ฉันต้องการประกันการดูแลระยะยาวหรือไม่?

คนอายุ 65 ปีในปัจจุบันมีโอกาสเกือบ 70% ที่ต้องการบริการดูแลระยะยาว ณ จุดใดจุดหนึ่ง ตามข้อมูลของ การบริหารเพื่อการอยู่ร่วมกันของชุมชน (คชส.) และ การบริหารงานผู้สูงอายุ (อ.ส.ค.). ในกลุ่มนั้น 20% จะต้องการมากกว่าห้าปี ดังนั้น โอกาสที่คุณอาจต้องการบริการประเภทนี้ในอนาคต แต่คุณจะจ่ายอย่างไร นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวเป็นวิธีการหนึ่งที่จะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการดูแล นี่คือวิธีการ

พิจารณาการทำงานกับ a ที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่คุณเตรียมพร้อมสำหรับความเป็นไปได้ที่คุณจะต้องสามารถจ่ายค่าดูแลระยะยาวได้

การประกันภัยการดูแลระยะยาวคืออะไร?

กล่าวโดยสังเขป ประกันการดูแลระยะยาวช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายของบริการดูแลระยะยาว เช่น ในสถานสงเคราะห์ สถานที่อื่น ๆ ที่นโยบายการดูแลระยะยาวจะคืนเงินให้คุณรวมถึง ศูนย์ดูแลผู้ใหญ่ บ้านพักคนชรา และบ้านของคุณเอง

โดยทั่วไป การมีสิทธิ์เริ่มต้นเมื่อคุณไม่สามารถดำเนินการสองในหกอย่างอิสระได้อีกต่อไป กิจกรรมในชีวิตประจำวัน (ADL): ความคล่องตัว ซึ่งอาจรวมถึงความสามารถในการเคลื่อนย้ายระหว่างรถเข็นกับเตียง อาบน้ำหรืออาบน้ำ; ใช้ห้องน้ำ; รักษาการควบคุมกระเพาะปัสสาวะและลำไส้ การแต่งตัว; และรับประทานอาหาร จากนั้นคุณสามารถใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือที่หลากหลาย

การประกันสุขภาพทั่วไปไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายประเภทนี้ และทั้งสองอย่าง Medicare และ Medicaid มีข้อจำกัดทำให้ไม่น่าเชื่อถือในการดูแลระยะยาวของคนทั่วไป

แม้แต่นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวก็กำหนดให้คุณต้องจ่ายค่าบริการนอกกระเป๋าตามระยะเวลาที่กำหนด หลังจากนั้น บริษัทประกันจะเริ่มคืนเงินให้คุณ นโยบายอาจจ่ายสูงสุดต่อวัน โดยมีวงเงินสูงสุดตลอดอายุการใช้งานเป็นขีดจำกัด อย่างไรก็ตาม คู่สามีภรรยาอาจหลีกเลี่ยงปัญหาดังกล่าวได้โดยใช้ตัวเลือกการดูแลร่วมกัน ด้วยสิ่งนี้ คุณสามารถรวมผลประโยชน์

อัตราที่คุณจ่ายสำหรับนโยบายจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุ สถานภาพการสมรส เพศ สุขภาพ ระดับความคุ้มครอง และผู้ประกันตน

ประกันการดูแลระยะยาวครอบคลุมอะไรบ้าง?

อะไร ประเภทของการประกันระยะยาวการดูแลระยะยาว ความคุ้มครองขึ้นอยู่กับนโยบายที่คุณซื้อ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

อย่างไรก็ตาม นโยบายเหล่านี้ครอบคลุมและจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ Medicare ไม่ครอบคลุม ค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายรวมถึง:

นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงการจ่ายเงินสำหรับความช่วยเหลือเกี่ยวกับ ADL เช่นการอาบน้ำ

