Cathie Wood บอกว่าเราอยู่ในภาวะถดถอยแล้ว — ตรวจสอบสัญญาณปากโป้งเหล่านี้และตัดสินใจด้วยตัวเอง

มันอาจจะดูรู้สึกและเสียค่าใช้จ่ายเหมือนถดถอย แต่มันเป็นภาวะถดถอยจริงหรือ?

แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นและความเชื่อมั่นทางการเงินที่ลดลง แต่สภาพเศรษฐกิจในปัจจุบันยังไม่เป็นไปตามมาตรฐานทางเทคนิคของภาวะถดถอย แต่นั่นไม่ได้หยุดนักเศรษฐศาสตร์และผู้นำทางธุรกิจจำนวนมากจากการเรียกสิ่งนี้ว่า

พา Cathie Wood นักลงทุนรายใหญ่ของสหรัฐฯ และผู้ก่อตั้ง ARK Invest ซึ่งเข้าร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ชั่งน้ำหนักใน.

“เราคิดว่าเราอยู่ในภาวะถดถอย” Wood กล่าวใน การสัมภาษณ์ล่าสุดของ CNBC. “เราคิดว่าปัญหาใหญ่ที่เกิดขึ้นคือสินค้าคงคลัง ซึ่งการเพิ่มขึ้นนั้นฉันไม่เคยพบเห็นมากขนาดนี้มาก่อนในอาชีพการงานของฉัน ฉันอยู่มา 45 ปีแล้ว”

ไม่ว่า Wood จะถูกหรือไม่ ครอบครัวชาวอเมริกันควรจับตาดูสัญญาณปัญหาที่ปากโป้งมากขึ้น และทำการเคลื่อนไหวอย่างชาญฉลาดเพื่อให้แน่ใจว่าการเงินของพวกเขาจะมั่นคง

พลาดไม่ได้กับ

ใครเป็นคนตัดสินใจว่าจะเป็นภาวะถดถอยหรือไม่?

โดยทั่วไปแล้ว สำนักวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติ (NBER) ซึ่งเป็นหน่วยงานที่ไม่ฝักใฝ่ฝ่ายใดซึ่งมีการวัดสุขภาพทางเศรษฐกิจของประเทศทำให้ผู้สังเกตการณ์ด้านการเงินทราบถึงภาวะถดถอยหรือภาวะถดถอยโดยพฤตินัย

เพื่อระบุว่าเป็นภาวะถดถอย NBER ต้องสังเกตกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญทั่วทั้งเศรษฐกิจในช่วงเวลามากกว่าสองไตรมาสติดต่อกัน

แต่ NBER ยอมรับว่าการถดถอยไม่ได้เป็นไปตามคำจำกัดความที่เข้มงวดเสมอไป แม้ว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2008 จะเห็นได้ว่าเศรษฐกิจลดลงสามในสี่ในปี 2008 และสองในสี่ในครึ่งแรกของปี 2009 แต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2001 ไม่ได้ทำให้เศรษฐกิจถดถอยสองในสี่

นั่นเป็นเพราะในขณะที่ปัจจัยหลักสามประการของการพลิกกลับทางเศรษฐกิจ — ความลึกของการชะลอตัว ความกว้างของเศรษฐกิจ และความยาวของ — ต้องเป็นไปตามเครื่องหมายของแต่ละบุคคล อำนาจในเงื่อนไขใด ๆ เหล่านี้สามารถชดเชยการบ่งชี้ที่อ่อนแอกว่าจากอีกปัจจัยหนึ่งได้

เรื่องราวดำเนินต่อไป

พร้อมกับ GDP, NBER's คณะเศรษฐศาสตร์การวิจัยแปดคน โดยพิจารณาจากปัจจัยหลายประการ เช่น รายได้ส่วนบุคคล การจ้างงาน การใช้จ่ายของผู้บริโภค ผลผลิตภาคอุตสาหกรรม และยอดขายปลีกขายส่งและขายปลีกที่ปรับตามเงินเฟ้อ

เมื่อรวมกันแล้ว ข้อมูลดังกล่าวจะมอบสแนปชอตทางสถิติที่ละเอียดถี่ถ้วนซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อคำจำกัดความทางเทคนิค หากไม่ใช่ข้อมูลที่นำไปใช้ได้จริง

