การต่อต้านการฟอกเงินและการฉ้อโกงเป็นพื้นที่ที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว และในขณะที่การระบาดใหญ่และความท้าทายอื่นๆ มีอิทธิพลต่อภาคส่วน AML ในปี 2021 ปีนี้จะเห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในขณะที่เรายังคงเรียนรู้วิธีดำเนินการในโลกที่กำหนดใหม่ของเรา
แนวโน้มสำคัญบางส่วนจากปีที่แล้ว การปฏิบัติตามกฎระเบียบของสกุลเงินดิจิทัล การใช้เทคโนโลยีขั้นสูงที่เพิ่มขึ้น การเปลี่ยนจากปริมาณเป็นคุณภาพในการดำเนินการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านอาชญากรรมทางการเงิน ล้วนสร้างพิมพ์เขียวสำหรับแนวโน้ม AML อันดับต้น ๆ ของปีนี้
การย้ายจากเหตุการณ์ที่ขับเคลื่อนด้วยการตรวจจับไปยังเอนทิตีที่เป็นศูนย์กลาง
ทีมปฏิบัติการมักจะมุ่งเน้นไปที่เหตุการณ์ที่ได้รับการแจ้งเตือนและไม่ใช่หน่วยงานที่รับผิดชอบในการทำให้เกิดเหตุการณ์ที่ได้รับการแจ้งเตือน ในขณะที่ผู้ตรวจสอบบังคับใช้กฎหมายมุ่งเน้นไปที่บุคคลที่พวกเขาสอบสวน สุดท้ายคือบุคคลที่จะถูกดำเนินคดี ยึดทรัพย์สิน และ/หรือติดคุก เหตุใดภาคส่วนจึงเน้นไปที่แต่ละเหตุการณ์เพื่อระบุความสงสัย
ในปี 2022 เราจะเห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในภาคส่วนที่ได้รับการควบคุมจากเหตุการณ์ไปสู่หน่วยงาน การเปลี่ยนแปลงนี้จะไม่ใช่เรื่องง่ายเนื่องจากกระบวนการและระบบแบบเดิม และความจำเป็นในการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีได้ปูทางไปสู่การเปลี่ยนแปลงนี้
การเปลี่ยนไปใช้ AML ที่เน้นเอนทิตีจะช่วยให้อุตสาหกรรมสามารถประเมินและตรวจสอบเอนทิตีตามบริบทได้ หากเราสามารถประเมินและตรวจสอบเอนทิตีตามบริบทได้ ก็จะส่งผลให้มีการตรวจหา การสอบสวน และผลลัพธ์ที่ดีขึ้น ความเข้าใจตามบริบทล้วนมาจากการมีข้อมูลและความฉลาดที่ถูกต้อง
เพิ่มการตรวจสอบนิติบุคคล
ความโปร่งใสของการลงทะเบียนองค์กรเป็นปัญหาใหญ่ แม้หลังจากที่สหภาพยุโรปได้แนะนำคำสั่งการฟอกเงินครั้งที่ 5 แล้ว ประเทศในสหภาพยุโรปจำนวนหนึ่งยังไม่ได้ดำเนินการตามข้อกำหนดอย่างเต็มที่เพื่อแนะนำการลงทะเบียนความเป็นเจ้าของที่เป็นสาธารณประโยชน์ของนิติบุคคล ณ สิ้นปี 2021 ประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปสี่ประเทศยังคงมีการลงทะเบียนเป็นเจ้าของบริษัทเอกชน (ฟินแลนด์ โรมาเนีย กรีซ และสเปน) และประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปจำนวนหนึ่งยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการเข้าถึงข้อมูลองค์กรทั้งหมดหรือบางส่วน ในขณะเดียวกัน สามประเทศยังไม่มีทะเบียนที่เข้าถึงได้ (ลิทัวเนีย หิวโหย และอิตาลี)
การจัดการหน่วยงานขององค์กรจากมุมมองของการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับภาคส่วนที่มีการควบคุมนั้นมีขนาดใหญ่มาก การประเมินความเสี่ยงของบริษัทอย่างไม่ถูกต้องอาจส่งผลให้เกิดความล้มเหลวที่สำคัญหรือการละเมิดการปฏิบัติตามกฎระเบียบจากการจัดการและลดความเสี่ยงอย่างไม่ถูกต้อง