นอกจากนี้ยังอาจครอบคลุมถึงการเข้าพักในบ้านพักรับรองหรือการดูแลแบบทุเลา การดูแลที่บ้านพักรับรองโดยทั่วไปเป็นระยะสั้นและให้การสนับสนุนทางอารมณ์และร่างกายสำหรับผู้ป่วยระยะสุดท้ายและครอบครัวของพวกเขา ในทางตรงกันข้าม การดูแลแบบทุเลาหรือการดูแลชั่วคราว ให้ผู้ดูแลหลักได้พักโดยเสนอการดูแลผ่านสิ่งอำนวยความสะดวกหรือผู้เชี่ยวชาญอื่นๆ ในขณะที่บริการทั้งสองนี้ตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันสองประการ ผู้ถือกรมธรรม์สามารถรับความช่วยเหลือในการจ่ายเงินสำหรับทั้งสองอย่าง

พึงระลึกไว้เสมอว่า การดูแลระยะยาว ความคุ้มครองไม่ได้จ่ายสำหรับทุกสิ่ง ออกแบบมาเพื่อการดูแลแบบคุมขัง ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาล ปัจจัยบางอย่างอาจส่งผลต่อคุณสมบัติของคุณ เช่น ภาวะทางการแพทย์ที่มีอยู่ก่อนแล้ว เช่น โรคสมองเสื่อมหรือโรคพาร์กินสัน

ขึ้นอยู่กับคุณที่จะตัดสินใจว่าคุณต้องการความคุ้มครองเท่าใดและคุณสามารถจ่ายได้เท่าไร สิ่งสำคัญคือคุณต้องซื้อภายในงบประมาณของคุณ แต่คุณยังต้องการผลประโยชน์ในปริมาณที่เพียงพอเพื่อเลี้ยงดูคุณในขณะที่คุณอายุ

เหตุผลในการรับความคุ้มครองการดูแลระยะยาว

พิจารณาความหลากหลายของกรมธรรม์ที่คุณมีอยู่แล้ว ตั้งแต่เจ้าของบ้านไปจนถึงรถยนต์ไปจนถึงชีวิตจริง คุณอาจมีเหตุผลหลายประการที่ทำให้คุณซื้อรถเหล่านี้ ในทำนองเดียวกัน มีเหตุผลหลายประการที่ผู้คนเห็นคุณค่าของความคุ้มครองการดูแลระยะยาว ต่อไปนี้คือบางวิธีที่อาจส่งผลต่อชีวิตของคุณให้ดีขึ้น

รักษาทรัพย์สินของคุณ

แม้ว่าคุณจะได้รับค่าประมาณ แต่ก็ยากที่จะระบุราคาที่แน่นอนที่คุณจะจ่ายสำหรับการดูแลระยะยาว ในขณะที่คุณสามารถค้นหาค่าประมาณได้ เช่น ผ่านทาง แบบสำรวจค่าใช้จ่ายในการดูแลของ Genworth เครื่องมือ การคาดเดาทำให้ยากที่จะบันทึกเพียงพอ

นอกจากนี้ การพึ่งพา Medicare หรือ Medicaid อาจทำให้คุณสูญเสียทางการเงินได้ เมดิแคร์จะไม่ช่วยค่าใช้จ่ายในการดูแลอย่างต่อเนื่องและถาวร ในทำนองเดียวกัน Medicaid ก็มีข้อจำกัด ได้แก่ แนวทางรายได้และระดับการดูแลที่จำเป็นเพื่อให้มีคุณสมบัติ

นโยบายการประกันช่วยให้คุณไม่ต้องระบายเงินออมทั้งหมดของคุณเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน และยังช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินของครอบครัวด้วยการปกป้องทรัพย์สินเพื่อการเกษียณที่เหลืออยู่บางส่วน

