ทำ 15 สิ่งนี้ในปี 2023 แล้วคุณจะรวยขึ้นอย่างมาก

ฉันเขียนเกี่ยวกับการออมเงินจำนวนมากในปี 2022 และนั่นหมายความว่าฉันเห็นวิธีต่างๆ มากมายที่ผู้คนแนะนำให้คุณประหยัดเงิน พูดกันตามตรงว่าพวกเขาส่วนใหญ่เหนื่อย (ใช่ เราทุกคนรู้ว่าเราควรชงกาแฟที่บ้านแทนที่จะซื้อลาเต้เครื่องเทศฟักทอง) และ/หรือไม่ได้ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากเมื่อเทียบกับเวลาที่พวกเขาใช้ไป (แน่นอน ฉันสามารถวิเคราะห์ร้านขายของชำเป็นเวลาหนึ่งชั่วโมงเพื่อประหยัด $3 แต่เวลาของฉันมีค่ามากกว่านั้น) ดังนั้นหากคุณอยู่ในค่ายเพื่อปรับเป้าหมายทางการเงินของคุณใหม่และในที่สุดก็ประหยัดเงินได้มากขึ้นในปี 2023 ต่อไปนี้เป็น 15 วิธีที่ผู้จัดการความมั่งคั่งและที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้สะสมเงินเพิ่มเติม:

1. เปลี่ยนไปใช้บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง หลายคนจ่ายมากกว่าที่มีมาตั้งแต่ปี 2009

ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าคุณต้องการเงินทุนฉุกเฉินประมาณ 3-12 เดือนสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ข่าวดีสำหรับเรื่องนี้: บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจำนวนมากจ่ายมากกว่าที่เคยเป็นมาในทศวรรษที่ผ่านมา ดอกเบี้ยนี้ ซึ่งอาจสูงถึง 4.5% และบางครั้งอาจมากกว่านั้น โดยพื้นฐานแล้วเป็นเงินฟรีที่เพิ่มเข้ามาในบัญชีของคุณ

ในทางตรงกันข้าม บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมจ่ายเพียง 0.19% ในบัญชีออมทรัพย์ที่มีเงิน 50,000 ดอลลาร์ที่จ่าย 4% ดอกเบี้ยที่ได้รับจะอยู่ที่ประมาณ 2,000 ดอลลาร์ เทียบกับ 95 ดอลลาร์ในบัญชีแบบเดิมที่มีอัตรา 0.19% ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์สูงสุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่

2. คุณสามารถมีส่วนร่วมมากขึ้นใน 401 (k) ของคุณในปีนี้ - ทำมัน 

บุคคลทั่วไปสามารถบริจาคเงิน 22,500 ดอลลาร์ให้กับแผน 401(k) ในปี 2023 เพิ่มขึ้นจาก 20,500 ดอลลาร์ในปี 2022 และเงินสมทบ IRA ประจำปีเพิ่มขึ้นเป็น 6,500 ดอลลาร์ หากคุณทำได้สูงสุด ก็ทำเลย ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถตีสูงสุดได้ แต่อย่างน้อยก็ได้รับการแข่งขัน “ให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมเพียงพอกับแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของนายจ้างเพื่อรับเงินสมทบที่ตรงกันสูงสุด การบริจาคที่ตรงกันเป็นเงินฟรีอย่างแท้จริง” Bradley Nelson นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Point Loma Advisors กล่าว

3. พิจารณา I-Bonds 

“หากคุณมีเงินออมพิเศษนอกเหนือจากกองทุนฉุกเฉิน การพิจารณา I-Bonds อาจคุ้มค่า พวกเขาจ่ายมากกว่าสองเท่าของอัตราดอกเบี้ยธนาคารสูงสุด คือ 6.89% เทียบกับอัตราดอกเบี้ยธนาคารในปัจจุบันที่แข่งขันกันที่ 3%” ออทัมน์ แคมป์เบล นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Facet Wealth กล่าว แม้ว่าการวางเงินสดไว้ในกองทุนฉุกเฉินจะมีความสำคัญสูงสุด แต่ถ้าคุณมีเงินทุนเพียงพอ I-Bonds อาจเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการประหยัดเงินได้มากขึ้น

4. หุ้นบ้านทำสถิติสูงสุด ทิ้งประกันจำนองส่วนตัว (PMI) หากคุณทำได้

“หากคุณจ่าย PMI ให้กับบ้านของคุณเพราะคุณมีเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ให้ลองประเมินบ้านของคุณเพื่อดูว่ามูลค่านั้นแข็งค่ามากพอที่ส่วนของคุณมีมากกว่า 20% หรือไม่ การลบการชำระเงิน PMI ของคุณจะทำให้ประหยัดเงินได้มากขึ้น” Alexis Woodward จาก Blend Wealth กล่าว

