แม้จะมีความกลัวว่าเศรษฐกิจถดถอย นักลงทุนส่วนใหญ่ยังไม่ได้ขยับสินทรัพย์ 401(k)

นักลงทุนจำนวนมากกังวลว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยกำลังจะเกิดขึ้นท่ามกลางอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น อัตราเงินเฟ้อที่สูง และความผันผวนของตลาดหุ้น แต่ส่วนใหญ่ไม่ได้เปลี่ยนพอร์ตการลงทุนตามการวิจัยของ Fidelity Investments

มีเพียง 5% ของนักลงทุน 401(k) และ 403(b) ที่ย้ายการจัดสรรสินทรัพย์ในช่วงไตรมาสที่สองของปี 2022 รายงานพบว่าต่ำกว่า 5.3% เล็กน้อยที่ทำการเปลี่ยนแปลงในไตรมาสก่อนหน้าเล็กน้อย 

ผลการวิจัยพบว่าในบรรดาผู้ออมที่ทำการปรับเปลี่ยนนักลงทุนส่วนใหญ่ทำเพียงครั้งเดียวโดยมีการเปลี่ยนแปลงสูงสุดที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนไปใช้สินทรัพย์ที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้น

เพิ่มเติมจากชุดเครื่องมือนักลงทุน:
3 เคล็ดลับในการชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณ
ส.ส.เร่งปฏิรูปประกันสังคม
นักลงทุนแห่เข้ากองทุนพลังงานสีเขียว

ไม่น่าแปลกใจเนื่องจากนักลงทุน 401(k) จำนวนมากใช้สิ่งที่เรียกว่า กองทุนวันที่เป้าหมายตัวเลือก "ตั้งค่าและลืมมัน" ที่จะเปลี่ยนการจัดสรรของนักลงทุนเป็นสินทรัพย์ที่ระมัดระวังโดยอัตโนมัติและค่อยๆ เปลี่ยนไปเมื่อใกล้เกษียณ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของ 5% Fidelity ที่ระบุไว้ เนื่องจากกองทุนจะทำการปรับเปลี่ยน

อันที่จริง 95% ของแผน 401(k) เสนอกองทุนวันที่เป้าหมายในปี 2021 ตามแนวหน้าและ 81% ของผู้เข้าร่วมใช้เงินเหล่านี้

อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการให้พอร์ตโฟลิโอของคุณสะท้อนความกังวลเกี่ยวกับเศรษฐกิจ ต่อไปนี้คือตัวเลือกที่ควรพิจารณา

แม้ว่าอาจมีทางเลือกจำกัดในการป้องกันความเสี่ยงเงินเฟ้อในแผน 401(k) แต่นักลงทุนอาจมีทางเลือกมากขึ้นในบัญชีอื่น ๆ นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Bill Brancaccio เจ้าของร่วมของ Rightirement Wealth Partners ในแฮร์ริสัน นิวยอร์กกล่าว

บริษัทของเขาเริ่มขยับพอร์ตการลงทุนของลูกค้าเมื่อฤดูร้อนปีที่แล้ว โดยคาดว่าอัตราเงินเฟ้อจะสูงขึ้นพร้อมกับความเป็นไปได้ที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น “คุณต้องทำการเปลี่ยนแปลงก่อนที่รถไฟจะออกจากสถานี” เขากล่าว

“ตะกร้าสินค้าขนาดใหญ่” ซึ่งรวมถึงพลังงาน วัสดุและโลหะ ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว 3% ถึง 10% ของพอร์ตโฟลิโอโดยรวมนั้นเป็นส่วนเสริมที่ดี เขากล่าว

“ถ้าเราจะมีอัตราเงินเฟ้อที่คงอยู่อย่างต่อเนื่อง สินค้าโภคภัณฑ์ก็ป้องกันความเสี่ยงได้ดีมาก” เขากล่าวเสริม โดยสังเกตว่าสินทรัพย์อาจทำงานได้ดีเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น

ในขณะที่ที่ปรึกษาหลายคนสร้างพอร์ตโฟลิโอเพื่อรองรับความผันผวน นักลงทุนที่ทำเองอาจยังมีช่องว่างสำหรับการปรับปรุง CFP Anthony Watson ผู้ก่อตั้งและประธานของ Thrive Retirement Specialists ในเดียร์บอร์น รัฐมิชิแกน กล่าว 

ตัวอย่างเช่น คุณจะต้องพิจารณาระยะเวลาที่เรียกว่าพันธบัตรของคุณ ซึ่งจะวัดความอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย แสดงเป็นปี ระยะเวลาปัจจัยในคูปอง เวลาที่ครบกำหนดและผลตอบแทนที่จ่ายผ่านเงื่อนไข

“คุณต้องการให้แน่ใจว่าพันธบัตรของคุณมีระยะเวลาที่ต่ำกว่า” เพราะเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น คุณสามารถนำเงินที่ได้ไปลงทุนใหม่ได้เร็วกว่าเพื่อรับมากขึ้น วัตสันกล่าว 

และคุณจะต้องการทำให้แน่ใจว่ามี "พันธบัตรคุณภาพสูง" ซึ่งรวมถึงพันธบัตรที่เรียกว่าระดับการลงทุน ซึ่งโดยทั่วไปจะมีความเสี่ยงต่ำกว่า เนื่องจากผู้ออกมีแนวโน้มที่จะผิดนัดน้อยกว่า

ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยในตลาดและราคาพันธบัตร เคลื่อนที่ไปในทิศทางตรงกันข้าม - อัตราที่สูงขึ้นทำให้มูลค่าลดลง - สินทรัพย์เหล่านี้ยังคงมีบทบาทสำคัญในการกระจายพอร์ตการลงทุนในช่วงที่ตกต่ำเป็นเวลานาน Brancaccio กล่าว