ในปี 2022 จะมีการเน้นมากขึ้นในการทำความเข้าใจหน่วยงานและความเสี่ยงขององค์กร รวมถึงการตรวจสอบว่าข้อมูลที่มีอยู่ถูกต้อง ความเสี่ยงของพวกเขาจะได้รับการตรวจสอบอย่างถูกต้อง และการประเมินความเสี่ยงจะดำเนินการอย่างต่อเนื่อง การเน้นย้ำที่มากกว่านี้สามารถทำได้ด้วยเทคโนโลยีที่ให้ความสามารถในการติดตามการเปลี่ยนแปลงแบบเรียลไทม์ในข้อมูลภายในและภายนอก (รวมถึงโครงสร้างองค์กร ที่อยู่ และข้อมูลติดต่อ) สื่อที่ไม่พึงประสงค์ กิจกรรมการทำธุรกรรม และข้อมูลอื่น ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อความเสี่ยง
การเปลี่ยนไปใช้ AML เชิงรุกจาก Reactive AML
แนวทาง KYC ในปัจจุบันในการตรวจสอบความเสี่ยงของลูกค้าปีละครั้งหรือทุกๆ สองสามปีระหว่างการตรวจสอบเป็นระยะนั้นล้าสมัยและทำให้องค์กรมีความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น อาจต้องรอหลายปีกว่าจะพบว่าขณะนี้ลูกค้าถือว่ามีความเสี่ยงสูง ดูเหมือนจะไม่ใช่แนวทางที่มีประสิทธิภาพ
กฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี การตรวจสอบและการปรับกฎระเบียบอย่างต่อเนื่อง และความต้องการของผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมที่จะพลิกกระแสในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน ได้สร้างสภาพแวดล้อมที่สมบูรณ์แบบสำหรับการเปลี่ยนไปสู่แนวทางเชิงรุกในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ สิ่งนี้ไปพร้อมกับการคาดการณ์ครั้งแรกของฉัน เนื่องจากเราต้องนำแนวทาง AML เชิงรุกมาใช้แนวทางที่เน้นเอนทิตีเป็นศูนย์กลางกับ AML
ในปี 2022 เราจะเห็นการเปลี่ยนแปลงไปสู่ AML เชิงรุกมากขึ้น องค์กรต่างๆ จะใช้เทคโนโลยีที่ให้การประเมินข้อมูลแบบเรียลไทม์หรือใกล้เคียงกันมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อให้แน่ใจว่าการคัดกรองและการตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยนั้นได้รับการปรับให้เหมาะสมอยู่เสมอ และสอดคล้องกับความเสี่ยงล่าสุดที่เกิดจากหน่วยงานที่ได้รับการตรวจสอบ การเปลี่ยนแปลงนี้ยังรวมถึงการย้ายไปที่ KYC อย่างต่อเนื่อง การติดตามการเปลี่ยนแปลงของข้อมูลอย่างต่อเนื่องซึ่งจะส่งผลต่อการเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงของเอนทิตีจะช่วยให้มั่นใจว่าองค์กรต่างๆ มีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับความเสี่ยงของเอนทิตีและสามารถใช้มาตรการต่างๆ ได้ ดังนั้นความเสี่ยงจะได้รับการจัดการอย่างเต็มที่เสมอ