นี่เป็นเพราะส่วนของบ้านอยู่ในระดับสูงเป็นประวัติการณ์ในขณะนี้ หมายความว่าเจ้าของบ้านจำนวนมากมีแนวโน้มที่จะสามารถทิ้ง PMI ได้ Freddie Mac ประมาณการว่าผู้กู้ส่วนใหญ่จ่ายระหว่าง $30 ถึง $70 ต่อเดือนสำหรับค่าพรีเมียม PMI สำหรับทุกๆ $100,000 ที่ยืมมา

5. เลือกโอนยอดคงเหลือ

บัตรเครดิตหลายใบกำลังเสนอดอกเบี้ย 0% เป็นเวลาระหว่าง 18-21 เดือน “หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตเป็นประจำ การพิจารณาโอนยอดคงเหลืออาจคุ้มค่า ไม่ต้องสนใจคะแนนพิเศษหากคุณมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ การลดดอกเบี้ยของคุณอาจส่งผลอย่างมากต่อไทม์ไลน์การจ่ายเงินของคุณ” แคมป์เบลกล่าว แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการทำเช่นนั้น “การโทรหาผู้ให้บริการบัตรเครดิตปัจจุบันของคุณและขออัตราที่ต่ำกว่าอาจลดอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณลงได้มาก” แคมป์เบลล์กล่าว

6. เงินเฟ้อจะอาละวาด อย่าซื้อรถหรือเดินทางนั้น หากคุณสามารถช่วยได้

อัตราเงินเฟ้อได้เพิ่มต้นทุนของบางสิ่ง โดยเฉพาะรถยนต์ การเดินทาง และอาหาร ในขณะที่คุณต้องกิน คุณอาจไม่ต้องเดินทางหรือซื้อรถคันนั้น โดยรวมแล้ว ค่าโดยสารเครื่องบินเพิ่มขึ้น 42.9% ตั้งแต่เดือนกันยายน 2021 ถึงเดือนกันยายน 2022 ตามข้อมูลของสำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐ (BLS) Car and Driver รายงานว่าราคารถยนต์เฉลี่ยสูงถึง 47,000 ดอลลาร์ในเดือนธันวาคมปีที่แล้ว เพิ่มขึ้นจาก 40,000 ดอลลาร์ในฤดูใบไม้ผลิก่อนหน้า

“หากคุณคิดจะซื้อรถใหม่ ให้เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายกับการดูแลรถปัจจุบันของคุณไปอีกปีหรือสองปี เปรียบเทียบต้นทุนการเป็นเจ้าของรุ่นหรูหรา สมรรถนะ และ SUV กับทางเลือกที่ประหยัดกว่า บางทีคุณอาจสนุกกับการเพิ่มการลงทุนของคุณเป็นประจำมากกว่าการขับรถที่มีราคาสูง” เนลสันกล่าว

และ “ด้วยค่าตั๋วเครื่องบิน โรงแรม ค่าอาหาร และน้ำมันแพงขึ้นกว่าปีก่อนๆ วันหยุดพักผ่อนจึงแพงขึ้น พิจารณาการเดินทางกับเพื่อนและครอบครัวอื่นๆ และแบ่งค่าใช้จ่ายของ Airbnb หรือห้องโดยสาร” นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Alexis Woodward จาก Blend Wealth กล่าว

7. เปลี่ยนผู้ให้บริการประกัน

แน่นอนว่าการต่อรองทุกอย่างตั้งแต่ประกันรถไปจนถึงประกันเจ้าของบ้านเป็นเรื่องน่ารำคาญใจ แต่วิธีนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ทุกปี คุณยังสามารถสอบถามกับผู้ประกันตนปัจจุบันของคุณเกี่ยวกับ ส่วนลด หากคุณมีประวัติการขับขี่ที่สะอาด มีความสนใจในการรวมนโยบายเกี่ยวกับรถยนต์ บ้าน หรือผู้เช่า มีรถหลายคัน หรือเป็นสมาชิกในบางกลุ่ม เช่น ครู ทหาร ศิษย์เก่า และองค์กรท้องถิ่น

ในขณะที่คุณอยู่ที่นี่ ให้พิจารณาสิ่งนี้: “เปลี่ยนไปจ่ายเบี้ยประกันทุกๆ 6 ถึง 12 เดือนเพื่อลดค่าใช้จ่าย แต่คุณต้องวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่มากขึ้น สมมติว่าค่าประกันรถยนต์ของคุณอยู่ที่ 100 ดอลลาร์ต่อเดือน แต่คุณสามารถเปลี่ยนการจ่ายเงินเป็นรายปีได้ในราคา 900 ดอลลาร์ สิ่งที่คุณต้องทำคือประหยัดเงิน 900 ดอลลาร์หารด้วย 12 ซึ่งเท่ากับ 75 ดอลลาร์ในบัญชีเพื่อให้ครอบคลุมทุกปี ก้าวเล็กๆ ก้าวเดียวสามารถนำไปสู่กระแสเงินสดกลับมาได้ไม่กี่ร้อยดอลลาร์” วู้ดเวิร์ดกล่าว

8. ควบคุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ

ตามรายงานของ MarketWatch Picks เมื่อพูดถึงค่าใช้จ่ายรายเดือนสำหรับโทรศัพท์มือถือ อินเทอร์เน็ต แอพสตรีมมิ่งภาพยนตร์ และอื่นๆ ชาวอเมริกันใช้จ่าย $213 ดอลลาร์ทุกเดือนในปี 2022 ตามรายงานจาก C+R Research ดังนั้นถึงเวลาที่จะต้องจัดทำรายการค่าใช้จ่ายเหล่านั้น (เอาล่ะ เพียงแค่ดูรายงานบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิตของคุณจากปีที่แล้วและดูว่ามีอะไรเกิดขึ้นบ้าง) และตัดสิ่งที่คุณใช้ไม่เพียงพอ

และถ้าคุณมีเคเบิลและตัวเลือกการสตรีมมากมาย ให้พิจารณาสิ่งนี้: “คุณต้องการช่องทั้งหมดเหล่านี้จริงๆ หรือ” เนลสันกล่าว “บางทีคุณอาจเลิกใช้เคเบิลทีวีไปเลยและตอบสนองความต้องการด้านความบันเทิงของคุณผ่านบริการสตรีมมิ่งอินเทอร์เน็ตที่เลือก ในบางกรณี อาจเพิ่มเงิน $100 ต่อเดือนหรือมากกว่านั้นเพื่อออมหรือลงทุน” หรือ Struthers กล่าวว่า "ใช้บริการสตรีมเวอร์ชันโฆษณา"

9. ลอง 'บรรจุเงินสด'

สร้างงบประมาณเงินสดและยึดติดกับมัน คัดสรรโดย Marketwatch เมื่อเร็ว ๆ นี้เน้นย้ำถึงเทรนด์ TikTok ที่รู้จักกันในชื่อการยัดเงินสด ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นวิธีการกำหนดงบประมาณโดยการใช้เงินสดที่คุณจ่ายให้กับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เท่านั้น

“คนส่วนใหญ่ที่มีงบประมาณเงินสดในแต่ละเดือนมักจะอยู่ในนั้น นี่ไม่ได้หมายถึงงบประมาณขั้นต่ำ แต่เป็นงบประมาณจริงที่ตรงกับความต้องการของคุณ มีผลทางจิตวิทยาที่เห็นบัญชีธนาคารของคุณลดลงเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้น ซึ่งสร้างความเจ็บปวดมากขึ้นเล็กน้อยเมื่อคุณรูดบัตรเดบิตหรือมีเงินสดอยู่ในมือ” แซนดร้ากล่าว

และในขณะที่คุณทำอยู่นั้น “ดีล” มักจะเป็นของปลอม หยุดฟังภาษานั้น ทำการบ้านของคุณก่อน เพียงเพราะมันราคาถูก ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องการมัน “อย่าซื้ออะไรเพียงเพราะมันเป็นข้อเสนอที่ดี ครั้งหนึ่งฉันเคยได้ยินว่า 'การได้ช้างมาหนึ่งเหรียญถือว่าดีมาก' เว้นแต่คุณจะไม่มีเงินสักเล็กน้อยหรือไม่ต้องการช้าง" Steve Weiss นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Buckingham Strategic Wealth กล่าว

กล่าวอีกนัยหนึ่ง พิจารณาต้นทุนของบางสิ่งอย่างแท้จริง “สิ่งที่มีราคาดีอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีหากตัดงบประมาณของคุณมากเกินไป” ไวส์กล่าว ตัวอย่างเช่น Amazon เปลี่ยนแปลงราคาของสิ่งต่างๆ มากมาย คุณสามารถตรวจสอบว่ามีข้อตกลงที่ดีเพียงใดที่ CamelCamelCamel Google Shopping ยังช่วยให้ผู้บริโภคติดตามราคาได้เมื่อเปิดใช้งานสวิตช์ติดตามราคาบนแท็บการช็อปปิ้ง

10. พิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) 

“หากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่ชื่นชอบการเป็นเจ้าของมากกว่า 20% ของมูลค่า คุณอาจได้รับประโยชน์จากการเปิด HELOC สามารถใช้เพื่อถอนทุนบางส่วนในบ้านและชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอื่นๆ ไม่ใช่ว่านี่ไม่ใช่คำแนะนำในการก่อหนี้เพิ่ม แต่เป็นการจัดหนี้ใหม่ตามต้นทุนที่คุณมี” แคมป์เบลกล่าว 