แต่สัญญาณบางอย่างไม่สามารถละเลยได้

อย่างไรก็ตาม บางครั้งคำจำกัดความที่เข้มงวดก็แซงหน้าเงื่อนไขในโลกแห่งความเป็นจริง และเงื่อนไขเหล่านั้นกำลังส่งสัญญาณผสมกัน

ตลาดงานยังคงแข็งแกร่ง โดยนายจ้างเพิ่มงาน 372,000 ในเดือนมิถุนายน

แต่ความเชื่อมั่นของผู้บริโภคร่วงลงสู่ระดับต่ำสุดใกล้เป็นประวัติการณ์ ตัวเลขเดือนกรกฎาคมเบื้องต้นจาก ดัชนีความเชื่อมั่นผู้บริโภคของมหาวิทยาลัยมิชิแกน แสดงว่าเมตริกนี้อยู่ที่ 51.1 ลดลงประมาณ 30 จุดจากปีที่แล้ว

Joanne Hsu รองศาสตราจารย์ด้านการวิจัยและผู้อำนวยการแผนกสำรวจผู้บริโภคของ UM ระบุ การรับรู้ของผู้บริโภคโดยรวมเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลได้ถึงจุดต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2011 เธอเสริมว่าการใช้จ่ายยังคงอยู่ในระดับสูง โดยอาจอธิบายได้จากการผ่อนคลายข้อจำกัดด้านอุปทานและผู้บริโภคคาดการณ์ว่าราคาจะสูงขึ้นอีกในอนาคต ซึ่งอาจทำให้เงินเฟ้อรุนแรงขึ้นได้เช่นกัน

ในขณะเดียวกัน ดัชนีราคาผู้ผลิต ซึ่งวัดอัตราเงินเฟ้อในระดับขายส่งก่อนถึงผู้บริโภค เพิ่มขึ้น 11.3% ในเดือนมิถุนายน ซึ่งเป็นสัญญาณล่าสุดที่ระบุว่าราคาที่สูงขึ้นกำลังกดดันผู้บริโภค

เฟดน่าจะรู้สึกกดดันจากทุกฝ่าย แต่ใช้ การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อทำให้เศรษฐกิจเย็นลง เพื่อลดอัตราเงินเฟ้อทำให้เกิดความกังวลว่าการขึ้นราคาเหล่านี้จะตัดความต้องการผู้บริโภคออกไป ซึ่งอาจส่งผลให้องค์กรมีกำไรน้อยลงและสูญเสียงานในที่สุด

ยาซึ่งนักวิจารณ์ของเฟดบางคนโต้แย้งว่ากลายเป็นโรคภัยไข้เจ็บเอง

พลังแห่งการคิดบวก (และลบ)

มีสาเหตุหนึ่งที่อาจทรงพลังว่าทำไมการประกาศของ NBER หรือขาดอย่างใดอย่างหนึ่งจึงมีความสำคัญ

นักเศรษฐศาสตร์เข้าใจมานานแล้วว่าสภาวะตลาดและจิตวิทยาผู้บริโภคต่างก็มีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของเรา

หากผู้บริโภคคิดว่าเราอยู่ในภาวะถดถอย การใช้จ่ายก็จะลดลง ซึ่งส่งผลต่อเศรษฐกิจ หนึ่ง นักเศรษฐศาสตร์/การสำรวจความคิดเห็น YouGov เพิ่งพบว่าเกือบ 60% ของชาวอเมริกันเชื่อว่าประเทศนี้อยู่ในภาวะถดถอย

อย่างไรก็ตาม คนอเมริกันโดยเฉลี่ยจะตรวจสอบความเชื่อมั่นทางเศรษฐกิจของตนกับเมตริกของ NBER หรือไม่เป็นอีกเรื่องหนึ่ง แต่การประกาศให้ประเทศอยู่ในภาวะถดถอยก่อนที่มันจะเพียงพอที่จะชี้ไปในทิศทางนั้น ซึ่งคณะกรรมการของ NBER ไม่ต้องสงสัยเลย

การจัดการช่วงเวลาที่ยากลำบากเหล่านี้

สำหรับผู้บริโภคทั่วไป ค่าครองชีพที่สูงขึ้นมักเป็นสัญญาณบ่งบอกถึงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ

