หนี้ผู้บริโภคพุ่งสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 16.9 ล้านล้านดอลลาร์ เนื่องจากการค้างชำระเพิ่มขึ้นเช่นกัน

หนี้ผู้บริโภคพุ่งสูงสุดเป็นประวัติการณ์ ณ สิ้นปี 2022 ขณะที่อัตราการค้างชำระเพิ่มขึ้นสำหรับสินเชื่อหลายประเภท ธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์กรายงานเมื่อวันพฤหัสบดี

หนี้ในทุกประเภทมีมูลค่ารวม 16.9 ล้านล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นมากกว่า 1.3 ล้านล้านดอลลาร์จากปีที่แล้ว เนื่องจากยอดคงเหลือเพิ่มขึ้นในทุกหมวดหลัก

แม้ว่าการก่อกำเนิดจะลดลง แต่ยอดจำนองก็เพิ่มขึ้นเป็น 11.9 ล้านล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นประมาณ 250 พันล้านดอลลาร์จากไตรมาสที่สาม และประมาณ 1 ล้านล้านดอลลาร์จากปีที่แล้ว แหล่งที่มาของสินเชื่อบ้านใหม่และการรีไฟแนนซ์ลดลงเหลือ 498 พันล้านดอลลาร์ น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของไตรมาสที่ 4 ในปี 2022 และลดลงประมาณ 135 พันล้านดอลลาร์จากไตรมาสที่สาม

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่พิจารณาใน "การกระทำผิดร้ายแรง" ตั้งแต่ 90 วันขึ้นไป เพิ่มขึ้นเป็นอัตรา 0.57% ซึ่งยังคงต่ำ แต่เกือบสองเท่าเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า การค้างชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้น 0.6 จุดเป็น 2.2% ในขณะที่หนี้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 0.8 จุดเป็น 4%

Wilbert van der Klaauw ที่ปรึกษาด้านการวิจัยเศรษฐกิจของ New York Fed กล่าวว่า “ยอดบัตรเครดิตเติบโตอย่างแข็งแกร่งในไตรมาสที่สี่ ในขณะที่ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์เติบโตในระดับปานกลางมากขึ้น ซึ่งสะท้อนถึงกิจกรรมที่สอดคล้องกับระดับก่อนเกิดโรคระบาด”

“แม้ว่าการว่างงานในระดับต่ำในอดีตจะทำให้สถานะทางการเงินของผู้บริโภคแข็งแกร่งโดยทั่วไป แต่ราคาที่สูงลิบลิ่วและอัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้นอาจกำลังทดสอบความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้บางราย” เขากล่าวเสริม

ยอดคงเหลือเพิ่มขึ้นท่ามกลาง แคมเปญขึ้นอัตราดอกเบี้ยเชิงรุกจากเฟด ขณะที่ต้องต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งแตะระดับสูงสุดในรอบกว่า 41 ปี

เฟด ขึ้นอัตรามาตรฐาน เจ็ดครั้งในระหว่างปี โดยเพิ่มการเพิ่มขึ้นอีกครั้งในเดือนมกราคมซึ่งทำให้อัตราการกู้ยืมข้ามคืนเข้าสู่ช่วงเป้าหมายที่ 4.5%-4.75% ในชุดนั้นมีการเพิ่มขึ้นสี่ครั้งติดต่อกันโดยเพิ่มขึ้นสามในสี่ของจุดเปอร์เซ็นต์ กระตุ้นอัตราสำหรับตราสารหนี้ของผู้บริโภคหลายประเภท เช่น บัตรเครดิต การจำนอง และสินเชื่อรถยนต์

หนี้เงินกู้ของนักเรียนก็เพิ่มขึ้นเช่นกันในเดือนนี้หลังจากทรงตัวในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ ท่ามกลางการนิรโทษกรรมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับผู้กู้ยืม ยอดรวมอยู่ที่ 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สี่

หนี้สินเชื่อรถยนต์ขยับสูงขึ้นเป็น 1.55 ล้านล้านดอลลาร์ ขณะที่ยอดบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นเพียง 1 ล้านล้านดอลลาร์

การระเบิดของหนี้ผู้บริโภคเกิดขึ้นท่ามกลางการกู้ยืมของรัฐบาลกลางที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง หนี้ของรัฐบาลสหรัฐทั้งหมดขณะนี้อยู่ที่ 31.5 ล้านล้านดอลลาร์ จาก 29.6 ล้านล้านดอลลาร์ ณ สิ้นปี 2022 ตามข้อมูลของกระทรวงการคลัง