ปัจจุบันอัตราของ HELOCs 20 ปีอยู่ที่ประมาณ 7.78% ซึ่งต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมาก ซึ่งบางแห่งมีอัตราสูงถึง 36% แต่สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเนื่องจากคุณกำลังวางบ้านของคุณเป็นหลักประกันเมื่อคุณออก HELOC หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ คุณจะเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้าน กว่า 10 ปี HELOC 50,000 ดอลลาร์ที่ 7.78% เทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ 15% จะช่วยผู้กู้ได้ประมาณ 36,000 ดอลลาร์ ดูอัตรา HELOC ต่ำสุดที่คุณอาจได้รับที่นี่.

11. รายได้มีความสำคัญกับสมการนี้ ดังนั้นโปรดพิจารณาด้วย

ประหยัดมากขึ้นได้ง่ายขึ้นเมื่อคุณทำมากขึ้น “เจรจาเรื่องเงินเดือนใหม่หรืองานใหม่” Struthers กล่าว – นั่นคือถ้าคุณทำได้ และพิจารณากิ๊กด้านข้าง

หรือคิดแบบนี้: ขายของที่ไม่ได้ใช้ “หากคุณมีสิ่งของในบ้านที่ยังใช้งานได้ เช่น เสื้อผ้า เครื่องใช้ ของใช้สำหรับเด็กโต เครื่องมือหรืองานศิลปะที่คุณไม่ได้ใช้ มันอาจจะคุ้มค่าที่จะลงรายการบนเว็บไซต์มือสองหรือแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียสักแห่งเพื่อชดเชยบางส่วน ของค่าใช้จ่ายและนำเงินทุนเหล่านั้นไปใช้อย่างอื่นที่จะทำให้คุณมีความสุขมากขึ้น” แคมป์เบลกล่าว ไซต์ต่างๆ เช่น TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy และอื่นๆ มีแพลตฟอร์มที่หลากหลายซึ่งคุณสามารถขายสินค้ามือสองได้

12. สร้างบันไดพันธบัตร 

“อาคาร ก บันไดพันธบัตร สำหรับกระแสเงินสดสามารถเป็น มาก กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพ” Mark Struthers นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Sona Wealth Advisors กล่าว ในการสร้างขั้นบันไดพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี ให้ซื้อ ETF พันธบัตร 10 ฉบับ หนึ่งฉบับสำหรับแต่ละปีที่ครบกำหนดในทศวรรษหน้า 

13. ปฏิบัติต่อโบนัสของคุณในแบบที่สมควรได้รับการปฏิบัติ

“เมื่อคุณได้รับโบนัสจากที่ทำงาน ให้จัดสรรเปอร์เซ็นต์ให้กับ IRA [หรือบัญชีเกษียณอื่นๆ] ทันที มันเป็นโบนัส ปฏิบัติเช่นนั้น โบนัสไม่ควรเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ” Josh Chamberlain นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Chamberlain Financial Advisors กล่าว 

14. รู้อัตรารายชั่วโมงของคุณ

“เมื่อพิจารณาการซื้อที่ไม่จำเป็น ให้แปลงต้นทุนของการซื้อเป็นจำนวนชั่วโมงที่คุณต้องทำงานเพื่อจ่าย” R. Michael Parry นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Liberty Wealth Advisors กล่าว

15. ใช้กลยุทธ์ที่ปลอดภัยกว่า 

การฉ้อโกงต้องเสียเงินและเวลา ใช้บัตรเครดิตแทนบัตรเดบิต และใช้การยืนยันตัวตนแบบสองขั้นตอนเมื่อคุณซื้อสินค้าออนไลน์ เพื่อปกป้องคุณจากค่าใช้จ่ายและความยุ่งยากที่ต้องรับมือกับการฉ้อโกงทางอินเทอร์เน็ต “อย่าให้โทรศัพท์หรือคอมพิวเตอร์ของคุณบันทึกรหัสผ่านโดยอัตโนมัติไปยังบัญชีธนาคารหรือเว็บไซต์บัตรเครดิตทางออนไลน์” Parry กล่าว

ค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลของการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวแบบดั้งเดิมมีการสูญเสียโดยเฉลี่ยต่อเหยื่อ XNUMX ราย $1,551 ใน 2021 และ Experian เผยให้เห็นความสูญเสียทางการเงินจากการฉ้อโกงเพิ่มขึ้น 77% จากปี 2021 ถึง 2022 คิดเป็นมูลค่ากว่า 6.1 พันล้านดอลลาร์