มันสมเหตุสมผลไหมที่จะตั้งชื่อธนาคารให้เป็นผู้ดูแลความน่าเชื่อถือของคุณ?

ความไว้วางใจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการมอบความมั่งคั่ง แต่การจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณขึ้นอยู่กับบุคคลที่สำคัญ: ผู้จัดการมรดกหรือทรัพย์สิน. ความรู้ทางการเงิน ดุลยพินิจ และความรับผิดชอบของทรัสตีของคุณจะมีอิทธิพลต่อการที่ทรัสตีมีผลกระทบอย่างไรต่อผู้รับผลประโยชน์ หน้าที่เหล่านี้อาจหนักหนาสาหัสสำหรับคนๆ หนึ่งที่ต้องจัดการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาเป็นสมาชิกในครอบครัว โชคดีที่ทรัสต์สามารถมีทรัสตีที่เป็นสถาบัน เช่น ธนาคาร ที่ดูแลการกระทำของทรัสตีในทรัสต์ของคุณ

หากต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับการสร้างและจัดการความน่าเชื่อถือ โปรดพิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน.

ผู้จัดการมรดกคืออะไร?

A ผู้จัดการมรดกหรือทรัพย์สิน เป็นนิติบุคคลที่จัดการความมั่งคั่ง ทรัพย์สิน หรือทรัพย์สินในนามของเจ้าของที่ดิน เจ้าของเรียกอีกอย่างว่า ผู้ไว้วางใจ, แต่งตั้งทรัสตีเพื่อทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของทรัสตี ทรัสตีมักจะมีสถานะไว้วางใจ ซึ่งหมายความว่ากฎหมายกำหนดให้ผู้ดูแลจัดการ เชื่อถือได้ เพื่อประโยชน์แก่ผู้มีชื่ออยู่ในกองทรัสต์

ความรับผิดชอบของทรัสตี

การจัดการทรัสต์หรืออสังหาริมทรัพย์เป็นงานที่มีหลายแง่มุม เป็นผลให้ทรัสตีมีหน้าที่ดังต่อไปนี้:

เอกสารที่ถูกต้อง

ทรัสตีต้องบันทึกกิจกรรมของทรัสตี รวมถึงการถอนเงิน ค่าใช้จ่ายและรายได้ นอกจากนี้ พวกเขาต้องแน่ใจว่ากิจกรรมเป็นไปตามคำสั่งของทรัสต์ ตัวอย่างเช่น ผู้รับผลประโยชน์อาจมีสิทธิ์เข้าถึงรายได้ของทรัสต์เท่านั้น ไม่ใช่เงินต้น

นอกจากนี้ ผู้ดูแลจัดการทรัพย์สินตามกฎหมายของรัฐซึ่งแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ ด้วยเหตุนี้ ทรัสตีจะต้องรอบรู้ในกฎทรัสต์สำหรับหลายรัฐเป็นอย่างดี

ทรัสตียังจัดการการยื่นของทรัสต์ คืนภาษี. โดยเฉพาะอย่างยิ่งการคืนภาษีควรตรงเวลาและชำระภาษีค้างชำระทันที โปรดจำไว้ว่า IRS สามารถตรวจสอบทรัสต์ได้ ดังนั้นจึงขึ้นอยู่กับทรัสตีที่จะต้องแน่ใจว่าทรัสต์นั้นสอดคล้องกับกฎหมายภาษีอากร

การจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์

ผู้ดูแลผลประโยชน์จะยื่นคำขอรับเงินจากผู้รับผลประโยชน์ หมายความว่าพวกเขาเป็นผู้ตัดสินใจว่าผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินเท่าใดและเมื่อใด การตัดสินใจเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการชั่งน้ำหนักความต้องการของปัจจุบันกับสถานการณ์ในอนาคต เนื่องจากทรัสตีมีอำนาจในการระงับเงินจากผู้รับผลประโยชน์ ความยุติธรรมและการปฏิบัติจริงของพวกเขาจึงมีความสำคัญ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าทรัสต์มีพี่สาวสองคนเป็นผู้รับผลประโยชน์ พี่สาวต้องการให้ทรัสตีขายหุ้นบางส่วนภายในทรัสต์เพื่อเป็นทุนสนับสนุนความทะเยอทะยานในการเริ่มต้นของเธอ ในขณะเดียวกันน้องสาวเพิ่งมีลูกและต้องการความมั่นใจ ให้ทุนการศึกษา ในอนาคต. ทรัสตีต้องทำการตัดสินใจในสถานการณ์ที่ท้าทาย โดยคำนึงถึงความปรารถนาดั้งเดิมของทรัสตีและพลวัตของชีวิตผู้รับผลประโยชน์

