุณสามารถตัดสินใจได้เพียงว่า $150 ต่อเดือนนั้นมากเกินไปสำหรับการซื้อกลับบ้านหรือไม่ หากคุณรู้ว่าคุณใช้จ่าย $150 ต่อเดือน

จากนั้น ใช้เวลาในการค้นคว้าตัวเลือกของคุณจริงๆ มีผลิตภัณฑ์และบริการที่คล้ายคลึงกันมากมายขายให้กับ ราคาต่างกันลิบลับ ซึ่งรวมถึงอาหาร เสื้อผ้า และประกันภัย และคุณควรใช้จ่ายเพิ่มก็ต่อเมื่อสิ่งนี้ทำให้คุณมีความสุขมากขึ้นเท่านั้น

ออมและลงทุน

นักศึกษาวิทยาลัยหลายคนมองว่าสิ่งนี้เป็นปัญหาสำหรับ "ภายหลัง" แต่คุณจะแปลกใจว่า "ภายหลัง" จะมาถึงได้เร็วเพียงใด การออมและการลงทุนไม่ใช่ความสมัครใจ แต่มีความสำคัญต่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวและการบรรลุเป้าหมายในชีวิตของคุณ

เป้าหมายหลักในตอนนี้คือการทำให้การออมและการลงทุนเป็นนิสัยที่สม่ำเสมอในขณะที่คุณสร้างรายได้เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อเร็ว ๆ นี้ ศึกษา โดย Northwestern Mutual แสดงให้เห็นว่าคนรุ่นต่างๆ ทำอะไรกันเพื่อสร้างเงินออมส่วนบุคคลและเงินออมเพื่อการเกษียณของพวกเขา — และ Gen Z ก็ถือครองมันเอง — แต่คุณควรมุ่งมั่นที่จะนำหน้าทุกเมื่อที่ทำได้

นอกจากนี้เนื่องจาก การประนอมการออมและการลงทุนที่คุณทำตอนนี้มีค่ามากกว่าการออมและการลงทุนที่คุณจะทำในภายหลัง

การทบต้นจะเกิดขึ้นเมื่อคุณสนใจ a บัญชีออมทรัพย์ เริ่มสร้างความสนใจในตัวเอง หรือรายได้ที่คุณได้จากการลงทุนของคุณจะถูกนำไปลงทุนใหม่และเริ่มสร้างรายได้ของตัวเอง

เอฟเฟกต์นี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แม้จะมีเงินเพียงเล็กน้อย มันเริ่มต้นเร็วนั่นคือกุญแจสำคัญ

คนหนุ่มสาวไม่ได้เป็นเจ้าของหุ้นขนาดใหญ่มาก ข้อมูลจาก ธนาคารกลางสหรัฐฯ แสดงให้เห็น แต่อย่าปล่อยให้สิ่งนั้นหยุดคุณจากการเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนประเภทต่างๆ และการใช้เงินสดสำรองที่คุณมีในการทำงาน

ยืม

แม้ว่าคุณจะสามารถจ่ายค่าเล่าเรียนได้โดยไม่ต้องกู้ยืมเงินสำหรับนักเรียนจำนวนมาก คุณก็มักจะยืมเงินจำนวนมากด้วยวิธีต่างๆ มากมายตลอดชีวิตของคุณ

ซึ่งรวมถึงการจำนองสำหรับ ซื้อบ้าน, สินเชื่อรถยนต์สำหรับจัดไฟแนนซ์รถยนต์และ บัตรเครดิต สำหรับการซื้อสินค้าในแต่ละวัน การทำความเข้าใจว่าเงินกู้เหล่านี้ทำงานอย่างไรและมีตัวเลือกใดบ้างจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่สำคัญได้

เช่น บัตรเครดิต สะดวกแต่แพงกว่าการกู้ยืมรูปแบบอื่นมาก เงินกู้บางส่วนคือ การรักษาความปลอดภัยซึ่งถูกกว่าแต่คุณต้องยอมมอบของมีค่าหากคุณหยุดจ่าย เงินกู้บางรายการถูกปิด หมายความว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้อย่างรวดเร็วหากต้องการ

ใช้เวลาในการพิจารณา สินเชื่อที่ดีที่สุด สำหรับสถานการณ์ของคุณ จากนั้นเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้กู้รายต่างๆ ให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาที่คุณต้องชำระคืนเงินกู้ และระวังค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ในการพิมพ์ค่าปรับ

ป้องกัน

การทำเงินไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้นอย่าปล่อยให้หายนะที่คุณไม่ได้เตรียมไว้สำหรับมัน

การป้องกันตัวเองเริ่มต้นด้วย an กองทุนฉุกเฉิน — จำนวนเงินที่กำหนดไว้ในบัญชีธนาคารของคุณสำหรับความต้องการทางการเงินที่ไม่คาดคิด ด้วยวิธีนี้ เมื่อแล็ปท็อปของคุณถูกขโมย คุณไม่จำเป็นต้องยืมเงิน (และทำให้ใช้จ่ายมากขึ้น) เพื่อจ่ายเงิน