สร้างตัวเลือกการดูแล

เราทุกคนมีอนาคตในอุดมคติเมื่อเราอายุมากขึ้น การซื้อนโยบายการประกันการดูแลระยะยาวทำให้มั่นใจได้ว่าคุณมีตาข่ายนิรภัยติดตั้งอยู่ในแผนทางการเงินของคุณ การจ่ายเงินเพื่อการดูแลระยะยาวจากเงินในกระเป๋าอาจมีค่าใช้จ่ายสูงอย่างไม่น่าเชื่อ และในขณะที่ Medicaid สามารถช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายเฉพาะได้ เช่น บ้านพักคนชรา, เมื่อคุณเงินออมหมด ก็จะไม่จ่ายทุกอย่าง ตัวอย่างเช่น ไม่ครอบคลุมทางเลือกในการดำรงชีวิตหรือการดูแลที่บ้านเสมอไป

การประกันการดูแลระยะยาวช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณสามารถจ่ายสำหรับประเภทการดูแลที่คุณต้องการและจำเป็นเมื่อถึงเวลา คุณสามารถใช้มันเพื่อเสริมเงินออมที่คุณมีอยู่แล้ว

ปกป้องครอบครัวของคุณ

โดยธรรมชาติแล้ว พวกเราส่วนใหญ่ต้องการอยู่ในบ้านของเราเองตลอดช่วงปีสุดท้าย แต่ด้วยความจำเป็นที่ต้องได้รับการดูแลระยะยาว อาจทำให้คนที่เรารักต้องเครียดได้ ส่งผลให้สมาชิกในครอบครัว คู่ครอง และเพื่อนฝูงมักรับบทบาทเป็นผู้ดูแลซึ่งอาจเป็นเรื่องยาก ให้เป็นไปตาม ข้อมูลสมาคมผู้เกษียณอายุแห่งอเมริกา (AARP)ผู้ดูแล XNUMX ใน XNUMX คนให้การดูแลโดยลำพัง หลายแห่งไม่ได้รับค่าจ้างแม้ว่าจะต้องดูแลผู้รับความช่วยเหลือที่ซับซ้อนและมีความต้องการทางการแพทย์ก็ตาม

หากคุณกำลังพิจารณาทำประกันการดูแลระยะยาว ให้นึกถึงอนาคตที่คุณมองเห็นสำหรับตัวคุณเองและผู้ดูแลที่มีศักยภาพของคุณ ผลกระทบต่อชีวิตของพวกเขาเป็นอย่างไร? จะมีภาระทางการเงินและอารมณ์นอกเหนือจากงาน

โดยการซื้อกรมธรรม์ คุณมั่นใจว่ามีเงินบางส่วนที่จะจ่ายสำหรับความช่วยเหลือจากภายนอก ที่ช่วยลดน้ำหนักจากไหล่ของคุณและของคนที่คุณรักด้วย

วิธีซื้อความคุ้มครองการดูแลระยะยาว

ตัวเลือกที่มีให้คุณอาจแตกต่างกันไป นายจ้างบางรายเสนอโอกาสให้พนักงานซื้อนโยบายการดูแลระยะยาวผ่านที่ทำงานของตน ในบางครั้ง อัตรานี้มาพร้อมกับส่วนลดสำหรับกลุ่มจากนายหน้าของพวกเขา แม้ว่าคุณอาจต้องตอบคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับสุขภาพของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติ แต่อาจง่ายกว่าหรือถูกกว่าการซื้อกรมธรรม์ด้วยตัวคุณเอง

หรือจะซื้อความคุ้มครองโดยตรงผ่านตัวแทนหรือบริษัทประกันก็ได้

หากคุณกำลังซื้อกรมธรรม์ อย่าลืมขอใบเสนอราคาหลายๆ ใบจากบริษัทต่างๆ ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถเปรียบเทียบตัวเลือกราคาของคุณได้ การซื้อเพื่อเปรียบเทียบเป็นสิ่งสำคัญ ไม่ว่าคุณจะซื้อด้วยตัวเองหรือผ่านการทำงาน ส่วนลดที่มาพร้อมกับแผนของนายจ้างอาจจะดี แต่ก็ยังสามารถหาอัตราที่แข่งขันได้

ขอแนะนำให้ทำงานร่วมกับตัวแทนประกันการดูแลระยะยาวอิสระที่สามารถขายผลิตภัณฑ์จากผู้ให้บริการต่างๆ จากจุดนี้ เป็นเรื่องของการหานโยบายที่เหมาะกับความต้องการของคุณ

ฉันต้องการความคุ้มครองการดูแลระยะยาวหรือไม่?