การลงทุน

ผู้ดูแลผลประโยชน์ต้องตัดสินใจลงทุนโดยพิจารณาจากความต้องการและอายุขัยของผู้รับผลประโยชน์ ดังนั้น ทรัสตีจะจัดสรรการลงทุนตามเวลาที่ผู้รับผลประโยชน์จะถอนเงินในอนาคต จำนวนเงินที่พวกเขาร้องขอ และคงเงินต้นไว้ให้มากที่สุดเพื่อสร้างการลงทุนในอนาคต นอกจากนี้ผู้ดูแลผลประโยชน์มักจะ กระจายพอร์ตการลงทุน เพื่อลดความเสี่ยง

ทำไมการตั้งชื่อทรัสตีที่เหมาะสมจึงมีความสำคัญ

การตั้งชื่อทรัสตีที่ถูกต้องมีความสำคัญเนื่องจากเหตุผลต่อไปนี้:

• จำเป็นต้องมีความรู้เชิงลึกเกี่ยวกับการลงทุน การเงินส่วนบุคคล และกฎหมาย

• ทรัสตีจะจัดการทรัพย์สินของคุณแทนคุณ ดังนั้น คุณควรไว้วางใจการตัดสินใจของทรัสตีเท่ากับการตัดสินใจของคุณเอง

• ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะพึ่งพาผู้ดูแลผลประโยชน์ของคุณ ขึ้น การลงทุนและการเบิกจ่ายเงินของกองทรัสต์อย่างเป็นธรรม

ประโยชน์ของการตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตี

การตั้งชื่อธนาคารในฐานะทรัสตีนำมาซึ่งข้อดีมากมายสำหรับทรัสตีและผู้รับผลประโยชน์:

ความสนใจและความเชี่ยวชาญ

แม้ว่าการตั้งชื่อสมาชิกในครอบครัวเป็นทรัสตีอาจดูเหมือนสะดวก แต่พวกเขาอาจไม่มีเวลาหรือทักษะในการจัดการทรัสต์อย่างเพียงพอ ในทางกลับกัน ธนาคารให้ความสำคัญกับกลยุทธ์การลงทุน การจัดการภาษีและการบัญชี ซึ่งเป็นสิ่งที่กองทรัสต์ต้องการในปริมาณที่มากและคงที่เพื่อให้ดำเนินไปได้ด้วยดี แม้ว่าธนาคารจะเรียกเก็บเงินจากบริการระดับมืออาชีพ แต่การหาผู้ดูแลผลประโยชน์ที่มีความสามารถและเต็มใจที่จะทำงานให้ฟรีนั้นหายาก

ช่วงชีวิต

ทรัสต์ถือเป็นความมั่งคั่งสำหรับคนรุ่นปัจจุบันและอนาคต ด้วยเหตุนี้ การมีผู้จัดการมรดกที่สามารถให้บริการได้ทั้งหมดจึงเป็นข้อได้เปรียบ ในขณะที่สมาชิกในครอบครัวในฐานะทรัสตีจะมีอายุที่จำกัด แต่ธนาคารจะดำเนินต่อไปในอนาคตในฐานะสถาบัน ตัวอย่างเช่น หากทรัสต์มีอายุเจ็ดสิบห้าปี ธนาคารจะมีบันทึกอย่างละเอียดถี่ถ้วนจากพนักงานในอดีตเกี่ยวกับทรัสต์ หากผู้จัดการทรัสต์คนใดคนหนึ่งในธนาคารถึงแก่กรรม องค์กรจะมีทรัพยากร บุคลากร และความคุ้นเคยกับทรัสต์เพื่อจัดการทรัสต์ต่อไปอย่างมีประสิทธิภาพ

ความเป็นกลาง

แม้ว่าคุณจะมีครอบครัวที่แน่นแฟ้น แต่อารมณ์ก็สามารถบดบังการตัดสินของสมาชิกในครอบครัวที่ทำหน้าที่เป็นผู้จัดการมรดกได้ นอกจากนี้ การนำความปรารถนาที่แข่งขันกันในครอบครัวในขณะที่ยังคงเป็นกลางเป็นสิ่งที่ท้าทาย ธนาคารจะดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของผู้รับผลประโยชน์โดยไม่ให้ความสำคัญกับความเครียดทางอารมณ์หรือความคิดเห็นที่แตกต่างกันในครอบครัว

นอกจากนี้ การตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตีสามารถป้องกันการเปลี่ยนแปลงของครอบครัวที่ไม่สบายใจเกี่ยวกับทรัสต์ได้ ตัวอย่างเช่น ถ้าพ่อของคุณกับธนาคารเป็นผู้จัดการมรดกร่วมกัน คุณไม่จำเป็นต้องขอเงินจากพ่อของคุณจากกองทุน คำขอสามารถไปที่ธนาคารแทนได้ ซึ่งจะเป็นการตัดสินใจที่เป็นกลางซึ่งจะไม่กระทบกระเทือนความสัมพันธ์ในครอบครัว

ความรับผิดชอบที่เพิ่มขึ้น

ธนาคาร อยู่ภายใต้กฎหมายอุตสาหกรรมและมีเงินที่จะจ่ายคืนครอบครัวในกรณีของการประพฤติมิชอบเกี่ยวกับความไว้วางใจของคุณ ในทางกลับกัน ผู้ดูแลผลประโยชน์แต่ละคนสามารถปิดบังกิจกรรมของพวกเขาและแม้กระทั่งขโมยจากความไว้วางใจ หากพวกเขาไม่มีเงินที่จะตอบแทนครอบครัว มันอาจจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะทำให้ความเชื่อใจกลับมาสมบูรณ์อีกครั้ง

