คุณยังสามารถเกษียณอายุด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญได้หรือไม่? นั่นคือสิ่งที่เศรษฐีในปัจจุบันต้องการทราบ

และมากกว่าหนึ่งในสามหรือ 35% กล่าวว่าพวกเขาคิดว่า “ต้องใช้ปาฏิหาริย์จึงจะเกษียณได้อย่างมั่นคง” รายงานของบริษัท.

ปาฏิหาริย์ไม่น้อย และสิ่งนี้ในยุคฆราวาส

บุคคลทั่วไปในการสำรวจมีสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ 2 ล้านเหรียญ

อาจไม่น่าแปลกใจเป็นพิเศษ ทุกคนต้องเผชิญกับหายนะ ความโศกเศร้า และความพ่ายแพ้ทางการเงิน ทั้งหมดนี้ทำให้สิ่งต่าง ๆ ดูยากและแย่กว่าที่เป็นจริง

ในขณะเดียวกันก็มีความไม่รู้อย่างกว้างขวางเกี่ยวกับจำนวนเงินที่เราต้องเกษียณจริงๆ

มันไม่ได้ช่วยอะไรเลยที่อุตสาหกรรมการจัดการเงินจะอาศัยกฎง่ายๆ ที่ไม่ค่อยสมเหตุสมผลเท่าไหร่นัก เช่นเดียวกับ "อัตราการทดแทน" ซึ่งยืนยันว่าเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย คุณจะต้องเปลี่ยนรายได้ก่อนเกษียณของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ ตัวเลขปกติที่ใช้คือ 85%

ผลลัพธ์เชิงตรรกะของแนวคิดดังกล่าวคือ หากคุณได้เงินเพิ่มจากการทำงาน การเกษียณอายุของคุณจะยากขึ้น ไม่ใช่ง่ายขึ้น เพราะตอนนี้คุณจะต้อง "ต้องการ" เพื่อสร้างรายได้ 85% ของระดับรายได้ที่สูงขึ้น

นั่นสมเหตุสมผลสำหรับคุณหรือไม่?

โดยธรรมชาติแล้วมีบางคนที่ตกอยู่ในอันตรายอย่างแท้จริง แม้จะมีเงิน 1 ล้านเหรียญหรือ 2 ล้านเหรียญหรือมากกว่านั้นก็ตาม ซึ่งรวมถึงหลายคนที่มีอาการป่วยร้ายแรงและเรื้อรังที่ประกันสุขภาพละเลย

แต่สำหรับคนอื่น ๆ ? วิ่งเลขกันเถอะ

อัตราค่างวดเพิ่มขึ้นในปีนี้ ทางขึ้น คุณสามารถขอบคุณธนาคารกลางสหรัฐ วิกฤตเงินเฟ้อ และการล่มสลายของตลาดตราสารหนี้ ผู้ที่สมรู้ร่วมคิดที่จะส่งอัตราดอกเบี้ยหุ้นกู้ที่พุ่งสูงขึ้น เนื่องจากบริษัทประกันต้องใช้พันธบัตรเหล่านี้เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับค่างวดตลอดชีพ นั่นหมายถึงอัตราการจ่ายเงินงวดจะเพิ่มขึ้น

ปีที่แล้ว ชายอายุ 65 ปีที่มีเงิน 100,000 ดอลลาร์ซึ่งแปลงเงินดังกล่าวเป็นเงินรายปีตลอดชีพจะมีรายได้ไม่เกิน 6,000 ดอลลาร์ต่อปี เงินจำนวนเดียวกันนี้จะซื้อให้เขามีรายได้เพิ่มขึ้น 30% หรือ 7,900 ดอลลาร์สหรัฐฯ

ดังนั้นผู้ที่มีเงินลงทุน 1 ล้านดอลลาร์สามารถรับประกันรายได้ต่อปีที่ประมาณ 79,000 ดอลลาร์ต่อปี (สำหรับผู้หญิง ตัวเลขจะเท่ากับ 76,000 ดอลลาร์ เนื่องจากผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะมีอายุยืนยาวขึ้น)

