การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศทำให้บ้านบางหลังมีราคาแพงเกินไปที่จะทำประกัน

ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงของสภาพอากาศคุกคามสหรัฐฯ ด้วยภัยธรรมชาติที่มากขึ้น การทำประกันบ้านของชาวอเมริกันจึงมีราคาแพงขึ้น ⁠— และผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าสถานการณ์จะเลวร้ายลงเท่านั้น

Jeremy Porter หัวหน้าเจ้าหน้าที่วิจัยของ First Street Foundation ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรที่เน้นการกำหนดความเสี่ยงด้านสภาพอากาศของสหรัฐฯ กล่าวว่า "สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นบ่อยขึ้น และก่อให้เกิดความเสียหายมากขึ้น

แท้จริงแล้วมี ภัยพิบัติทางธรรมชาติมูลค่ากว่า 20 ล้านเหรียญสหรัฐ ในปี 2021 ซึ่งรวมถึงการแช่แข็งลึก ไฟป่า น้ำท่วม พายุทอร์นาโด และสภาพอากาศเลวร้ายอื่นๆ มีมูลค่ารวม 145 พันล้านดอลลาร์ แห่งชาติบริหารมหาสมุทรและบรรยากาศ. 

เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
5 เมืองมีค่าเช่าสูงสุด แต่เมืองที่ถูกกว่าก็มีต้นทุนแอบแฝง
สิ่งนี้สามารถช่วยผู้ซื้อบ้านได้มากถึง $ 104,000 ตลอดอายุการจำนอง
เฟดกำลังต่อสู้กับเงินเฟ้อ งานทางไกลก็เช่นกัน

การเพิ่มขึ้นของเหตุการณ์สภาพภูมิอากาศที่มีราคาแพง รวมกับ ต้นทุนที่สูงขึ้นในการสร้างใหม่การขาดแคลนแรงงานและ “ความต้องการที่เพิ่มขึ้น” หลังจากภัยพิบัติทางธรรมชาติทำให้เบี้ยประกันเจ้าของบ้านสูงขึ้น ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

“เราเห็นการเพิ่มขึ้นอย่างมาก” Pat Howard บรรณาธิการบริหารและผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันบ้านที่ได้รับใบอนุญาตของ Policygenius กล่าว

เจ้าของบ้านในสหรัฐฯ 90% เห็นว่าเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นจากเดือนพฤษภาคม 2021 เป็นพฤษภาคม 2022 โดยมีต้นทุนเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 134 ดอลลาร์ต่อปี รายงานของ Policygenius.

การเพิ่มขึ้นเฉลี่ยทั่วประเทศอยู่ที่ 12.1% เมื่อเทียบกับหนึ่งปีที่ผ่านมา แต่การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในรัฐที่เสี่ยงภัย เช่น อาร์คันซอ วอชิงตัน และโคโลราโด รายงานระบุ

แบรด ไรท์ นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและหุ้นส่วนผู้จัดการของ Launch Financial Planning ในเมืองแอนโดเวอร์ รัฐแมสซาชูเซตส์ กล่าวว่าการกัดเซาะและระดับน้ำทะเลที่สูงขึ้นทำให้เกิดความกังวลมากขึ้นสำหรับลูกค้าที่สนใจอสังหาริมทรัพย์ชายฝั่ง

ตัวอย่างเช่น เมื่อมีคนพิจารณาซื้อบ้านบริเวณชายหาดทางตอนใต้ของรัฐเมน มักมีคำถามเกี่ยวกับความเสี่ยงจากน้ำท่วมและค่าใช้จ่ายในการประกันทรัพย์สิน พวกเขาอาจเลือกบ้านอื่นทั้งนี้ขึ้นอยู่กับคำตอบ

ถึงกระนั้นเจ้าของอาจซื้อหรือเป็นเจ้าของโดยไม่รู้ตัวในพื้นที่เสี่ยงภัย ในขณะที่สำนักงานจัดการเหตุฉุกเฉินกลางระบุทรัพย์สิน 8 ล้านแห่งที่เสี่ยงต่อการเกิดน้ำท่วม 1 ใน 100 ปี มูลนิธิ First Street พบว่าเกือบสองเท่าของจำนวนเงินใน รายงาน 2020. 