ข้อเสียของการตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตี

การตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตีอาจทำให้เกิดข้อผิดพลาดหลายประการ ตัวอย่างเช่น คุณอาจประสบปัญหาในการติดต่อกับผู้เชี่ยวชาญของธนาคารที่สามารถตอบคำถามเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือได้ นอกจากนี้ ธนาคารอาจมีข้อกำหนดด้านความมั่งคั่งขั้นต่ำสำหรับทรัสต์ที่พวกเขาจัดการ ซึ่งหมายความว่าทรัสต์ของคุณอาจไม่เข้าเกณฑ์หากไม่คุ้มค่าพอ

ประการสุดท้ายและโดดเด่นที่สุด การตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตีจะควบคุมทรัสต์ที่อยู่นอกครอบครัวของคุณ ธนาคารอาจลงทุนหรือแจกจ่ายเงินในรูปแบบที่ผู้รับผลประโยชน์ไม่ชอบ อย่างไรก็ตาม ทรัสต์สามารถต่อต้านความเป็นไปได้นี้ได้โดยการระบุประโยคที่ระบุผู้รับผลประโยชน์สามารถตั้งชื่อทรัสตีคนใหม่ได้หากพวกเขาพบว่าคนปัจจุบันไม่น่าพอใจ

คุณควรตั้งชื่อธนาคารให้เป็นผู้ดูแลความน่าเชื่อถือของคุณหรือไม่?

เช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินครั้งสำคัญใดๆ สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักสถานการณ์และความต้องการของคุณ การตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตีอาจเหมาะกับคุณหากเป็นไปตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• คุณพบธนาคารที่สื่อสารบริการและ ค่าธรรมเนียมผู้ดูแลผลประโยชน์

• ทรัสตีคนปัจจุบันของคุณขาดทักษะในการจัดการทรัสต์

• ครอบครัวของคุณต้องการความเห็นที่เป็นกลางเกี่ยวกับการแจกจ่ายและการลงทุน

• คุณกังวลเกี่ยวกับสวัสดิภาพของผู้รับผลประโยชน์ในอนาคต

• คุณได้ปรึกษาทนายความเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือแล้ว

ในทางกลับกัน การตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตีอาจไม่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณและพี่น้องของคุณอาจเป็นผู้รับผลประโยชน์จากที่ดินที่พ่อแม่ทิ้งไว้ให้ พี่น้องของคุณเป็นผู้จัดการมรดก การลงทุนของกองทรัสต์ทำงานได้ดี และพี่น้องของคุณจ่ายรายปีเพื่อให้มืออาชีพยื่นภาษีสำหรับกองทรัสต์ ไม่มีความขัดแย้งระหว่างคุณกับพี่น้องของคุณ และคุณทั้งคู่ได้รับการแจกแจงเท่าๆ กันทุกปี ในกรณีนั้น การตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตีนั้นไม่จำเป็น

บรรทัดด้านล่าง

การตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตีจะเป็นประโยชน์ต่อทรัสตีโดยขจัดการตัดสินใจโดยใช้อารมณ์ มอบความเชี่ยวชาญทางการเงินและมอบบริการที่เป็นเลิศตลอดอายุขัยของทรัสตี อย่างไรก็ตาม การทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมของธนาคารเป็นสิ่งสำคัญ และจะเป็นประโยชน์หากผู้รับผลประโยชน์มีสิทธิ์ในการตั้งชื่อผู้จัดการมรดกรายใหม่ในกรณีที่ธนาคารทำงานได้ไม่ดี ที่กล่าวว่าธนาคารในฐานะทรัสตีสามารถลดความเครียดของสมาชิกในครอบครัวที่ทำหน้าที่เป็นทรัสตีและให้ความเที่ยงธรรมที่จำเป็นสำหรับหน้าที่ทางการเงินของทรัสต์

เคล็ดลับสำหรับการตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตี

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยในประเด็นเกี่ยวกับความไว้วางใจได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก สมาร์ทแอสเซท เครื่องมือฟรี จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ความน่าเชื่อถือไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาเดียวที่เหมาะกับทุกคนในการส่งต่อความมั่งคั่งไปยังผู้รับผลประโยชน์ สถานการณ์ของคุณไม่เหมือนใคร และความไว้วางใจของคุณควรสะท้อนถึงสิ่งนี้ ใช้สิ่งนี้ คำแนะนำเกี่ยวกับความเชื่อถือประเภทต่างๆ เพื่อทำความเข้าใจว่าสิ่งไหนเหมาะกับคุณที่สุด

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision

โพสต์ คุณควรตั้งชื่อธนาคารให้เป็นผู้ดูแลความน่าเชื่อถือของคุณหรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.