AML เชิงรุกจะช่วยให้มั่นใจว่าองค์กรมีความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับหน่วยงานและความเสี่ยงขององค์กรเสมอ ข้อมูลนี้สามารถแจ้งระบบการตรวจสอบและการตรวจจับเพื่อให้แน่ใจว่าหน่วยงานมีการแบ่งส่วนอย่างเหมาะสม ตรวจสอบความเสี่ยงที่ถูกต้อง และการตรวจจับระบุเฉพาะความสงสัยที่แท้จริงหรือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในความเสี่ยง
แนวทางนี้จะทำให้ทีมการปฏิบัติตามกฎระเบียบมีประสิทธิภาพมากขึ้น การดำเนินงานของ AML คุ้มทุนมากขึ้น และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายได้รับข้อมูลที่ถูกต้องมากขึ้นเกี่ยวกับอาชญากรตัวจริง นอกจากนี้ยังช่วยลดความขัดแย้งสำหรับลูกค้าที่ไร้เดียงสา ซึ่งจะไม่ถูกถามคำถามที่ไม่จำเป็นอีกต่อไป หรืออาจถูกปิดกั้นธุรกรรมอันเนื่องมาจากผลบวกที่ผิดพลาด ซึ่งจะเป็นการเพิ่มโอกาสในการสร้างรายได้ให้กับองค์กร
มองไปข้างหน้า
ในปีนี้ เราสามารถจัดลำดับความสำคัญของการสร้างความแตกต่างที่สำคัญโดยการระบุและรายงานพฤติกรรมทางอาญา นำอาชญากรออกไปนอกถนนเพิ่มอีก 2022 คน และยึดทรัพย์สินของพวกเขาไป ปกป้องเหยื่ออีก 2023 คน การทำงานร่วมกันเราสามารถต่อสู้กับอาชญากรได้ หากการคาดการณ์ของฉันสำหรับปี XNUMX ถูกต้อง ภายในสิ้นปีนี้ การต่อสู้ของเราจะง่ายขึ้นเล็กน้อยเมื่อเราก้าวเข้าสู่ปี XNUMX และปีต่อๆ ไป
โดย Adam McLaughlin หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์และการตลาดด้านอาชญากรรมทางการเงินระดับโลก ดีเปิดใช้งาน
การต่อต้านการฟอกเงินและการฉ้อโกงเป็นพื้นที่ที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว และในขณะที่การระบาดใหญ่และความท้าทายอื่นๆ มีอิทธิพลต่อภาคส่วน AML ในปี 2021 ปีนี้จะเห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในขณะที่เรายังคงเรียนรู้วิธีดำเนินการในโลกที่กำหนดใหม่ของเรา
แนวโน้มสำคัญบางส่วนจากปีที่แล้ว การปฏิบัติตามกฎระเบียบของสกุลเงินดิจิทัล การใช้เทคโนโลยีขั้นสูงที่เพิ่มขึ้น การเปลี่ยนจากปริมาณเป็นคุณภาพในการดำเนินการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านอาชญากรรมทางการเงิน ล้วนสร้างพิมพ์เขียวสำหรับแนวโน้ม AML อันดับต้น ๆ ของปีนี้
การย้ายจากเหตุการณ์ที่ขับเคลื่อนด้วยการตรวจจับไปยังเอนทิตีที่เป็นศูนย์กลาง
ทีมปฏิบัติการมักจะมุ่งเน้นไปที่เหตุการณ์ที่ได้รับการแจ้งเตือนและไม่ใช่หน่วยงานที่รับผิดชอบในการทำให้เกิดเหตุการณ์ที่ได้รับการแจ้งเตือน ในขณะที่ผู้ตรวจสอบบังคับใช้กฎหมายมุ่งเน้นไปที่บุคคลที่พวกเขาสอบสวน สุดท้ายคือบุคคลที่จะถูกดำเนินคดี ยึดทรัพย์สิน และ/หรือติดคุก เหตุใดภาคส่วนจึงเน้นไปที่แต่ละเหตุการณ์เพื่อระบุความสงสัย
ในปี 2022 เราจะเห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในภาคส่วนที่ได้รับการควบคุมจากเหตุการณ์ไปสู่หน่วยงาน การเปลี่ยนแปลงนี้จะไม่ใช่เรื่องง่ายเนื่องจากกระบวนการและระบบแบบเดิม และความจำเป็นในการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีได้ปูทางไปสู่การเปลี่ยนแปลงนี้
