ฉันต้องจ่ายภาษีผลได้จากทุนสำหรับ Roth IRAs หรือไม่

เมื่อคุณออมเพื่อการเกษียณอายุ มีบัญชีหลากหลายประเภทที่คุณสามารถใช้ได้ Roth IRA หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในตัวเลือกเหล่านั้น Roth IRAs มอบความยืดหยุ่นในการลงทุนที่มากขึ้น รวมถึงสิทธิประโยชน์ทางภาษีของตนเอง การทำความเข้าใจวิธีการเก็บภาษี Roth IRA เป็นสิ่งสำคัญในการใช้ประโยชน์จากมันอย่างเต็มที่ สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่า Roth IRAs ถูกหักภาษีอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นเรื่องของกำไรและการถอนเงิน คุณสามารถทำงานกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน ที่สามารถช่วยกำหนดกลยุทธ์การวางแผนการเกษียณอายุและภาษีของคุณในรูปแบบที่เป็นประโยชน์กับคุณ

Roth IRAs ถูกหักภาษีอย่างไร

Roth IRAs ไม่ต้องเสียภาษีจากกำไรจากการลงทุนเหมือนการลงทุนจำนวนมากที่คุณอาจคุ้นเคย พวกเขาแบ่งปันสิ่งนี้ร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิม สิ่งนี้ใช้ได้กับการเพิ่มทุนทั้งระยะสั้นและระยะยาว และไม่สำคัญว่าคุณจะเก็บเงินไว้ในบัญชีหรือถอนออก ในความเป็นจริง ความสามารถในการหลีกเลี่ยงการเพิ่มทุนเป็นข้อดีอย่างหนึ่งของการใช้ IRA

Roth IRA คือสิ่งที่เรียกว่าหลังหักภาษี การเกษียณอายุ บัญชีออมทรัพย์. ซึ่งหมายความว่าไม่เหมือนกับ 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมที่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนออก Roth IRA ใช้เงินที่ถูกหักภาษีแล้ว กล่าวอีกนัยหนึ่งคือคุณจ่ายภาษีเงินได้จากเงินของคุณ แล้วนำไปลงทุน เมื่อถึงเวลาถอนเงิน ตราบใดที่คุณอายุ 59 1/2 หรือมากกว่า คุณจะไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าธรรมเนียม

คุณควรลงทุนอะไรกับ Roth IRA?

นอกเหนือจากสิทธิประโยชน์ทางภาษีแล้ว ประโยชน์อีกประการหนึ่งของ Roth IRA คือตัวเลือกที่คุณมีเมื่อต้องการลงทุน คุณสามารถลงทุนเงิน Roth IRA ของคุณในหลาย ๆ ที่ รวมถึง:

• หุ้น

• พันธบัตร

• ทรัพย์สิน

• กองทุนรวม

• ซีดี

วิธีหนึ่งที่ได้รับความนิยมในการสร้างบัญชีเกษียณของคุณคือการใช้ Roth IRA เพื่อลงทุน หุ้นปันผล. หุ้นเหล่านี้จ่ายเงินให้กับนักลงทุนเป็นประจำและคุณสามารถนำเงินนั้นไปลงทุนใหม่ใน IRA ของคุณโดยไม่นับรวมกับวงเงินการบริจาคของคุณ สิ่งนี้ทำให้การลงทุนในหุ้นปันผลเป็นวิธีที่พึงปรารถนาในการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

คุณควร ปรับสมดุลอย่างสม่ำเสมอ IRA ของคุณโดยมุ่งเน้นที่การเติบโต เนื่องจาก Roth IRA ไม่ได้ถูกหักภาษีจากการถอนหรือคืน คุณจึงสามารถใช้ประโยชน์ได้อย่างเต็มที่โดยการลงทุนในกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน โดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับภาษีกำไรจากการขายหุ้นหรือภาษีผลตอบแทน คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากการลงทุนของคุณ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

Roth IRA กับบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ

ดังนั้นเราจึงได้พูดคุยเกี่ยวกับข้อดีของ Roth IRAs เป็นส่วนใหญ่ เนื่องจากพวกเขาใช้เงินภาษีไปแล้ว คุณจึงไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อถอนออก เช่นเดียวกับที่คุณทำกับ ก IRA .แบบดั้งเดิม หรือแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง เช่น 401 (k).