ราคาน้ำมัน แม้ว่าจะลดลงบ้างในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา ยังคงสูง. อัตราเงินเฟ้อมี ดันค่าของชำให้สูงขึ้นและเงินตามดุลยพินิจมุ่งเป้าไปที่การใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเป็นครั้งคราว – ออกไปกินข้าวนอกบ้านหรือซื้อรองเท้าวิ่งคู่ใหม่ – ไม่ได้ไปไกลอย่างที่เคยเป็นมา

เศรษฐกิจถดถอยหรือไม่ ผู้บริโภคควรเตรียมพร้อมสำหรับช่วงที่เหลือของปีให้กระฉับกระเฉง แต่ด้วยการกระทำที่ตรงไปตรงมาเพียงไม่กี่อย่าง คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะหลุดพ้นจากภาวะตกต่ำนี้โดยที่การเงินของคุณมีแนวโน้มขาขึ้น

ให้หมีเป็นเพื่อน สำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก 401 (k) หรือ Roth IRAs คือเครื่องมือการลงทุนในครัวเรือนหลัก และการประเมินมูลค่าหุ้นที่ตกต่ำหมายถึงเงินเดียวกันกับที่คุณไหลเข้าสู่ตลาดเป็นประจำคือการซื้อหุ้นเพิ่มในราคาที่ต่ำกว่า

เมื่อตลาดดีดตัวขึ้นอย่างที่เคยเป็นมา พอร์ตโฟลิโอของคุณก็จะดีดตัวขึ้นเช่นกัน แต่ในอัตราที่สูงกว่า คิดว่าการชะลอตัวที่ยืดเยื้อเป็นโอกาสในการซื้อที่ยาวนานขึ้น

หากคุณลงทุนตอนนี้แต่กระแสเงินสดรายเดือนของคุณไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายและค่าครองชีพอีกต่อไป ให้พิจารณาหยุดชั่วคราว — แต่ ไม่ การถอน - การลงทุน 401 (k) ของคุณจนกว่าอัตราเงินเฟ้อจะเย็นลง

ก่อน ถอนออกจาก 401(k) ของคุณ จะทำให้เกิดบทลงโทษ ผลที่ตามมาทางภาษี และอาจเป็นอันตรายต่อเป้าหมายระยะยาวของคุณ

ฆ่าหนี้ของคุณ หากคุณมีเงินสด พิจารณา ลดหรือลบยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณ. สำหรับผู้ถือบัตรเครดิต การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยมักจะส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยของบัตรทำเช่นเดียวกัน ซึ่งหมายความว่าจะมีราคาแพงกว่ามากในทันทีทันใดในการถือยอดคงเหลือในบัตรที่มีดอกเบี้ยสูงอยู่แล้ว

พิจารณาธนาคารออนไลน์เพื่อการออม สถาบันธนาคารออนไลน์ไม่ว่าง ขึ้นอัตราการออมของพวกเขา. ตัวอย่างเช่น สองชื่อที่ใหญ่ที่สุดคือ Ally และ Marcus เพิ่งขึ้นอัตราผลตอบแทนในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน ซึ่งมักเกิดขึ้นเมื่อเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Marcus คาดการณ์ในเว็บไซต์ของพวกเขาว่าในที่สุดเฟดจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยเจ็ดครั้งก่อนสิ้นปี 2022 และปรับขึ้นรายไตรมาสในปี 2023 หากธนาคารออนไลน์เพิ่มอัตราการออมตามนั้น บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เหล่านั้นอาจทำหน้าที่เป็นตัวป้องกันความเสี่ยงเล็กน้อย กับตลาดหุ้นที่ตกต่ำ

จะอ่านอะไรต่อดี

• ลงชื่อ เพื่อให้จดหมายข่าว MoneyWise ของเราได้รับกระแสอย่างต่อเนื่องของ ความคิดที่นำไปใช้ได้จริง จากบริษัทชั้นนำของวอลล์สตรีท

• TikToker ชำระหนี้บัตรเครดิต 17,000 เหรียญสหรัฐโดย 'เติมเงิน' - มันทำงานให้คุณได้ไหม?

• 'ตลาดกระทิงอยู่ที่ไหนสักแห่งเสมอ': คำพูดที่โด่งดังของ Jim Cramer แนะนำว่าคุณสามารถสร้างเงินได้ไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น นี่ ลมหางทรงพลัง 2 อัน เพื่อใช้ประโยชน์จากวันนี้

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