สถานการณ์ของแต่ละคนแตกต่างกัน หากคุณมีเงินทุนเพียงเล็กน้อยในช่วงปีสุดท้าย คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ตัวเลือกนี้อาจเสนอทางเลือกน้อยลง แต่จะให้เงินทุนแก่ผู้มีรายได้น้อย ในทางกลับกัน หากคุณมีเงินออมมากเพียงพอ มันอาจจะดีกว่าที่จะจ่ายออกจากกระเป๋าแทน

อย่างไรก็ตาม หากคุณอยู่ระหว่างปลายทั้งสองด้านของสเปกตรัมทางการเงิน ประกันการดูแลระยะยาวอาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา มันปกป้อง เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ จากค่ารักษาพยาบาลที่แพงและคาดไม่ถึง สร้างทางเลือกในการดูแลและมอบความอุ่นใจให้กับคุณและครอบครัว

นอกจากนี้ ให้คิดถึงรูปแบบการใช้ชีวิตของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่มีใครที่คุณสามารถพึ่งพาได้ในฐานะผู้ดูแล คุณก็น่าจะต้องการทางเลือกของสถานพยาบาล หรือถ้าคุณเป็นผู้หญิง คุณก็จะมีอายุยืนยาวขึ้นและต้องการการดูแลที่ยาวนานขึ้น โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้หญิงต้องการการดูแล 3.7 ปี ในขณะที่ผู้ชายต้องการเพียง 2.2 ปี ตามที่บช.น.

บรรทัดด้านล่าง

การดูแลระยะยาวมีราคาแพงอย่างไม่น่าเชื่อ ประมาณการของเกนเวิร์ธ ว่าค่ามัธยฐานสำหรับการดูแลในบ้าน สิ่งอำนวยความสะดวกในการดำรงชีวิตและสิ่งอำนวยความสะดวกในบ้านพักคนชราทั้งหมดเกินกว่า 50,000 ดอลลาร์ต่อปี ด้วยเหตุนี้ จึงควรประเมินว่าคุณจะจ่ายเงินอย่างไรสำหรับความต้องการการดูแลระยะยาวที่อาจเกิดขึ้น นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวเป็นเพียงวิธีการหนึ่ง แม้ว่าจะให้ความคุ้มครองทางการเงินและอารมณ์ แต่ก็ยังอาจเป็นเช่นนั้น ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม คุณไม่พร้อมที่จะจ่าย

เคล็ดลับการวางแผนการดูแลระยะยาว

• การดูแลระยะยาวมาพร้อมกับคำถามนับล้าน คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ เครื่องมือจับคู่ฟรีของ SmartAsset ทำให้ง่ายต่อการค้นหาผู้เชี่ยวชาญในท้องถิ่นที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นกัน เพียงตอบคำถามสองสามข้อ และในเวลาไม่นาน คุณก็มีที่ปรึกษามากถึงสามคนที่สามารถแนะนำคุณตลอดกระบวนการของคุณ หากคุณพร้อมที่จะรับมือกับการวางแผนทางการเงินแล้ว เริ่มตอนนี้เลย.

• การวางแผนการดูแลระยะยาวมีความสำคัญต่อการวางแผนทางการเงิน ชาวอเมริกันจำนวนมากมีแนวโน้มที่จะต้องการบริการที่สำคัญนี้ในบางจุด ดังนั้น ตรวจสอบของ SmartAsset คู่มือการจัดทำแผนทางการเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความเป็นไปได้นั้น

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

โพสต์ ฉันต้องการประกันการดูแลระยะยาวหรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.