แม้ว่า Roth IRA จะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีข้อเสียอยู่บ้าง ตัวอย่างเช่น ซึ่งแตกต่างจาก 401(k)s, 403(b)s และ 457s, Roth IRAs มีขีดจำกัดการบริจาคที่ต่ำกว่ามาก สำหรับปีภาษี 2022 401(k)s, 403(b)s และ 457s มีวงเงินอยู่ที่ 20,500 ดอลลาร์ ในขณะที่ IRA จำกัดไว้ที่ 6,000 ดอลลาร์

ข้อเสียเปรียบที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือ Roth IRAs จะไม่ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณเห็นแล้วว่า 0 ประโยชน์ของบัญชีเกษียณที่ใช้เงินก่อนหักภาษีคือการสมทบเงินของคุณให้ต่ำลง รายได้ที่ต้องเสียภาษี ในปีที่พวกเขากำลังทำ ดังนั้น หากคุณทำเงินได้ 80,000 ดอลลาร์ แต่บริจาค 20,500 ดอลลาร์ให้กับ 401(k) ของคุณ คุณจะเสียภาษีเพียง 59,500 ดอลลาร์เท่านั้น

ข้อเสียเปรียบอีกประการหนึ่งของ Roth IRAs คือคุณอาจไม่สามารถใช้มันได้หากคุณทำเงินได้มากเกินไป สำหรับปีภาษี 2022 ของคุณ รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) ต้องมีมูลค่าต่ำกว่า $144,000 หากยื่นคนเดียว หรือ $214,000 หากแต่งงานและยื่นร่วมกัน

บรรทัดด้านล่าง

Roth IRA ไม่ใช่ เก็บภาษีจากผลได้จากทุน. ในความเป็นจริงพวกเขาจะไม่เสียภาษีสำหรับการส่งคืนใด ๆ เนื่องจากเงินที่คุณลงทุนทั้งหมดได้ถูกหักภาษีแล้ว คุณจึงสามารถลงทุนได้โดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับผลกำไรจากการขายหุ้น นอกจากนั้น Roth IRA ยังมีความยืดหยุ่นอย่างมากในด้านการลงทุน ให้คุณสะสมเงินของคุณในหุ้น กองทุน ซีดี และแม้แต่อสังหาริมทรัพย์

แน่นอนว่ามีข้อเสีย แม้ว่าคุณจะสามารถหลีกเลี่ยงการเพิ่มทุนได้ แต่ก็มีข้อ จำกัด ในการบริจาคให้กับ IRA นอกจากนี้ คุณจะไม่สามารถหักเงินของคุณ เงินออม เงินสมทบจากภาษีเงินได้ของคุณในปีที่เกี่ยวข้อง การใช้ตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดที่คุณมีสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ ทำตามคำแนะนำของเราเพื่อช่วยให้คุณพร้อม

เคล็ดลับสำหรับการวางแผนเกษียณอายุ

• ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมกล่าวว่า หากคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน คุณจะประหยัดเงินได้มากเป็นสองเท่าสำหรับการเกษียณอายุ ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินและช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ หากคุณไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาก็ไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้, เริ่มตอนนี้เลย.

• อยากเกษียณแบบสบายๆ ใช้ เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของ SmartAsset เพื่อประเมินเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณและกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องออม

• หากนายจ้างเสนอให้ 401 (k) การจับคู่ คุณต้องใช้ประโยชน์จากมันให้เต็มที่ เครื่องคิดเลข 401(k) ของ SmartAsset สามารถช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่คุณจะมีตามผลงานประจำปีและการจับคู่ของนายจ้างของคุณ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/FabrikaCr, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/shapecharge

โพสต์ ภาษีผลได้จากทุนสำหรับ Roth IRAs ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.