องค์ประกอบสำคัญอื่น ๆ คือการประกัน ประกันภัยรถยนต์, ประกันผู้เช่า และการประกันสุขภาพจะทำให้การเงินของคุณหมดไป แต่คุณจะดีใจที่มีเงินเหล่านี้เมื่อคุณต้องการ

กุญแจสำคัญคือการเลือกประเภทและปริมาณความคุ้มครองที่เหมาะสม ดังนั้นคุณจะไม่ได้รับการคุ้มครองมากเกินไปและใช้จ่ายเกินตัว หรือได้รับการคุ้มครองต่ำเกินไปและใช้จ่ายน้อยเกินไป และเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้บริการหลายราย บริษัทต่างๆ ใช้สูตรที่แตกต่างกันในการกำหนดอัตรา ดังนั้นคุณสามารถประหยัดได้มากเพียงแค่ซื้อของ

12 สถิติความรู้ทางการเงิน

ไม่รู้สึกเหมือนเป็นนักเรียนดาวเด่นในเรื่องความรู้ทางการเงินใช่หรือไม่ ความจริงก็คือชาวอเมริกันจำนวนมากยังขาดแคลนในด้านนี้ ซึ่งอาจมีผลกระทบมากมายต่อความผาสุกทางการเงินของพวกเขา

ดูสถิติทั้ง 12 ข้อนี้ - และรับแรงบันดาลใจให้ทำดีกว่าเพื่อนร่วมชั้นและเพื่อนบ้านของคุณ

• ชาวอเมริกัน อันดับที่ 14 ในความรู้ทางการเงินทั่วโลก

• เกือบ 58% ของชาวอเมริกัน ล้มเหลวในการทดสอบความรู้ทางการเงินแห่งชาติ

• คะแนนเฉลี่ยของการทดสอบความรู้ทางการเงินแห่งชาติในกลุ่มผู้ที่มีอายุ 19 ถึง 24 ปีคือ ลด 71% - เกรดเกือบผ่าน

• เหลือเพียง 1 ในผู้ใหญ่ 3 ทั่วโลกเข้าใจแนวคิดทางการเงินขั้นพื้นฐาน

• 32% ของชาวอเมริกัน รู้สึกว่าพวกเขามีระเบียบวินัยมากขึ้นเกี่ยวกับการจัดการเงินของพวกเขาอันเป็นผลมาจากการระบาดใหญ่ของ Covid-19

• ประมาณ 25% ของผู้บริโภค ประมาณการว่าความผิดพลาดทางการเงินส่วนบุคคลทำให้พวกเขาต้องเสียค่าใช้จ่าย 30,000 เหรียญขึ้นไปในช่วงชีวิตของพวกเขา

• 60% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกา รู้สึกวิตกกังวลเมื่อคิดเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล ในขณะที่ 50% รู้สึกเครียดในการพูดคุยในหัวข้อ

• ผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะประสบกับความวิตกกังวลทางการเงินมากกว่าผู้ชาย: 65% เทียบกับ 54%.

• สำหรับ Gen Z ความรู้ทางการเงิน มีแนวโน้มต่ำที่สุด ในบรรดาผู้ที่ไม่เคยเข้าเรียนในวิทยาลัย

• ประมาณ 83% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกา พ่อแม่มีความรับผิดชอบมากที่สุดในการสอนลูกเรื่องเงิน อย่างไรก็ตาม 31% ไม่ได้พูดคุยกับลูกๆ เกี่ยวกับการเงิน

• น้อยกว่าครึ่ง ของรัฐกำหนดให้โรงเรียนมัธยมสอนการเงินส่วนบุคคล

• ความรู้ทางการเงินมีแนวโน้มที่จะ ยิ่งใหญ่ที่สุดในหมู่เบบี้บูมเมอร์ และต่ำที่สุดในกลุ่ม Gen Z

5 ที่ที่ต้องไปพัฒนาความรู้ทางการเงินของคุณ

ถ้าคุณไม่เกิดมารวย คุณจะไม่สามารถเข้าถึงความมั่นคงทางการเงินได้หากปราศจากความรู้ทางการเงินของคุณ

ตอนนี้ ถ้าคุณยังไม่มีการศึกษาด้านการเงินมาก่อน — และนั่นหมายถึงคนหนุ่มสาวจำนวนมาก — คุณอาจไม่รู้ว่าจะหันไปทางไหน

ไม่มีคำตอบที่ถูกต้อง ดังนั้นนี่เป็นเพียงตัวเลือกบางส่วนของคุณเพื่อรับความรู้ทางการเงินที่คุณต้องการ

เรียนหลักสูตรการเงินที่วิทยาลัย

คุณเป็นนักเรียน ดังนั้นจงใช้เวลานี้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด หากวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยของคุณเสนอหลักสูตรความรู้ทางการเงิน ให้คว้าโอกาสในการเรียนรู้ในสภาพแวดล้อมที่มีโครงสร้าง และอาจได้รับหน่วยกิตสักสองสามหน่วยกิต