การเปลี่ยนไปใช้ AML ที่เน้นเอนทิตีจะช่วยให้อุตสาหกรรมสามารถประเมินและตรวจสอบเอนทิตีตามบริบทได้ หากเราสามารถประเมินและตรวจสอบเอนทิตีตามบริบทได้ ก็จะส่งผลให้มีการตรวจหา การสอบสวน และผลลัพธ์ที่ดีขึ้น ความเข้าใจตามบริบทล้วนมาจากการมีข้อมูลและความฉลาดที่ถูกต้อง
เพิ่มการตรวจสอบนิติบุคคล
ความโปร่งใสของการลงทะเบียนองค์กรเป็นปัญหาใหญ่ แม้หลังจากที่สหภาพยุโรปได้แนะนำคำสั่งการฟอกเงินครั้งที่ 5 แล้ว ประเทศในสหภาพยุโรปจำนวนหนึ่งยังไม่ได้ดำเนินการตามข้อกำหนดอย่างเต็มที่เพื่อแนะนำการลงทะเบียนความเป็นเจ้าของที่เป็นสาธารณประโยชน์ของนิติบุคคล ณ สิ้นปี 2021 ประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปสี่ประเทศยังคงมีการลงทะเบียนเป็นเจ้าของบริษัทเอกชน (ฟินแลนด์ โรมาเนีย กรีซ และสเปน) และประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปจำนวนหนึ่งยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการเข้าถึงข้อมูลองค์กรทั้งหมดหรือบางส่วน ในขณะเดียวกัน สามประเทศยังไม่มีทะเบียนที่เข้าถึงได้ (ลิทัวเนีย หิวโหย และอิตาลี)
การจัดการหน่วยงานขององค์กรจากมุมมองของการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับภาคส่วนที่มีการควบคุมนั้นมีขนาดใหญ่มาก การประเมินความเสี่ยงของบริษัทอย่างไม่ถูกต้องอาจส่งผลให้เกิดความล้มเหลวที่สำคัญหรือการละเมิดการปฏิบัติตามกฎระเบียบจากการจัดการและลดความเสี่ยงอย่างไม่ถูกต้อง
ในปี 2022 จะมีการเน้นมากขึ้นในการทำความเข้าใจหน่วยงานและความเสี่ยงขององค์กร รวมถึงการตรวจสอบว่าข้อมูลที่มีอยู่ถูกต้อง ความเสี่ยงของพวกเขาจะได้รับการตรวจสอบอย่างถูกต้อง และการประเมินความเสี่ยงจะดำเนินการอย่างต่อเนื่อง การเน้นย้ำที่มากกว่านี้สามารถทำได้ด้วยเทคโนโลยีที่ให้ความสามารถในการติดตามการเปลี่ยนแปลงแบบเรียลไทม์ในข้อมูลภายในและภายนอก (รวมถึงโครงสร้างองค์กร ที่อยู่ และข้อมูลติดต่อ) สื่อที่ไม่พึงประสงค์ กิจกรรมการทำธุรกรรม และข้อมูลอื่น ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อความเสี่ยง
การเปลี่ยนไปใช้ AML เชิงรุกจาก Reactive AML
แนวทาง KYC ในปัจจุบันในการตรวจสอบความเสี่ยงของลูกค้าปีละครั้งหรือทุกๆ สองสามปีระหว่างการตรวจสอบเป็นระยะนั้นล้าสมัยและทำให้องค์กรมีความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น อาจต้องรอหลายปีกว่าจะพบว่าขณะนี้ลูกค้าถือว่ามีความเสี่ยงสูง ดูเหมือนจะไม่ใช่แนวทางที่มีประสิทธิภาพ
กฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี การตรวจสอบและการปรับกฎระเบียบอย่างต่อเนื่อง และความต้องการของผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมที่จะพลิกกระแสในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน ได้สร้างสภาพแวดล้อมที่สมบูรณ์แบบสำหรับการเปลี่ยนไปสู่แนวทางเชิงรุกในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ สิ่งนี้ไปพร้อมกับการคาดการณ์ครั้งแรกของฉัน เนื่องจากเราต้องนำแนวทาง AML เชิงรุกมาใช้แนวทางที่เน้นเอนทิตีเป็นศูนย์กลางกับ AML
ในปี 2022 เราจะเห็นการเปลี่ยนแปลงไปสู่ AML เชิงรุกมากขึ้น องค์กรต่างๆ จะใช้เทคโนโลยีที่ให้การประเมินข้อมูลแบบเรียลไทม์หรือใกล้เคียงกันมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อให้แน่ใจว่าการคัดกรองและการตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยนั้นได้รับการปรับให้เหมาะสมอยู่เสมอ และสอดคล้องกับความเสี่ยงล่าสุดที่เกิดจากหน่วยงานที่ได้รับการตรวจสอบ การเปลี่ยนแปลงนี้ยังรวมถึงการย้ายไปที่ KYC อย่างต่อเนื่อง การติดตามการเปลี่ยนแปลงของข้อมูลอย่างต่อเนื่องซึ่งจะส่งผลต่อการเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงของเอนทิตีจะช่วยให้มั่นใจว่าองค์กรต่างๆ มีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับความเสี่ยงของเอนทิตีและสามารถใช้มาตรการต่างๆ ได้ ดังนั้นความเสี่ยงจะได้รับการจัดการอย่างเต็มที่เสมอ
AML เชิงรุกจะช่วยให้มั่นใจว่าองค์กรมีความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับหน่วยงานและความเสี่ยงขององค์กรเสมอ ข้อมูลนี้สามารถแจ้งระบบการตรวจสอบและการตรวจจับเพื่อให้แน่ใจว่าหน่วยงานมีการแบ่งส่วนอย่างเหมาะสม ตรวจสอบความเสี่ยงที่ถูกต้อง และการตรวจจับระบุเฉพาะความสงสัยที่แท้จริงหรือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในความเสี่ยง
แนวทางนี้จะทำให้ทีมการปฏิบัติตามกฎระเบียบมีประสิทธิภาพมากขึ้น การดำเนินงานของ AML คุ้มทุนมากขึ้น และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายได้รับข้อมูลที่ถูกต้องมากขึ้นเกี่ยวกับอาชญากรตัวจริง นอกจากนี้ยังช่วยลดความขัดแย้งสำหรับลูกค้าที่ไร้เดียงสา ซึ่งจะไม่ถูกถามคำถามที่ไม่จำเป็นอีกต่อไป หรืออาจถูกปิดกั้นธุรกรรมอันเนื่องมาจากผลบวกที่ผิดพลาด ซึ่งจะเป็นการเพิ่มโอกาสในการสร้างรายได้ให้กับองค์กร
มองไปข้างหน้า
ในปีนี้ เราสามารถจัดลำดับความสำคัญของการสร้างความแตกต่างที่สำคัญโดยการระบุและรายงานพฤติกรรมทางอาญา นำอาชญากรออกไปนอกถนนเพิ่มอีก 2022 คน และยึดทรัพย์สินของพวกเขาไป ปกป้องเหยื่ออีก 2023 คน การทำงานร่วมกันเราสามารถต่อสู้กับอาชญากรได้ หากการคาดการณ์ของฉันสำหรับปี XNUMX ถูกต้อง ภายในสิ้นปีนี้ การต่อสู้ของเราจะง่ายขึ้นเล็กน้อยเมื่อเราก้าวเข้าสู่ปี XNUMX และปีต่อๆ ไป
โดย Adam McLaughlin หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์และการตลาดด้านอาชญากรรมทางการเงินระดับโลก ดีเปิดใช้งาน
ที่มา: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/