จากนั้นมีประกันสังคมซึ่งสำหรับผู้มีรายได้สูงสุดจะได้รับสูงสุดอีก 40,000 เหรียญต่อปีโดยสมมติว่าคุณเลื่อนออกไปจนถึงอายุ 67 ปี หากคุณเลื่อนออกไปจนกว่าคุณจะอายุ 70 ​​ปี เมื่อเครดิตอายุสูงสุด คุณจะได้รับ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี

หากคุณมีสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้ 1 ล้านดอลลาร์ คุณอาจได้ชำระหนี้จำนองก่อนเกษียณ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วเป็นความคิดที่ดี ในกรณีนั้น คุณจะใช้ชีวิตแบบแทบไม่มีค่าเช่าในราคา $120,000 ต่อปี (โดยธรรมชาติแล้ว คุณจะยังมีสิ่งต่างๆ เช่น ค่าบำรุงรักษา ค่าคอนโด ภาษี และอื่นๆ ที่ต้องจ่าย)

หากคุณยังไม่ได้ชำระเงินจำนอง คุณอาจใช้ประโยชน์จากวิกฤตเศรษฐกิจที่เกิดจากการล็อคดาวน์ของ COVID เมื่อสองปีก่อนและรีไฟแนนซ์ที่ 2.5% ต่อปี ดังนั้นคุณจึงจ่ายค่าครองชีพเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่แทบจะไม่ต้องจ่ายให้โลกเลย

โอ้ และถ้าคุณมีทรัพย์สินที่ลงทุนได้ $2 ล้าน คุณจะใช้ชีวิตแบบปลอดค่าเช่า หรือค่าเช่าถูก ประมาณ $200,000 ต่อปี

ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการนำเงินออมทั้งหมดไปเป็นเงินรายปีตลอดชีวิตเมื่อเกษียณ — ไม่น้อยเพราะเหตุนี้ ภัยคุกคามของอัตราเงินเฟ้อซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 8% ต่อปี

กลยุทธ์ปกติสำหรับพวกเขาคือกฎที่เรียกว่า 4% ซึ่งหมายความว่าคุณลงทุนเงินของคุณในพอร์ตแบบอนุรักษ์นิยม ถอนออก 4% ในปีแรก แล้วจึงเพิ่มการถอนในแต่ละปีตามอัตราเงินเฟ้อ

อ่าน: คิดว่าคุณสามารถพึ่งพากฎ 4% ในการเกษียณอายุได้หรือไม่? คิดใหม่อีกครั้ง.

สำหรับคนที่มีเงิน 1 ล้านดอลลาร์ นั่นทำให้พวกเขามีรายได้จากพอร์ตโฟลิโอ 40,000 ดอลลาร์ในปีแรก และเพิ่มขึ้นหลังจากนั้น ดังนั้นพวกเขาจึงได้รับน้อยกว่าที่พวกเขาต้องการด้วยเงินรายปี แต่พวกเขามีการป้องกันเงินเฟ้อในระยะยาว

ข่าวดีสำหรับผู้ที่ต้องการดำเนินกลยุทธ์นี้คือความวุ่นวายทางการเงินในปีนี้ทำให้เรามีโอกาสมากมายสำหรับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุมากกว่าที่เคยเป็นมาในปีที่แล้ว หุ้นและพันธบัตรบลูชิพร่วงหมดแล้ว (พันธบัตรรัฐบาลที่ป้องกันเงินเฟ้อโดยไม่มีความเสี่ยง จะจ่ายอัตราเงินเฟ้อบวก 1.2% ต่อปี ปีที่แล้วจ่ายน้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ)

ถ้าใครยังคงดิ้นรนกับการเกษียณอายุอย่างปลอดภัยด้วยตัวเลขเหล่านี้ พวกเขายังคงสามารถเข้าถึงเทคนิคมหัศจรรย์สามประการในการใช้เงินเพื่อการเกษียณที่ดีขึ้น: ทำงานนานขึ้น ย้ายไปที่อื่นที่ถูกกว่า และใช้เงินน้อยลง

เรียกมันว่าปาฏิหาริย์คริสต์มาส