หากไม่มีหลักสูตรการเงินส่วนบุคคล แม้แต่บางหลักสูตรที่กว้างพอๆ กับเศรษฐศาสตร์ก็สามารถพิสูจน์ได้ว่ามีประโยชน์ในการเรียนรู้เกี่ยวกับหัวข้อต่างๆ เช่น ภาวะเงินเฟ้อ ตลาดหุ้นตกต่ำ และฟองสบู่ของที่อยู่อาศัย ทุกสิ่งที่อาจส่งผลกระทบอย่างแท้จริงต่อชีวิตของคุณในตอนนี้และในอนาคต .

ใช้ประโยชน์จากทรัพยากรของรัฐบาลและองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร

แม้ว่าการศึกษาจะเป็นความรับผิดชอบของรัฐและในท้องที่เป็นหลัก แต่ก็มีแหล่งข้อมูลของรัฐบาลกลางที่คนอเมริกันทุกคนสามารถเข้าถึงได้

รัฐบาลสหรัฐฯ ได้จัดตั้งแพลตฟอร์มต่างๆ เพื่อช่วยให้ผู้คนเรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลและรับคำตอบสำหรับคำถามที่เฉพาะเจาะจง MyMoney.govซึ่งดำเนินการโดยคณะกรรมการความรู้ทางการเงินและการศึกษาของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

หน่วยงานอื่นๆ ได้แก่ ผู้บริโภคสำนักคุ้มครองทางการเงินที่ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา และ สรรพากรบริการ.

องค์กรไม่แสวงหากำไรเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง ตัวอย่างเช่น บางครั้ง United Way เสนอการฝึกสอนทางการเงินฟรี

หันไปหาสถาบันการเงินและผู้เชี่ยวชาญ

ธนาคารและสหภาพเครดิตให้ข้อมูลทางการเงินมากมายแก่ลูกค้าและประชาชนทั่วไป ตรวจสอบเว็บไซต์ของธนาคารเพื่อดูว่ามีบริการใดบ้างที่จะช่วยคุณ ตั้งแต่ห้องสมุดบทความไปจนถึงเครื่องมือจัดทำงบประมาณและเครื่องคำนวณ

คุณยังสามารถ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินไม่ว่าจะผ่านธนาคารของคุณหรือโดยอิสระ เพื่อช่วยงานต่างๆ เช่น การตั้งค่าบัญชีการลงทุน

ข้อควรจำ: ไม่ใช่ทุกคำแนะนำฟรี และไม่ใช่ทุกคำแนะนำที่เป็นกลาง ดังนั้นให้ถามคำถามมากมายและเปรียบเทียบกับแหล่งข้อมูลอื่นก่อนที่จะยอมรับสิ่งที่คุณได้ยิน

พิจารณาทรัพยากรดั้งเดิมน้อยลง

ไม่ใช่ทุกคนที่มีเวลาหรือความอดทนในการเรียนหรือไปสำรวจสถานที่ราชการ บางครั้งคุณต้องการข้อมูลเพื่อเข้าถึงคุณในที่ที่คุณอยู่

ในขณะที่โซเชียลมีเดียเป็น คำแนะนำแย่ๆคุณสามารถหาคนที่รู้เรื่องของพวกเขาจริงๆ

เพียงแค่ตรวจสอบสถานะของคุณเมื่อปรึกษาแหล่งข้อมูลออนไลน์ และพิจารณาคุณสมบัติและภูมิหลังของบุคคลเสมอ การอยู่บนโซเชียลมีเดียไม่ได้หมายความว่ามีใครซักคนเป็นกลาง และการมีคนตามเยอะก็ไม่ได้หมายความว่าพวกเขากำลังให้คำแนะนำที่ดี

ติดตามเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล

แน่นอนว่า MoneyWise ไม่ใช่ทางเลือกเดียวของคุณ แต่เราพยายามให้การเข้าถึงเครื่องมือและทรัพยากรอย่างง่ายดายเพื่อช่วยให้คุณเชี่ยวชาญเรื่องเงินที่จำเป็น

เราไม่รู้ทุกอย่าง ที่จริงแล้ว เราพยายามอย่างหนักที่จะไม่กลายเป็นผู้รู้ทุกอย่าง เรามีความอยากรู้อยากเห็นและเรียนรู้อยู่เสมอ และเราชอบที่จะนำผู้อ่านของเราไปร่วมเดินทางในขณะที่เราค้นพบวิธีใหม่ในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากเงินของคุณ

หากคุณกำลังมองหาบทความที่ได้รับการวิจัยมาอย่างดีและไม่ทำให้ตาของคุณมัวหมอง ให้ไปที่ มันนี่ไวส์ หรือลงทะเบียนกับเรา จดหมายข่าวทางอีเมล.

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