กรมธรรม์เจ้าของบ้านไม่คุ้มครองน้ำท่วม แต่มีความคุ้มครอง ผ่าน FEMA หรือความคุ้มครองส่วนตัวซึ่งอาจจำเป็นโดยผู้ให้กู้จำนอง ในขณะที่เบี้ยประกันภัยรายปีเฉลี่ยอยู่ที่ 985 เหรียญสหรัฐ ตามรายงานของ ValuePenguinผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าค่าใช้จ่ายอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง

เมื่อเดือนตุลาคม FEMA ปรับปรุงโปรแกรมใหม่ เพื่อประเมินความเสี่ยงจากอุทกภัยได้แม่นยำยิ่งขึ้น ทำให้เบี้ยประกันสำหรับอสังหาริมทรัพย์ชายฝั่งบางแห่งเพิ่มขึ้นเป็น $4,000 หรือ $5,000 ต่อปี เพิ่มขึ้นจากเพียง $700 หรือ $800 Porter จาก First Street Foundation กล่าว  

การปรับขึ้นราคานี้อาจมีราคาแพงมากสำหรับครอบครัวที่มีรายได้น้อยหรือผู้เกษียณอายุ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่อาจอาศัยอยู่ในทรัพย์สินที่สืบทอดมาจากครอบครัว ไรท์กล่าว 

“บ้านของครอบครัวเหล่านี้มีอยู่ตลอดไป และพวกเขาอาจไม่มีการจำนอง ดังนั้นอาจไม่จำเป็นต้องทำประกันน้ำท่วม” เขากล่าว “แต่ยังไงก็ต้องมีอยู่ดี”

แม้ว่าไฟป่าจะได้รับการคุ้มครองโดยเป็นส่วนหนึ่งของความคุ้มครองประกันเจ้าของบ้านมาตรฐาน แต่เบี้ยประกันในพื้นที่เสี่ยงภัยก็มีราคาแพงกว่าเช่นกัน ตามข้อมูลของ Michael Barry หัวหน้าเจ้าหน้าที่สื่อสารของสถาบันข้อมูลประกันภัย

“บริษัทประกันบ้านกำลังมองหาการกำหนดราคานโยบายเพื่อสะท้อนความเสี่ยง” เขากล่าว

ตัวอย่างเช่น เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นเกือบ 10% ในแคลิฟอร์เนียตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2021 ถึงพฤษภาคม 2022 ตามรายงานของ นโยบายอัจฉริยะด้วยการเพิ่มขึ้นของไฟป่าที่มีราคาแพงส่วนหนึ่งต้องโทษ

Bill Parrott ประธานและซีอีโอของ Parrott Wealth Management ซึ่งเป็น CFP ในเมืองออสติน รัฐเท็กซัส ได้รับเบี้ยประกันเพิ่มขึ้นในภูมิภาคที่มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน

“หากคุณย้ายเข้าไปอยู่ในพื้นที่ที่มีแนวโน้มว่าจะเกิดไฟป่าหรือน้ำท่วม ค่าใช้จ่ายนั้นจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก เนื่องจากผู้ให้บริการขนส่งกำลังส่งต่อไปยังผู้บริโภค” เขากล่าว “นั่นเป็นค่าใช้จ่ายจำนวนมากสำหรับคนจำนวนมาก”

ทั่วประเทศอย่างน้อย สถานที่ให้บริการ 10 ล้านแห่งอาจมีความเสี่ยงไฟป่าที่ "สำคัญ" และ "รุนแรง"ตามที่ มูลนิธิถนนสายแรก.

แบร์รี่แห่งสถาบันข้อมูลประกันภัยแนะนำ ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหน ทำการบ้านก่อนซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญ

ก่อนทำข้อเสนอ คุณสามารถใช้เครื่องมือฟรีเช่น ตรวจสอบสภาพอากาศ or ปัจจัยเสี่ยง เพื่อวัดความเสี่ยงด้านสภาพอากาศในระยะยาวสำหรับทรัพย์สินเฉพาะ 

เจ้าของบ้านปัจจุบันอาจถามผู้ให้บริการประกันภัยเกี่ยวกับส่วนลดสำหรับการดำเนินการเพื่อลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์สภาพอากาศ เช่น การป้องกันพายุในบ้านของคุณ Howard จาก Policygenius กล่าว

คุณยังประหยัดเงินได้ด้วยการซื้อของและรวมนโยบายเกี่ยวกับบ้านและรถยนต์ไว้ด้วยกัน ประกันเจ้าของบ้านไม่ได้เป็นประเภท "ตั้งค่าแล้วลืม" อีกต่อไป เขากล่าว 

และหากคุณมีเงินออมฉุกเฉินเพียงพอ คุณอาจพิจารณาลดเบี้ยประกันภัยโดยเพิ่มค่าลดหย่อนได้ Howard กล่าว